Решение по делу № 2-5/2019 от 03.12.2018

Дело в„–2-5/2019      

                                            Р  Р• РЁ Р• Рќ И Р•
                          Р˜РјРµРЅРµРј Р РѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕР№ Федерации

         11 января 2019 РіРѕРґР°                                                СЃ.РЈР№СЃРєРѕРµ

              РЈР№СЃРєРёР№ районный СЃСѓРґ Челябинской области РІ составе председательствующего СЃСѓРґСЊРё Р•.Р’.Копытовой, РїСЂРё секретаре Алпатовой Рў., рассмотрев РІ открытом судебном заседании гражданское дело РїРѕ РёСЃРєСѓ РђРћ «Российский Сельскохозяйственный банк В« Рє Фединой Р›.Р“., Хорошун РЎ.И., Акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-Страхование В« Рѕ взыскании задолженности РїРѕ кредитному РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ, страхового возмещения

       РЎ участием Фединой Р›.Р“., Хорошун РЎ.

                                       РЈ РЎ Рў Рђ Рќ Рћ Р’ И Р› :

        РђРћ «Российский Сельскохозяйственный банк В« (далее РїРѕ тексту Банк) обратился РІ СЃСѓРґ СЃ РёСЃРєРѕРј Рє Фединой Р›.Р“, Хорошун РЎ.И. Рѕ взыскании задолженности РїРѕ кредитному РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ в„– РѕС‚ "Дата", заключенного СЃ Р¤.ным И.Рђ. РІ размере <данные изъяты> рублей РїРѕ состоянию РЅР° "Дата", РІ том числе РѕСЃРЅРѕРІРЅРѕР№ долг 127467,41 рублей, проценты Р·Р° пользование кредитом - 11186,33 рублей, также расходов РїРѕ оплате госпошлины РІ размере 3973,07 рублей РїРѕ следующим основаниям. Р¤.РЅ И.Рђ.. умер "Дата", ответчики являются его наследниками ( Р».Рґ. 5-8).

         Рљ участию РІ деле РІ качестве ответчика привлечено РђРћ «Страховая компания Р РЎРҐР‘-Страхование» СЃ учетом обстоятельств дела ( Р».Рґ. 3).

           Представитель Банка РїСЂРё надлежащем извещении ( Р».Рґ. 72 ) РЅРµ прибыл, просили рассмотреть дело РІ отсутствие РёС… представителя ( Р».Рґ.8 ).

         РџСЂРµРґСЃС‚авитель РђРћ «Страховая компания Р РЎРҐР‘-Страхование» РїСЂРё надлежащем извещении ( Р».Рґ. 202 ) РЅРµ прибыл, просили рассмотреть дело РІ отсутствие РёС… представителя ( Р».Рґ. 96 ), предоставили отзыв РІ котором указали, что причиной смерти Р¤.РЅ И.Рђ. послужило <данные изъяты>, что явилось основанием для отказа РІ выплате страхового возмещения ( Р».Рґ. 96).

       Р¤РµРґРёРЅР° Р›.Р“. РІ судебном заседании исковые требования РЅРµ признала, РІ возражение РёСЃРєР° показала, что Р¤.РЅ И.Рђ. - ее бывший СЃСѓРїСЂСѓРі, РѕРЅРё разведены РІ "Дата", РЅРµ проживают совместно СЃ "Дата", никакие отношения СЃ "Дата" РЅРµ поддерживали. Р¤.РЅ И.Рђ. был зарегистрирован Рё проживал РѕРґРёРЅ РІ квартире РїРѕ адресу <адрес> квартира принадлежит РёРЅРѕРјСѓ лицу. Р¤.РЅ И.Рђ. страдал <данные изъяты>. Сведений Рѕ том,для каких целей брал кредит ей неизвестно. Р¤.РЅ И.Рђ. получал пенсию РїРѕ инвалидности Рё возмещение вреда Р·РґРѕСЂРѕРІСЊСЋ РѕС‚ предприятия РІ СЃРІСЏР·Рё <данные изъяты>. Сведений Рѕ том, осталось ли после смерти Р¤.РЅ И.Рђ.какое-либо имущество, РЅРµ имеет.

       РҐРѕСЂРѕС€СѓРЅ РЎ.И. РІ судебном заседании исковые требования РЅРµ признала, РІ возражение показала, что Р¤.РЅ И.Рђ. ее отец, РѕРЅР° СЃ "Дата" СЃ отцом РЅРµ проживает, отношений РЅРµ поддерживает, так как РѕРЅ <данные изъяты>. Рћ том, что отец брал кредит Рё для каких целей ей ничего РЅРµ известно. РџРѕС…РѕСЂРѕРЅС‹ Р¤.РЅ И.Рђ. РѕРЅР° произвела Р·Р° счет СЃРІРѕРёС… средств, РІ квартире РІ которой проживал Р¤.РЅ И.Рђ. РЅРёРєРѕРіРґР° РЅРµ была, сведений Рѕ том осталось ли Сѓ него имущество после смерти, РЅРµ располагает.

         Р—аслушав стороны, исследовав РІСЃРµ материалы гражданского дела, СЃСѓРґ считает, что исковые требования РЅРµ подлежат удовлетворению РїРѕ следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В свою очередь, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Обязательства заемщика по кредитному договору заключаются в возврате полученной по кредитному договору денежной суммы и уплате на нее процентов (п.1 ст.819 ГК РФ).

      Р’ соответствии СЃРѕ СЃС‚. 418 Гражданского кодекса Р РѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕР№ Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение РЅРµ может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано СЃ личностью должника.

Кредитное обязательство не связано с личностью должника, исполнение по такому обязательству может быть произведено без его участия.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно ст 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства. Признается пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства. Таким образом, под наследником понимается лицо, призванное к наследованию и совершившее односторонние действия, выражающие его волю получить наследство, то есть стать субъектом соответствующих прав и обязанностей в отношении наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Судом при рассмотрении дела установлено.

"Дата" между Банком и Ф.н И.А. был заключен кредитный договор №, согласно которого Ф.н И.А. был предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> рублей под 15.5 % годовых сроком пользования 60 месяцев с уплатой ежемесячно платежа равной суммой <данные изъяты> рублей с обязанностью заемщика заключить договор страхования жизни и здоровья. ( л.д.12-15 ). Денежные средства Банком Ф.н И.А. в сумме кредита предоставлены, что подтверждается банковским ордером ( л.д.20).

Ф.н И.А. умер "Дата" ( л.д. 29). Кредитные обязательства Ф.н И.А. перед Банком с "Дата" не исполняются, что подтверждается лицевым счетом по кредиту ( л.д. 11).

По состоянию на "Дата" задолженность Ф.н И.А. по кредиту составляет : 138653,74 рублей, в том числе основной долг 127467,41 рублей, проценты за пользование кредитом - 11186,33 рублей, что подтверждается расчетом ( л.д.11 ).

После смерти Ф.н И.А. наследственное дело не заводилось, что подтверждается сведениями нотариуса ( л.д.85).

Недвижимого имущества в собственности Ф.н И.А., транспортных средств, подсобного хозяйства на момент его смерти, не было ( л.д.134, 187, 191, 81 ).

Ф.н И.А. был зарегистрирован и проживал в квартире по адресу <адрес> ( л.д.81, 181) принадлежащей С.ой Е.Н. с "Дата" ( л.д. 129). С.ой Е.Н. каким-либо родственником Ф.н И.А. не является,место ее нахождения неизвестно в настоящее время, что подтверждается показаниями Фединой Л.Г. в судебном заседании. Причиной проживания Ф.н И.А. в данной квартире стало то, что данная квартира была собственником заброшена, пустовала и после развода Ф.н И.А. в нее переехал и там проживал.

Сведений о наличии в собственности Ф.н И.А. какого-либо иного имущества, имеющего ценность, месте нахождения его нахождения, сторонами не предоставлено, судом не добыто( л.д. 81).

Брак Ф.н И.А., Фединой Л.Г. был зарегистрирован "Дата", прекращен "Дата", что подтверждается сведениями органа ЗАГС ( л.д. 79). Сведений о наличии какого-либо имущества, приобретенного в период брака Фединой Л,Ф.н И.А. и зарегистрированного на имя Фединой Л., судом не добыто ( л.д. 89,132,177,187,191).

Сведений о том, что Хорошун С., не вступавшая в наследство после смерти Ф.н И.А. путем подачи заявления нотариусу, либо путем фактического вступления в наследство, является наследником Ф.н И.А., судом не добыто.

С учетом того, что Федина Л.Г, Хорошун С.И. не вступали в наследство после смерти Ф.н И.А., при отсутствия сведений о наследственном имуществе, оставшемся после смерти Ф.н И.А., оснований для возложения на ответчиков обязанностей по оплате задолженности Ф.н И.А. по кредитному договору № № от "Дата" ( также расходов по уплате госпошлины ) не имеется, что влечет отказ в удовлетворении заявленных требований к данным ответчикам.

При обсуждении требования к ЗАО «Страховая компания РСХБ-Страхование», суд исходит из следующего.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). На основании подпункта 2 пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в частности, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В силу статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

"Дата" между Ф.н И.А. и АО СК «РСХБ-Страхование « заключен договор страхования по программе страхования № -Программа коллективного страхования заемщиков кредита «Пенсионный « от несчастных случаев и болезней, где страховщиком является АО СК «РСХБ-Страхование «, страхователем является Ф.н И.А., выгодоприобретателем является Банк, которому при наступлении страхового случая по риску "смерть застрахованного в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования», размер страховой выплаты определяется как сумма остатка ссудной задолженности по кредитному договору увеличенная на 10% ( л.д. 23-25).

Причиной смерти Ф.н И.А. стало - <данные изъяты>, что подтверждается протоколом патолого-анатомического вскрытия № от "Дата" ( л.д. 147-150), медицинским свидетельством о смерти ( л.д. 80).

Ф.н И.А. в течение длительного времени <данные изъяты>, что подтверждается показаниями Фединой Л,Хорошун С. в судебном заседании. Согласно выписки из истории болезни, Ф.н И.А. неоднократно обращался за медицинской помощью в связи с токсическим действием алкоголя, в том числе "Дата", "Дата", "Дата", что подтверждается выпиской из истории болезни ( л.д. 124 ), при этом указывал на длительное употребление алкоголя.

Письмом от "Дата" АО СК «РСХБ-Страхование» отказало в выплате страхового возмещения, поскольку смерть Ф.н И.А. наступила в результате длительного употребления алкоголя.( л.д. 88).

На основании статьи 943 ГК РФ отношения по договору коллективного страхования регулируются утвержденной ответчиком Программой коллективного страхования заемщиком кредита «Пенсионный « от несчастных случаев и болезни (Программа страхования № ), поскольку в договоре коллективного страхования прямо указывается на ее применение, сама Программа приложена к данному договору и является Приложением N 12 к договору коллективного страхования.( л.д. 117-120, 99-110).

Ф.н И.А. при присоединении к программе коллективного страхования дал свое согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования ( л.д. 115).

В соответствии с п."Дата" Договора коллективного страхования, не является страховым случаем, Страховщик не осуществляет выплаты по риску «Смерть в результате несчастного случая и болезни» по событиям произошедшим по причине, связанной с заболеванием, на происхождение которого напрямую повлияло добровольное употребление застрахованным лицом алкосодержащих веществ ( л.д. 107 оборот).

При таких обстоятельствах, суд считает, что смерть Ф.н И.А. не является страховым случаем, предусмотренным договором страхования по делу, поскольку наступила в результате заболевания, вызванного употреблением алкоголя, которое не предусмотрено Программой страхования, что влечет отказ в удовлетворении заявленных требований к АО СК «РСХБ-Страхование».

     РќР° основании вышеизложенного Рё руководствуясь СЃС‚.СЃС‚. 194-198 ГПК Р Р¤, СЃСѓРґ

                                                  Р  Р• РЁ И Р› :

            Р’ удовлетворении исковых требований РђРћ «Российский Сельскохозяйственный банк В« Рє Фединой Р›.Р“., Хорошун РЎ.И. Рѕ взыскании задолженности РїРѕ кредитному РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ, отказать.

            Р’ удовлетворении исковых требований РђРћ «Российский Сельскохозяйственный банк В« Рє Акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-Страхование В« Рѕ взыскании страхового возмещения, отказать.

                          Р РµС€РµРЅРёРµ может быть обжаловано РІ апелляционном РїРѕСЂСЏРґРєРµ РІ Судебную коллегию РїРѕ гражданским делам Челябинского областного СЃСѓРґР° РІ течение РѕРґРЅРѕРіРѕ месяца СЃРѕ РґРЅСЏ вынесения решения РІ окончательной форме, через РЈР№СЃРєРёР№ районный СЃСѓРґ.

Председательствующий:	_______________________(Е.В.Копытова )