Решение по делу № 2-3630/2018 ~ М-3108/2018 от 31.07.2018

Дело № 2-3630/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 октября 2018г.                                          г. Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе: председательствующего судьи Алексеева А.А., при секретаре Ершовой А.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к Чернявскому Александру Иосифовичу о взыскании задолженности,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) (далее - Банк) обратился в суд с иском к Чернявскому А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору от 17.09.2012г. в размере 75095,15 руб., по кредитному договору от 22.11.2013г. в размере 157981,98 руб., по кредитному договору от 26.09.2017г. в размере 61161,22 руб., по кредитному договору от 21.04.2016г. в размере 922652,71 руб., по кредитному договору от 02.09.2017г. в размере 263381,26 руб., расходов на оплату государственной пошлины 15601,36 руб., указав, что банк заключил с ответчиком:

17.09.2012г. кредитный договор №, путем присоединения заемщика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом (далее - Правила) и Тарифам по обслуживанию международных пластиковых карт (далее - Тарифы). С условиями заемщик согласился, подписав анкету-заявление. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставил ответчику банковскую карту №. Согласно расписке Чернявскому А.И. был установлен лимит в размере 50000 руб. с уплатой процентов за пользование овердрафтом (кредитом) в размере 19% годовых;

22.11.2013г. банк заключил с ответчиком кредитный договор №, путем присоединения заемщика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом (далее - Правила) и Тарифам по обслуживанию международных пластиковых карт (далее - Тарифы). С условиями заемщик согласился, подписав анкету-заявление. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставил ответчику банковскую карту №. Согласно расписке Чернявскому А.И. был установлен лимит в размере 131500 руб. с уплатой процентов за пользование овердрафтом (кредитом) в размере 19% годовых.

26.09.2017г. банк заключил с ответчиком кредитный договор № путем присоединения заемщика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом (далее - Правила) и Тарифам по обслуживанию международных пластиковых карт (далее - Тарифы). С условиями заемщик согласился, подписав анкету-заявление. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставил ответчику банковскую карту №. Согласно расписке Чернявскому А.И. был установлен лимит в размере 50000 руб. с уплатой процентов за пользование овердрафтом (кредитом) в размере 26% годовых.

21.04.2016г. банк заключил с ответчиком кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 1035000 руб., под 17% годовых за пользование кредитом, а заемщик обязался вернуть сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты.

02.09.2017г. банк заключил с ответчиком кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 238663 руб., под 19% годовых за пользование кредитом, а заемщик обязался вернуть сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты.

Банк обязательства по предоставлению кредитов исполнил в полном объёме. Ответчик обязательство по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, по уплате суммы овердрафта надлежащим образом не исполняет. С учетом добровольного снижения истцом суммы штрафных санкций, предусмотренных договором, сумма задолженности по состоянию на 20.06.2018г. по кредитному договору № от 17.09.2012г. составляет 75095,15 руб.; по кредитному договору № от 22.11.2013г. составляет 157981,98 руб.; по кредитному договору № от 26.09.2017г. составляет 61161,22 руб., по состоянию на 21.06.2018г. по кредитному договору № от 21.04.2016г. составляет 922652,71 руб.; по кредитному договору № от 02.09.2017г. составляет 263381,26 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился.

Ответчик в судебное заседание не явился, в возражениях указал, что он находится в правовом поле Советского Союза, поскольку Конституция РФ от ДД.ММ.ГГГГ всенародным голосованием не принималась, на него, человека-гражданина СССР, общинника общины Коренных Народов Великой Руси Пермской области не распространяется.

Исследовав доказательства, суд установил следующие обстоятельства дела.

Решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). В связи с чем Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником Банка ВТБ 24 (ПАО).

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из положений ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Чернявским А.И. заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты №, в форме присоединения заемщика в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом (л.д. 47-43) и Тарифам по обслуживанию международных пластиковых карт (л.д. 11), путем предоставления в Банк анкеты-заявления на получение кредита, расписки в получении международной банковской карты (л.д. 8-10). По условиям названного кредитного договора, Банк обязался предоставить заемщику кредит на сумму 50000 руб., с платой процентов за пользование кредитом в размере 19% годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку проценты и иные платежи, установленные договором. За ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает Банку неустойку (пени) в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Чернявским А.И. заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты №, в форме присоединения заемщика в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом (л.д. 47-48) и Тарифам по обслуживанию международных пластиковых карт (л.д. 21), путем предоставления в Банк анкеты-заявления на получение кредита, расписки в получении международной банковской карты (л.д. 18-20). По условиям названного кредитного договора, Банк обязался предоставить заемщику кредит на сумму 131500 руб., с платой процентов за пользование кредитом в размере 19% годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку проценты и иные платежи, установленные договором. За ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает Банку неустойку (пени) в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Чернявским А.И. заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты №, в форме присоединения заемщика в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом (л.д. 47-43) и Тарифам по обслуживанию международных пластиковых карт (л.д. 45), путем предоставления в соответствии с п. п. 1.8, 2.2 Правил в Банк анкеты-заявления на получение кредита, согласия на установление кредитного лимита, расписки в получении международной банковской карты (л.д. 41-42, 43-44). По условиям названного кредитного договора, Банк обязался предоставить заемщику кредит на сумму 50000 руб., с платой процентов за пользование кредитом в размере 26% годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку проценты и иные платежи, установленные договором. За ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает Банку неустойку (пени) в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Таким образом, между банком и Чернявским А.И. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение о кредитовании в офертно-акцептной форме, что в соответствии со ст. 434 ГК РФ свидетельствует о соблюдении сторонами письменной формы кредитного договора.

Погашение задолженности по кредитным договорам производится путем списания Банком денежных средств (на основании заранее данного акцепта Клиента) со счета по мере поступления средств (п. 5.1 Правил).

В соответствии с пунктом 7.1.3 Правил, клиент обязался осуществлять погашение задолженности в порядке, установленном в п. 5.4, 5.5. Правил, ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, т.е. 20 числа, погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом, не позднее последнего дня срока действия кредита, клиент обязуется погасить, всю сумму задолженности по кредиту, овердрафту и проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 7.1.2 Правил представления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) ответчик обязался осуществлять операции в пределах доступного лимита и не допускать перерасход средств по счету, превышающий доступный лимит. В случае несанкционированного банком превышения доступного лимита (сумма перерасхода) по карте заемщик обязан незамедлительно вернуть банку сумму перерасхода и уплатить за такой перерасход банку пеню, установленную тарифами.

ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с Чернявским А.И. кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заёмщику кредит в сумме 1035000 руб. под 17% годовых на срок до 21.04.2021г., а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи по условиям договора.

При подписании согласия на кредит Чернявским А.И. указал, что ознакомлен и согласен с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в размер полной стоимости кредита, что кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) (л.д.40) и Согласия на кредит (Индивидуальные условия) (л.д. 33-35).

В соответствии с условиями, отраженными в Согласии на кредит, заемщик обязан уплачивать банку сумму кредита и проценты за пользование кредитом ежемесячно 21 числа каждого календарного месяца аннуитетными платежами в размере 25722,42 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с Чернявским А.И. кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заёмщику кредит в сумме 238663 руб. под 19% годовых на срок до 02.09.2020г., а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи по условиям договора.

При подписании согласия на кредит Чернявский А.И. указал, что ознакомлен и согласен с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в размер полной стоимости кредита, что кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) (л.д.40) и Согласия на кредит (Индивидуальные условия) (л.д. 27-29).

В соответствии с условиями отраженными в Согласие на кредит, заемщик обязан уплачивать банку сумму кредита и проценты за пользование кредитом ежемесячно 2 числа каждого календарного месяца аннуитетными платежами в размере 8748,44 руб.

Оценив установленные по делу обстоятельства и представленные доказательства, суд приходит к выводу, что между банком и Чернявским А.И. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ заключены соглашения о кредитовании в офертно-акцептной форме, что в соответствии со ст. 434 ГК РФ свидетельствует о соблюдении сторонами письменной формы кредитного договора.

Пунктом 12 Согласий на кредит предусмотрено, что заемщик за ненадлежащее исполнение условий договора уплачивает неустойку (пени) в размере 0,1 % за день.

Согласно п. 3.1.2. Правил кредитования банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Банк свои обязательства исполнил, перечислив на счета заемщика денежные средства в указанных размерах, что ответчиком не оспаривается. Чернявский А.И. согласно расчетам задолженности, выпискам по счетам воспользовался предоставленными кредитными средствами. Принятые на себя обязательства по возврату сумм кредитов и уплаты процентов за пользование заемными средствами, ответчик надлежащим образом не исполняет, неоднократно допускал просрочки платежей по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитами, что подтверждается расчетами задолженности.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитным договорам истец направил в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д. 49), которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету, с учетом добровольного снижения истцом суммы штрафных санкций предусмотренных договорами, сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг.:

- по кредитному договору от 17.09.2012г. № составляет 75095,15 руб., из которых 63480,18 руб. – основной долг, 9111,73 руб. – задолженность по процентам, 2503,24 руб. – пени;

- по кредитному договору от 22.11.2013г. № составляет 157981,98 руб., из которых 134034,24 руб. – основной долг, 18817,08 руб. – задолженность по процентам, 5130,66 руб. – пени;

- по кредитному договору от 26.09.2017г. № составляет 61161,22 руб., из которых 52967,95 руб. – основной долг, 7933,65 руб. – задолженность по процентам, 259,62 руб. – пени;

по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг.:

- по кредитному договору от 21.04.2016г. № составляет 922652,71 руб., из которых 283461,15 руб. – основной долг, 96473,69 руб. – задолженность по процентам, 2717,87 руб. – пени;

- по кредитному договору от 02.09.2017г. № составляет 263381,26 руб., из которых 233641,63 руб. – основной долг, 28895,39 руб. – задолженность по процентам, 844,24 руб. – пени.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств или иного размера задолженности по кредитному договору перед Банком ответчиком, на день рассмотрения дела суду не представлено. Расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Размер заявленной к взысканию неустойки добровольно снижен истцом в 10 раз, в связи с чем оснований для дальнейшего снижения неустойки суд не усматривает.

Таким образом, исковые требования Банк ВТБ (ПАО) о взыскании с Чернявского А.И. задолженности по кредитным договорам являются обоснованными и подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Чернявского А.И. в пользу Банк ВТБ (ПАО) подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 15601,36 руб., понесенные при подаче иска (л.д. 6).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с Чернявского Александра Иосифовича в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. по кредитному договору от 17.09.2012г. в размере 75095,15 руб.; по кредитному договору от 22.11.2013г. в размере 157981,98 руб., по кредитному договору от 26.09.2017г. в размере 61161,22 руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. по кредитному договору от 21.04.2016г. в размере 922652,71 руб., по кредитному договору от 02.09.2017г. в размере 263381,26 руб., расходы на оплату государственной пошлины 15601,36 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г.Перми в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: