Решение по делу № 2-1194/2018 от 20.12.2017

Дело № ДД.ММ.ГГГГ

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе:

председательствующего судьи Моисеенко Н.С.,

при секретаре судебных заседаний Пищухиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Сивцову О. В., Сивцовой Ю. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество Банк ВТБ 24 в лице операционного офиса «Архангельский» филиала № (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Сивцову О.В., Сивцовой Ю.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Сивцовым О.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк принял на себя обязательство предоставить ответчику кредит в сумме 4 064 000 руб. 00 коп. сроком на 242 календарных месяца с взиманием за пользование кредитом 11,95 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ Банком с Сивцовой Ю.Н. был заключен договор поручительства №-п01. Кредит был предоставлен для целевого использования - приобретения и капитального ремонта квартиры расположенной по адресу: г.Архангельск, <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ Сивцов О.В., Сивцова Ю.Н. заключил договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств. ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Архангельской области и НАО зарегистрировано право собственности на указанный объект недвижимости о чем в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним внесена запись № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщики допустили нарушение исполнения обязательств по кредитному договору, вследствие чего образовалась задолженность в размере 4 431 217 руб. 08 коп., из которых сумма задолженности по кредиту – 3 535 183 руб. 53 коп., 682 576 руб. 10 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 181 060 руб. 90 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 32 396 руб. 55 коп. - пени по просроченному долгу. Истец просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в указанной сумме. Обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость в размере 5 564 000 руб. 00 коп. Взыскать с ответчиков государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в размере 36 356 руб. 09 коп.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ была произведена замена истца на Банк ВТБ (публичное акционерное общество) в связи с произошедшей реорганизацией в форме присоединения.

В судебное заседание представитель Банка, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Сивцова Ю.Н., извещенная о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, возражений по иску не представила.

Ответчик Сивцов О.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом по последнему известному месту жительства (месту регистрации), судебная корреспонденция, направленная в адрес ответчика возвратилась в суд с отметкой почтовой службы «за истечением сроков хранения».

В соответствии со статьей 119 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

По определению суда, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив все в совокупности с нормами действующего законодательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Сивцовым О.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставляет заемщику кредит в сумме 4 064 000 руб. 00 коп. сроком на 242 календарных месяца, считая с даты предоставления кредита, под 11,95 процентов годовых, на условиях, установленных Договором, а заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, в порядке, установленном настоящим договором (пункты 2.1, 4.1.1 кредитного договора).

Согласно пункту 2.3 кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения и капитального ремонта квартиры расположенной по адресу: г.Архангельск, <адрес>, состоящей из 3 (три) жилых комнат, имеющей общую площадь 115,1 кв.м., жилую 74,8 кв.м., за цену в размере 3 600 000 рублей, в общую собственность Заемщика и Поручителя.

Факт передачи денежных средств сторонами не оспаривается и подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты, не ранее 02 числа и не позднее 18 часов 00 минут 10 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (пункт 4.3.7 кредитного договора).

В соответствии с пунктом 4.3.9 кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет на дату заключения договора 44 606 руб. 56 коп.

Проценты начисляются кредитором начиная с даты, следующей за днем предоставления кредита, и по день фактического окончательного возврата кредита включительно, на остаток ссудной задолженности, подлежащей возврату (за исключением просроченной задолженности), учитываемой кредитором на ссудном счете (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в пункте 4.1 договора, и фактического количества числа календарных дней в году. Ежемесячной уплате подлежат проценты, начисленные за месячный период, считая с 03 числа каждого предыдущего месяца по 02 число текущего календарного месяца, при чем обе даты считаются включительно. Базой для начисления процентов является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (пункты 4.2, 4.2.2 Правил).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Банком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства №-п01 с Сивцовой Ю.Н.

В соответствии с пунктом 1 статьи 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга (пункт 1 статьи 323 ГК РФ).

В силу положений статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

На основании пункта 1 статьи 363 ГК РФ устанавливается презумпция солидарной ответственности должника и поручителя перед кредитором, при этом ответственность последнего предусматривается в том же объеме, как и самого должника (пункт 2 статьи 363 ГК РФ).

Пунктом 2.1 договора поручительства определено, что поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором за исполнение заемщиком обязательств по вышеуказанному кредитному договору. Поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору нести ответственность перед кредитором солидарно с заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору, как в части исполнения заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита.

Согласно пункту 5.4.1 Правил кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, в случае, просрочки нарушения заемщиков сроков внесения очередного платежа либо его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, ответчики нарушили сроки исполнения обязательств по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков направлялись уведомления, в котором было предъявлено требование о погашении образовавшейся задолженности не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктами 6.3 - 6.4 кредитного договора, за неисполнение обязательств по возврату основного долга, а также за неисполнение обязательств по уплате процентов начисляется неустойка в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 4 431 217 руб. 08 коп., из которых сумма задолженности по кредиту – 3 535 183 руб. 53 коп., 682 576 руб. 10 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 181 060 руб. 90 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 32 396 руб. 55 коп. - пени по просроченному долгу.

Расчет суммы задолженности, процентов, неустойки, арифметическая правильность которого проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора.

Со стороны ответчиков контррасчета, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, не представлено.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о законности заявленных истцом требований, и признает их подлежащими удовлетворению.

Разрешая требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

ДД.ММ.ГГГГ Еруженец В.А. (Продавец) и Сивцов О.В., Сивцова Ю.Н. (Покупатель) заключили договор купли-продажи квартиры с использование кредитных средств.

В силу пункта 4.4 договора купли-продажи квартиры с использование кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ и на основании статьи 77 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», доля в праве считается находящейся в залоге у Банка.

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Архангельской области и Ненецкому автономному округу было зарегистрировано право совместной собственности Сивцова О.В., Сивцовой Ю.Н., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ внесена запись №.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (статья 348 ГК РФ).

Таким образом, требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору за счет обращения взыскания на заложенное имущество, основано на законе и подлежит удовлетворению.

В силу статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно статье 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии со статьей 50 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке» (далее - Закон ФЗ «Об ипотеке») залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу статьи 56 Закона «Об ипотеки» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Поскольку ответчики не исполняли надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, с учетом размера заявленных Банком требований, нарушения обязательств и период просрочки являются существенными, то суд считает, что требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Истец просит установить первоначальную продажную стоимость объекта залога в размере 5 564 000 руб. 00 коп. с применением 80 % от оценочной стоимости. В обоснование указанной стоимости представил отчет об оценке рыночной стоимости квартиры № Н-526/2017 от ДД.ММ.ГГГГ.

Со стороны ответчиков каких-либо возражений по заявленному истцом размеру начальной продажной стоимости предмета залога, не представлено, отчет об оценке не оспорен.

В силу пункта 4 части 2 статьи 54 Закона «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно отчету ООО «САИН-Инвест» № № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке квартиры, расположенной по адресу: Архангельская область, г. Архангельск, <адрес>, рыночная стоимость объекта оценки по состоянию на дату оценки составляет 6 955 000 руб. 00 коп.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества - квартиру, расположенную по адресу: Архангельская область, г. Архангельск, <адрес>, площадью 115,10 кв.м., составит 5 564 000 руб. 00 коп.

Реализация заложенного имущества производится с публичных торгов.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке в пользу Банка подлежит взысканию сумма государственной пошлины в возврат в размере 36 356 руб. 09 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199, 235, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Сивцову О. В., Сивцовой Ю. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с Сивцова О. В., Сивцовой Ю. Н. в пользу ВТБ (публичное акционерное общество) в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 431 217 руб. 08 коп., из которых сумма задолженности по кредиту – 3 535 183 руб. 53 коп., 682 576 руб. 10 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 181 060 руб. 90 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 32 396 руб. 55 коп. - пени по просроченному долгу.

Взыскать с Сивцова О. В., Сивцовой Ю. Н. в пользу ВТБ (публичное акционерное общество) в солидарном порядке расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 356 руб. 09 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, г. Архангельск, <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 5 564 000 руб. 00 коп.

Реализацию заложенного имущества произвести с публичных торгов.

Ответчики вправе подать в Октябрьский районный суд г. Архангельска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии решения суда.

Решение может быть обжаловано сторонами также в Архангельский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                      Н.С. Моисеенко

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ