Решение по делу № 2-4736/2023 от 23.08.2023

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 сентября 2023 года                                                            <адрес>

Судья Октябрьского районного суда <адрес> Лубсанова С.Б., при секретаре Литвиновой Ю.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банка ВТБ (ПАО) к Болоеву В. П. о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Обращаясь в суд, истец просит взыскать с ответчика Болоева В.П. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 961 440,51 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 007,00 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ (ПАО) и Болоевым В.П. заключен кредитный договор № путем присоединения Заемщика к условиям Правил кредитования (Общие условия) (далее - Правила) и подписания Заемщиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия) (далее - Согласие на Кредит). В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства (кредит) в сумме 1 902 644,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 8,9 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности по кредитному договору (с учетом отказа от взыскания с должника суммы штрафных санкций) составляет 1 961 440,51 рублей, из которых: - 1 778 240,56 руб. - основной долг; 177 040,49 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 2 987,71 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3 171,75 руб. – пени по просроченному долгу. Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (которые в свою очередь являются Приложением № к правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций. Согласно п. 5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS/Push кодов. Получив по своему запросу сообщение с SMS push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести SMS с Push-кодом при условии согласия клиента с операцией/действием банка. Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ - онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента. При этом, операции совершенные клиентом в ВТБ-онлайн были подтверждены с введением с его стороны 6-значного кода (код подтверждения) направленного Банком в СМС.

Представитель Банка ВТБ (ПАО) по доверенности Дымбрылова В.С. просила рассмотреть дело в ее отсутствие, не возражала против рассмотрения дела в заочном порядке.

Ответчик Болоев В.П. в судебном заседании пояснил, что задолженность образовалась в связи с тяжелым материальным положением, просил уменьшить сумму неустойку, поскольку на его иждивении находятся дети студенты.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ (ПАО) и Болоевым В.П. заключен кредитный договор № на сумму 1 902 644,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 8,9 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (которые в свою очередь являются Приложением № к правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

Согласно п. 5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS/Push кодов.

Получив по своему запросу сообщение с SMS push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести SMS с Push-кодом при условии согласия клиента с операцией/действием банка.

Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ - онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.

При этом, операции совершенные клиентом в ВТБ-онлайн были подтверждены с введением с его стороны 6-значного кода (код подтверждения) направленного Банком в СМС.

Из представленных суду документов следует, что заключение договора осуществляется с использованием системы «Интернет банк» через сайт в порядке определенном ст.428 ГК РФ и на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком клиенту услуги Интернет-банка. При этом со стороны клиента договор считается заключенным после подписания простой электронной подписью клиента, а со стороны Банка - при зачислении суммы кредита на счет.

При этом со стороны клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны Банка - при зачислении суммы кредита на счет.

Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, Заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Заемщик путем подписания Согласия на Кредит.

В соответствии с условиями Кредитного договора, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Заемщиком посредством присоединения Заемщика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Оценивая представленный договор, суд, приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что заемщик обязательства перед истцом в установленные кредитным договором сроки надлежащим образом не исполняет, нарушает установленные договорами сроки возврата очередных частей кредитов и сроков уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетами задолженности по состоянию ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Истец указал, что ответчиком не исполнена обязанность по оплате процентов за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности по кредитному договору № составляет 1 778 240,56 руб. - основной долг; 177 040,49 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 2 987,71 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3 171,75 руб. – пени по просроченному долгу.

Ответчиком указанный расчет не оспорен, в связи с чем, принимается судом в качестве доказательств размера долга по кредитам.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Таким образом, на основании ст.ст. 309, 809, 810, 811 ГК РФ, подлежит удовлетворению требования истца о взыскании суммы процентов, начисленных за пользование кредитом.

Рассматривая ходатайство ответчика о снижении неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.333 Гражданского Кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

В соответствии с Определением Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25-КГ18-8 институт неустойки необходим, чтобы находить баланс между законными интересами кредитора и должника. Кредитору нужно восстановить имущественные потери от нарушения обязательства, но он не должен получить сверх того прибыль.

С учетом изложенного, принимая во внимание обстоятельства дела, в том числе, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства с ДД.ММ.ГГГГ, наличия на иждивении детей, а также компенсационную природу неустойки, суд находит, что размер истребуемой неустойки явно не соразмерен требованиям истца и последствиям нарушений обязательств ответчиком, потому с учетом положений ст. 333 ГК РФ считает возможным уменьшить размер неустойки с 2 987,71 руб. до 500 руб., с 3 171,75 руб. до 500 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, при удовлетворении исковых требований истца судебные расходы подлежат взысканию с ответчика. Следовательно, подлежит взысканию с заемщика Болоева В.П. расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 981,41 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить частично.

Взыскать с Болоева В. П. (ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес>, паспорт №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН 7702070139) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 956 281,05 руб., в том числе основной долг в размере 1 778 240,56 руб., проценты за пользованием кредитом в размере 177 040,49 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 500 руб., пени по просроченному догу в размере 500 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 981, 41 руб., всего 1 974 262,46 руб.

В остальной части требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

        Судья:                                                C.Б. Лубсанова