Решение от 25.01.2023 по делу № 2-226/2023 (2-5938/2022;) от 05.10.2022

Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Дзержинск Нижегородской области                25 января 2023 года

Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Власова А.В.,

при секретаре Нефедове Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Шакировой Е.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с указанным иском, с учетом изменения исковых требований в порядке статьи 39 ГПК РФ, ссылаясь на то, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму 419 000,00 руб. с процентной ставкой по кредиту 19,90 %. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 419 000 руб. на счет №, что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 419 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, памятка по услуге «SMS - пакет», описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашения, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий договора). По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении получениями кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п.1.2.2 раздела I Общих условий Договора). В соответствии с разделом II Общих условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк, согласно п. 1.1 раздела II условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. №. раздела № Общих условий договора). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 9344 руб. 05 коп., с ДД.ММ.ГГГГ 11 510 руб. 18 коп., с ДД.ММ.ГГГГ 0 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ 9428 руб. 03 коп. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 514 374 руб. 63 коп., из которых: сумма основного долга – 351 015 руб. 94 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 37 592 руб. 38 коп., убытки банка – 124 887 руб. 22 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 879,09 коп. Согласно платежному поручению Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 9322 руб. 38 коп. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с Ответчика. В связи с чем, истец просит суд взыскать с Шакировой Е.Б. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 514 374 руб. 63 коп., из которых: сумма основного долга – 351 015 руб. 94 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 37 592 руб. 38 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты) – 124 887 руб. 22 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 879,09 коп. Согласно платежному поручению Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 9322 руб. 38 коп.

Истец ООО «ХКФ Банк» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Ответчик Шакирова Е.Б. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания извещена надлежащим образом. Ранее в судебном заседании исковые требования не признала по основаниям, изложенным в возражениях на исковое заявление, в частности, указав, что расчет задолженности произведен истцом неверно, просила применить положения ст. 333 ГК РФ к начисленным банком процентам по кредиту.

В силу ст. 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу в установленные законом сроки.

Суд находит материалы дела достаточными, определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с требованиями статей 55, 59 и 60 ГПК РФ, установив обстоятельства, имеющие значение для дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствие с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 433 ГК РФ установлено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811).

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

В соответствие со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» и Шакирова Е.Б. заключили кредитный договор №, по условиям которого ООО «ХКФ Банк» выдал заемщику денежные средства в размере 419 000 руб., с уплатой за пользование кредитом 19,90% годовых, на срок - 84 месяца.

Согласно п. 6 Индивидуальных Условий, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 9 344 руб. 05 коп. в соответствии с графиком погашения, дата ежемесячного платежа - 02 число каждого месяца.

Истец свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком подписано дополнительное соглашение об изменении даты ежемесячного платежа. Согласно соглашению новая дата ежемесячного платежа определена - 1-е число каждого месяца, размер ежемесячного платежа составил 9428 руб. 30 коп.

ДД.ММ.ГГГГ. Шакирова Е.Б. присоединилась к программе «Финансовая защита» и активировала опцию «Кредитные каникулы».

В силу п. № раздела № описания программы «Финансовая защита» опция «Кредитные каникулы» предоставляется только в рамках программы «Финансовая защита»; опция может быть предоставлена один раз в течение срока действия договора на основании личного обращения в банк; в случае возникновения финансовых трудностей, связанных с потерей работы или временной нетрудоспособностью, банком может быть предоставлена опция «Кредитные каникулы», по которой могут не вносится ежемесячные платежи в течение 2-6 месяцев.

В связи с активацией Шакировой Е.Б. указанной опции ей были предоставлены кредитные каникулы на 4 месяца - с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. включительно, она была освобождена от уплаты платежей. В связи с чем был увеличен срока кредита до 94 ежемесячных платежей, дата последнего платежа составила ДД.ММ.ГГГГ., также был сформирован новый график погашения.

Согласно п. № индивидуальных условий кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Как установлено судом Шакирова Е.Б. свои обязательства по уплате части кредита и процентов по нему надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность 514 374 руб. 63 коп., из которых: сумма основного долга – 351 015 руб. 94 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 37 592 руб. 38 коп. (проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), неоплаченные проценты – 124 887 руб. 22 коп. (проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), штраф за возникновение просроченной задолженности - 879,09 коп.

Расчет, представленный истцом, судом проверен и является верным.

Таким образом, исковые требования истца в указанной части являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Кроме того, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца проценты за пользование кредитом по ставке 19,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 351015,94 рублей с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического перечисления ответчиком суммы основного долга, а в случае его частичного погашения - с остатка суммы долга.

Доводы ответчика о снижении размера просроченных процентов являются несостоятельными, поскольку проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»; Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

Оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса РФ и уменьшения подлежащих взысканию с ответчика штрафа и комиссии судом не усматривается, поскольку отсутствует их явная несоразмерность последствиям нарушения обязательства.

Доводы ответчика о расторжении кредитного договора являются необоснованными, поскольку, в силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям; требований о расторжении кредитного договора, в порядке ст. 137, 138 ГПК РФ, Шакировой Е.Б. не заявлялось.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Государственная пошлина по настоящему делу в размере 8343,75 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Между тем, при подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 9322,38 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ), в связи с чем, на основании п. 10 ч. 1 ст. 333.20 Налогового Кодекса РФ, государственная пошлина в размере 978,63 руб. (9322,38 – 8343,75) подлежит возврату в пользу плательщика пошлины.

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» (░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» (░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 514 374 ░░░░░░ 63 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 351015 ░░░░░░ 94 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░, 162479 ░░░░░░ 60 ░░░░░░ – ░░░░░░░░, 879 ░░░░░░ 09 ░░░░░░ – ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8343 ░░░░░ 75 ░░░░░░, ░ ░░░░░: 522718 ░░░░░░ 38 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» (░░░ №) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 19,9 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 351015 ░░░░░░ 94 ░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» (░░░ №) ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 978 ░░░░░░ 63 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ <░░░░░> (░░░ ░░░ № ░░ <░░░░░>).

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 01 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░                                             ░.░. ░░░░░░

«░░░░░ ░░░░░»░░░░░ ___________________░░░░░░░░░ _______________«___»_______________20__░.