Решение по делу № 2-71/2022 от 11.01.2022

Дело № 2-71/2022

УИД 02RS0008-01-2022-000080-63

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Усть-Кокса                         02 февраля 2022 года

Усть-Коксинский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи        Шатиной С.Н.,

при секретаре                    Плащенко И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к Понамарёвой Н.А. о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Понамарёвой Н.А. о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскании задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 134 563,46 руб., судебных расходов на уплату государственной пошлины в размере 9 891,27 руб., а всего в сумме 144 454,73 руб., ссылаясь на то, что истец на основании акцепта оферты выдал кредит ответчику в сумме 150 000 руб. Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», что предусмотрено договором банковского обслуживания. По условиям кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3 882,83 руб. в платежную дату 8 числа месяца, что соответствует графику платежей. Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 134 563,46 руб. Ответчику направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, которое оставлено без ответа. Сумма долга заемщика банку по полученному кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 134 563,46 руб., в том числе: просроченный основной долг – 114 549,67 руб., просроченные проценты – 17 286,25 руб., неустойка за просроченный основной долг – 1 945,48 руб., неустойка за просроченные проценты – 782,06 руб.

В судебное заседание представитель истца Кесслер О.А. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Понамарёва Н.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В ст. 819 ГК РФ указано, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и заемщиком Понамарёвой Н.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил Понамарёвой Н.А. кредит на сумму 150 000 руб. сроком на 60 месяцев под 18,90 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

ДД.ММ.ГГГГ ответчик самостоятельно зарегистрировался в системе «Сбербанк Онлайн» путем ввода корректного пароля для регистрации, поступившего на номер телефона №.

ДД.ММ.ГГГГ в 13-54 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения; пароль подтверждения ответчиком был введен.

ДД.ММ.ГГГГ в 10-25 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма кредита, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения; пароль подтверждения ответчиком также был введен.

ДД.ММ.ГГГГ в 10-29 банком выполнено зачисление кредита в сумме 150 000 руб. на банковскую карту клиента №, который согласно п. 17 кредитного договора выбран заемщиком для перечисления кредита.

Кредитный договор заключен на основании подписанных ответчиком индивидуальных условий потребительского кредита путем присоединения к Общим условиям кредитования.

Подписывая Индивидуальные условия, ответчик ознакомился и согласился со всеми условиями договора, состоящего из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий предоставления, обслуживания и погашении кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения им и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы Кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.

Ответчик по условиям кредитного договора обязался возвратить банку полученный кредит ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3 882,83 руб. Платежная дата 08 числа месяца (п. 6 Индивидуальных условий).

Банк свои обязательства по условиям кредитного договора выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в сумме 150 000 руб., что подтверждается копией лицевого счета. Факт выдачи кредита в указанной сумме ответчиком не оспорен.

Ответчиком Понамарёвой Н.А. нарушались условия кредита в части своевременности внесения кредитных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Статьей 309 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.Судом установлено, что в нарушение кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ заемщиком условия кредитного договора не выполнялись, сумма кредита и проценты за пользование вносились нерегулярно и не в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно представленному расчету, задолженность заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 134 563,46 руб., в том числе: просроченный основной долг – 114 549,67 руб., просроченные проценты – 17 286,25 руб., неустойка за просроченный основной долг – 1 945,48 руб., неустойка за просроченные проценты – 782,06 руб.

Произведенный истцом расчет проверен судом, ответчиком не оспорен, иной расчет ответчиком не предоставлен. Размер неустойки суд полагает соответствующим нарушенным обязательствам.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, предъявляя требование о досрочном истребовании суммы кредита с процентами, достаточным основанием для досрочного взыскания при условиях, указанных в п. 2 ст. 811 ГК РФ, является нарушение (в том числе, однократное) заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что с ответчика Понамарёвой Н.А. подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 134 563,46 руб.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, период неисполнения обязательств, в том числе более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней на дату расчета задолженности, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения договора, поскольку данное обстоятельство является существенным нарушением обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как следует из материалов дела, в адрес ответчика истцом было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора со сроком исполнения не позднее ДД.ММ.ГГГГ Требование ответчиком оставлено без внимания, доказательств обратного суду не представлено.

В силу ч. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требование истца о расторжении кредитного договора обоснованно, не нарушает права ответчика и подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Учитывая принятое решение об удовлетворении иска, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 891,27 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к Понамарёвой Н.А. о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Понамарёвой Н.А. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 134 563,46 руб., в том числе: просроченный основной долг – 114 549,67 руб., просроченные проценты – 17 286,25 руб., неустойка за просроченный основной долг – 1 945,48 руб., неустойка за просроченные проценты – 782,06 руб., расходы на уплату государственной пошлины в размере 9 891,27 руб., а всего 144 454 (сто сорок четыре тысячи четыреста пятьдесят четыре) рубля 73 копейки.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и Понамарёвой Н.А..

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Коксинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                     С.Н. Шатина

Решение суда в окончательной форме принято 07 февраля 2022 года.