Решение по делу № 2-4260/2016 от 17.11.2016

Дело №2-4260/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ <данные изъяты>

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 декабря 2016 года г. Тверь

Московский районный суд города Твери в составе: Председательствующего судьи О.Ю. Тутукиной, при секретаре Ю.С. Бадулиной, с участием представителя истца И.Л. Чикунова, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Индивидуальному предпринимателю Полякову Д.А., Поляковой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в суд с исковым заявлением к Индивидуальному предпринимателю Полякову Д.А., Поляковой Е.В. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом Банк «ОТКРЫТИЕ» (с ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие») и индивидуальным предпринимателем Поляковым Д.А. был заключён кредитный договор № В соответствии с пунктами 1.1 – 1.4 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил заёмщику кредит в размере <данные изъяты> рублей на цели – развитие бизнеса, а заёмщик обязался своевременно возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства по договору. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 22% годовых. Окончательная дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Кредит возвращается в порядке, установленном договором и графиком платежей, являющимися приложением №1 к договору. В соответствии с пунктом 3.1 кредитного договора выдача кредита осуществляется единовременно, путём перечисления суммы кредита на расчётный счёт заёмщика №, открытый в банке. Банк выполнил свою обязанность по предоставлению кредитных средств: выдача кредита произведена ДД.ММ.ГГГГ путём зачисления денежных средств на расчётный счёт должника в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счёту и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 5.1 кредитного договора возврат и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами, суммы и даты погашения которых определены графиком. Согласно пункту 4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на остаток срочной задолженности по основному долгу (кредиту) на начало каждого календарного дня, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату окончательного возврата кредита, определяемую в соответствии с п. 3.1 кредитного договора. Согласно пункту 2 договора обеспечение обязательств заёмщика перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является солидарное поручительство Поляковой Е.В. в соответствии с договором поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №. Заёмщик отвечает по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах ссудной задолженности, процентов за пользование кредитом, комиссий, требований по уплате неустоек, издержек банка по получению исполнения, включая судебные расходы, и возмещению убытков, связанных с ненадлежащим исполнением договора. В соответствии с п.п. 1.1., 1.2., 1.3. договора поручительства поручитель обязался солидарно отвечать за исполнение заёмщиком (должником) своих обязательств по кредитному договору, в том числе поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником. В соответствии с пунктом 6.3.2 кредитного договора заёмщик обязан осуществлять возврат кредита, уплату начисленных процентов, уплату предусмотренных договором комиссий и неустоек в сроки и в размере, установленных настоящим договором. Обязательства по уплате процентов за пользование кредитом и возврату кредита исполнялись заёмщиком ненадлежащим образом перед кредитором по кредитному договору. Денежные средства в погашение основного долга и процентов по кредитному договору вносились с существенным нарушением согласованного сторонами графика платежей (приложение №1 к кредитному договору), а начиная с ДД.ММ.ГГГГ оплата по основному долгу по кредитному договору заёмщиком не производится. Ответственность за нарушение обязательств предусмотрена пунктом 7.1 кредитного договора, в соответствии с которым в случае нарушения заёмщиком сроков исполнения обязательств по кредитному договору со следующего после истечения соответствующего срока дня заёмщик уплачивает начисленные банком неустойку в размере 0,2% от суммы неоплаченного в срок платежа/его части за каждый календарный день просрочки, начиная со дня, следующего за днем, когда платёж должен быть совершён, по день его совершения включительно. В связи с неисполнением условий кредитного договора по возврату кредита и уплаты процентов за пользование кредитом ДД.ММ.ГГГГ банк направил заёмщику и поручителю требования о погашении задолженности (о полном возврате кредита вместе с начисленными процентами и неустойкой). Указанные требования банка были оставлены без удовлетворения. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиками не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности заёмщика (ответчиков) перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей, просроченные проценты – <данные изъяты> рублей, неустойка по просроченному основному долгу – <данные изъяты> рублей, неустойка по просроченным процентам – <данные изъяты> рублей. Размер задолженности подтверждается расчётом и выписками по счетам должника за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В связи с несоразмерностью размера неустойки банк счёл возможным снизить размер пени по просроченному основному долгу с <данные изъяты> рублей до <данные изъяты> рублей, неустойку по просроченным процентам не заявлять. До момента обращения истца в суд, ответчики свои обязательства по кредитному договору не исполнили.

В судебном заседании представитель истца Чикунов И.Л. заявленные исковые требования полностью поддержал, по доводам и основаниям, изложенным в исковом заявлении, дополнительно пояснив, что на сегодняшний день задолженность ответчиками не погашена, в связи с чем, просил удовлетворить заявленные банком требования, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ИП Поляков Д.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, о чем свидетельствует почтовое уведомление о вручении судебной корреспонденции, находящееся в материалах дела. О причинах не явки суду не сообщил, возражений по заявленным требованиям не представил.

Ответчик Полякова Е. В. извещалась судом надлежащим образом путём направления заказной почтовой корреспонденции. Корреспонденцию суда она не получила, поскольку не явилась в почтовое отделение. Корреспонденция была возвращена в адрес суда без её вручения адресату с отметкой «истёк срок хранения».

Таким образом, извещение ответчиков произведено судом в соответствии с правилами ст.ст.113-116 ГПК РФ, что даёт суду право разрешить гражданское дело в отсутствие ответчика.

С учётом права истца на судопроизводство в разумные сроки суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствии не явившегося ответчика в порядке заочного производства, по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положением о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.811 п. 2 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.432, 433 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признаётся заключённым соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В свою очередь, согласно специальным правилам статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме, несоблюдение которой влечёт его недействительность (ничтожность).

Из статьи 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключён как путём составления одного документа, подписанного сторонами, так и путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.

Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и индивидуальным предпринимателем Поляковым Д.А. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей на развитие бизнеса, под 22% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик в свою очередь обязался возвратить долг и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами, в размере и в даты определённые графиком. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заёмщик предоставил поручительство Поляковой Е.В.

Оснований сомневаться в волеизъявлении сторон при заключении договора у суда не имеется.

Банк со своей стороны выполнил обязательства по выдаче кредита. ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере <данные изъяты> рублей были зачислены на расчётный счёт ответчика, открытый в банке №, что подтверждается выпиской по лицевому счёту и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исполнение заёмщиком обязательств по кредитному договору было обеспечено договором поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №, заключённым между банком и Поляковой Е.В. По условиям данного договора поручитель обязался солидарно отвечать за исполнение заёмщиком своих обязательств по кредитному договору, в том числе поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу пунктов 1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Указанное правило, на основании п.1 ст. 819 ГК РФ, применяется также и по кредитному договору.

Из пункта 1 статьи 450 ГК РФ следует, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

На основании ст.452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона или иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Основания для досрочного возврата кредита установлены пунктом 2 статьи 811, статьями 813, 814, пунктом 3 статьи 821 ГК РФ. К ним относятся: нарушение заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа; утрата обеспечения обязательства заёмщиком; нарушение заёмщиком обязанности по обеспечению возможности для кредитора осуществлять контроль за целевым использованием суммы займа, а также невыполнение условия о целевом использовании займа.

Направленные в адрес заёмщика и поручителя требования о досрочном истребовании всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, штрафными санкциями исполнено не было.

Согласно представленному истцом расчёту задолженность ответчиков перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей, просроченные проценты – <данные изъяты> рублей, неустойка по просроченному основному долгу – <данные изъяты> рублей, неустойка по просроченным процентам – <данные изъяты> рублей.

Судом установлено, что в связи с несоразмерностью размера неустойки банк снизил размер пени по просроченному основному долгу с <данные изъяты> рублей до <данные изъяты> рублей, неустойка по просроченным процентам не заявлена. Таким образом, задолженность ответчиков перед банком в настоящее время составляет <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей – просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей – просроченные проценты, <данные изъяты> рублей – неустойка по просроченному основному долгу.

Поскольку в судебном заседании подтвердилось, что надлежащим образом свои обязательства по договору займа заёмщик не исполнял, имеются основания для досрочного взыскания с ответчиков всей суммы задолженности.

У суда отсутствуют основания не доверять проведённому истцом расчёту задолженности по кредитному договору, поскольку он соответствует выписке по счёту заёмщика и произведён в соответствии с условиями договора. Доказательств, опровергающих данный расчёт, суду не представлено. Штрафные санкции за неисполнение заёмщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов соразмерны последствиям нарушенного обязательства. Задолженность подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в полном объёме.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований. Поскольку иск удовлетворён в полном объёме, то уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 13043,46 рублей подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

Руководствуясь ст.194-199, 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать в солидарном порядке с Индивидуального предпринимателя Полякова Д.А. и Поляковой Е.В. в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: просроченный основной долг <данные изъяты> рублей, просроченные проценты <данные изъяты> рублей, неустойка по просроченному основному долгу <данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Московский районный суд г. Твери в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий <данные изъяты> О.Ю. Тутукина

В окончательной форме решение принято 16 декабря 2016 года