Решение от 13.04.2016 по делу № 33-9793/2016 от 05.04.2016

Судья Миронова Ю.В. Дело № 33-9793/2016

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:

председательствующего: Гарновой Л.П.,

судей: Филиповой И.В., Шмелева А.Л.,

при секретаре: Автандилян М.С.,

рассмотрев 13 апреля 2016 года в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Кулешова В. В.ча на решение Химкинского городского суда Московской области от 17 декабря 2015 года по делу по иску Кулешова В. В.ча к АО «АЛЬФА-БАНК» о признании соглашения ничтожным, признании требования о срочном погашении задолженности незаконным,

заслушав доклад судьи Гарновой Л.П., объяснения Кулешова В.В., поддержавшего доводы жалобы,

установила:

Кулешов В.В. обратился в суд с иском к АО «АЛЬФА-БАНК» о признании соглашения ничтожным, признании требования о срочном погашении задолженности незаконным, ссылаясь на то, что 21.04.2014 г. он подал ответчику анкету-заявление на получение кредита наличными, который выражает его согласие на обработку его персональных данных, а также на получение кредита наличными. Без оформления индивидуальных условий выдачи кредита наличными ответчик выдал ему 28.04.2014 г. 730 000 руб. наличными без перевода суммы кредита на его текущий кредитный счет. Условия указанного ответчиком соглашения не были согласованы сторонами, поэтому соглашение нельзя считать заключенным и действительным. Между ним и ответчиком не возникли правоотношения на условиях указываемого ответчиком соглашения. В то же время, ответчик считает заключенным с ним соглашение № <данные изъяты> от 28.04.2014 г., которое у него отсутствует и условия которого ему неизвестны и им не согласованы.

16.03.2015 г. к нему поступило требование о досрочном погашении задолженности по соглашению № <данные изъяты> от 28.04.2014 г., которым он был уведомлен неизвестным лицом о расторжении данного соглашения, и АО «АЛЬФА-БАНК» потребовал оплатить 700847,58 руб. Считает соглашение ничтожным, а требование незаконным, поскольку соглашение № <данные изъяты> от 28.04.2014 г. должно быть как заключено, так и расторгнуто с соблюдением требования закона о письменной форме кредитного договора или соглашения. В отношении соглашения данное императивное требование закона ответчиком не выполнено. Расторжение соглашения должно иметь под собой нормативное обоснование со ссылками на нормы закона, которое предоставляет право ответчику расторгнуть соглашение в одностороннем порядке и потребовать досрочного платежа в полном объеме. Расторжение соглашения также должно быть осуществлено с соблюдением простой письменной формы сделки, т.е. уведомление о расторжении должно быть подписано уполномоченным лицом, действующим от имени ответчика на основании доверенности или в силу положений Устава ответчика. Данные требования закона ответчиком не соблюдены, чем нарушены статьи 160 и 820 Гражданского кодекса РФ. Кроме этого, досрочное расторжение соглашения должно иметь под собой основание, в частности, факты, соответствующие действительности, которые дают в силу указания закона ответчику такое право. В требовании содержится недостоверная информация о неисполнении им условий соглашения с ответчиком. Указанное им соглашение не было подписано ни истцом, ни должным образом уполномоченными лицами ответчика или ОАО «АЛЬФА-БАНК». Между ним и ответчиком отсутствует заключенное соглашение. В направленном в его адрес требовании ответчик не указал, какой нормой закона или пункта соглашения с ним предусмотрено, что одностороннее, произвольное требование ответчика создает обязанность для него по уплате ответчику суммы в размере 700847,58 руб., расчет которой ответчиком ему не был предоставлен, требование оформлено от имени АО «АЛЬФА-БАНК», в который он не обращался. В анкете-заявлении, полученном им в банке, указана организационно-правовая форма ответчика ОАО «АЛЬФА-БАНК», требование не подписано уполномоченным лицом ответчика, поэтому не соблюдена простая письменная форма кредитного договора/соглашения. Односторонняя сделка ответчика по прекращению соглашения не порождает правовых последствий для него и не создает для него обязанности.

Сумма задолженности в размере 700847,58 руб., заявленная ответчиком к срочной и единовременной уплате, не основана на положениях закона и документально ответчиком не подтверждена. Расчет суммы задолженности с нормативно-правовым обоснованием возникновения задолженности в данном размере ответчиком не представлен. Он не допускал нарушения своих обязательств по соглашению, указанному ответчиком, поскольку его не заключал, надлежащим образом исполнял все свои обязательства перед банком, в том числе по договору о выдаче кредита наличными № <данные изъяты> от 28.04.2014 г. на основании анкеты-заявления на получение потребительского кредита от 28.04.2013 г. и на основании общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными.

Он является потребителем финансовых услуг ответчика по договору о выдаче кредита наличными № <данные изъяты> от 28.04.2014 г. на основании анкеты-заявления на получение потребительского кредита от 28.04.2013 г. и на основании Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, которые заключаются в предоставлении кредитов физическим лицам. Однако, применительно к спорному соглашению, ответчик не выполнил требования статьи 820 Гражданского кодекса РФ об обязательности соблюдения письменной формы кредитного договора, равно как и в части одностороннего прекращения исполнения им несуществующего соглашения, необоснованного и произвольного требования о расторжении соглашения с ним и погашения задолженности в размере, который не основан на положениях закона и договора о выдаче кредита наличными № <данные изъяты> от 28.04.2014 г. на основании анкеты-заявления на получение потребительского кредита от 28.04.2013 г. и на основании Общих условий договора потребительского кредита, что нарушает его права как потребителя финансовых услуг.

Просил суд признать ничтожным соглашение № <данные изъяты> от 28.04.2014 г., признать незаконным требование АО «АЛЬФА-БАНК» без номера и без даты о срочном расторжении Соглашения № <данные изъяты> от 28.04.2014 г. с 03.03.2015 г.

Представитель ОАО «АЛЬФА-БАНК» Спиваков П.В. иск не признал, пояснив, что при заключении кредитного договора истец был ознакомлен и согласен со всеми существенными условиями и Тарифами Банка, что подтверждается его подписью в анкете-заявлении на получение кредита наличными. Факт подписания заемщиком вышеуказанных документов свидетельствует о том, что он принял предложение банка. Соглашение о кредитовании заключено в полном соответствии с требованиями действующего законодательства.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05,2014 г. о приведении в соответствие с нормами данного Федерального закона, на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 г., ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с открытого акционерного общества на акционерное общество. Согласно Уставу новые наименования банка следующие: полное фирменное наименование банка на русском языке: АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК». Сокращенное фирменное наименование банка на русском языке: АО «АЛЬФА-БАНК».

Решением Химкинского городского суда Московской области от 17 декабря 2015 года в удовлетворении иска отказано.

В апелляционной жалобе Кулешов В.В. просит решение суда отменить, ссылаясь на необоснованность его выводов.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены решения суда.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (статья 421 ГК РФ).

Как следует из толкования данной правовой нормы, свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 821 Гражданского кодекса РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Статья 810 Гражданского кодекса РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░) ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░ 166, 168 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░). ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 2 ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ (░.░. 1 ░. 1 ░░. 166 ░░ ░░).

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ 28.04.2014 ░. ░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ № <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 28.04.2013 ░. ░ ░░░░░░░ 730000 ░░░. ░░ 24 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 22,97 % ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 28 ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ - 38300 ░░░.

░ ░. 7 ░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░, ░░░ 28.04.2014 ░. ░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ 730000 ░░░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 432, 434, 436, 438, 819 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 432, 435 ░ 438 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 42 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 21 ░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░), ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №<░░░░░░ ░░░░░░> ░░ 28.04.2014 ░. ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 11.03.2014 ░. № 269, ░░░░░░░░░ ░ ░. 7 ░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░ ░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 6.4 ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░), ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░░░ 6.5 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░.░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 199, 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 17 ░░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░.░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.