Решение по делу № 2-9/2021 от 09.11.2020

Дело № 2-9/2021

УИД 22RS0039-01-2020-000358-61

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 апреля 2021 года     с. Петропавловское

Петропавловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Шкурупий Е.А.,

при секретаре Горшковой Ю.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Клепиковой Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в Петропавловский районный суд Алтайского края с исковым заявлением к Клепиковой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 17.10.2020 в размере 474 476 рублей 73 копейки, в том числе просроченная ссуда - 253 571 рубль 08 копеек, просроченные проценты - 113 869 рублей 03 копейки, проценты по просроченной ссуде – 35 032 рубля 16 копеек, неустойка по ссудному договору - 50 193 рубля 42 копейки, неустойка на просроченную ссуду - 21 662 рубля 04 копейки, комиссия за смс-информирование – 149 рублей 00 копеек, а так же расходов, по оплате государственной пошлины в размере 7 944 рубля 77 копеек.

В обоснование исковых требований истец указал, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ бы заключен кредитный договор №. По условиям данного договора кредитор предоставил заемщику кредит в размере 253 571 рубль 08 копеек под 30,5% годовых на срок 36 месяцев. Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях договора. Заемщик ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ. По информации банка на момент оформления кредитного договора ФИО5 состоял в зарегистрированном браке с Клепиковой Т.А., которая является наследником первой очереди имущества наследодателя ФИО6

В судебное заседание представитель истца, не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежаще, в исковом заявлении просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Клепикова Т.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, до судебного заседания предоставила заявление о рассмотрении дела без её участия, в котором указала, что с заключением, проведенной по делу судебной товароведческой экспертизы, согласна.

Суд, исследовав материалы дела, представленные доказательства в их совокупности, в том числе заключение эксперта, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ПАО "Совкомбанк" (кредитор) и ФИО6 (заемщик) путем подписания заявления о предоставлении потребительского кредита, как оферты и заключения посредством акцепта данного заявления договора потребительского кредита был заключен договор потребительского кредита №, включающий индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия).

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредитования ФИО5 был предоставлен целевой кредит в сумме 253 571 рубль 08 копеек на потребительские цели, на срок 36 месяцев до 09.06.2021, под 20,50 % годовых (п.п. 1, 2, 4, 6, 11).

Согласно п. 11 Индивидуальных условий целью использования заемщиком потребительского кредита по договору является: приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной (наличной) форме согласно Памятки (информация, необходимая для осуществления безналичных расчетов).

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено ежемесячное погашение кредита и начисленных на него процентов аннуитетными платежами в сумме 9 490 рублей 55 копеек, за исключением последнего платежа по кредиту, составляющего 9 490 рублей 42 копейки.

Банком обязательства выполнены в полном объеме, денежные средства перечислены на открытый в банке счет заемщика, ФИО5 воспользовался денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 68).

Ответчиком факт предоставления кредита ФИО5 в соответствии с заключенным договором не оспорен.

ФИО5 согласно Индивидуальным условиям подтвердил, что он проинформирован о полной стоимости кредита, а также обо всех платежах, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, ознакомлен с графиком платежей по кредиту, который был предоставлен заемщику вместе с Индивидуальными условиями.

ФИО5 согласно Индивидуальным условиям, обязался использовать по целевому назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства по кредитному договору в полном объеме и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 12. Индивидуальных условий в качестве ответственности заемщика перед кредитором за неисполнение обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)», при нарушении Заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в пункте 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка за пользование кредитом по договору потребительского кредита устанавливается в размере 30,50% годовых с даты предоставления потребительского кредита.

При этом, воспользовавшись заемными денежными средствами, ответчик ФИО5 взятые на себя обязательства не исполнял, в нарушение условий договора несвоевременно уплачивал кредитору деньги за пользование предоставленным кредитом, нарушая сроки погашения очередной части кредита, за период пользования кредитом произвел выплаты в размере 1 670 рублей 25 копеек.

В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором.

Согласно представленному в материалы дела расчету, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 17.10.2020 составляет 474 476 рублей 73 копейки, в том числе просроченная ссуда - 253 571 рубль 08 копеек, просроченные проценты - 113 869 рублей 03 копейки, проценты по просроченной ссуде – 35 032 рубля 16 копеек, неустойка по ссудному договору - 50 193 рубля 42 копейки, неустойка на просроченную ссуду - 21 662 рубля 04 копейки, комиссия за смс-информирование – 149 рублей 00 копеек.

По данным актовой записи о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 115), что также соответствует информации свидетельства о смерти II-ТО №, выданном ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 47).

    Из актовой записи о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что между ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, заключен брак ДД.ММ.ГГГГ, после заключения брака жене присвоена фамилия «ФИО8» (л.д. 114).

Из сообщения нотариуса Петропавловского нотариального округа ФИО7 следует, что согласно материалов наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершему ДД.ММ.ГГГГ, наследником, принявшим наследство к имуществу ФИО6 является его супруга ФИО2, на день ответа не получившая свидетельство о праве на наследство. При этом, на имя наследодателя зарегистрировано недвижимое имущество: ? доля в праве собственности на земельный участок и ? доля в праве собственности на квартиру, расположенные в <адрес> (л.д. 120).

Согласно выпискам из ЕГРН ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи (купчая) земельного участка и квартиры от ДД.ММ.ГГГГ на праве общей долевой собственности принадлежала ? доля земельного участка с кадастровым номером <данные изъяты>, с кадастровой стоимостью по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 76 680 рублей 00 копеек и ? доля квартиры с кадастровым номером <данные изъяты>, с кадастровой стоимостью по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 178 653 рубля 19 копеек, расположенные по адресу: Российская Федерация, <адрес> (л.д. 126-127, 146, 148).

Из сведения ПАО Сбербанк следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в ПАО Сбербанк имеется действующий счет №, с остатком вклада 20 рублей 59 копеек (л.д. 135).

    В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст.ст. 1141-1142 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно правовой позиции изложенной в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» от 29.05.2012 г. № 9 при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

В силу п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Для определения рыночной стоимости наследственной массы судом по делу назначалась товароведческая экспертиза.

Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость ? доли жилого дома и ? доля земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> на день открытия наследства составляет 219 000 рублей 00 копеек, в том числе рыночная стоимость ? доли земельного участка - 83 000 рублей 00 копеек (187-238).

Кроме того, из материалов наследственного дела следует, что на день открытия наследства на счете наследодателя ФИО6 находились денежные средства в сумме 20 рублей 59 копеек.

Таким образом, стоимость наследственного имущества, которой ограничена ответственность наследника Клепиковой Т.А., составляет 219 020 рублей 59 копеек (219 000,00 +20,59).

Задолженность заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 17.10.2020 составляет 474 476 рублей 73 копейки, в том числе просроченная ссуда - 253 571 рубль 08 копеек, просроченные проценты - 113 869 рублей 03 копейки, проценты по просроченной ссуде – 35 032 рубля 16 копеек, неустойка по ссудному договору - 50 193 рубля 42 копейки, неустойка на просроченную ссуду - 21 662 рубля 04 копейки, комиссия за смс-информирование – 149 рублей 00 копеек.

Из представленного расчета также следует, что сумма неустойки рассчитана банком за период с 10.07.2018 по 17.10.2020.

Между тем, из содержания п. 1 ст. 330 ГК РФ следует, что по своей правовой природе неустойка является мерой имущественной ответственности и применяется к должнику в случае просрочки исполнения им обязательств по договору.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за не исполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Поскольку сущность процентов за пользование чужими денежными средствами тождественна правовой природе неустойки, как меры ответственности за неисполнение денежного обязательства, вышеуказанные разъяснения Верховного Суда Российской Федерации применимы и к неустойке, предусмотренной договором.

Таким образом, с момента смерти наследодателя и до истечения времени, установленного законом для принятия наследства, наследники не могут быть привлечены к имущественной ответственности за нарушение наследодателем обязательства по возврату кредита, которое он не исполнил вследствие своей смерти.

Учитывая, что просроченной задолженности по кредитной карте до смерти ФИО6 не имелось, с учетом разъяснения, содержащегося в вышеназванном пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9, суд приходит к выводу, что неустойка, подлежит исчислению с 16.12.2018 (по истечении шестимесячного срока со дня открытия наследства, который истек 15.12.2018).

Учитывая, изложенное, а также принимая во внимание, что истцом заявлены требования о взыскании неустойки за период с 10.07.2018 года по 17.10.2020 года неустойка, начисленная Банком за неисполнение денежного обязательства заемщиком за период с 10.07.2018 года по 15.12.2018 года подлежит исключению из расчета задолженности, предъявленной ко взысканию с наследников.

Учитывая, что общая стоимость наследственного имущества, за счет которого могут быть удовлетворены требования кредитора – истца равна 219 020 рублей 59 копеек, заявленные требования истца подлежат удовлетворению в пределах указанной стоимости наследственного имущества.

Таким образом, исходя из того, что ответчик Клепикова Т.А. приняла наследство после смерти своего супруга ФИО6, принимая во внимание, что она как наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества равной 219 020 рублей 59 копеек, исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению частично в размере 46,16% от заявленных требований (219020,59х 100/ 474476,73=46,16%) и составляют 219 020 рублей 59 копеек, что соответствует пределам ответственности ответчика, ограниченным стоимостью наследственного имущества умершего ФИО6

Разрешая требование истца о взыскании судебных расходов, суд учитывает, что понесенные истцом по настоящему делу судебные расходы не существовали на момент открытия наследства, не относятся к обязательствам наследодателя, распределяются между сторонами спора в соответствии с требованиями главы 7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы, размер которых ограничен размером удовлетворенных требований, а не стоимостью наследственного имущества.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 7 944 рубля 77 копеек, что подтверждается платежным поручением № 30 от 22.10.2020 (л.д.8).

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что размер подлежащих удовлетворению требований составил 46,16%, истец имеет установленное Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации (ст. 98 ГПК РФ) право на возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований, а именно на возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 667 рублей 30 копеек (46,16% от 7944,77 =3667,30)

Таким образом, расходы истца на оплату государственной пошлины подлежат частичному удовлетворению в размере 3 667 рублей 30 копеек.

Судом в ходе рассмотрения дела назначалась товароведческая экспертиза, производство которой поручено было ООО «ЭКСКОМ».

Согласно расчету, стоимость производства экспертизы составила 20 900 рублей 00 копеек (л.д. 186). Сведений об оплате истцом стоимости производства экспертизы суду не представлено, кроме того в материалах дела имеется заявление ООО «ЭКСКОМ» о компенсации расходов за проведение судебной экспертизы по делу в размере 20 900 рублей 00 копеек (л.д. 184).

Таким образом, с ответчика в пользу ООО «ЭКСКОМ» подлежат взысканию расходы по оплате судебной экспертизы, размер которых ограничен размером удовлетворенных требований, и с учетом пропорционально удовлетворенной части исковых требований составил 9 647 рублей 44 копейки (46,16% от 20 900,00 =9 647,44).

Принимая во внимание, что расходы по проведению экспертизы возложены на истца ПАО «Совкомбанк», учитывая взыскание указанных расходов с ответчика с учетом пропорционально удовлетворенных исковых требований, с истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию оплата судебной экспертизы в размере 11 252 рубля 56 копеек (20 900,00-9 647,44= 11 252,56).

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Клепиковой Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

    Взыскать с Клепиковой Татьяны Александровны в пользу ПАО «Совкомбанк» за счет и в пределах стоимости наследственного имущества в счет возмещения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 17.10.2020 в размере 219 020 рублей 59 копеек, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 667 рублей 30 копеек, а всего взыскать 222 687 рублей (двести двадцать две тысячи шестьсот восемьдесят семь) рублей 89 копеек.

    Взыскать с Клепиковой Татьяны Александровны в пользу ООО «ЭКСКОМ» расходы по оплате судебной экспертизы в размере 9 647 рублей 44 копейки.

    Взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу ООО «ЭКСКОМ» расходы по оплате судебной экспертизы в размере 11 252 рубля 56 копеек.

В удовлетворении остальной части требований ПАО «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Алтайского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Петропавловский районный суд Алтайского края.

Судья          Е.А. Шкурупий

Решение суда в окончательной форме принято 16 апреля 2021 года.