Решение от 06.06.2023 по делу № 8Г-7856/2023 [88-9365/2023] от 29.03.2023

ВОСЬМОЙ КАССАЦИОННЫЙ СУД ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ

№ 88-9365/2023

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

г. Кемерово                                                                                  06 июня 2023 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции в составе

председательствующего Дмитриевой О.С.,

судей Умысковой Н.Г., Сулеймановой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 42RS0017-01-2022-001127-04 по иску Красновой Ольги Николаевны к страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» о защите прав потребителя,

третье лицо – акционерное общество «РН Банк»,

по кассационной жалобе Красновой Ольги Николаевны на решение Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 04 октября 2022 г., апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Кемеровского областного суда от 24 января 2023 г.,

заслушав доклад судьи Сулеймановой А.С.,

установила:

Краснова О.Н. обратилась с иском к СПАО «Ингосстрах» о защите прав потребителя.

Требования мотивировала тем, что 27.06.2021 она приобрела автомобиль за счет кредитных денежных средств в автосалоне «Рено», вынуждена была оформить договор КАСКО. Через шесть месяцев автокредит был полностью погашен, транспортное средство продано, соответственно, у истца отсутствовала необходимость в полисе КАСКО. 17.12.2021 она обратилась к ответчику с заявлением о расторжении заключенного договора и просила вернуть сумму страховой премии за неиспользованный период, договор был расторгнут 17.12.2021, но в возврате денежных средств ей было отказано. 25.05.2022 финансовый уполномоченный отказал ей в удовлетворении требований. Просила взыскать с ответчика неиспользованную сумму страховой премии в размере 112725 руб., сумму неустойки в размере 92434,50 руб., штраф в размере 50%, а также компенсацию морального вреда 2000 руб.

Решением Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 04 октября 2022 г., оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Кемеровского областного суда от 24 января 2023 г., в удовлетворении исковых требований Красновой О.Н. к СПАО «Ингосстрах» о защите прав потребителя отказано.

В кассационной жалобе заявитель просит отменить судебные акты, принять по делу новое судебное постановление, которым исковые требования удовлетворить.

В обоснование доводов кассационной жалобы заявитель указывает, что суды не дали оценку ее доводам о взыскании части страховой премии за период, в котором отсутствовали страховые случаи; суды неверно установили обстоятельства дела, не учли, что заключение договора КАСКО являлось обязательным условием для получения автокредита, однако в кредитном договоре обязательным является заключение договора КАСКО с СПАО «Ингосстрах», в связи с чем истец при оформлении кредита была лишена возможности выбрать другую страховую компанию с меньшим сроком действия договора.

Письменные возражения на кассационную жалобу не представлены.

Лица, участвующие в деле, надлежаще извещённые о времени и месте рассмотрения дела в суде кассационной инстанции, не явились, сведений о причинах неявки не представили.

При этом, информация о рассмотрении кассационной жалобы размещена на официальном сайте Восьмого кассационного суда общей юрисдикции (раздел «Судебное делопроизводство») в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

На основании части 5 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Кассационный суд общей юрисдикции проверяет законность судебных постановлений, принятых судами первой и апелляционной инстанций, устанавливая правильность применения и толкования норм материального права и норм процессуального права при рассмотрении дела и принятии обжалуемого судебного постановления, в пределах доводов, содержащихся в кассационной жалобе, представлении, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом (часть 1 статьи 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Изучив письменные материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, проверив законность судебных постановлений, правильность применения и толкования судами норм материального и процессуального права при рассмотрении дела и принятии обжалуемых судебных постановлений, в пределах доводов, содержащихся в кассационной жалобе, судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции приходит к следующему.

Судом первой инстанции установлено, что 27 июня 2021 г. между Красновой О.Н. и АО «РН Банк» был заключен кредитный договор № 25230-0621, согласно которому истцу предоставлен кредит с лимитом кредитования в размере 857140,10 руб., сроком возврата 01.07.2024.

С целью обеспечения обязательств по кредитному договору № 25230-0621 от 27.06.2021 был передан в залог банку автомобиль Renault «Sandero Stepway», 2021 года выпуска, VIN №.

Указанный автомобиль был застрахован по договору добровольного страхования № RN8-161566361 от 27.06.2021, заключенному Красновой О.Н. со СПАО «Ингосстрах» по рискам «угон транспортного средства без документов и ключей» и «ущерб», на страховую сумму 1005546 руб., сроком до 26.06.2024, сумма страховой премии составила 135270 руб.

Согласно справке АО «РН Банк» от 21.12.2021 задолженность по кредитному договору № 25230-0621 от 27.06.2021 по уплате процентов и основного долга погашена в полном объеме 17.12.2021, лимит кредитной линии закрыт 17.12.2021.

17.12.2021 Краснова О.Н. обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования и с требованием о возврате суммы неиспользованной страховой премии, 17.12.2021 договор страхования RN161566361 от 27.06.2021 расторгнут с 17.12.2021, но в возврате страховой премии ответчиком было отказано, претензия истца отклонена.

Решением Финансового уполномоченного Новака Д.В. № У-22-48575/5010-003 от 24.05.2022 отказано в удовлетворении требований Красновой О.Н. к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страховой премии по договору добровольного страхования транспортного средства, неустойки за нарушение срока возврата страховой премии.

Разрешая исковые требования и отказывая в их удовлетворении, суд первой инстанции исходил из того, что в период действия договора страхования имел место страховой случай, что в соответствии с положениями ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», п. 6 ст. 55.2 Правил страхования автотранспортных средств СПАО «Ингосстрах», исключает возможность требуемого истцом пересчета страховой премии.

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда согласилась с выводами суда.

Судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции соглашается с выводами судов перво и апелляционной инстанций, поскольку они основаны на совокупном исследовании имеющихся в деле доказательств, не противоречат действующему законодательству, выводы судов подробно аргументированы в оспариваемых судебных актах.

В соответствии с пунктами 2, 3 ст.958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.12 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в те░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 6 ░░. 55.2 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░», ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ 14.12.2021 ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░.

14.12.2021 ░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░», ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ Renault «Sandero Stepway», 2021 ░░░░ ░░░░░░░, VIN №.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░-░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 18.01.2022, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░» ░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ Renault «Sandero Stepway», ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░ № 1158572, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ 29065 ░░░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░» 27.01.2022.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░. 12 ░░. 11 ░░░░░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░    ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ 27.06.2021 ░░ 26.06.2024, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 135270░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ (░░░) ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 379.7 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 379.6, 390, 390.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 04 ░░░░░░░ 2022 ░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 24 ░░░░░░ 2023 ░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                            ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░                                                                                           ░.░. ░░░░░░░░

                                                                                                      ░.░. ░░░░░░░░░░░