Решение по делу № 2-170/2021 от 13.01.2021

    УИД: 42RS0017-01-2021-000058-91

    Дело № 2-170/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк                                                                      16 февраля 2021 года

Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Чайка О.В.,

при секретаре Полухиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к Романовой Е.Ю. о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к Романовой Е.Ю. о взыскании кредитной задолженности.

    Требования мотивированны тем, что 30.01.2019 ответчик обратился в Банк с Предложением о заключении кредитного договора. Согласно разделу 4 Предложения на заключение кредитного договора, было принято решение об акцепте - Уведомление № от 31.01.2019 г. о зачислении денежных средств.

    Банком принято решение об акцепте настоящего Предложения, - сумма кредита должная быть зачислена на счет Заемщика не позднее 14 рабочих дней с даты подписания Клиентом настоящего Предложения.

    Факт зачисления денежных средств на счет ответчика подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в размере 550 000,00 рублей. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитентного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 17% годовых в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств и Предложением на заключение кредитного договора.

    В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

    Согласно п. 5.1 Предложения, при нарушении сроков возврата Кредита или уплаты процентов, заявитель имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику.

    В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 5.1 Кредитного договора, Истец 03.08.2020 г. направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

    Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения.

    В соответствии с условиями кредитного договора в случае несвоевременного возврата заемных средств, Банк имеет право взыскать с заемщика неустойку.

    По состоянию на 03.09.2020 г. задолженность заемщика перед Банком составила 544537,24 руб., в том числе по кредиту – 500 167,85 руб., по процентам - 42746,58 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврат кредита – 120,06 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1502,75 рублей.

        До момента обращения Банка в суд ответчик свои обязательства о погашению кредитной задолженности не исполнил.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика сумму долга в размере 544537,24 рубля, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 8645,37 рублей.

     В судебное заседание представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, о чем указано в исковом заявлении (л.д. 4).

Ответчик Романова Е.Ю. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, причины неявки не сообщила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила, своего уполномоченного представителя в суд не направила.

Согласно ст.113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле.

По правилам п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, данным в п. п. 67 и 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещен заказными письмами с уведомлениями, которые возвращены в суд, по истечении срока хранения. Нежелание участника процесса получать судебные извещения о явке в суд свидетельствует об его уклонении от участия в состязательном процессе, что не может повлечь неблагоприятные последствия для суда и не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию.

    Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с ч. 1 ст. 807 и ч. 1 ст. 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) предает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ч. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с ч.ч. 1-3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

    На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. ч. 1, 3 и 7 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

    Судом установлено, что 30.01.2019 г. Романова Е.Ю. обратилась в Банк с Предложением (офертой) о предоставлении ей потребительского кредита в сумме 550 000,00 рублей (л.д. 16-20). Предложение содержит сведения о сумме кредита – 550 000,00 рублей, сроке предоставления кредита – по 30.01.2024 года, процентной ставке 17 % годовых, размере ежемесячного аннуитетного платежа – 13670,00 рублей, график платежей, а также иные сведения о порядке и сроках исполнения обязательств по договору.

В соответствии с п. 2.2 Предложения кредитный договор считается заключенным с даты акцепта Кредитором Предложения Заемщика путем зачисления денежных средств на счет Заемщика (л.д. 18).

31.01.2019 Банк акцептовал заявление Романовой Е.Ю. о предоставлении денежных средств Уведомлением № и перечислил сумму 550 000,00 рублей на счет ответчика 31.01.2019 года. Данные обстоятельства подтверждаются Уведомлением № от 31.01.2019 г., выпиской по счету (л.д. 9-14, 21). Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Таким образом, суд считает установленным, что между истцом и ответчиком 31.01.2019 заключен договор кредитования №. Договор заключен в офертно-акцептной форме с соблюдением требований ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ. Договор включает в себя Предложение-оферту о предоставлении кредита, в которое входят Общие условия кредитования, Уведомление о зачислении денежных средств №, в которое входит график платежей (л.д. 16-20, 21). Данный договор явился основанием возникновения между истцом и ответчиком заемных обязательств, в рамках которых ответчик принял на себя обязанность возвратить истцу денежные средства в сумме, равной сумме займа, а также предусмотренные договором о предоставлении кредита проценты за пользование заемными денежными средствами посредством периодических платежей.

В соответствие с условиями договора кредитования от 30.01.2019 г. Романова Е.Ю. обязана погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами, согласно графика платежей 13670,00 рублей. Каждый ежемесячный платеж включает в себя сумму основного долга и процентов (л.д. 21).

Пунктом 12 договора предусмотрена уплата неустойки (пени, штрафа) в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты начисленных процентов (л.д. 17).

Пунктом 6.1., 6.1.1. договора предусмотрено право Банка потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов, иных сумм в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или процентов продолжительностью более чем 60 дней в течение последних 180 дней, направив письменное уведомление клиенту не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков (л.д. 19).

Из представленной суду выписки по счету за период с 31.01.2019 по 03.09.2020 усматривается, что 31.01.2019 произведено зачисление на счет ответчика денежных средств в сумме 550 000,00 рублей. Из указанной суммы 5000,00 рублей перечислено Банком по поручению ответчика в качестве страховой премии по договору страхования (л.д. 9-14).

Таким образом, судом установлено, что Банк исполнил свои обязательства по договору от 31.01.2019 г. с Романовой Е.Ю. в полном объеме, деньги по договору в сумме 550 000,00 рублей переданы ответчику путем зачисления на её счет, ответчиком получены.

Договор № от 31.01.2019 г. между сторонами считается заключенным, действительным, содержит все его существенные условия.

Начиная с 31.01.2019 г. ответчиком оплачено по кредиту 49832,15 рубля в погашение основного долга, 95363,45 рублей – в погашение процентов (л.д. 7-8, 9-14).

Из выписки по счету усматривается, что платежи по кредиту ответчиком производились с нарушением графика платежей. Просроченная задолженность по основному долгу и процентам образовалась 30.03.2020г. Данные обстоятельства ответчиком не оспорены.

    Суд считает, что в данном случае ответчик нарушил условия договора с истцом, не выплачивая денежные средства в погашение суммы займа и начисленных процентов в соответствие с графиком платежей.

В такой ситуации у Банка возникло право потребовать от ответчика досрочного возврата задолженности.

Банк 03.08.2020 года выставил и направил ответчику Заключительное требование о расторжении кредитного договора с 02.09.2020 года, о досрочном возврате все суммы задолженности по Кредитному договору, в том числе по основному долгу и сумме начисленных процентов, в срок до 02.09.2020 (л.д. 22-24).

Требование Банка ответчиком не исполнено, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Из представленного истцом расчета задолженности усматривается, что с даты перечисления истцом ответчику денежных средств, т.е. с 31.01.2019 г., и на дату 03.09.2020 задолженность ответчика по основному долгу составляет – 500167,85 руб. ; проценты за пользование кредитом – 42746,58 руб.; неустойка за просрочку уплаты кредита – 120,06 руб. и неустойка за просрочку оплаты процентов – 1502,75 рубля, а всего – 544537,24 рубля (л.д. 7-8).

Судом проверен расчет задолженности, представленный истцом, данный расчет суд признает верным. Он соответствует условиям договора, не оспаривается ответчиком. Расчет процентов соответствует п. 4 Предложения и п. 4.4 Общих условий (17 % годовых), расчет неустойки за просрочку уплаты кредита и процентов Банком произведен верно, исходя из предусмотренной договором процентной ставки в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 12 Предложения).

Размер неустойки в сумме 120,06 рублей - за просрочку уплаты кредита и 1502,75 рублей - за просрочку оплаты процентов суд считает соразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору. Оснований для снижения размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, соответствующее ходатайство ответчиком суду не заявлено.

Кроме того, ответчиком иного расчета, а также доказательств возврата кредита, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено, в связи с чем, с ответчика необходимо взыскать в пользу истца 544 537,24 рублей в качестве кредитной задолженности.

Истец также просит взыскать с ответчика судебные расходы в виде государственной пошлины, оплаченной им при подаче иска в суд.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при обращении в суд уплачена госпошлина в сумме 8645,37 рублей, что подтверждается платежным поручением от 18.11.2020 (л.д. 4).

В связи с тем, что заявленные исковые требования удовлетворяются судом в полном объеме, государственная пошлина в размере 8645,37 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к Романовой Е.Ю. о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

    Взыскать с Романовой Е.Ю., --.--.----. года рождения, уроженки <****>, последний адрес регистрации по <****>, в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ», юридический адрес: 119048, г. Москва, ул. Ефремова, 8, дата регистрации: 08.04.1999, ИНН 0274062111, кредитную задолженность по договору № от 31.01.2019 на дату 03.09.2020 года в размере 544537,24 руб. (пятьсот сорок четыре тысячи пятьсот тридцать семь рублей 24 коп), из которых задолженность по основному долгу – 500 167,85 руб. (пятьсот тысяч сто шестьдесят семь рублей 85 коп.), по процентам - 42746,58 руб. (сорок две тысячи семьсот сорок шесть рублей 58 коп.), неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврат кредита – 120,06 руб. (сто двадцать рублей 06 коп.), неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1502,75 руб. (одна тысяча пятьсот два рубля 75 коп.), а также взыскать 8645,37 руб. (восемь тысяч шестьсот сорок пять руб. 37 коп.) в качестве возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, через суд принявший настоящее решение.

Судья                                                                                      О.В. Чайка