Решение по делу № 2-1018/2018 от 20.06.2018

Дело № 2-1018/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк                                                                       14 августа 2018 года

    Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Беловой Т.В.,

    при секретаре                    Кобяковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Миллер Наталье Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Акционерное общество «Банк Русский Стандарт»                                     (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ответчику Миллер Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. Миллер Н.И. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим, в том числе, предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого Клиент просил Банк: выпустить на его имя банковскую карту Русский Стандарт; открыть ему банковский счет в рублях РФ, используемый в рамках Договора о карте, для учета операций проведения расчетов в соответствии с Договором о карте; для осуществления операций с использованием карты, превышающих остаток денежных средств на Счете карты, осуществлять в соответствии кредитование Счета карты и с этой целью установить ему лимит кредита в соответствии с Условиями по картам. На основании вышеуказанного предложения Клиента, Банк .. .. ....г.. открыл ему Счёт карты №..., т.е. совершил действия по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от .. .. ....г.., Условиях и Тарифах по картам, тем самым, заключил Договор о карте №.... .. .. ....г.. Клиент получил кредитную карту на руки и активировал ее. Банком был установлен лимит кредита. В период с .. .. ....г. по .. .. ....г. ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты. Клиент неоднократно нарушал согласованные сторонами условия Договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на Счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской из счета карты №.... Банк потребовал погашения клиентом задолженности по Договору о карте, сформировав .. .. ....г. заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме 75553,86 руб. и сроке её погашения – .. .. ....г. По настоящее время задолженность клиента перед банком по Договору о карте не погашена, денежные средства в объеме, достаточном для погашения задолженности, на счет карты не поступали.

Просят взыскать с Миллер Натальи Ивановны в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты №... от .. .. ....г.. в размере 72553,86 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2377 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» Доровских Т.В., действующая на основании доверенности от .. .. ....г. №... (л.д.10), в судебное заседание не явилась, о дне, времени, месте слушания дела извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «Банк Русский Стандарт» (л.д.5).

Ответчик Миллер Н.И. в суд не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом судебной повесткой по месту жительства, которая была возвращена в суд по истечении срока хранения на почте (л.д.37, 42).

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

На основании ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом установлено, что .. .. ....г. Миллер Наталья Ивановна обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим, в том числе, предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого Клиент просил Банк: выпустить на его имя банковскую карту Русский Стандарт; открыть ему банковский счет в рублях РФ, используемый в рамках Договора о карте, для учета операций проведения расчетов в соответствии с Договором о карте; для осуществления операций с использованием карты, превышающих остаток денежных средств на счете карты, осуществлять в соответствии кредитование счета карты и с этой целью установить ему лимит кредита в соответствии с Условиями по картам (л.д.14-18).

При подписании заявления Миллер Н.И. указала, что в рамках договора о карте она обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы, с которыми она ознакомлена и полностью согласна, и получила по одному экземпляру на руки, а также понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета карты, а Условия и Тарифы в случае акцепта Банком ее оферты будут являться неотъемлемой частью Договора о карте.

На основании вышеуказанного предложения Клиента, Банк .. .. ....г. открыл ей счет карты №..., то есть совершил действия по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от .. .. ....г.., Условиях и Тарифах по картам (л.д.20-24), тем самым, заключил Договор о карте №....

Акцептовав оферту клиента о заключении Договора о карте путём открытия счета карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил банковскую карту «Русский Стандарт». .. .. ....г. ответчик получила указанную карту на руки, что также подтверждается распиской клиента, и активировал ее. Банком был установлен лимит кредита в размере 49000 рублей (л.д.13,26).

Согласно условиям Договора о карте клиент с использованием карты вправе совершать операции, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его счете карты, или кредита, предоставляемого Банком Клиенту в соответствии с Договором о карте при недостаточности или отсутствия на счете карты денежных средств.

В соответствии с п.5.2. Условий банк предоставляет клиенту в случае недостатка денежных средств на Счете карты для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товаров, получению наличных денежных средств и оплаты Клиентом Банку начисленных комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных Условиями. Кредит предоставляется Банком путем зачисления на Счет карты суммы кредита. Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций, осуществляемых за счет кредита, на счете карты (п.5.3.Условий).

В период с .. .. ....г. по .. .. ....г. ответчик неоднократно совершал расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что также подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента(л.д.27-31).

В соответствии с п.5.7. Условий погашение задолженности производится Клиентом в следующем порядке:

По окончании каждого расчетного периода Банк формирует и направляет Клиенту счет-выписку, которая содержит информацию о сумме кредитной задолженности (при её наличии) на конец расчетного периода (исходящий баланс), сумме минимального платежа и дате его оплаты, сроке окончания льготного периода кредитования и прочую необходимую Клиенту информацию (п.5.7., 5.8.Условий).

Согласно п. 5.14. Условий при погашении задолженности Клиент размещает на Счете карты денежные средства. Наличие денежных средств на Счете карты при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения Клиента денежных средств со счета карты в погашение такой задолженности.

В соответствии с п.5.15.2. Условий в случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты окончания льготного периода, Клиент не разместит на счете сумму денежных средств в размере, достаточном для погашения суммы исходящего баланса в полном объеме, указанном в счете-выписке, то льготный период не применяется и проценты по кредиту, начисленные на сумму операций, указанных в тарифах, по которым возможно применение льготного периода, отраженных на счете в течение расчетного периода, списываются со счета. При этом списание со счета таких процентов осуществляется банком в дату окончания расчетного периода, в котором наступила соответствующая дата окончания льготного периода.

Клиент неоднократно нарушал согласованные сторонами условия Договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на Счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской из Счета карты №....

В соответствии с п.5.22. Условий срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом погасить задолженность в полном объеме. Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности и подлежит оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке. Погашение задолженности производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в полном объеме, достаточном для погашения задолженности.

.. .. ....г. Банком ответчику было направлено заключительное требование с требованием погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору (л.д.26). Срок погашения задолженности был установлен до .. .. ....г..

    Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности Миллер Н.И. на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору не исполнено.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, банк обратился к мировому судье судебного участка №... Орджоникидзевского судебного района города Новокузнецка с заявлением о вынесении судебного приказа.

Однако на данный судебный приказ Миллер Н.И. были принесены возражения, и .. .. ....г. определением мирового судьи постановленный судебный приказ был отменен (л.д.12).

Между тем, Миллер Н.И. после отмены судебного приказа свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнила, в связи с чем, истец обратился за защитой своих законных интересов с настоящим иском.

На основании расчета задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г., задолженность Миллер Н.И. по состоянию на .. .. ....г. составляет 72553,86 рубля., из них основной долг – 48523,58 руб., проценты – 10226,15 руб., неустойка за неуплату обязательного платежа-7007,38 руб., комиссия за участие в программе по страхованию клиентов -6793,75 руб. (л.д.6-9).

Суд, проверив данный расчет, признает его верным, так как он произведен в соответствии с требованиями закона, условиями предоставления потребительского кредита, тарифами по предоставлению кредита, ответчиком доказательств иного суду не представлено.

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, допустимым уменьшить размер подлежащих уплате штрафных санкции в виде неустойки за неоплату обязательного платежа до 5000 руб., поскольку каких-либо тяжких последствий неисполнения денежных обязательств по данному платежу у истца не наступило, данную сумму к взысканию, суд считает соразмерной и достаточной.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 2377,0 руб., подтверждены документально (л.д.11), сомнений у суда не вызывают, связаны с рассмотрением дела.

Вместе с тем, как указано в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, учитывая, что требования истца удовлетворены частично в результате снижения судом размера неустойки в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, правило о пропорциональном распределении судебных издержек применению не подлежит, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме.

Расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 2377,0 рублей подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ....... ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ №... ░░ .. .. ....░. ░ ░░░░░░░ 70546,48 ░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ 48 ░░░), ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 2377,0 ░░░░░░ (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                             ░.░.░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 17.08.2018 ░░░░.

░░░░░:                              ░.░.░░░░░░