Решение от 14.04.2022 по делу № 2-1261/2022 (2-7033/2021;) от 03.12.2021

Дело № 2-1261/2022

22RS0068-01-2021-010916-40

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 апреля 2022 года г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Поповой Н.Н.

при секретаре Нестеровой Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ФИО1» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО1» (далее – Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита №. В данном заявлении ответчик просит банк заключить с ним кредитный договор в рамках которого открыть банковский счет, предоставить кредит. В кредитном договоре стороны согласовали все его существенные условия, в том числе сумму кредита, срок кредита, процентную ставку по договору. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор потребительского кредита № в порядке, определенном ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком погашения. Как следует из обстоятельств дела и подтверждается выпиской из лицевого счета № ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору. В связи с этим, банк, в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ и условиями кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив заключительное требование со сроком оплаты до 12.07.2015. Согласно расчету истца размер задолженности составляет 101274,10 руб., в том числе основной долг – 91266,26 руб., проценты – 8407,84 руб., платы за пропуск платежей по графику – 1600 руб. В установленный срок требование о погашении задолженности должником не исполнено.

До предъявления искового заявления банку стало известно о смерти заемщика. В связи с чем требования предъявлены к ФИО3 как к наследнику.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО3 сумму задолженности по кредитному договору в размере 101274,10 руб., в том числе основной долг – 91266,26 руб., проценты – 8407,84 руб., платы за пропуск платежей по графику – 1600 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 3225,48 руб.

В судебное заседание истец не явился, извещен надлежаще, согласно иску, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении.

С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть в отсутствие сторон.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в АО «ФИО1» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме 141302,60 руб., срок кредита 1097 дней. Кредит подлежит возврату согласно графику платежей.

Процентная ставка по кредиту 39% годовых. Комиссия за смс-услугу 50 руб.

Все платежи по кредиту являются равными по сумме, за исключением последнего и/или первого, который может быть меньше предыдущих (аннуитетные платежи). При этом каждый из платежей включает в себя сумму процентов, начисленных за пользование кредитом и часть суммы основного долга.

Сумма ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей составляет 6770 руб., последний платеж 6517,60 руб. Дата платежа 12 число каждого месяца, с ноября 2013 по октябрь 2016.

В заявлении заемщик просил банк заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются условия по кредитам «Русский Стандарт», предоставить кредит.

Заемщик согласился с тем, что принятием банком его предложения о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию счета на его имя. Составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться заявление, Условия дистанционного обслуживания, график платежей, с которыми заемщик ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимает и обязуется неукоснительно соблюдать. За предоставление услуги банк ежемесячно в порядке установленном условиями будет взимать комиссию за услугу в размере указанном в графе «Комиссия за смс-услугу».

В соответствии с установленными в заявлении условиями, его следует рассматривать как оферту, направленную на заключение с банком кредитного договора.

Заявление о заключении кредитного договора, анкета к заявлению, график платежей подписаны заемщиком.

Указанное заявление было акцептовано банком, что в силу положений статей 434, 435, 438 ГК РФ следует признать заключением кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства по кредитному договору были перечислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Таким образом, банком обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ФИО2 ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти № I-ИЛ № от ДД.ММ.ГГГГ.

На момент смерти обязанность по возврату ФИО1 денежных средств с причитающимися процентами заемщиком в полном объеме не исполнена.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве по возврату кредита и уплате процентов личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

В силу статьи 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве.

Согласно положениям статей 1112, 1175 ГК РФ, имущественные права и обязанности входят в состав наследства. В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По обязательствам, возникшим из договоров займа и кредитных договоров, правопреемство допускается.

Согласно разъяснениям в пунктах 58 - 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 (ред. от 23.04.2019) "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Банком предъявлены требования к наследнику о взыскании задолженности по указанному кредитному договору, состоящей из основного долга и процентов, что следует из расчета задолженности, содержания искового заявления.

Согласно ответу нотариуса ФИО8 установлено, что заведено наследственное дело № к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, установлено, что наследником, принявшими наследство после смерти ФИО2, является ФИО3 супруга.

Наследником также является ФИО4.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство по закону в виде 7/8 доли в праве собственности жилого дома и земельного участка по адресу ....

Таким образом, в судебном заседании установлено, что наследником умершего ФИО2 является супруга ФИО3, принявшая наследство в установленный законом срок в установленном порядке. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Исходя из того, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по договору, ФИО3 как наследник, принявший наследство, становится должником перед истцом и несет обязанность по исполнению кредитного обязательства в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от ДД.ММ.ГГГГ "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Ответчик в судебном заседании не оспаривала стоимость данного имущества. Стоимость имущества больше суммы взыскания.

Таким образом, имеются правовые и фактические основания для взыскания с ответчика в пользу банка задолженности по кредитному договору.

Доказательств погашения задолженности наследодателя его наследником по истечении срока для принятия наследства материалы дела не содержат.

Согласно расчету истца задолженность ответчика перед банком составляет 101274,10 руб., в том числе основной долг – 91266,26 руб., проценты – 8407,84 руб., платы за пропуск платежей по графику – 1600 руб.

Расчет задолженности судом проверен, признан верным, в судебное заседание ответчиком контррасчет не представлен, а значит не оспорен, доказательств полного либо частичного исполнения обязательств не представлено, в связи с чем, суд находит установленной сумму задолженности ответчика по договору.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. По смыслу указанной статьи право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств и в целях установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

С учетом размера основного долга и начисленных процентов оснований для уменьшения размера неустойки суд не усматривает.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3225,48 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░3 ░ ░░░░░░ ░░ «░░░1» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 101274,10 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 91266,26 ░░░., ░░░░░░░░ – 8407,84 ░░░., ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ – 1600 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 3225,48 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░