Решение по делу № 2-2290/2019 от 05.08.2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 ноября 2019 года                                 г. Иркутск

Куйбышевский районный суд г.Иркутска в составе:

председательствующего судьи Красновой Н.С.,

при секретаре Корякиной П.Д.,

с участием представителя ответчика Чикашева А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2290/2019 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Кондратьеву Андрею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с иском к Кондратьеву А.В., в обосновании которого указало, что <дата> между Кондратьевым А.В. и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор <номер> с лимитом задолженности 120 000 рублей.

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. Составными частями заключенного договора являются: Заявление - Анкета, подписанная должником, тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк отправляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с <дата> по <дата>. Заключительный счет был направлен ответчику <дата> подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

<дата> банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 196 140,99 рублей. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе: уступать, передавать любому третьему лицу, в том не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать в свою пользу с Кондратьева А.В. просроченную задолженность, образовавшуюся за период с <дата> по <дата> включительно в размере 196 140 рублей 99 копеек, расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 5 122 рубля 82 копейки.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Кондратьев А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причина неявки суду не известна.

Представитель ответчика Чикашев А.А. в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал, представил ходатайство о пропуске срока исковой давности.

Сообщение о подаче заявления о пропуске срока исковой давности было направлено в адрес истца с разъяснением права на восстановление пропущенного срока, со стороны истца возражений, пояснений относительно заявления ответчика о пропуске срока исковой давности в адрес суда не представлено.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причина неявки суду не известна.

Суд рассмотрел указанное гражданское дело в отсутствии не явившихся лиц.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Принимая решение, суд руководствуется положениями статьи 196 ГПК РФ, согласно которым суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для дела установлены и какие не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по делу и подлежит ли иск удовлетворению.

Согласно требованиям статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно требованиям статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела <дата> Кондратьев А.В. обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, содержащим в себе предложение о заключении с ним универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Также просил заключить договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживанию. Подтвердив свое уведомление, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в настоящей Заявке, при полном использовании лимита задолженности в 21 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении 2 лет - 0% годовых, при равномерном погашении кредита в течение 2 лет – 45,1% годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которой превышает 21 000 рублей, полная стоимость кредита уменьшается.

В силу пункта 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты Банком.

Рассмотрев предложение клиента, Банк совершил действия по принятию оферты (акцепт), активировав Кредитную карту, полученную Кондратьевым А.В.

Кондратьев А.В., в свою очередь, воспользовался предоставленными ему денежными средствами, что подтверждается выпиской по номеру договора <номер>.

Таким образом, <дата> между АО «Тинькофф Банк» и Кондратьевым А.В. был заключен договор о кредитной карте, которому присвоен <номер>.

Исходя из тарифного плана 1.0, плата за неоплату минимального платежа, совершенную в первый раз составляет 190 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 390 рублей, третий и более раз подряд - 2% задолженности плюс 590 рублей.

Банк исполнил взятые на себя обязательства по договору, выпустив на имя ответчика кредитную карту, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки, в связи с чем, у клиента возникло обязательство оплачивать банку минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете - выписке.

Расходные операции по карте совершались, при этом возврат кредитных средств с уплатой процентов за их пользование путем оплаты минимального платежа исполнялся ненадлежащим образом, в связи с чем за Кондратьевым А.В. числится задолженность, образовавшаяся по состоянию на <дата> в размере 199 140,99 рублей, из которых кредитная задолженность 129 148,52 рублей, проценты 46 173,54 рублей, штрафы 23 818,93 рублей.

<дата> АО «Тинькофф Банк» выставлен заключительный счет ответчику об истребовании всей суммы задолженности в размере 199 140,99 рублей и расторжении договора кредитной карты с предложением погасить сумму задолженности в течение 30 дней с даты выставления требования, то есть, до <дата>. Размер задолженности в том числе подтверждается представленным в материалы дела расчетом задолженности по договору кредитной линии <номер>. Однако погашение суммы задолженности ответчиком не произведено.

Согласно справке о размере задолженности от <дата> сумма задолженности Кондратьева А.В. по кредитной карте <номер> на <дата> составляет 196 140,99 рублей.

<дата> АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с Кондратьевым А.В., в размере задолженности 196 140,99 рублей, что подтверждается представленными в материалы дела генеральным соглашением №2 в отношении уступки прав (требований) от <дата>, дополнительными соглашениями к генеральному соглашению №2 в отношении уступки прав (требований) от <дата>, актом приема-передачи прав требований (реестра №1-А).

Ответчик был уведомлен о состоявшейся между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» уступке прав требования.

<дата> определением мирового судьи судебного участка №10 Куйбышевского района г. Иркутска отменен, выданный им судебный приказ <номер> от 13.0.2019, о взыскании с Кондратьева А.В. в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору в размере 196 140 рублей 99 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины.

С данным иском ООО «Феникс» обратился в суд <дата>.

Представителем ответчика заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В ст. 200 ГК РФ закреплено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. п. 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке. Согласно п. 7.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Согласно п. 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту. Клиент обязан оплатить заключительный счет немедленно, в дату его формирования.

Согласно п. 11.1 Общих условий, при невыполнении обязательств по выплате кредита предусматривается возможность расторжения договора в одностороннем порядке с направлением заключительного счета, формируемого Банком и направляемого клиенту, содержащего требование о погашении всей задолженности, включая кредит и проценты по нему, а также информирование о сумме такой задолженности.

Кредит по карте является кредитом до востребования, что следует из Условий и заявления, следовательно, начало течения процессуального срока исчисляется с даты истечения срока, указанного в заключительном счете, предоставленного для погашения задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено следующее, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". (п. 17).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). (п. 18).

Заключительный счет сформирован <дата>. Срок для погашения кредита - 30 дней с даты формирования указанного счета, т.е. до <дата>. С момента выставления заключительного счета Банк приостановил начисление процентов, штрафов. Таким образом, сумма задолженности 196 140,99 рублей является окончательной к оплате. Кондратьев А.В. задолженность не погасил. Следовательно, трехлетний срок исковой давности истек <дата>.

<дата> по заявлению ООО «Феникс» мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с Кондратьева А.В. задолженности по кредитному договору. <дата> указанный судебный приказ был отменен.

<дата> ООО «Феникс» направило в районный суд иск о взыскании с ответчика задолженности, поступивший в суд <дата>.

Таким образом, срок исковой давности истек еще на дату предъявления заявления о выдаче судебного приказа. При этом срок исковой давности в данном случае не удлиняется, т.к. он истек до обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, соответственно его нельзя расценивать как неистекший.

Поскольку исковое заявление подано в суд за пределами трехлетнего срока исковой давности для защиты своего нарушенного права, иск не подлежит удовлетворению.

С учетом изложенного, руководствуясь требованиями статей 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Кондратьеву Андрею Владимировичу о взыскании просроченной задолженности, образовавшейся за период с <дата> по <дата> в размере 196 140 рублей 99 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 122 рубля 82 копейки, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд города Иркутска в течение одного месяца со дня принятия мотивированного решения.

Мотивированный текст изготовлен <дата>.

Председательствующий:              Н.С. Краснова