Решение по делу № 33-4953/2011 от 19.10.2011

Судья Молокова Л.К. № 33-4953/2011

КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Вологда 28 октября 2011 года

Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе:

председательствующего Бочкаревой И.Н.,

судей Беляковой В.Н., Билевой Л.И.,

при секретаре Яркиной К.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по кассационной жалобе Вологодской областной общественной организации «Общество защиты прав потребителей», действующей в интересах Соколовой Р.А., на решение Вологодского городского суда от 16 августа 2011 года, которым с Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в пользу Соколовой Р.А. взысканы сумма комиссии за обслуживание ссудного счета, уплаченная по кредитному договору №... от <ДАТА>, в размере ... рублей ... копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами – ... рублей ... копейки, компенсация морального вреда – ... рублей, всего ... рубля ... копеек.

С Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в пользу Вологодской областной общественной организации «Общество защиты прав потребителей» взысканы расходы на копирование документов в размере ... рублей, расходы на оплату юридических услуг – ... рублей, всего ... рублей. В удовлетворении остальной части иска отказано.

С Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина в размере ... рублей 36 копеек.

Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Бочкаревой И.Н., объяснения представителя ВООО «Общество защиты прав потребителей» по доверенности Наволочной И.В., судебная коллегия

установила:

между Соколовой Р.А. и Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) (далее – АКБ «РОСБАНК» (ОАО), Банк) <ДАТА> заключен кредитный договор №..., по условиям которых Банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику кредит в размере ... рублей на срок до <ДАТА> под ... % годовых, а Заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, определенных договором (л.д. 5-9).

20.04.2011 Вологодская областная общественная организация «Общество защиты прав потребителей» (далее – ВООО «Общество защиты прав потребителей», Общество) в интересах Соколовой Р.А. обратилось в суд с иском к АКБ «РОСБАНК» (ОАО) о защите прав потребителя, указав в обоснование, что Соколовой Р.А. ежемесячно уплачивается Банку комиссия за ведение ссудного счета в размере ... рублей. Направленная 18.03.2011 в адрес ответчика претензия с требованием о возврате неосновательно взысканных денежных средств оставлена Банком без ответа.

Просила суд признать недействительным условие кредитного договора об оплате комиссии за ведение ссудного счета, взыскать с ответчика в пользу Соколовой Р.А. неосновательно удержанные денежные средства в размере ... рубля ... копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... рублей ... копеек, неустойку за нарушение срока удовлетворения требований потребителя по претензии в размере ... рублей ... копеек, компенсацию морального вреда в размере ... рублей, штраф в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей), расходы за консультацию в размере ... рублей, расходы за подготовку претензии в размере ... рублей, расходы за подготовку искового заявления в размере ... рублей, расходы на представительство в суде в размере ... рублей, расходы на копирование документов в размере ... рублей.

В судебном заседании представитель ВООО «Общество защиты прав потребителей» в интересах Соколовой Р.А. по доверенности Наволочная И.В. требования просила удовлетворить по мотивам, указанным в исковом заявлении. Полагала, что за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя с Банка в пользу ВООО «Общество защиты прав потребителей» следует взыскать штраф, поскольку ответ Банка на претензию направлен в адрес Соколовой Р.А. по истечении срока лишь 18.04.2011.

Представитель АКБ «РОСБАНК» (ОАО) по доверенности Бутина А.А. в судебном заседании требования не признала по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление (л.д. 74-77), в котором указано на наличие права кредитных организаций по взиманию платы за обслуживание ссудного счета, а у заемщика возможности внести предложения по изменению стандартной формы кредитного договора. Истцом не представлено доказательств в обоснование причиненного морального вреда, вины АКБ «РОСБАНК» (ОАО) не установлено. Кроме того, Соколовой Р.А. пропущен трехгодичный срок исковой давности, поскольку кредитный договор заключен <ДАТА>. Пояснила суду, что 25.03.2011 Банком дан ответ на претензию Соколовой Р.А., в котором содержится предложение заключить соглашение об исключении из кредитного договора условия о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета и возврате суммы уплаченной комиссии, однако Соколова Р.А. более в Банк не обращалась.

Судом принято приведенное решение.

В кассационной жалобе ВООО «Общество защиты прав потребителей» в интересах Соколовой Р.А. просит решение суда в части отказа в удовлетворении требования о взыскании с ответчика штрафа в пользу Общества отменить, принять в данной части новое решение. Указано, что суд первой инстанции не принял во внимание, что ответ на претензию получен Соколовой Р.А. 20.04.2011, т.е. после направления искового заявления в суд.

Судебная коллегия, проверив материалы дела, исходя из доводов кассационной жалобы, полагает решение суда в части отказа в удовлетворении требований о взыскании с АКБ «РОСБАНК» (ОАО) штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя подлежащим отмене в силу следующего.

Из материалов дела следует, что АКБ «РОСБАНК» (ОАО) при заключении <ДАТА> кредитного договора с Соколовой Р.А. включил в договор условие о возложении на заемщика обязанности уплачивать Банку ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере ... рублей.

Суд первой инстанции, руководствуясь статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), нормами Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», положениями Закона о защите прав потребителей, требованиями Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, установив нарушение АКБ «РОСБАНК» (ОАО) требований приведенных актов законодательства, выразившимся в ущемлении прав Соколовой Р.А. действиями по взиманию ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, пришел к обоснованному выводу об удовлетворении требований истца о признании недействительным указанного условия кредитного договора и взыскании уплаченных истцом сумм.

В силу того, что условие кредитного договора, заключенного между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Соколовой Р.А. о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета признано недействительным, суд первой инстанции обоснованно удовлетворил и производные требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, расходов на оплату юридических услуг, расходов на копирование документов, подробно мотивировав эти свои выводы в мотивировочной части решения.

Вместе с тем, судебная коллегия полагает вывод суда первой инстанции об отсутствии оснований для возложения на АКБ «РОСБАНК» (ОАО) ответственности, предусмотренной пунктом 6 с░░░░░ 13 ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 ░░░░░░ 13 ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ 21.12.2004, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░), ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 29 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 29.09.1994 № 7 (░ ░░░░░░░░ ░░ 25.10.1996) «░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ 6 ░░░░░░ 13 ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ 21.12.2004 ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░ 29 ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 6 ░░░░░░ 13 ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ 21.12.2004) ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░» (░░░) 18.03.2011 ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ 10-░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ 22.03.2011, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ (░.░. 59 ░░░░░░).

░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░» (░░░) ░.░.░. ░░░░░░░░░ 25.03.2011 (░.░. 111), ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ 18.04.2011 (░.░. 112). ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ 15.04.2011 (░.░. 73).

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░ ... ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ 50 % ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░ ... ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 361 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 16 ░░░░░░░ 2011 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░ ... ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ 50 % ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░ ... ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 16 ░░░░░░░ 2011 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░

░.░. ░░░░░░