Решение по делу № 2-318/2018 от 26.02.2018

Дело № 2-318/2018        

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 апреля 2018 года г. Шарыпово

                                       г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Киюциной Н.А.,

при секретаре Авдеевой И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Гурман Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (Далее – банк) обратился в суд с иском к ответчику Гурман Т.С. о взыскании задолженности в сумме 934 521 рубль 02 копейки по кредитному договору №, заключенному между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Гурман Т.С. 23 ноября 2012 года в форме акцептованного заявления-оферты, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 400 000 рублей под 27 % годовых сроком на 60 месяцев. Исковые требования мотивированы тем, что свои обязательства по кредитному договору в части внесения ежемесячных платежей ответчик надлежаще не исполняет, в связи с чем по состоянию на 12 января 2018 года образовалась задолженность в указанной сумме, в том числе: просроченная ссуда – 264 372 рубля 56 копеек, просроченные проценты – 102 821 рубль 94 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 363 500 рублей 32 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 203 826 рублей 20 копеек. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 545 рублей 21 копейка.

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Гурман Т.С. в письменном отзыве просила уменьшить размер штрафных санкций (неустойки) до 10 000 рублей и 5 000 рублей соответственно.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).

Договор является основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании и следует из заявления о предоставлении потребительского кредита от 23 ноября 2012 года, Условий кредитования ООО ИКБ» Совкомбанк», с которыми заемщик ознакомлен, был согласен и обязался исполнять (п.1), 23 ноября 2012 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Гурман Т.С. был заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого кредитор (истец) обязался предоставить заемщику (ответчику) кредит в сумме 400 000 рублей на срок 60 месяцев (1826 дней) под 27 % годовых (раздел Б) путем перечисления на открытый на имя Гкрман Т.С. банковский счет № 1 - № (раздел В) с дальнейшим зачислением по заявлению заемщика на банковский счет № 2 - № (п.4, раздел Д), а заемщик Гурман Т.С. обязалась в соответствии с графиком платежей (раздел Е), являющегося неотъемлемой частью заявления оферты (п.2) ежемесячно в установленные графиком даты, начиная с 24 декабря 2012 года вносить на банковский счет № 1 по 12 214 рублей 13 копеек, а последний платеж 23 ноября 2017 года – 11 974 рубля 62 копейки. Полная стоимость кредита 30,59 %, сумма процентов, подлежащих уплате за период пользования кредитом 332 608 рублей 29 копеек (л.д.11-15,17-18).

Факт получения кредитных денежных средств ответчиком не оспаривается и подтверждается данными выписки из лицевого счета №, открытого на имя Гурман Т.С. в Филиале «Центральный» ООО ИКБ «Совкомбанк» (л.д.9-10).

01 сентября 2014 года Общество с ограниченной ответственностью было преобразовано в Открытое акционерное общество Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк», которое было зарегистрировано в качестве юридического лица и явилось правопреемником по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, на которые ссылается истец. 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

Согласно выписке из лицевого счета ответчика и расчету истца ответчик Гурман Т.С. в течение периода действия кредитного договора нарушала сроки и размеры платежей, просроченная задолженность по ссуде возникла 24 сентября 2013 года, по состоянию на 12 января 2018 года суммарная продолжительность просрочки составила 1000 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 24 декабря 2012 года, по состоянию на 12 января 2018 года суммарная продолжительность просрочки составила 1386 дней (л.д.6-8).

17 ноября 2017 года согласно реестру отправленных писем (стр.13732) истец направил в адрес ответчика досудебную претензию с требованием досрочно возвратить сумму задолженности по договору по состоянию на 13 ноября 2017 года в размере 890 161 рубль 17 копеек в течение 30 дней с момента получения претензии должником (л.д.19, 20-22).

Претензия ПАО «Совкомбанк» о погашении задолженности оставлена ответчиком без удовлетворения.

Приведенные доказательства свидетельствуют о ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком Гурман Т.С.

Согласно выписке по счету № ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в общей сумме 365 565 рублей.

Задолженность по кредиту согласно расчету истца по состоянию на 12 января 2018 года составляет 934 521 рубль 02 копейки, в том числе: просроченная ссуда – 264 372 рубля 56 копеек, просроченные проценты – 102 821 рубль 94 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 363 500 рублей 32 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 203 826 рублей 20 копеек.

Размер основного долга и процентов ответчиком не оспаривается.

На основании ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно условиям кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств за каждый календарный день просрочки (п.6 Условий кредитования, раздел Б договора).

Право суда на снижение размера неустойки закреплено в ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом суд учитывает, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из обстоятельств конкретного дела.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки сумм возможных убытков, вызванных нарушением обязательства; длительность неисполнения обязательств и другие обстоятельства.

С учетом конституционно-правового смысла п. 1 ст. 333 ГК РФ (Постановление Конституционного Суда РФ от 06.10.2017 № 23-П), принимая во внимание последствия нарушения обязательства, размер задолженности, периоды просрочки исполнения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, суд приходит к выводу о том, что сумма неустойки, определенная истцом, очевидно несоразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора, нарушает баланс между применяемой к ответчику мерой ответственности и оценкой последствий допущенного ответчиком нарушения обязательства.

Принимая во внимание период просрочки, сумму задолженности, суд соглашается с доводами ответчика о явной несоразмерности штрафных санкций (неустойки) последствиям нарушения обязательства и считает необходимым уменьшить размер штрафных санкций

( неустойки): за просрочку уплаты кредита – до 60 583 рублей, за просрочку уплаты процентов – до 33 971 рубля.

Доводы ответчика о недопустимости предоставленных истцом доказательств суд отклоняет как необоснованные.

Суду предоставлены заверенные истцом копии документов по заключению кредитного договора, документы с иным содержанием ответчик Гурман Т.С. суду не предоставила.

Оценив доказательства по делу в совокупности, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими частичному удовлетворению.

С ответчика Гурман Т.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность в общей сумме 461 748 рублей 50 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 264 372 рубля 56 копеек, просроченные проценты – 102 821 рубль 94 копейки, неустойка за просрочку уплаты кредита – 60 583 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов – 33 971 рубля.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию 12 545 рублей 21 копейка из расчета: 5200 руб. + 1% от (934 521,02 руб. – 200 000 руб.). Уменьшение судом неустойки не является основанием для уменьшения понесенных истцом судебных расходов по уплате государственной пошлины, положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) в данном случае применению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Гурман Т.С. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 23 ноября 2012 года в сумме 461 748 рублей 50 копеек, в том числе: просроченную ссуду – 264 372 рубля 56 копеек, просроченные проценты – 102 821 рубль 94 копейки, неустойку за просрочку уплаты кредита – 60 583 рублей, неустойку за просрочку уплаты процентов – 33 971 рубля, в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 12 545 рублей 21 копейка, а всего 474 293 (Четыреста семьдесят четыре тысячи двести девяносто три) рубля 71 копейка.

В удовлетворении исковых требований в оставшейся части отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий (подпись)