Решение от 12.01.2023 по делу № 2-46/2023 (2-601/2022;) от 21.09.2022

УИД 05RS0№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

12 января 2023 года                     <адрес>

Хунзахский районный суд Республики Дагестан в составе судьи Магомедовой А.К., при секретаре ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО5 к АО СК «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения,

установил:

ФИО5 обратилась в суд с вышеуказанным иском к АО СК «СОГАЗ», просив взыскать со страховой компании в ее пользу страховое возмещение в размере 475000 рублей; компенсацию морального вреда в размере 100000 рублей; штраф в сумме 50% от взысканной суммы; проценты по ст. 395 ГК РФ в сумме 17 685,21 рублей; неустойку в размере 3 % с того дня как страховщик должен был выполнить свои обязательства по договору в сумме 5 500 рублей.

Свои требования истец обосновала тем, чтос ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ находилась на стационарном лечении в ГБУ РД «Республиканская клиническая больница» в <адрес> в Отделении травматологии и сочетанной патологии, в связи с полученными травмами: Сочетанная травма: ЗЧМТ, ушиб головного мозга средней степени тяжести, закрытый внутрисуставной многооскольчатый перелом н/3 большеберцовой кости правой голени со смещением. Закрытый многооскольчатый перелом в/3 левой бедренной кости со смещением. Закрытый многооскольчатый перелом хирургической шейки и хирургической головки правой плечевой кости со смещением. Ушиб грудной клетки, что подтверждается выпиской из истории болезни №.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования от несчастных случаев с выдачей полиса страхования СОГАЗ-ПЕРСОНА «Специальный» (стандартный) №–99 КАА 000003 на срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма по договору страхования составляет 500 000 рублей, со страховой премией 5 500 руб. 00 коп.

Для получения страхового возмещения ДД.ММ.ГГГГ по почте истец через своего представителя обратилась с заявлением о возмещении ущерба к ответчику, в АО СК «СОГАЗ». Указанное заявление было получено страховой компанией ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно положениям страховой программы АО «СОГАЗ» страховая выплата при этом устанавливается в процентах от страховой суммы, установленной по данному страховому риску, в зависимости от тяжести повреждений согласно Таблице размеров выплат.Согласно таблице, подлежат выплате следующие суммы: за сочетанную травму: ЗЧМТ, ушиб головного мозга средней степени тяжести при сроках лечения у взрослых 10 и более дней (Таблица размеров выплат в связи с несчастным случаем. Таблица 1.1. №) 10% от страховой суммы, что составляет 50 000 рублей; за закрытый внутрисуставной многооскольчатый перелом н/3 большеберцовой кости правой голени со смещением (Таблица выплат по риску «Телесные повреждения в результате несчастного случая» №) 55% от страховой суммы, что составляет 125 000 рублей; проводилось оперативное вмешательство (ДД.ММ.ГГГГ Оперативное вмешательство: Открытая репозиция н/3 правой большеберцовой кости. Металлостеосинтез. Дополнительно выплачивается 10% страховой суммы, что составляет 50 000 рублей; за закрытый многооскольчатый перелом в/3 левой бедренной кости со смещением (Таблица выплат по риску «Телесные повреждения в результате несчастного случая» №) 25% от страховой суммы, что составляет 125 000 рублей; проводилось оперативное вмешательство (ДД.ММ.ГГГГ Оперативное вмешательство: Открытая репозиция в/3 левой бедренной кости. Металлостеосинтез. Дополнительно выплачивается 10% страховой суммы, что составляет 50 000 рублей; за закрытый многооскольчатый перелом хирургической шейки и хирургической головки правой плечевой кости со смещением. (Таблица выплат по риску «Телесные повреждения в результате несчастного случая» №) 15% от страховой суммы, что составляет 75 000 рублей; проводилось оперативное вмешательство (ДД.ММ.ГГГГ Оперативное вмешательство: Открытая репозиция хирургической шейки и головки правой плечевой кости. Металлостеосинтез. Дополнительно выплачивается 10% страховой суммы, что составляет 50 000 рублей.Общая сумма выплаты составит 50 000 + 125 000 + 125 000 + 50 000 + 75 000 + 50 000 = 475 000 рублей.

Однако ни выплаты, ни мотивированного отказа страховой компанией АО «СОГАЗ» не было предоставлено потерпевшей стороне. Обязательства по выплате страхового возмещения страховой компанией АО «СОГАЗ» не исполнены в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Ответчика поступило заявление (претензия) с требованием осуществить выплату страхового возмещения в размере 475 000 рублей, а также неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организация поступило обращение ФИО5 в отношении АО «СОГАЗ».

Решением Службы финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ №У-21-30310/5010-013 в удовлетворении требования истицы к АО «СОГАЗ» о выплате страхового возмещения по договору страхования отказано.

В качестве основания для отказа в удовлетворении требования, финансовый уполномоченный сослался на то, что травмы и телесные повреждения истица получила во время катания на лыжах, со ссылкой на подпункт 22.3.4. пункта 22 Договора страхования, согласно которому не являются страховыми случаями, события, указанные в пункте 17 Договора, наступившие в том числе в результате занятий застрахованного лица любыми видами спорта, в частности: горнолыжный спорт, лыжное двоеборье, лыжные гонки, фристайл (лыжный спорт).

Истица считает, что довод,послуживший основанием для отказа, является необоснованным, так как отсутствуют какие-либо доказательства того, что истица является лыжником и занимается лыжным спортом. Истица указывает, что не является лыжником, не является спортсменом, и тем более не занимается лыжным спортом. Указанное событие наступило в силу несчастного случая, когда она, будучи «туристом» из интереса решила попробовать покататься на лыжах.

От ответчика в суд поступили возражения относительно исковых требований, которые мотивированы тем, что истцом не представлены достаточные доказательства о наличии в произошедшем событии признаков страхового случая. В своих возражениях ответчик указывает, что согласно подпункту 22.3.4 пункта 22 Договора страхования, не являются страховыми случаями, события указанные в пункте 17 Договора страхования, наступившие, в том числе в результате занятий застрахованного лица любыми видами спорта, из числа перечисленных в таблице видов спорта по полисам «СОГАЗ-ПЕРСОНА Специальный; «СОГАЗ-ПЕРСОНА Антиклещ». В таблице видов спорта указаны в тои числе, следующие виды спорта: горнолыжный спорт, лыжное двоеборье, лыжные гонки, фристайл (лыжный спорт).

В соответствии с результатами независимой экспертизы, проведенной по инициативе финансового уполномоченного, заявленное страховое событие относится к исключениям из страхового покрытия по условиям Договора страхования. Ответчик считает, что оснований у ответчика для выплаты страхового возмещения не имелось, соответственно у суда отсутствуют основания для взыскания штрафа, и других требований истца.

Ответчик АО СК «СОГАЗ» о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание представитель ответчика не явился, об уважительности причин неявки не сообщил.

ИстецФИО5 и представитель истца ФИО6 в суд не явились, были извещены надлежаще о начале процесса, в связи с чем и на основании ч.ч. 4 и 5 ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик АО СК «СОГАЗ» надлежащим образом уведомлен о дате, времени и месте судебного заседания, но в судебное заседание не явился, причину неявки суду не сообщил, также не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, неявку лица суд признает не уважительной, в связи с чем, дело рассмотрено в его отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

В статье 942 ГК РФ страховой случай определяется как событие, на случай наступления которого осуществляется страхование.

Согласно п.1 с. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 10 Договора страхования, страховые случаи – предусмотренные договором страхования совершившееся событие, явившееся следствием несчастных случаев, произошедших в период срока действия страхования, подтвержденное документами, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Из материалов дела усматривается и сторонами не оспаривается, что ФИО5 была застрахована от несчастных случаев с выдачей полиса страхования СОГАЗ-ПЕРСОНА «Специальный» (стандартный) №–99 КАА 000003 на срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Страховая сумма по договору страхования составляет 500 000 рублей, со страховой премией 5 500 руб. 00 коп.

Факт заключения договора страхования ответчиком не оспаривался.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В п. 29 постановления Пленума Верховного Суда от ДД.ММ.ГГГГ N 20 разъяснено, что на страхователя возлагается обязанность лишь по уведомлению о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается.

При этом страхователь или выгодоприобретатель имеет возможность оспорить отказ страховщика в выплате страхового возмещения, предъявив доказательства того, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не повлияло на его возможность определить, действительно ли имел место страховой случай и какова сумма причиненного ущерба (п. 2 ст. 961 ГК РФ).

Статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (часть 1). Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы (часть 2). Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (часть 3).

Согласно выписке из истории болезни ФИО5 находилась в стационаре с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и ей поставлен клинический диагноз: сочетанная травма: ЗЧМТ, ушиб головного мозга средней степени тяжести, закрытый внутрисуставной многооскольчатый перелом н/3 большеберцовой кости правой голени со смещением. Закрытый многооскольчатый перелом в/3 левой бедренной кости со смещением. Закрытый многооскольчатый перелом хирургической шейки и хирургической головки правой плечевой кости со смещением. Указанный диагноз подтверждается приложенной медицинской картой и рентгенографией.

Ответчиком в материалы дела в обоснование своих возражений не представлены доказательства, что истица является лыжником и занимается лыжным спортом.

Исходя из пояснений в исковом заявлении и данных пояснений представителя истца, истец не занимается лыжным спортом. Указанное событие наступило в силу несчастного случая, когда истица, будучи «туристом» из интереса решила попробовать покататься на лыжах.

Согласно Толковому словарю русского языка под редакцией профессора ФИО2 под словом Лыжник понимается Человек, занимающийся лыжным спортом.

Согласно Толковому словарю русского языка под редакцией профессора ФИО2 под словом Спортсмен понимается человек, систематически занимающийся спортом, или человек, у которого спорт является профессиональным занятием.

Исходя из письменного заявления мужа истицы, гражданина ФИО3 несчастный случай произошел по время катания на лыжах, на которые моя супруга встала впервые в жизни из интереса. Ранее ФИО5 на лыжах не каталась, лыжным спортом не занималась.

В этой связи, судом установлено наличие страхового случая, а также обращения, застрахованного по указанному факту, таким образом, отказ страховой компании в выплате страхового возмещения является необоснованным.

Истцом верно определена сумма, подлежащая выплате, рассчитанная согласноположениям страховой программы АО «СОГАЗ» страховая выплата при этом устанавливается в процентах от страховой суммы, установленной по данному страховому риску, в зависимости от тяжести повреждений согласно Таблице размеров выплат в сумме 475 000 рублей.

Кроме того, указанная сумма не оспаривалась стороной ответчика. Максимальная сумма страховой выплаты по договору установлена500000 рублей, в связи с чем, требование в этой части подлежит удовлетворению в полном объеме.

Исходя из п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" к отношениям по личному страхованию применяются общие положения Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Согласно п. 4 ст. 13 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) освобождается от ответственности за неисполнение обязательств или за ненадлежащее исполнение обязательств, если докажет, что неисполнение обязательств или их ненадлежащее исполнение произошло вследствие непреодолимой силы, а также по иным основаниям, предусмотренным законом.

В п. 28 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" указано, что при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере) (п. 4 ст. 13, п. 5 ст. 14, п. 5 ст. 23.1, п. 6 ст. 28 Закона о защите прав потребителей, ст. 1098 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По общему правилу, установленному п. 3 ст. 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", обязательство по выплате страхового возмещения является денежным.

В соответствии со ст. 405 ГК РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой, и за последствия случайно наступившей во время просрочки невозможности исполнения (п. 1).

Согласно пункту 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 названной статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

При этом следует учитывать, что под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

Таким образом, при расчете неустойки за несоблюдение страховщиком срока осуществления страховой выплаты по договору добровольного страхования ответственности, суд руководствуется пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей и рассчитывает неустойку исходя из размера страховой премии, а не страхового возмещения.

Вместе с тем, принимая во внимание положения пункта 32 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", в соответствии с которым сумма неустойки, взыскиваемой на основании пункта 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги), в настоящем случае - размер страховой премии, суд присуждает к взысканию сумму неустойки в максимальном размере – 5500 рублей, равном размере страховой премии, так как общая сумма процентов за каждый день просрочки будет составлять более 100 процентов.

В соответствии со ст. 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывая характер причиненных потерпевшему страданий, а также степени вины причинителя вреда, вина АО СК «СОГАЗ» является основанием возмещения вреда, а также учитывая требования разумности и справедливости, суд считает, необходимым взыскать в счет возмещения морального вреда, сумму - в размере 10 000 рублей.

Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Истцом представлен расчет процентов по правилам статьи 395 ГК РФ. Согласно расчету при сумме задолженности 475000 рублей проценты за пользование чужими денежными средствами составляют:- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (16 дн.): 475 000 x 16 x 4,50% / 366 = 934,43 руб.; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (158 дн.): 475 000 x 158 x 4,25% / 366 = 8 714,82 руб.; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (80 дн.): 475 000 x 80 x 4,25% / 365 = 4 424,66 руб.; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (35 дн.): 475 000 x 35 x 4,50% / 365 = 2 049,66 руб.; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (24 дн.): 475 000 x 24 x 5% / 365 = 1 561,64 руб., итого: 17 685,21 руб.

Суд считает приведенный истцом расчет правильным, кроме того, указанная сумма не оспаривалась стороной ответчика.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В силу пункта 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", если суд удовлетворил требования страхователя (выгодоприобретателя) в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке страховщиком, он взыскивает со страховщика в пользу страхователя (выгодоприобретателя) штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Судам следует иметь в виду, что применение статьи 333 ГК РФ возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащий уплате штраф явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, по заявлению ответчика с указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера штрафа является допустимым (абзац 3 пункта 45 указанного Постановления Пленума ВС РФ).

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

В возражениях ответчика было заявлено о применении ст. 333 ГК РФ к размерам взыскиваемого штрафа и неустойки, однако суд не находит оснований для снижения размера штрафа, стороной ответчика не доказано несоразмерности размера штрафа последствиям нарушения прав потребителя. Учитывая обстоятельства дела, длительность периода невыплаты части страхового возмещения, отсутствие доказательств несоразмерности штрафа, суд не находит оснований для снижения размера штрафа, подлежащего взысканию с ответчика.

Таким образом, размер штрафа составляет 254092,60 рублей (50% от общей присужденной суммы в размере 508185,21 рублей)

Истец как потребитель освобожден от уплаты государственной пошлины по данному делу.

В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Тем самым, с АО СК «СОГАЗ» подлежит взысканию госпошлина в доход бюджета в размере 8282 рубля.

В связи с изложенным и руководствуясь ст.ст. 13, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░5 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░ ░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░5 ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 475 000 ░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5 500 ░░░░░░;░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 10 000 ░░░░░░;░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ 254092,60 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 744 592,60 (░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░60 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░ ░░ «░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8282 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 7-░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░,- ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░                                ░░░░░░░░░░ ░.░.