Решение по делу № 2-2674/2016 ~ М-2675/2016 от 31.10.2016

Дело № 2-2674/16;

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 декабря 2016 года гор. Искитим

Искитимский районный суд Новосибирской области

В с о с т а в е :

Председательствующего судьи Тупикиной А.А.,

При секретаре Степановой Н.А.,

Рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» ПАО) к Ковальчук Т.Н., Ковальчук А.Е., Грибанову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

Истец обратился в суд с заявлением о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в виде процентов за пользование кредитом и пени за просрочку платежа. Свои требования мотивировал тем, что Дата между Ковальчук Т.Н. (Заемщик) и Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (публичное акционерное общество) (далее - Истец, Банк) был заключен Кредитный договор № Номер (далее - Кредитный договор), согласно которому Истец обязался предоставить Заемщику денежные средства (кредит) в размере 736000 руб. 00 коп. на срок по Дата, а Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит, и уплатить проценты за пользование им, в сроки и на условиях кредитного договора.

Истец свои обязательства по Кредитному договору перед Заемщиком выполнил, предоставив денежные средства на расчетный счёт Заемщика Номер, что подтверждается банковским ордером Номер от Дата и Заочным Решением Искитимского районного суда Новосибирской области от Дата.

Согласно п. 1.6. Кредитного договора исполнение обязательств Заемщиком по настоящему Договору производится в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся Приложением №1 к настоящему договору (далее по тексту «график»).

Дополнительным соглашением от Дата к Кредитному договору изменен ежемесячный взнос к погашению.

В соответствии с п.1.2. Кредитного договора за предоставление (размещение) денежных средств Заемщик уплачивает кредитору проценты за кредит, начисляемые Кредитором на момент выдачи из расчета 26 % годовых, при выполнении всех условий, со дня заключения договора залога приобретенного транспорта /спецтехники - из расчета 16 % годовых.

В силу п. 1.7. Кредитного договора при нарушении сроков погашения кредита, установленных в графике Заемщик помимо процентов за кредит, указанных в п. 1.2. настоящего Договора уплачивает кредитору пени в размере 0,5% от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательства.

В обеспечение обязательств Заемщика по кредитному договору Банком были заключены договоры поручительства:

- Договор поручительства №Номер от Дата – с Ковальчук А.Е.;

- Договор поручительства №Номер от Дата – с Грибановым А.В..

По условиям указанных договоров поручительства, Поручители приняли на себя обязательства нести солидарную с Заемщиком ответственность по Кредитному договору в полном объеме, включая возврат кредита и уплату процентов перед Кредитором, возникших из Кредитного договора в полном объеме, включая возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком и отвечать за неисполнение Кредитором договора всем своим имуществом.

В счет обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Кредитном) договору между Банком (Залогодержатель) и Ковальчук Т.Н. (Залогодатель) был заключен Договор залога имущества физических лиц (транспортных средств) № Номер от Дата, согласно которому Залогодатель передал Залогодержателю следующее имущество:

Автофургон-рефрижератор Номер, Дата года выпуска, паспорт транспортного средства - Номер от Дата, модель, № двигателя - Номер, шасси (рама) Номер, кузов № - Номер, идентификационный номер (VIN) -Номер, цвет кузова (кабины прицепы) - белый, государственный регистрационный знак - Номер, залоговой стоимостью 736 000,00 руб.

Согласно п. 1.7. Договора залога залогом обеспечивается исполнение заемщиком надлежащим образом обязательств, предусмотренных кредитным договором, возмещение убытков, причиненных неисполнением или просрочкой исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, возмещение расходов, связанных с обращением взыскания на предмет залога, судебных издержек, расходов по реализации предмета залога. В случае частичного исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, обеспеченных залогом, залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обеспечиваемых им обязательств.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору Банк обратился в Искитимский районный суд Новосибирской области с исковым заявлением о взыскании с Заемщика, поручителей задолженности по Кредитному договору № Номер от Дата. и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дата. Заочным решением Искитимского районного суда Новосибирской области по делу Номер солидарно с Ковальчук Т.Н., Ковальчук А.Е., Грибанова А.В. в пользу Банка взыскана задолженность по Кредитному договору № Номер от Дата.: 309040, 17 руб. - основной дол 26 017,20 руб. - сумма начисленных процентов по состоянию на Дата. включительно. 5 - 627,47 руб. - сумма неустойки на просроченную ссудную задолженность по кредитному договору по состоянию на Дата., расходы по госпошлине в размере 12 964.15 руб.

Обращено взыскание на заложенное имущество - Автофургон-рефрижератор Номер, Дата года выпуска, Паспорт транспортного средства - <Адрес> от Дата, модель, № двигателя -Номер, шасси (рама) Номер - Номер. кузов Номер - Номер, идентификационный номер (VIN) - Номер. цвет кузова (кабины прицепы)- белый, государственный регистрационный знак - Номер, залоговой стоимостью 736 000 рубля, установлена начальная продажная цена в размере 736 000 рублей.

Решение суда вступило в законную силу Дата.

До настоящего времени решение суда не исполнено, задолженность после вынесения решения ни разу не погашалась. При этом Кредитный договор не расторгнут, в связи с чем продолжается начисление процентов и неустойки.

По состоянию на Дата включительно задолженность по процентам за пользование кредитом по кредитному договору за период с Дата по Дата Банком составляет 56924,28 рублей.

По состоянию на Дата включительно задолженность по неустойке по Кредитному договору за период с Дата по Дата перед Банком составляет 197785,71 рубль.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При этом согласно ст. 809 ГК РФ с учетом разъяснений, данных Президиумом ВАС РФ в п. 5 Информационного письма № 147 от 13.09.2011г., проценты за пользование кредитом подлежат уплате за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата.

В соответствии с п. 2.9. Кредитного договора начисление процентов за пользование кредитом осуществляется на остаток задолженности по основному долгу, учитываемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня, и производится до момента окончательного возврата суммы кредита. Проценты начисляются ежемесячно, исходя из фактического количества календарных дней в месяце, и года, принятого равным 365 (366) дням.

В пункте 1 Постановления Пленума ВАС РФ от 04.04.2014 N 22 (ред. от 23.06.2015) "О некоторых вопросах присуждения взыскателю денежных средств за неисполнение судебного акта" прямо указано, что по смыслу статей 330, 395, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) истец вправе требовать присуждения неустойки или иных процентов по день фактического исполнения обязательства.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Статьей 337 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от Дата (протокол Номер) наименование организационно-правовой формы приведено в соответствии с законодательством Российской Федерации, о чем внесены изменения в устав Дата и в ЕГРЮЛ Дата.

После внесения соответствующих изменений полное фирменное наименование Банка -Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (публичное акционерное общество), сокращенное — Банк «Левобережный» (ПАО).

Представитель истца Третьякова В.В. исковые требования поддержала по изложенным в исковом заявлении основаниям. Дополнительно представила отзыв на заявление об уменьшении неустойки, который приобщен к материалам дела.

Ответчик Ковальчук Т.Н. явилась в судебное заседание, требования признала, при этом указала на завышенный размер неустойки.

Ответчик Грибанов А.В. требования в части взыскания процентов не оспаривает, однако указал на завышенный размер неустойки.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд считает, что иск подлежит удовлетворению частично. При этом исходит из следующего.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В пункте 1 Постановления Пленума ВАС РФ от 04.04.2014 N 22 (ред. от 23.06.2015) "О некоторых вопросах присуждения взыскателю денежных средств за неисполнение судебного акта" прямо указано, что по смыслу статей 330, 395, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) истец вправе требовать присуждения неустойки или иных процентов по день фактического исполнения обязательства.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Статьей 337 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В судебном заседании установлено, что Дата между Ковальчук Т.Н. (Заемщик) и Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (публичное акционерное общество) (далее - Истец, Банк) был заключен Кредитный договор № Номер (далее - Кредитный договор), согласно которому Истец обязался предоставить Заемщику денежные средства (кредит) в размере 736000 руб. 00 коп. на срок по Дата, а Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит, и уплатить проценты за пользование им, в сроки и на условиях кредитного договора. Истец свои обязательства по Кредитному договору перед Заемщиком выполнил, предоставив денежные средства на расчетный счёт Заемщика Номер, что подтверждается банковским ордером Номер от Дата и Заочным Решением Искитимского районного суда Новосибирской области от Дата Согласно п. 1.6. Кредитного договора исполнение обязательств Заемщиком по настоящему Договору производится в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся Приложением №1 к настоящему договору. Дополнительным соглашением от Дата к Кредитному договору изменен ежемесячный взнос к погашению. В соответствии с п.1.2. Кредитного договора за предоставление (размещение) денежных средств Заемщик уплачивает кредитору проценты за кредит, начисляемые Кредитором на момент выдачи из расчета 26 % годовых, при выполнении всех условий, со дня заключения договора залога приобретенного транспорта /спецтехники - из расчета 16 % годовых. В силу п. 1.7. Кредитного договора при нарушении сроков погашения кредита, установленных в графике Заемщик помимо процентов за кредит, указанных в п. 1.2. настоящего Договора уплачивает кредитору пени в размере 0,5% от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательства.

В обеспечение обязательств Заемщика по кредитному договору Банком были заключены договоры поручительства:

- Договор поручительства №Номер от Дата – с Ковальчук А.Е.;

- Договор поручительства №Номер от Дата – с Грибановым А.В..

По условиям указанных договоров поручительства, Поручители приняли на себя обязательства нести солидарную с Заемщиком ответственность по Кредитному договору в полном объеме, включая возврат кредита и уплату процентов перед Кредитором, возникших из Кредитного договора в полном объеме, включая возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком и отвечать за неисполнение Кредитором договора всем своим имуществом.

В счет обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Кредитном) договору между Банком (Залогодержатель) и Ковальчук Т.Н. (Залогодатель) был заключен Договор залога имущества физических лиц (транспортных средств) № Номер от Дата, согласно которому Залогодатель передал Залогодержателю следующее имущество:

Автофургон-рефрижератор Номер, Дата года выпуска, паспорт транспортного средства - Номер от Дата, модель, № двигателя - Номер, шасси (рама) Номер, кузов Номер - Номер, идентификационный номер (VIN) -Номер, цвет кузова (кабины прицепы) - белый, государственный регистрационный знак - Номер, залоговой стоимостью 736 000,00 руб.

Согласно п. 1.7. Договора залога залогом обеспечивается исполнение заемщиком надлежащим образом обязательств, предусмотренных кредитным договором, возмещение убытков, причиненных неисполнением или просрочкой исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, возмещение расходов, связанных с обращением взыскания на предмет залога, судебных издержек, расходов по реализации предмета залога. В случае частичного исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, обеспеченных залогом, залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обеспечиваемых им обязательств.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору Банк обратился в Искитимский районный суд Новосибирской области с исковым заявлением о взыскании с Заемщика, поручителей задолженности по Кредитному договору № Номер от Дата. и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дата Заочным решением Искитимского районного суда Новосибирской области по делу Номер солидарно с Ковальчук Т.Н., Ковальчук А.Е., Грибанова А.В. в пользу Банка взыскана задолженность по Кредитному договору № Номер от Дата.: 309040, 17 руб. - основной дол 26 017,20 руб. - сумма начисленных процентов по состоянию на Дата. включительно. 5 - 627,47 руб. - сумма неустойки на просроченную ссудную задолженность по кредитному договору по состоянию на Дата., расходы по госпошлине в размере 12 964.15 руб.

Обращено взыскание на заложенное имущество - Автофургон-рефрижератор Номер, Дата года выпуска, Паспорт транспортного средства - Номер от Дата, модель, № двигателя -Номер, шасси (рама) Номер - Номер. кузов Номер - Номер, идентификационный номер (VIN) - Номер. цвет кузова (кабины прицепы)- белый, государственный регистрационный знак - Номер, залоговой стоимостью 736 000 рубля, установлена начальная продажная цена в размере 736 000 рублей.

Решение суда вступило в законную силу Дата.

До настоящего времени решение суда не исполнено, задолженность после вынесения решения ни разу не погашалась. При этом Кредитный договор не расторгнут, в связи с чем продолжается начисление процентов и неустойки.

По состоянию на Дата включительно задолженность по процентам за пользование кредитом по кредитному договору за период с Дата по Дата Банком составляет 56924,28 рублей.

По состоянию на Дата включительно задолженность по неустойке по Кредитному договору за период с Дата по Дата перед Банком составляет 197785,71 рубль.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с частью 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из указаний Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенных в пункте 42 Постановления от 01 июля 1996 года N 6/8, следует, что при оценке последствий для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае может быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие обстоятельства.

По смыслу ст. 333 ГК РФ под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства понимается выплата кредитору такой компенсации, которая будет адекватна и соизмерима последствиям, вызванным нарушением должником возложенного на него обязательства.

При этом понятие «несоразмерности» является оценочной категорией, определение которой производится судом по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании представленных доказательств и юридически значимых обстоятельств конкретного дела.

Таким образом, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При этом, с Дата условие о необходимости заявлять о таком уменьшении распространено законодателем только на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, к которым ответчик не относится (Федеральный закон от 08.03.2015 г. N 42-ФЗ).

По существу эта норма предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

С учетом компенсационного характера гражданско-правовой ответственности под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации за потери, которая будет адекватна нарушенному интересу и соизмерима с ним.

При рассмотрении вопроса о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств следует исходя из общей суммы штрафа и пеней, которая в данном случае составляет 197785,71 руб., при сумме основного долга, взысканного решением суда от Дата, в размере 309040,17 руб.

Решая вопрос о соразмерности суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, в частности: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования. Учитывая изложенное, сумма заявленной ко взысканию неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и подлежит уменьшению до 79242,51 руб., при этом расчет произведен из учета двойной ставки рефинансирования, в соответствии с представленным истцом расчетом.

В остальной части исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в возврат госпошлины 5747,10 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, судья

РЕШИЛ :

Взыскать солидарно с Ковальчук Т.Н., Ковальчук А.Е., Грибанова А.В., солидарно, в пользу Банка «Левобережный» (ПАО) сумму задолженности по Кредитному договору № Номер от Дата - проценты по состоянию на Дата включительно, в размере 56 924,28 рублей, проценты за пользование кредитом, начисленных с Дата на сумму основного долга по день его фактической уплаты исходя из ставки 16 % годовых, неустойку на просроченную ссудную задолженность по кредитному договору, по состоянию на Дата в размере 79242,51 руб., неустойку на просроченную ссудную задолженность по кредитному договору, начисленную с Дата по день вынесения решения суда, исходя из ставки 0,5 % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств, при этом Банк «Левобережный» (ПАО) как залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение данной задолженности из стоимости следующего залогового имущества:

Автофургон-рефрижератор Номер, Дата года выпуска, паспорт транспортного средства - Номер от Дата, модель, № двигателя - Номер, шасси (рама) Номер -Номер, кузов Номер - Номер, идентификационный номер (VPN) " Номер, цвет кузова (кабины прицепы)- белый, государственный регистрационный знак - Номер, взыскание на которое обращено Заочным решением Искитимского районного суда Новосибирской области от Дата по делу Номер, преимущественно перед другими кредиторами залогодателя - Ковальчук Т.Н.

Взыскать с Ковальчук Т.Н., Ковальчук А.Е., Грибанова А.В., солидарно, в пользу Банка «Левобережный» (ПАО) сумму государственной пошлины в размере 5 747,10 рубля.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено Дата.

Председательствующий (подпись) А.А. Тупикина