Решение по делу № 2-919/2023 от 28.04.2023

Дело №2-919/2023

УИД 23RS0001-01-2021-002950-13

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Абинск 29 мая 2023 года

Абинский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Михина С.Б.,

при секретаре Головатовой А.П.,

с участием:        

представителя истца ПАО «Совкомбанк» (ответчика по встречному иску) Белус А.В.,

ответчика (истца по встречному иску) Бригадира О.В.,

рассмотрев гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Бригадиру О.В. о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, встречному иску Бригадира О.В. к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора незаключённым и взыскании денежных средств,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Бригадиру О.В., в котором просит:

взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договоре в размере 1321378,15 рублей;

взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20806,89 рублей;

обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство KIA Sportage Белый, 2020, №, установив начальную продажную цену в размере 1346241,15 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

Требования мотивированы тем, что 13.08.2020 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в размере 1 335 122, 91 руб. под 11,3 % годовых, сроком на 36 месяцев, под залог транспортного средства KIA Sportage Белый, 2020, №. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 14.04.2021, на 29.07.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 107 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 14.04.2021, на 29.07.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 107 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 154 175, 27 рублей. По состоянию на 29.07.2021 общая задолженность ответчика перед банком составляет 1 321 378, 15 рублей, в связи с чем банк направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование банка ответчик не выполнил и продолжает нарушать условия договора, до настоящего времени образовавшаяся задолженность не погашена. Истец при определении начальной продажной цены просит применить п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением дисконта 27,81 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 1 346 241, 15 рублей.

Бригадира О.В. обратился со встречным исковым заявлением к ПАО «Совкомбанк» в котором просит: признать договор кредита № от 13.08.2020 незаключенным; взыскать с ПАО «Совкомбанк» сумму незаконно удержанных денежных средств в размере 154165,20 рублей; взыскать с ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере 1% от суммы удержанных денежных средств по день вынесения решения суда; штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом; компенсацию морального вреда в размере 100000 рублей; расходы на оплату услуг представителя 50000 рублей, на оформление доверенности 1850 рублей; обязать ПАО «Совкомбанк» осуществить перерасчёт задолженности.

Требования мотивировал тем, что фактически денежные средства банк ему не передал и сделка по предоставлению займа не состоялась. При расчете кредита, он предоставил свои данные и собирался оформить кредит, но при подписании индивидуальных условий кредита он передумал оформлять кредит и отказался от него. После чего он узнал у кредитного инспектора, что ему нужно сделать, чтобы отказаться от кредита, на что ему пояснили, что ввиду того, что деньги не были выданы, поэтому кредитный договор считается незаключенным. Однако потом через несколько дней ему стали звонить, чтобы он приехал и переподписал кредитный договор, который он отказался брать. Он обратился в отделение ПАО «Совкомбанк», где получил справку от отсутствии выданного ему кредита и перечислении денежных средств, отсутствие задолженности перед ответчиком. Согласно справке от 25.08.2020, выданной ответчиком, кредит в ПАО «Совкомбанк» представлен не был, задолженность отсутствует. Истец в период с 09.09.2020 по 12.03.2021 перечислял денежные средства на свой расчетный счет в ПАО «Совкомбанк» в сумме 154 165, 2 рублей, которые были незаконно удержаны банком. Ввиду того, что банк не вернул ему незаконно удержанные денежные средства в размере 154 165, 20 рублей с банка следует взыскать неустойку. Моральный вред он оценивает в 100 000 рублей.

Представитель истца (ответчика по встречному иску) поддержала заявленные требования, встречный иск просила оставить без удовлетворения и пояснила, что Бригадир О.В. получил кредит, которым была частично оплачена стоимость машины, деньги были перечислены, что подтверждается документально. Автомобиль был передан Бригадиру О.В. Перечисление денег после передачи машины и выдача справки об отсутствии задолженности по кредиту вызваны техническим сбоем. В настоящее время долг по кредиту частично погашен, остаток задолженности составляет 621378 рублей 14 копеек.

Ответчик (истец по встречному иску) просил удовлетворить встречное исковое заявление и оставить без удовлетворения первоначальный иск и пояснил, что кредит не получал, за автомобиль оплатил своими деньгами.

Представитель соответчика ООО «Киа НК» (KIA КЛЮЧАВТО) в судебное заседание не явился.

Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

13.08.2020 Бригадир О.В. подал в ПАО «Совкомбанк» заявление о предоставлении потребительского кредита в размере 1335122,91 руб. под 14,3 % годовых, сроком на 36 месяцев, для покупки автомобиля KIA Sportage путём зачисления на банковский счёт. В заявлении указано, что 971900 рублей перечисляется в ООО «Киа НК» для оплаты за автомобиль KIA Sportage, №.

13.08.2020 Бригадир О.В. подал в ПАО «Совкомбанк» заявление о перечислении кредитных средств: 30000 рублей за подключение к программе помощи на дорогах, 120000 рублей за дополнительное оборудование, 68036 рублей за страхование автомобиля от гибели и хищения.

13.08.2020 Бригадир О.В. подал в ПАО «Совкомбанк» заявление об открытии банковского счёта.

13.08.2020 Бригадир О.В. подал в ПАО «Совкомбанк» заявление о добровольном включении ив программу финансовой и страховой защиты.

13.08.2020 между ПАО «Совкомбанк» и Бригадиром О.В. заключен кредитный договор №. Банк предоставил Бригадиру О.В. кредит в размере 1335122,91 руб. под 14,3 % годовых, сроком на 36 месяцев, под залог транспортного средства KIA Sportage Белый, 2020, №. Неустойка за ненадлежащее исполнению заёмщиком условий договора – 20% годовых. Догоовром предусмотрена оплата комиссий.

Согласно п.10 Кредитного договора п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение ненадлежащее исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство KIA Sportage Белый, 2020, №.

Согласно заключению эксперта № от 10.10.2022 все подписи от имени Бригадира О.В. в «Индивидуальных условиях договора потребительского кредита от 13.08.2020 №», «Заявлении об осуществлении списания денежных средств от 13.08.2020», «Заявлении о предоставлении потребительского кредита от 13.08.2020» «Анкете-Соглашении заёмщика на предоставление кредита от 13.08.2020» выполнены одним лицом – самим Бригадиром О.В..

Согласно договору купли-продажи от 11.08.2020 между ООО «Киа НК» и Бригадиром О.В. стоимость автомобиля KIA Sportage Белый, 2020, № составляет 1984900 рублей.

Автомобиль передан Бригадиру О.В. по акту приёма-передачи 13.08.2020.

Согласно выписке по счёту Бригадира О.В. в ПАО «Совкомбанк» 09.09.2020 были зачисления и списания: 971900 рублей предоставлен кредит, которые перечислены в оплату за автомобиль KIA Sportage по счёту от 13.08.2020, 30000 рублей предоставлен кредит, который перечислен за подключение к программе помощи на дорогах, 120000 рублей предоставлен кредит, который перечислен в оплату за дополнительное оборудование, 68036 рублей, предоставлен кредит, который перечислен за страхование автомобиля. В счёт погашения кредита Бригадиром О.В производились платежи: 13.09.2020, 05.10.2020, 13.10.2020, 09.11.2020, 13.11.2020, 09.12.2020, 13.12.2020, 11.01.2021, 13.01.2021, 09.02.2021, 13.02.2021, 13.03.2021, 14.11.2022, 21.11.2022.

Согласно платёжному поручению ПАО «Совкомбанк» № от 09.09.2020 Бригадир О.В. со счёта в ПАО «Совкомбанк» оплатил ООО «Ключавто-Трейд Север» 68036 рублей за страхование автомобиля (исследован оригинал).

Согласно платёжному поручению ПАО «Совкомбанк» № от 09.09.2020 Бригадир О.В. со счёта в ПАО «Совкомбанк» оплатил ООО «Ключавто-Трейд Север» 30000 рублей за подключение программы помощи на дорогах (исследован оригинал).

Согласно платёжному поручению ПАО «Совкомбанк» № от 09.09.2020 Бригадир О.В. со счёта в ПАО «Совкомбанк» оплатил ООО «КИА НК» 120000 рублей за дополнительное оборудование (исследован оригинал).

Согласно платёжному поручению ПАО «Сбербанк России» № от 09.09.2020 Бригадир О.В. со счёта в ПАО «Совкомбанк» оплатил ООО «КИА НК» 120000 рублей за дополнительное оборудование.

Согласно платёжному поручению ПАО «Совкомбанк» № от 09.09.2020 Бригадир О.В. со счёта в ПАО «Совкомбанк» оплатил ООО «КИА НК» 971900 рублей за автомобиль KIA Sportage, № (исследован оригинал).

Согласно платёжному поручению ПАО «Сбербанк России» № от 09.09.2020 Бригадир О.В. со счёта в ПАО «Совкомбанк» оплатил ООО «КИА НК» 971900 рублей за автомобиль KIA Sportage, №.

Согласно письму Центрального Банка РФ от 06.03.2023 в результате проведённой по обращению Бригадира О.В. проверок установлено следующее. Несовпадение даты заключения кредитного договора и даты перечисления денежных средств, отражённой в выписке и платёжном поручении, согласно пояснениям ПАО «Совкомбанк» вызвано техническим сбоем, повлекшим некорректное отображение кредита в банковской системе. Бухгалтерия банка вручную провела запись о выдаче кредита датой 09.09.2020, однако, фактически денежные средства были перечислены 13.08.2020. В период технических неполадок 18.08.2020 и 25.08.2020 Бригадиром О.В. были получены справки об отсутствии задолженности по кредитному договору.

Согласно письму Центрального Банка РФ от 04.05.2023 в результате проведённой по обращению Бригадира О.В. проверки установлено следующее. ПАО «Сбербанк России», обслуживающий счёт ООО «КИА НК», подтвердил зачисление на счёт ООО «КИА НК» 09.09.2020 денежных средств в размере 971900 рублей в оплату за автомобиль KIA Sportage, №, отправитель денег Бригадир О.В..

Согласно расчёту задолженность 14.04.2021. По состоянию на 29.07.2021:

ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 154175,27 рублей;

общая задолженность составляет 1321378,15 рублей, из них:

иные комиссии: 1770 руб.;

просроченные проценты: 49923,75 руб.;

просроченная ссудная задолженность: 1266570,32 руб.;

просроченные проценты на просроченную ссуду: 649,1 руб.;

неустойка на просроченную ссуду: 1128,77 руб.;

неустойка на просроченные проценты: 1336,12 руб.

Согласно справке ПАО «Совкомбанк» от 13.05.2023 остаток задолженности по кредитному договору № от 13.08.2020 составляет 621378 рублей 14 копеек: просроченный основной долг – 616494 рубля 07 копеек, проценты – 649 рублей 19 копеек, штрафы – 2464 рубля 88 копеек, дополнительные услуги 1770 рублей.

Согласно справке ПАО «Совкомбанк» от 25.08.2020 по кредитному договору № от 13.08.2020 кредит Бригадиру О.В. предоставлен не был, задолженность отсутствует.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банка или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ проценты подлежат оплате до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмет залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения, или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч.3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч.3 ст.340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Согласно п.2 ст.350.1 ГК РФ если залогодателем является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, соглашением между залогодателем и залогодержателем может быть также предусмотрено, что реализация заложенного имущества осуществляется путем:

оставления залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по цене и на иных условиях, которые определены указанным соглашением, но не ниже рыночной стоимости;

продажи предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства.

Порядок проведения публичных торгов, помимо ст.449.1 ГК РФ, регулируется положениями главы 9 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Согласно ч.1 ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исследованными судом доказательствами подтверждён факт получения Бригадиром О.В. кредита на покупку автомобиля и оплату кредитными денежными средствами автомобили. Это подтверждается платёжными поручениями, оригиналы которых исследованы в судебном заседании, кредитным договором, сведениями Центрального Банка РФ о перечислении денег и ООО «КИА НК» о получении денег, справками о движении денежных средств по счёту, а также фактом передачи Бригадиру О.В. автомобиля. заявления Бригадира О.В. об оплате за автомобиль за счёт собственных средств никакими доказательствами не подтверждены. Отличие в датах перечисления денег и заключения договора, а также выдача Бригадиру О.В. справок в августе 2020 года об отсутствии долга по кредиту вызваны техническим сбоем.

Таким образом, банк полностью выполнил условия кредитного договора, а Бригадир О.В. нарушал его требования, допуская просрочку платежей. В связи с изложенным, суд частично удовлетворяет первоначальный иск и взыскивает с Бригадира О.В. остаток задолженности по кредиту в размере 621378 рублей 14 копеек. Суд не находит оснований для определения цены автомобиля, на который обращается взыскание, т.к. в ходе исполнительного производства и публичных торгов реализация автомобиля должна проводиться по рыночным ценам.

С учётом изложенных обстоятельств суд не находит оснований для удовлетворения встречных исковых требований Бригадира О.В. о признании договора незаключённым и взыскании денежных средств.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которых истцу отказано.

Истцом ПАО «Совкомбанк» оплачена государственная пошлина в размере 20806 рублей 89 копеек, что подтверждено платежным поручением № от 30.07.2021. Пропорционально удовлетворённым исковым требованиям суд взыскивает с ответчика Бригадира О.В. эти расходы в размере 15413 рублей 78 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ПАО «Совкомбанк» к Бригадиру О.В. о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с Бригадира О.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 13.08.2020 в размере 621378 рублей 14 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль KIA Sportage, 2020 года выпуска, VIN: №, способ реализации - с публичных торгов.

Взыскать с Бригадира О.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15413 рублей 78 копеек.

Встречный иск Бригадира О.В. к ПАО «Совкомбанк» о признании кредитного договора незаключённым и взыскании денежных средств – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Абинский районный суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий