Решение по делу № 2-303/2022 (2-5664/2021;) от 06.10.2021

УИД 74RS0007-01-2021-008175-11

Дело № 2-303/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 марта 2022 года Курчатовский районный суд г.Челябинска в составе:

председательствующего Пинясовой М.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Журихиной Ю.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда в г.Челябинске гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Мокиной Марине Анатольевне, Лобанову Андрею Анатольевичу, АО “АльфаСтрахование” о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском о взыскании за счет наследственного имущества Лобановой А.С. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО “Совкомбанк” и Лобановой А.С. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 39 802,29 руб., в том числе, просроченной ссуды - 18 244,84 руб., просроченных процентов - 707,31 руб., процентов по просроченной ссуде - 12 422,98 руб., неустойки на просроченную ссуду - 8 278,16 руб., комиссии за смс-информирование - 149 руб. Также просили взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 1 394,07 руб.

В обоснование уточненных исковых требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ заключили с Лобановой А.С. кредитный договор, по условиям которого предоставили ей кредит в сумме 81 190,42 руб. под 26,4 % годовых сроком на 18 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ Лобанова А.С. умерла. Задолженность Лобановой А.С. по кредитному договору составляет 39 802,29 руб., которую просят взыскать.

Определениям судьи от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в ответчиков привлечен Лобанов А.А., АО “АльфаСтрахование”, в качестве третьего лица Лобанов А.А. (л.д.80).

Представитель ПАО «Совкомбанк» при надлежащем извещении участия в суде не принимал.    

Ответчик Мокина М.А. при надлежащем извещении участия в суде не принимала, её представитель Мокин Д.Я. с исковыми требованиями не согласился.

Ответчик Лобанов А.А., представитель ответчика АО “АльфаСтрахование”, третье лицо Лобанов А.А. в судебное заседание не явились, извещены.

АО “АльфаСтрахование” в письменном отзыве на иск выразили несогласие с исковыми требованиями, указали на то, что Лобанова А.С. была застрахована в АО “АльфаСтрахование” по коллективному договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней, и финансовых рисков заемщиков кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ. Событие признано страховым случаем, документов, необходимых для осуществления страховой выплаты, не предоставлено, страховая выплата не произведена.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

В соответствии со ст.ст. 329,330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с положениями ст.ст.819, 820 ГК РФ, по кредитному договору, заключенному в письменной форме, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст.ст.809, 810, 811 ГК РФ.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО “Совкомбанк” и Лобановой А.С. заключен кредитный договор, по условиям которого Лобановой А.С. предоставлен кредит в сумме 81 190,42 руб. под 26,4 % годовых сроком на 18 месяцев (л.д.16-17).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.9-10), договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик уплачивает Банку неустойку за нарушение срока возврата кредита в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

ДД.ММ.ГГГГ Лобанова А.С. умерла (л.д.119оборот).

После смерти Лобановой А.С. нотариусом нотариального округа Челябинского городского округа Челябинской области Абдиновой О.А. заведено наследственное дело №. С заявлением о принятии наследства обратились дочь Мокина М.А., сын Лобанов А.А. Муж Лобанов А.А. отказался от принятия наследства (л.д.119-131).

Мокиной М.А., Лобанову А.А. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на наследственное имущество - долю в уставном капитале ООО Магазин № “ПРОМТОВАРЫ”, Мокиной М.А. в размере 2/3 доли, Лобанову А.А. - 1/3 доля (л.д.131,131оборот).

Номинальная стоимость 100% доли Общества, согласно выписки из ЕГРПЮЛ составляет 10 000 руб. (л.д.131).

Поскольку сведения об иной стоимости наследственного имущества сторонами в материалы дела не представлены, суд полагает подлежащей принятию стоимость наследственного имущества, состоящую из 100% доли ООО Магазин № “ПРОМТОВАРЫ”.

Задолженность Лобановой А.С. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 39 802,29 руб., в том числе, просроченная ссуда - 18 244,84 руб., просроченные проценты - 707,31 руб., проценты по просроченной ссуде - 12 422,98 руб., неустойка на просроченную ссуду - 8 278,16 руб., комиссия за смс-информирование - 149 руб.

Обязательство, возникающее из кредитного договора не связано неразрывно с личностью должника, поэтому такое обязательство смертью должника не основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Допустимых доказательств того, что после смерти Лобановой А.С. наследство принято иными наследниками, не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ “Совкомбанк” (страхователь) и ОАО “АльфаСтрахование” (страховщик) заключен договор добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случает и болезней и финансовых рисков № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого, страховщик принимает на себя обязательства за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, при наступлении страхового случая в отношении застрахованного лица, осуществить страховую выплату выгодоприобретателю в пределах обусловленных договором страховой суммы, независимо от всех видов пособий, пенсий и выплат, получаемых по государственному социальному страхованию и социальному обеспечению, трудовым и иным соглашениям, а также сумм, причитающихся им порядке возмещения вреда по действующему законодательству Российской Федерации. Объектом страхования по договору, являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы застрахованного, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного. Страхование финансовых рисков объектом страхования являются имущественные интересы застрахованного, связанные с риском его убытков в связи с наступлением обстоятельств независящих от воли застрахованного.

Согласно п.8.3 вышеназванного договора при наступлении страхового случая по программе страхования №, страховая выплата осуществляется в размере задолженности (в соответствии с первоначальным графиком платежей) застрахованного по кредитному договору (не включая платежи, связанные с неисполнением застрахованным условия кредитного договора) на дату наступления страхового случая, но не более размера страховой суммы, установленная в отношении застрахованного в договоре на дату начала срока страхования.

Как следует из письма АО “АльфаСтрахование” событие признано АО “АльфаСтрахование” страховым случаем. ДД.ММ.ГГГГ АО “АльфаСтрахование” через ПАО “Совкомбанк” направлен запрос на предоставление документов от наследников, необходимых для осуществления страховой выплаты. Документы по запросу не предоставлены, страховая выплата не произведена.

Согласно ч.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ч.1 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Согласно ст.9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховые риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п.1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Cуду не представлено доказательств фактической выплаты страхового возмещения, представитель ПАО “Совкомбанк” не подтвердил поступление денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что задолженность по кредитному договору, расчет которой произведен на день смерти заемщика, подлежит взысканию с АО “АльфаСтрахование” в пользу ПАО “Совкомбанк” в качестве страхового возмещения в размере 18 244,84 руб.

    Согласно ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Как следует из искового заявления и расчета задолженности, просроченные проценты за пользование кредитом начислены по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и составили- 707,31 руб., проценты по просроченной ссуде - 12 422,98 руб., неустойка на просроченную ссуду - 8 278,16 руб., комиссия за смс-информирование - 149 руб.

Согласно ч.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник, принявший наследство, независимо от времени способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как указано в ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что у Лобановой А.С. перед истцом имеется задолженность по кредитному договору, Лобанова А.С. умерла, после её смерти наследники Мокина М.А., Лобанов А.А. приняли наследство, с них в пользу Банка подлежат взысканию проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 422,98 руб., комиссия за смс-информирование - 149 руб., неустойка по просроченной ссуде - 8 278,16 руб., в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Расчет задолженности ответчиками не оспорен, судом проверен, является правильным, соответствует условиям кредитного договора в связи с чем принимается во внимание. Ответчиками контррасчет задолженности не представлен.

Суд полагает, что заявленная Банком к взысканию с ответчиков сумма неустойки соразмерна последствиям нарушенного ответчиками обязательства.

Довод представителя Мокиной М.А. о том, что Банком не представлены подлинники документов, не может быть принят во внимание.

Заключение кредитного договора, факт его подписания и размер задолженности ответчиками не оспаривался. Копий документов, отличных по своему содержанию представленным истцом, в деле не имеется. В связи с чем у суда не имеется оснований не доверять представленным Банком в обоснование исковых требований документам, Право требовать подлинник документа - это право, а не обязанность суда в силу норм процессуального законодательства.

В силу ст. 98 ГПК РФ с Мокиной М.А., Лобанова А.А. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 846,72 руб., по 423,36 руб. с каждого, с АО “АльфаСтрахование” - 729,80 руб.

    Руководствуясь ст.ст. 12, 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Мокиной Марине Анатольевне, Лобанову Андрею Анатольевичу, АО “АльфаСтрахование” о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества - удовлетворить.

    Взыскать с АО “АльфаСтрахование” в пользу ПАО «Совкомбанк» страховое возмещение в размере 18 244,84 руб.

Взыскать с Мокиной Марины Анатольевны, Лобанова Андрея Анатольевича в пользу ПАО «Совкомбанк» просроченные проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО “Совкомбанк” и Лобановой Анной Семеновной в размере 707,31 руб., проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 422,98 руб., комиссию за смс-информирование - 149 руб., неустойку по просроченной ссуде - 8 278,16 руб., всего взыскать 21 557,45 руб. в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества после смерти Лобановой Анны Семеновны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Мокиной Марины Анатольевны, Лобанова Андрея Анатольевича в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате госпошлины в размере 846,72 руб., по 423,36 руб. с каждого.

Взыскать с АО “АльфаСтрахование” в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате госпошлины в размере 729,80 руб.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Курчатовский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий М.В.Пинясова

Мотивированное решение суда изготовлено 18 марта 2022 года