Решение по делу № 2-451/2015 от 07.09.2015

Дело № 2-451/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Островское                                                                             06 октября 2015 года

       Островский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Шахровой О.А.,

при секретаре Чихачёвой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице Костромского отделения № 8640 к Изюмовой Е.Е. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

установил:

         ПАО Сбербанк в лице Костромского отделения № 8640 обратилось в суд с иском к Изюмовой Е.Е. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Сбербанк России» и Изюмовой Е.Е., и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме ... рубля, из которых ... рублей - ссудная задолженность, ... рублей - проценты за кредит, ... рублей - задолженность по неустойке, и о взыскании судебных расходов по уплате госпошлины в сумме ... рубля. В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между истцом и ответчиком, Изюмовой Е.Е. был предоставлен кредит в сумме ... рублей под ... % годовых на срок ..., договор был заключен без обеспечения. Ответчик систематически не исполняет свои обязательства по договору по ежемесячному погашению кредита в соответствии со срочным обязательством и ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом одновременно с погашением кредита. Последний платеж произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. В силу п.3.3 договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В соответствии с п. 4.2.3 договора Банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов. Банк потребовал возврата всей оставшейся суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных условиями договора, о чем ответчику было направлено письмо. В установленный банком срок задолженность по кредиту не погашена.

            В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору Банк принял решение расторгнуть кредитный договор с Изюмовой Е.Е. и потребовать досрочного возврата всей суммы задолженности.

           Представитель ПАО Сбербанк в лице Костромского отделения № 8640 о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, исковые требования поддержал в полном объеме, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя Банка (Л.д. 4,24).

Ответчик Изюмова Е.Е. о дате, времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом (Л.д.23,25), в суд не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, заявленные требования признала в полном объеме, расчет задолженности, в т.ч. размер процентов и неустойки, не оспаривала.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

       Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» и Изюмова Е.Е. заключили кредитный договор № (далее - Договор), в соответствии с которым ОАО «Сбербанк России» в лице Костромского отделения № 8640 предоставил Изюмовой Е.Е. кредит на сумму ... рублей под ... % годовых на срок ... (Л.д.9-12).

Истец выполнил свои обязательства перед ответчиком, зачислив денежные средства в сумме ... рублей, согласно заявлению Изюмовой Е.Е. на счет ответчика по вкладу №, открытый в филиале № Сбербанка России (Л.д.14).

        Факт исполнения Кредитором своих обязательств и предоставления Изюмовой Е.Е. кредита в сумме ... рублей ответчиком не оспаривалось.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

       В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

         Согласно п.3.1. Договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (Л.д.13)

          В силу п.п.3.2.,3.2.1. Договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (Л.д.9).

         В соответствии с п. 3.3. Договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (Л.д.9).

          Согласно п.3.4. Договора при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за которым производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (Л.д.10).

           В силу п.3.5. Договора погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится с учетом положений п.2.1.2. Договора списанием со счета в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по Договору) (Л.д.10).

           Из п.3.5.1. в случае закрытия счета погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится со счета банковского вклада заемщика, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции или со счета дебетовой банковской карты заемщика, открытого в валюте кредита в филиале кредитора с учетом требований п.4.3.7. Договора (Л.д.10).

В силу п.3.7. Договора в случае недостатка средств для проведения очередного платежа на счете/ином счете на дату очередного платежа погашение срочной задолженности по Договору может производиться заемщиком и третьими лицами путем перечисления денежных средств со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты, открытого в филиале кредитора в день проведения очередного платежа. При этом общий объем погашения (с учетом средств, списанных со счета/иного счета) не должен превышать размер очередного платежа.

В соответствии с п. 4.2.3 Договора Банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов.(Л.д.11)

Из расчетов задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (Л.д.5-8) следует, что с ДД.ММ.ГГГГ заемщик систематически не исполняет свои обязательства по договору и не осуществляет ежемесячное погашение кредита в соответствии со срочным обязательством и ежемесячную уплату процентов за пользование кредитом одновременно с погашением кредита.

Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного ОАО «Сбербанк России» и Изюмовой Е.Е., следует, что на стадии заключения договора ответчик располагал полной информацией об условиях и обязанностях кредитования и добровольно принял на себя обязанности, изложенные в договоре, что не нарушает его права, как потребителя (Л.д.9-13).

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из требования ОАО «Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, направленного Изюмовой Е.Е. (Л.д.15), следует, что в установленный истцом срок задолженность по кредиту ответчиком не была погашена.

        Как следует из представленных истцом расчетов задолженности (Л.д.5-8) за время пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору у ответчика составляет ... рубля, из которых ... рублей - ссудная задолженность, ... рублей - проценты за кредит, ... рублей - задолженность по неустойке, в т.ч. ... рублей - неустойка на просроченные проценты, ... рублей- неустойка на просроченную ссудную задолженность. Ответчик с представленным расчетом ознакомлена и его не оспаривала.

          На основании изложенного, суд полагает, что факт нарушения заёмщиком условий кредитного договора установлен и на момент рассмотрения дела каких - либо доказательств отсутствия предъявленной ко взысканию задолженности ответчиком не представлено.

          На основании имеющихся материалов дела в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рубля, из которых ... рублей - ссудная задолженность, ... рублей - проценты за кредит, ... рублей - задолженность по неустойке, в т.ч. ... рублей- неустойка на просроченные проценты, ... рублей- неустойка на просроченную ссудную задолженность.

Судом установлено, что расчет суммы иска в части взыскания кредитной задолженности соответствует условиям кредитного договора, расчет размера указанной задолженности по просроченному основному долгу, просроченным процентам, неустойке за просроченный основной долг и неустойке за просроченные проценты, представленный истцом, судом проверен и принимается ко взысканию.

Судом установлено, что расчет суммы иска в части взыскания ссудной задолженности, процентов за пользование кредитом и неустойки соответствует условиям кредитного договора, с которыми ответчик была согласна. Расчет задолженности Изюмовой Е.Е. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, представленный истцом, судом проверен и принимается ко взысканию.

Контррасчет суммы основного долга, начисленных процентов и неустойки ответчиком в суд не представлен.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что факт нарушения заёмщиком условий кредитного договора установлен и на момент рассмотрения дела каких - либо доказательств отсутствия предъявленной ко взысканию задолженности ответчиком не представлено.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.1 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 N 81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации" при обращении в суд с требованием о взыскании неустойки кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения; о неисполнении обязательств контрагентами; о наличии задолженности перед другими кредиторами; о наложении ареста на денежные средства или иное имущество ответчика; о непоступлении денежных средств из бюджета; о добровольном погашении долга полностью или в части на день рассмотрения спора; о выполнении ответчиком социально значимых функций; о наличии у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, процентов по договору займа) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки на основании статьи 333 ГК РФ.

В связи с тем, что Изюмова Е.Е. не ходатайствовала о снижении начисленной неустойки и не представила доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, у суда не имеется правовых оснований для рассмотрения вопроса о несоразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства и применения статьи 333 ГК РФ.

Вместе с тем, ответчик не лишена возможности на обращение в суд с заявлением о предоставлении отсрочки (рассрочки) исполнения решения суда.

         На основании имеющихся материалов дела в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рубля, из которых ... рублей - ссудная задолженность, ... рублей - проценты за кредит, ... рублей - задолженность по неустойке, в т.ч. ... рублей- неустойка на просроченные проценты, ... рублей- неустойка на просроченную ссудную задолженность.

Согласно статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно частям 1 и 2 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере ... рубля, которая подлежит ко взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании ст. ст. 194-197, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

          Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Костромского отделения № 8640 к Изюмовой Е.Е. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности удовлетворить.

          Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Изюмовой Е.Е.

         Взыскать с Изюмовой Е.Е. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рубля, из которых ... рублей - ссудная задолженность, ... рублей - проценты за кредит, ... рублей - задолженность по неустойке, в т.ч. ... рублей - неустойка на просроченные проценты, ... рублей - неустойка на просроченную ссудную задолженность.

Взыскать с Изюмовой Е.Е. в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате госпошлины в сумме ... рубля.

          Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Островский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий     судья                       О.А. Шахрова