Решение по делу № 2-3919/2022 от 18.07.2022

№

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

4 октября 2022 г. Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе судьи Бочаровой Е.П., при секретаре Чепеленко Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ефремова А.Н. к Калугиной Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Ефремов А.Н. обратился в суд с исковым заявлением, мотивируя тем, что Между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор (заявление о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов), в соответствии с которым Банк предоставил должнику кредит, а должник обязался его вернуть и уплатить проценты на сумму кредита на следующим условиях:

Номер договора	Дата договора	Дата возврата кредита	Сумма кредита	Валюта	Вид кредитного продукта	% ставка
№	№	20.10.2014	32 786,89	RUB	Пенсионный	26,00

Заемщик обязалась вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей (Приложение №1 к кредитному договору).

ОАО Банк «Западный» обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме, тогда как ответчик от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом уклонилась.

Согласно ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 819 ГК РФ, заемщик обязуется возвратить полученную от кредитора денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. ст. 810 - 811, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, в случае ее несвоевременного возврата на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные договором, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 09.10.2014 г. по делу №№ ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего в силу закона возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее - ГК «АСВ»).

На основании Договора уступки прав требования (цессии) № № от 06.05.2020 г., заключенного между ОАО Банк «Западный» в лице ГК «АСВ» и Ефремовым А.Н., право (требование) по кредитному договору, в том числе, право требования возврата задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, принадлежит Ефремову А.Н. (далее - истец), который является новым кредитором.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переход права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу толкования, данного в п. 12 постановления Пленума ВС РФ от 21.12.2017 г. № 54, если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего банка из кредитного договора.

Условиями кредитного договора - п. 5.3.5. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов предусмотрено согласие заемщика на уступку прав по договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему право на осуществление банковской деятельности, а также не имеющие лицензии на осуществление банковских операций.

Кроме того, переход прав кредитора к другому лицу путем продажи таких прав, в том числе лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренных законодательством об исполнительном производстве и законодательством несостоятельности (банкротстве).

Согласно п. 2.5. кредитного договора, ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения. В соответствии с п. 4.2.4, погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения, являющемся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном правилами.

В соответствии с п. 4.2.6 Правил кредитования погашение основного долга по кредит уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения.

В нарушении п. 2.5. кредитного договора и п. 4.2.6. Правил кредитования, сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, проценты по кредиту были уплачены, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Задолженность по просроченным процентам рассчитана со дня, следующего за днем, когда вся сумма кредита и проценты, предусмотренные договором должны были быть возвращены.

Заемщик ФИО1 умерла 02.02.2021 г.

Согласно реестра наследственных дел на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, номер наследственного дела после смерти ФИО1: №, открыто нотариусом: ФИО2

Задолженность по кредитному договору № № от 18.04.2014 г.: Остаток основного долга составляет 22 322,99 руб.;

Расчет задолженности по просроченным процентам за пользование кредитом:

Период просрочки

Проценты Сумма

Задолженность	с	по	дней	Формула	за период	процентов
22 322,99	19.12.2019	31.12.2019	13	22 322,99 х 13 /365 х 26%	+ 206,72 р.	= 206,72 р.
: 22 322,99	01.01.2020	31.12.2020	366	22 322,99 х 366 / 366 х 26%	+ 5 803,98 р.	= 6 010,70 р.
22 322,99	01.01.2021	19.03.2021	78	22 322,99 х 78 / 365 х 26%	+ 1 240,30 р.	= 7 251,00 р.

Сумма процентов: 7 251,00 руб.

В соответствии с п.4.5.1 Правил кредитования, за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Расчет неустойки за просрочку возврата суммы основного долга:

Период просрочки

Задолженность с по дней Формула за период процентов

22 322,99 19.12.2019 19.03.2021 457 22 322,99 x 457 x 1% +102 016,06 р. = 102 016,06 р.

Сумма процентов: 102 016,06 руб.

Истец в порядке п. 4.4.1.7. Правил кредитования, уменьшает размер неустойки с учетом требований соразмерности и справедливости до 11 492,01 руб.

Иск предъявлен к наследственному имуществу умершей, поскольку сведения о наследниках ФИО1 у истца отсутствуют, и право на их получение у истца также отсутствует.

Кредитор вправе предъявить требования об исполнении долговых обязательств наследодателя к наследникам после открытия наследства и в течение срока исковой давности, установленного федеральным законом для исполнения долговых обязательств умершего. В случае если наследники не известны или не приняли наследство, кредитор может предъявить требования к наследственному имуществу. В этом случае суд обязан приостановить производство по делу до принятия наследства наследниками либо перехода выморочного имущества к РФ, субъекту РФ или муниципальному образованию.

Истец не может самостоятельно получить и предоставить сведения о наследниках умершей ФИО1 поскольку в силу положений ст. 5 Основ законодательства о нотариате, информация в рамках наследственного дела может быть выдана нотариусом только по запросу суда в связи с обращением кредитора в судебные инстанции, при этом истец относится к числу лиц, которым могут быть сообщены сведения о совершении нотариальных действиях, в том числе о круге лиц, обратившихся в связи с принятием наследства, а, значит, у истца отсутствует возможность самостоятельно установить круг наследников должника.

В п. 59 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено: «Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследственик должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.».

Истец Ефремов А.Н. не знал и не мог знать о смерти ответчика ФИО1

19.03.2021 г. Ефремов А.Н. обратился в судебный участок № № Автозаводского судебного района г. Нижнего Новгорода с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. |

08.02.2022 г. мировым судьей судебного участка № № Автозаводского судебного райе г. Нижнего Новгорода в рамках рассмотрения дела № № по иску Ефремова А.Н к ФИО1 вынесено определение о прекращении производства по указанному гражданскому делу в связи со смертью ответчика.

Просит суд:

1)            взыскать за счет наследственного имущества ФИО1, умершей 02.02.2021 г., в пользу Ефремова А.Н. задолженность по кредиты договору № № от 18.04.2014 г. в размере 41 066 руб., в том числе: 22 322,99 руб. - сумма остатка основного долга; 7 251,00 руб. - просроченные проценты по кредиту за период с 19.12.2019 г. 19.03.2021 г. и далее начиная с 20.03.2021 г. по день фактической оплаты долга исходя установленной кредитным договором процентной ставки 26,00 % годовых от суммы основного долга (22 322,99 руб.); 11 492,01 руб. - неустойка за просрочку возврата суммы основного долга за период с 19.12.2019 г. по 19.03.2021 г. и далее начиная с 20.03.2021 г. по день фактической оплаты долга исходя из ставки 1% в день от суммы основанного долга (22 322,99 руб.);

2)            взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 в пользу Ефремова А.Н. уплаченную государственную пошлину при подаче иска.

Истец Ефремов А.Н. в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, согласно представленного ходатайства, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Калугина Е.А. в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Третье лицо – нотариус ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, согласно представленного заявления, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Третье лицо- ОАО Банк "Западный" в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений.

Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утв. Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций РФ от 31.07.2014 г. N 234, и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции по извещению, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением.

Суд, полагает возможным, рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Проверив и изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 59-61 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В силу ст. 1112 ГК РФ В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст. 1175 ГК РФ, Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст.387 Гражданского кодекса РФ, права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе при суброгации к страховщику переходят права кредитора к должнику, ответственному за наступление страхового случая.

Судом установлено, что между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 18.04.2014г. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил должнику кредит в размере 32786,89 руб. сроком до 20.10.2014г. под 26% годовых, а должник обязался его вернуть и уплатить проценты на сумму кредита.

Заемщик обязалась вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей.

ОАО Банк «Западный» обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме, тогда как ответчик от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом уклонилась.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 09.10.2014 г. по делу №№ ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего в силу закона возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее - ГК «АСВ»).

Согласно Договору уступки прав требования (цессии) № № от 06.05.2020 г., заключенного между ОАО Банк «Западный» в лице ГК «АСВ» и Ефремовым А.Н., право (требование) по кредитному договору, в том числе, право требования возврата задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, перешло к Ефремову А.Н., который является новым кредитором.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переход права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В дальнейшем стало известно, что заемщик ФИО1 умерла 02.02.2021 г.

Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Как следует из диспозиции ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется двумя способами, а именно: подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства, либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1), либо путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (пункт 2).

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, в пределах стоимости перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. 810, 819 ГК РФ).

П. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", предусмотрено, что при рассмотрении споров о наследовании судам необходимо установить наследников, принявших наследство, и привлечь их к участию в рассмотрении спора в качестве соответчиков.

Статьей 1175 (пункт 3) ГК РФ определено право кредиторов предъявлять свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. Таким образом, Гражданским кодексом Российской Федерации нотариус, ведущий наследственное дело к имуществу наследодателя - должника перед кредитором, не отнесен к лицам, которым кредиторы могут предъявлять свои требования.

Задолженность по кредитному договору № № от 18.04.2014 г. перед Ефремовым А.Н. составляет 41066 руб., в том числе: основной долг 22 322,99 руб., просроченные проценты 7251,00 руб., неустойка 11492,01 руб.,

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно информационной справке по наследственному делу №№ к имуществу ФИО1 умершей 02.02.2021 года, принявшим имущество наследником является: дочь- Калугина Е.А., ДД.ММ.ГГГГ.

Наследственное имущество состоит из: 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>

Согласно выписке из ЕГРН за № №, кадастровая стоимость 1/2 доли в праве общей долевой собственности на указанный жилой жом составляет 454665, 58 рублей ( л.д.50).

Таким образом, с Калугиной Е.А., как правопреемника умершего должника, задолженность по кредитному договору № № от 18.04.2014 г. подлежит взысканию в пользу Ефремова А.Н. за счет наследственного имущества открывшегося после смерти ФИО1 но не выше стоимости наследственного имущества.

Исходя из стоимости наследственного имущества, оно превышает размер долга, поэтому исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу ч.4 ст.1 и ч.1 ст.98 ГПК РФ с Калугиной Е.А. подлежит взысканию госпошлина в размере 1 432 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 198,233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Ефремова А.Н. удовлетворить.

Взыскать с Калугиной Е.А. (<данные изъяты>.) – задолженность по кредитному договору № № от 18.04.2014 г. в размере 41 066 руб., в том числе: основной долг 22322,99 руб., проценты 7251, 00 руб., неустойка в размере 11492,01 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1432 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: п.п. Е.П. Бочарова

Копия верна:

Судья: Е.П.Бочарова