Решение по делу № 2-2371/2015 от 27.08.2015

№ 2-2371/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тобольск 07 октября 2015 г.

Тобольский городской суд Тюменской области в составе председательствующего судьи Галютина И.А., при секретаре Османовой З.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Западно-Сибирский коммерческий банк» к Дамирову Н.Ю. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с иском о взыскании задолженности по договору кредитования. Свои требования он мотивировал тем, что между сторонами заключен договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ г. на <данные изъяты> По условиям заключенного договора заемщик обязуется вернуть сумму кредита ежемесячными платежами в срок по ДД.ММ.ГГГГ г. в соответствии с графиком возврата, установленным п.№ договора; за пользование кредитом установлены проценты в размере 19 % годовых; в случае пользования кредитными средствами свыше указанных сроков - в размере 38 % годовых. За несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 1 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки платежа. В обеспечение исполнения обязательств по договору заемщик предоставил в залог квартиру <адрес> В соответствии с графиком возврата заемщик должен вернуть часть основного долга в размере <данные изъяты> до ДД.ММ.ГГГГ г., что он не сделал. Он не оплатил основной долг и проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ г. Заемщик неоднократно допускал просрочку платежа по основному долгу и процентам за пользование кредитом. Остаток задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. составляет <данные изъяты> Требование о погашении задолженности ответчик не исполнил. В связи с этим истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору кредитования в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, расходы по оплате услуг оценщика в сумме <данные изъяты>; обратить взыскание на заложенную квартиру <адрес> установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>, установить способ реализации заложенного имущества в виде публичных торгов.

В судебном заседании представитель истца Антипин Д.А. на заявленных требованиях настаивал по основаниям, указанным в иске, пояснил, что после предъявления иска ответчик ничего не оплатил.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд установил следующее.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ г. (л.д.13-15), заключенному между «Запсибкомбанк» ОАО и Дамировым Н.Ю., банк предоставляет, а заемщик получает и обязуется вернуть денежные средства в размере <данные изъяты> и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и суммах, установленные графиком (п.№ п.№); за пользование кредитом заемщик обязуется уплачивать банку проценты в пределах сроков, указанных в п.№ договора, в размере 19 % годовых (п.№), в случае пользования кредитными средствами свыше указанных сроков - в размере 38 % годовых (п.№ за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает в пользу банка неустойку в размере 1 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки платежа (п.№); банк вправе потребовать досрочного расторжения договора и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору в случае, в том числе неисполнения и/или ненадлежащего исполнения (в том числе несвоевременного) обязательств по настоящему договору по уплате основного долга по кредиту и/или процентов за пользование кредитом. Банк направляет заемщику требование о досрочном возврате кредита. Заемщик обязан вернуть указанную в требовании сумму в течение трех календарных дней с момента вручения ему указанного требования (п.№).

Согласно ст.309, ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ г. (л.д.16) Дамиров Н.Ю. получил <данные изъяты>

Факт наличия просроченной задолженности по основному долгу и процентам подтверждается выписками по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. (л.д.21-28).

Из выписки из ЕГРЮЛ (л.д.38) следует, что ДД.ММ.ГГГГ г. «Запсибкомбанк» ОАО сменило наименование на ПАО «Запсибкомбанк».

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

п.2 ст.819 ГК РФ устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Поскольку доказательства выплаты образовавшейся задолженности суду не представлены, суд признает требование о досрочном возвращении суммы кредита обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Из расчета задолженности по кредиту (л.д.11-12) следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. задолженность Дамирова Н.Ю. по договору кредитования составляет <данные изъяты>, в том числе остаток основного долга по кредиту в размере <данные изъяты>, проценты по ставке 19 % годовых в размере <данные изъяты>, проценты по ставке 38 % годовых в размере <данные изъяты>, неустойка по ставке 1 % от суммы неуплаченных в срок процентов в размере <данные изъяты>

При определении суммы задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд принимает за основу расчет, представленный истцом, полагая, что он произведен в соответствии с условиями кредитного договора с учетом поступления денежных сумм в счет погашения кредита, количества дней просрочки исполнения обязательства, и не оспорен ответчиком.

В связи с этим подлежит взысканию с ответчика в пользу истца задолженность по договору кредитования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <данные изъяты>

Решая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество, суд установил следующее.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

По договору об ипотеке (залоге недвижимости) № от ДД.ММ.ГГГГ г. (л.д.17-19) Дамиров Н.Ю. передал в залог «Запсибкомбанк» ОАО квартиру <адрес> в качестве обеспечения исполнения обязательств Дамирова Н.Ю. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. (п.№); оценка объекта недвижимости по соглашению сторон составляет <данные изъяты> (п.№); в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченных залогом обязательств по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ г., в том числе по уплате процентов, неустойки, залогодержатель вправе незамедлительно обратить взыскание на предмет залога (п.№); обращении взыскания на заложенное имущество производится в порядке, установленном Федеральным законом «Об ипотеке (залоге) недвижимости» (п.№).

Из выписки из ЕГРП от ДД.ММ.ГГГГ г. (л.д.78) следует, что правообладателем трехкомнатной квартиры, расположенной по <адрес>, является Дамиров Н.Ю.; зарегистрирована ипотека в пользу «Запсибкомбанк» ОАО на основании договора об ипотеке (залоге недвижимости) № от ДД.ММ.ГГГГ г.

На основании ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.1 ст.3 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

На основании ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Учитывая, что ответчик допустил просрочку по уплате процентов за пользование кредитом более трех раз в течение 12 месяцев, суд считает возможным удовлетворить требование об обращении взыскания на заложенное квартиру <адрес>

В соответствии с п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд в числе прочего должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По справке оценщика Кийко О.А. от ДД.ММ.ГГГГ г. № (л.д.35) стоимость квартиры № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. составляет <данные изъяты>

На основании п.1 ст.56 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку стороны не представили иные доказательства стоимости заложенного имущества, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты>

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> (л.д.8) и расходы по оценке в размере <данные изъяты> (л.д.86).

Другие доказательства суду не представлены.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Западно-Сибирский коммерческий банк» с Дамирова Н.Ю. задолженность по договору кредитования в размере <данные изъяты>, судебные расходы в размере <данные изъяты> Всего взыскать <данные изъяты> 21 копейку.

Обратить взыскание на заложенное имущество - <адрес>

Установить способ реализации заложенного имущества в виде публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры <адрес>, в размере <данные изъяты>.

Определить сумму, подлежащую уплате Публичному акционерному обществу «Западно-Сибирский коммерческий банк» из стоимости заложенного имущества в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Тобольский городской суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья                              И.А. Галютин