Решение по делу № 2-703/2021 от 24.08.2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

        г. Саянск                                                                      06 октября 2021 года

        Гражданское дело № 2-703/2021

Саянский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Уваровской О.А., при секретаре судебного заседания Драчевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Р. С.» к Галяеву С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Р. С.» (далее по тексту АО «Банк Р. С.», истец, Банк) в лице представителя по доверенности Татариновой Ю.В. обратилось в Саянский городской суд с иском о взыскании с Галяева С.В. в пользу АО «Банк Р. С.» суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.» <номер изъят> в размере 60683,73 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 2020,51 руб.

В обоснование исковых требований АО «Банк Р. С.» указало, что между АО «Банк Р. С.» и Галяевым С.В. был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.» <номер изъят> (далее - Договор о карте). Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Заявление). В рамках Договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Р. С.» (далее Условия), и Тарифах по картам «Р. С.» (далее - Тарифы) выпустить на его имя карту «Р. С.»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Согласно Условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая Заявление, Клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл Клиенту банковский счет <номер изъят>, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Р. С.». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.» содержатся в Заявлении Клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Р. С.», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Р. С.».

Таким образом, Галяев С.В. при подписании Заявления от ДД.ММ.ГГГГ располагал полной информацией о предложенной услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.

В период с ДД.ММ.ГГГГ Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте.

По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете <номер изъят> Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. В соответствии с Условиями срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком - выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки.

ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил Клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 60683,73 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование Банка Клиентом не исполнено.До настоящего момента задолженность по Договору о карте Клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету 60683,73 руб.

Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Банка в отношении Клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями Клиента относительно его исполнения.

Истец - АО «Банк Р. С.» не направил своего представителя в судебное заседание, в тексте искового заявления содержится просьба представителя истца о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Галяев С.В. в судебное заседание не явился, представил письменные возражения, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел настоящее гражданское дело в отсутствии истца - АО «Банк Р. С.» и ответчика Галяева С.В.

В письменных возражений ответчика Галяева С.В. заявляет о том, что истцом пропущен срок исковой давности, так как в соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Согласно представленному истцом расчету, последний платёж был произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2100 рублей, соответственно просрочка исполнения кредитных обязательств возникла со следующего месяца, а именно с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку ежемесячный платёж необходимо вносить до 23 числа каждого месяца. Следовательно, срок исковой давности, который определен в отдельности по каждому платежу составляет 3 года и истекает ДД.ММ.ГГГГ - это последний день срока исковой давности, а ДД.ММ.ГГГГ полностью истёк срок исковой давности, в течение которого истец мог бы обратиться в суд и взыскать полностью или в части образовавшуюся задолженность, чего истцом не было сделано, о начале течения сроков исковой давности истцу стало известно при наступлении первой просрочки, когда ответчик отказался уплачивать кредит ДД.ММ.ГГГГ

В мае 2018 года истец обратился с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании суммы долга, то есть почти через полтора года с момента окончания срока исковой давности. ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебный приказ был отменен, а с исковым заявлением в суд АО «Банк Р. С.» о взыскании с ответчика суммы долга обратилось в августе 2021 года, то есть спустя чуть более трёх лет с момента отмены судебного приказа или чуть более четырех с половиной лет с момента окончания сроков исковой давности, последним днём окончания сроков исковой давности считается ДД.ММ.ГГГГ

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ (п.1 ст. 160 ГК РФ), которыми предусмотрено, что при заключении договора в письменной форме, он может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Галяев С.В. обратился в АО «Банк Р. С.» с предложением (офертой) заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания Карт «Р. С.», Тарифах по Картам «Р. С.», договор о предоставлении и обслуживании карты. В рамках договора о карте Галяев С.В. просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Р. С.», Тарифах по картам «Р. С.» выпустить на его имя карту «Р. С.»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование карты. Подлинность подписей, а также факт добровольного подписания заявления у суда сомнений не вызывает. При подписании заявления заемщик был ознакомлен с условиями кредитования.

Банк ДД.ММ.ГГГГ акцептовал его оферту о заключении договора о карте, открыв на его имя банковский счет <номер изъят>.

Таким образом, с момента открытия счета договор о карте считается заключенным.

Все существенные условия договора о карте, в том числе, процентная ставка по кредиту, иные платы, взимаемые с Клиента по договору о карте, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, размер, условия и порядок начисления неустойки, и другие положения содержатся в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах, которые являются составными и неотъемлемыми частями договора о карте.

В рамках заключенного договора о карте на имя Галяева С.В. была выпущена банковская карта «Р. С.», выдана ему и активирована им, о чем свидетельствует расписка в получении Карты. В период с ДД.ММ.ГГГГ Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента <номер изъят>.

По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере, не менее минимального платежа. Галяев С.В. нарушал условия договора, не оплачивал минимальный платеж. В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением Клиенту заключительного Счета-выписки.

ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил Галяеву С.В. Заключительный Счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 60683,73 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ Сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, в размере 60683,73 руб., являлась полной суммой задолженности Галяева С.В. перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном Счете-выписке, т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ Однако в указанный срок требование по погашению задолженности по договору о карте в сумме 60683,73 руб. до настоящего времени не исполнено.

Ответчиком Галяевым С.В. заявлено ходатайство о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Рассматривая данное ходатайство, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно абз. 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата займа договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Определяя начало течения срока исковой давности с ДД.ММ.ГГГГ, суд исходит из того, что материалы дела не содержат доказательств заключения кредитного договора на условиях исполнения обязательств по возврату суммы основного долга либо процентов в определенный срок. По условиям заключенного между Галяевым С.В. и банком договора, он заключен на неопределенный срок, график платежей сторонами не подписывался, с использованием кредитной карты ответчик совершала расходные операции по своему усмотрению, в различные сроки и на различные суммы, а поэтому срок исполнения обязательств определен моментом востребования банком всей суммы задолженности, а именно выставлением Заключительного счета, с указанием срока погашения задолженности. Поскольку к указанной дате - не позднее ДД.ММ.ГГГГ денежные средства от Галяева С.В. не поступили, о нарушенном праве истец должен был узнать не позднее ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем срок исковой давности истекал ДД.ММ.ГГГГ.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления взыскателя АО «Банк Р. С.», мировым судьей судебного участка <номер изъят> по <адрес изъят> был вынесен судебный приказ <номер изъят> о взыскании с Галяева С.В. денежных средств, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что, обратившись в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, отмененного ДД.ММ.ГГГГ и с иском в суд ДД.ММ.ГГГГ (по штемпелю на конверте), АО «Банк Р. С.» пропустило срок для обращения суд.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ указано, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. Вместе с тем, каких-либо доказательств, указывающих на приостановление или перерыв течения срока исковой давности, истцом в материалы дела не представлено.

Согласно абз.1 ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

В материалах дела доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий по признанию основного долга по кредитному договору в течение срока исковой давности, не имеется,

Учитывая, что судом отказано в удовлетворении исковых требований, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика Галяева С.В. расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2020,51 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Р. С.» к Галяеву С. В. о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.» <номер изъят> в размере 60683,73 руб., а также суммы государственной пошлины в размере 2020,51 руб., отказать.

Решение в течение месяца со дня его принятия может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Саянский городской суд.

Судья                                                                       О.А. Уваровская