Решение по делу № 2-92/2019 ~ М-72/2019 от 05.03.2019

Дело № 2-92/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 апреля 2019 года с. Советское

Советский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Аксютиной Н.М.,

при секретаре Роот Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице Алтайского отделения № к сельскохозяйственному производственному кооперативу «Колбановский», Языкову Сергею Кузьмичу, Тепикину Геннадию Алексеевичу, Кириллову Владимиру Васильевичу, Кирилловой Наталье Викторовне о взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил

ПАО «Сбербанк» в лице Алтайского отделения № обратилось в суд с иском, в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк (далее – Кредитор, Банк, Истец) в лице Алтайского отделения № и Сельскохозяйственным производственным кооперативом «Колбановский» (далее – Заемщик, Залогодатель, Ответчик) был заключен Договор об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) №F7FXXBLQ5Q0RL1UZ4N (далее - Кредитный договор).

В соответствии с пунктом 1 Кредитного договора, Кредитор обязался открыть Заемщику невозобновляемую кредитную линию для приобретения сельскохозяйственной техники (Косилка самоходная универсальная КСУ-1 с ВОМ в комплектации: шасси самоходные для уборочных машин ШС-150 с ВОМ, косилка валковая транспортерная КВТ 7-14 «Draper Flow 700» и комплект стеблеподъемников к жатке 7 м.) по договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ (поставщик ООО Торговая компания «Европа») с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с лимитом в сумме 3 767 000, 00 рублей 00 копеек, а Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора.

Выдача истцом кредита ответчику в размере 3 767 000, 00 рублей подтверждается выпиской за ДД.ММ.ГГГГ по расчетному счету № открытому СПК «Колбановский» в ПАО Сбербанк (ДД.ММ.ГГГГ – 3 767 000, 00 рублей).

Согласно п. 1 Кредитного договора, по Договору устанавливается график погашения в соответствии с Приложением №, являющимся неотъемлемой частью Договора.

Согласно условиям Кредитного договора, в период льготного кредитования (в период субсидирования Кредитора) в рамках программы Заемщик уплачивает Кредитору проценты за пользование кредитом в валюте кредита по Льготной процентной ставке в размере 5 (пять) процентов. При этом Министерство сельского хозяйства РФ компенсирует (субсидирует) Кредитору недополученные им доходы по Договору: 100 (сто) процентов ключевой ставки Центрального Банка РФ. Начиная с первого календарного дня Периода начисления процентов, на который приходится Дата приостановления/прекращения льготного кредитования (период субсидирования Кредитора), Заемщик уплачивает Кредитору проценты за пользование кредитом в валюте кредита по Базовой процентной ставке, определяемой как сумма: Льготной процентной ставки и Размера ключевой ставки Банка России, действующей на Дату приостановления/прекращения льготного кредитования (период субсидирования Кредитора) (п. 4 Кредитного договора).

Согласно п.5 Кредитного договора, первая дата уплаты процентов – «25» мая 2017. В дальнейшем проценты уплачиваются ежемесячно «25» числа каждого календарного месяца.

Согласно п. 7 Кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 (Ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченной задолженности, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Взимается в день погашения задолженности.

В соответствии с пунктом 8 Кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик предоставил Кредитору:

8.1. Имущественное обеспечение в соответствии с договором залога:

8.1.1. Договор залога 8644F7FXXBLQ5Q0RL1UZ4NЗ01 от ДД.ММ.ГГГГ, Залогодатель - Сельскохозяйственный производственный кооператив «Колбановский», ОГРН 1022202668652.

8.2. Поручительство на всю сумму обязательств в соответствии с договорами поручительства:

8.2.1. Договор поручительства №F7FXXBLQ5Q0RL1UZ4NП01 от ДД.ММ.ГГГГ, поручитель - Языков Сергей Кузьмич;

8.2.2. Договор поручительства №F7FXXBLQ5Q0RL1UZ4NП02 от ДД.ММ.ГГГГ, поручитель – Тепикин Геннадий Алексеевич;

8.2.3. Договор поручительства №F7FXXBLQ5Q0RL1UZ4NП03 от ДД.ММ.ГГГГ, поручитель – Кириллов Владимир Васильевич;

8.2.4. Договор поручительства №F7FXXBLQ5Q0RL1UZ4NП04 от ДД.ММ.ГГГГ, поручитель – Кириллова Наталья Викторовна.

Согласно договора залога 8644F7FXXBLQ5Q0RL1UZ4NЗ01 от ДД.ММ.ГГГГ, с учётом Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, в залог Банку передано следующее недвижимое имущество:

- Косилка самоходная универсальная КСУ-1, год выпуска 2017, идентификационный номер R0KSU155000813/R0ESO155000922,

- Комплект стеблеподъемников к жатке 7 м., год выпуска 2017.

Залоговая стоимость вышеуказанных предметов залога согласована сторонами в п. 1.4 договора залога. Общая залоговая стоимость вышеуказанных объектов составляет 4709 300, 00 рублей.

По условиям договора залога, вышеуказанное имущество находится у Залогодателя по адресу: <адрес> (п. 3.1. договора залога).

Обязательства по Кредитному договору не исполняются Заемщиком с ноября 2018 года.

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по договору №F7FXXBLQ5Q0RL1UZ4N от ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 645 793, 27 рублей, из них:

просроченная ссудная задолженность – 3 567 000,00 рублей,

просроченная плата за обслуживание кредита – 965, 19 рублей,

просроченные задолженность по процентам - 45 267, 16 рублей,

неустойка за несвоевременную уплату процентов – 2 155, 12 рублей,

неустойка за несвоевременное погашение кредита – 30 347,50 рублей,

неустойка по плате за обслуживание – 58, 30 рублей.

В связи с нарушением обязательств по погашению кредита, Истец обратился в суд с настоящим иском о взыскании задолженности с Заемщика и Поручителей и об обращении взыскания на залог.

СПК «Колбановский» была допущена просрочка по погашению кредита, процентов за кредит, что подтверждается расчетами задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 3.6. Приложения № к Кредитному договору, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору (п. 3.1.6. Приложения № к Договору).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств, Кредитор извещал заемщика/ поручителей/залогодателя о необходимости погашения задолженности по Кредитным договорам (копии требований и реестр заказной корреспонденции в подтверждение их отправки прилагаются).

Однако требования Кредитора Ответчиками оставлены без удовлетворения, до настоящего времени задолженность Банку не погашена.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с пунктами 1 Договоров поручительства, Поручители обязуются отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком всех обязательств по Договору №F7FXXBLQ5Q0RL1UZ4N об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) от ДД.ММ.ГГГГ.

Поручители ознакомлены со всеми условиями Кредитного договора и согласны отвечать за исполнение Заемщиком его обязательств полностью (п. 2 Договоров поручительства).

В соответствии с п. 1.1 Приложения № к Договорам поручительства, Поручители обязались отвечать перед банком солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств по Кредитному договору, включая, но не ограничиваясь: погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, в пределах общей суммы ответственности, включая (при наличии) обязательства Заемщика, которые могут возникнуть в будущем с учетом пределов ответственности, установленной п.2 Договора.

Согласно п. 1.4. Приложения № к Договорам поручительства, Поручители признают и согласны с тем, что Банк имеет право потребовать как от Заемщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по Кредитному договору в случаях, предусмотренных Кредитным договором.

Согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Предъявление требований об исполнении обязательств к Заемщику по Кредитному договору и Поручителю совместно либо в отдельности является правом Истца как Кредитора по кредитному договору. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Залог относится к способам обеспечения исполнения обязательств в силу п. 1 ст. 329 ГК РФ.

В силу ст. ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательствам по обстоятельствам, за которое он отвечает.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Учитывая, что между Залогодателем и Залогодержателем залоговая стоимость была согласована в договоре залога, Банк просит установить начальную продажную стоимость предметов залога в размере залоговой стоимости.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Согласно п. 5 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Аналогичные положения содержатся в п. 2 ст. 363 ГК РФ и п. 1.1 Приложения № к Договорам поручительства.

В связи с этим, расходы Банка по уплате государственной пошлины за подачу настоящего иска в общей сумме 32 428, 97 рублей подлежат возмещению с Ответчиков в следующем порядке: 6000 рублей госпошлины за требование об обращении взыскания на залог подлежат взысканию в пользу Банка с СПК «Колбановский», 26 428, 97 рублей госпошлины за требование о взыскании задолженности подлежат взысканию с Ответчиков в пользу Банка в солидарном порядке.

На основании изложенного истец ПАО «Сбербанк» в лице Алтайского отделения № просит суд:

1. Взыскать с Сельскохозяйственного производственного кооператива «Колбановский», Языкова С.К., Тепикина Г.А., Кириллова В.В., Кирилловой Н.В. в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк в лице Алтайского отделения № задолженность по договору №F7FXXBLQ5Q0RL1UZ4N от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3645 793, 27 рублей, из них:

просроченная ссудная задолженность – 3 567 000,00 рублей,

просроченная плата за обслуживание кредита – 965, 19 рублей,

просроченные задолженность по процентам - 45 267, 16 рублей,

неустойка за несвоевременную уплату процентов – 2 155, 12 рублей,

неустойка за несвоевременное погашение кредита – 30 347,50 рублей,

неустойка по плате за обслуживание – 58, 30 рублей.

2. Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк в лице Алтайского отделения № на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Сельскохозяйственному производственному кооперативу «Колбановский», по договору залога №F7FXXBLQ5Q0RL1UZ4NЗ01 от ДД.ММ.ГГГГ:

- Косилка самоходная универсальная КСУ-1, год выпуска 2017, идентификационный номер R0KSU155000813/R0ESO155000922,

Начальную продажную стоимость установить в размере 4 327 607, 52 рублей;

- Комплект стеблеподъемников к жатке 7 м., год выпуска 2017.

Начальную продажную стоимость установить в размере 381 692, 48 рублей.

3. Взыскать с Сельскохозяйственного производственного кооператива «Колбановский» в пользу ПАО Сбербанк в лице Алтайского отделения № расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000, 00 рублей.

4. Взыскать с Сельскохозяйственного производственного кооператива «Колбановский», Языкова Сергея Кузьмича, Тепикина Геннадия Алексеевича, Кириллова Владимира Васильевича, Кирилловой Натальи Викторовны, в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк в лице Алтайского отделения № расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 428, 97 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице Алтайского отделения № по доверенности Шахраева М.С. не явилась, уведомлена надлежаще, просила рассмотреть дело без ее участия.

Представитель ответчика СПК «Колбановский» Языков С.К., являющийся также ответчиком по делу, как поручитель, в судебное заседание не явился, уведомлен надлежаще о месте и времени судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие, предоставил возражение, в котором указано, что истцом не приложена выписка по счету, в которой было бы видно движение денежных средств по счету: вносимых ответчиком и списанных банком по погашению основного долга и процентов, неустойкам и комиссиям. Сумму начисленной задолженности (цены иска) банк указывает в соответствии с очередностью списания задолженности (погашения требований кредитора), установленной кредитным соглашением, а не ст. 319 Гражданского кодекса РФ. Взыскание в первую очередь неустойки затрудняют исполнение основного обязательства и искусственно увеличивает задолженность, что противоречит обеспечительной природе неустойки. Данные условия договора являются ничтожными, применительно к ст. 168 ГК РФ. Кроме того, банк начислил неустойку на невыплаченные в срок проценты 2155,12 руб. Спорное условие кредитного договора фактически противоречит положению пункта 1 статьи 809 и пункта 1 статьи 819 ГК РФ из которого вытекает, что по договору кредита проценты начисляются только на сумму кредита. Начисленные, но не уплаченные в срок проценты в кредит заемщику не выдавались, следовательно, по смыслу закона неустойка может начисляться лишь на просроченный основной долг. Таким образом, спорное условие кредитного договора направлено на обход положений закона, следовательно, противоречит им и является ничтожным. Данное условие является явно обременительным для заемщика-гражданина (пункт 2 статьи 428 ГК РФ). Возможность сторон договором изменять положения диспозитивных норм закона в договорных отношениях с участием потребителя ограничена пунктом 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, запрещающим ухудшение положения потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации. В качестве такого правила в рассматриваемом деле выступают положения пункта 1 статьи 809 и пункта 1 статьи 819 ГК РФ, согласно которым по общему правилу в кредитных отношениях проценты по кредиту начисляются на сумму кредита, возможность начисления процентов на проценты из указанных норм не вытекает. Таким образом, данное условие кредитного договора противоречит ст. 168 ГК, ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» и является ничтожным с момента заключения договора. Таким образом, начисленная неустойка на просроченные проценты подлежит зачислению в счет оплаты задолженности в соответствии со ст. 319 ГК РФ. Просил в иске отказать, уменьшить неустойку за основной долг 30347,50 руб. до 2000 руб. в соответствии со ст. 333 ГК РФ, установить срок по взысканию задолженности на 6 месяцев.

Ответчики Тепикин Г.А., Кириллов В.В., Кириллова Н.В. в судебное заседание не явились, уведомлены надлежаще о месте и времени судебного заседания, причину неявки не сообщили, не просили о рассмотрении дела без их участия, уважительности причины неявки суду не сообщили.

Согласно ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца и ответчиков.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По правилам ст.ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, а также иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник (п. 2 ст. 363 ГК РФ).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (ст. 363 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк (далее – Кредитор, Банк, Истец) в лице Алтайского отделения № и Сельскохозяйственным производственным кооперативом «Колбановский» (далее – Заемщик, Залогодатель, Ответчик) был заключен Договор об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) №F7FXXBLQ5Q0RL1UZ4N (далее - Кредитный договор).

В соответствии с пунктом 1 Кредитного договора, Кредитор обязался открыть Заемщику невозобновляемую кредитную линию для приобретения сельскохозяйственной техники (Косилка самоходная универсальная КСУ-1 с ВОМ в комплектации: шасси самоходные для уборочных машин ШС-150 с ВОМ, косилка валковая транспортерная КВТ 7-14 «Draper Flow 700» и комплект стеблеподъемников к жатке 7 м.) по договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ (поставщик ООО Торговая компания «Европа») с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с лимитом в сумме 3 767 000, 00 (Три миллиона семьсот шестьдесят семь тысяч) рублей 00 копеек, а Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора.

Выдача истцом кредита ответчику в размере 3 767 000, 00 рублей подтверждается выпиской от ДД.ММ.ГГГГ по расчетному счету № открытому СПК «Колбановский» в ПАО Сбербанк (ДД.ММ.ГГГГ – 3 767 000, 00 рублей).

Согласно п. 1 Кредитного договора, по Договору устанавливается график погашения в соответствие с Приложением №, являющимся неотъемлемой частью Договора.

Согласно условиям Кредитного договора, в период льготного кредитования (в период субсидирования Кредитора) в рамках программы Заемщик уплачивает Кредитору проценты за пользование кредитом в валюте кредита по Льготной процентной ставке в размере 5 (пять) процентов. При этом Министерство сельского хозяйства РФ компенсирует (субсидирует) Кредитору недополученные им доходы по Договору: 100 (сто) процентов ключевой ставки Центрального Банка РФ. Начиная с первого календарного дня Периода начисления процентов, на который приходится Дата приостановления/прекращения льготного кредитования (период субсидирования Кредитора), Заемщик уплачивает Кредитору проценты за пользование кредитом в валюте кредита по Базовой процентной ставке, определяемой как сумма: Льготной процентной ставки, и Размера ключевой ставки Банка России, действующей на Дату приостановления/прекращения льготного кредитования (период субсидирования Кредитора) (п. 4 Кредитного договора).