Решение от 26.10.2021 по делу № 11-10560/2021 от 10.08.2021

Судья Лисицын Д.А.

                                 Дело № 2-2791/2021

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

№ 11-10560/2021

26 октября 2021 года    г.    Челябинск

Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе:

председательствующего     Сакуна Д.Н.,

судей     Кулагиной Л.Т., Смирновой Е.Н.,

при секретаре             Филимоновой Л.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по апелляционной жалобе Бабешко Александра Борисовича на решение Центрального районного суда г. Челябинска от 17 мая 2021 года по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Бабешко Александру Борисовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Заслушав доклад судьи Смирновой Е.Н. об обстоятельствах дела и доводах апелляционной     жалобы, объяснения представителя ответчика Бабешко А.Б. – Сулоевой А.И., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Бабешко А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от 12 октября 2015 года в размере 187 021 рубль 01 копейка, в том числе, просроченная ссуда - 169 396 рублей 99 копеек, просроченные проценты - 12 183 рубля 63 копейки, неустойка на просроченную ссуду - 4 756 рублей 75 копеек, неустойка на просроченные проценты - 683 рубля 64 копейки, обращении взыскания на предмет залога - автомобиль марки Лифан 215800, VIN №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены 189 841 рубль 43 копейки, возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины 10 940 рублей 42 копейки.

В обоснование исковых требований указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Металлургический коммерческий банк» (сокращенное наименование АО «Меткомбанк», после реорганизации ПАО «Совкомбанк») и Бабешко А.Б. заключен кредитный договор № (№), по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 671 925 рублей 90 копеек под 22,8% годовых сроком на 60 месяцев на приобретение автомобиля. Обеспечением исполнения обязательства является транспортное средство автомобиль марки Лифан 215800, VIN №. В период пользования кредитом Бабешко А.Б. исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. Банк потребовал от заемщика досрочного погашения задолженности, однако до настоящего времени требование ответчиком не исполнено.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание суда первой инстанции не явился, извещен, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Бабешко А.Б. в судебное заседание суда первой инстанции не явился, извещен.

Представитель ответчика Бабешко А.Б. – Клименко А.В., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признал.

Суд постановил решение о частичном удовлетворении исковых требований. Взыскал с Бабешко А.Б. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 12 октября 2015 года по состоянию на 20 июня 2020 года в сумме 183 880 рублей 63 копейки, расходы по уплате государственной пошлины 10 940 рублей 42 копей    ки. Обратил взыскание на предмет залога - автомобиль «Лифан 215800», VIN №, 2015 года выпуска, путем продажи с публичных торгов. В удовлетворении остальной части исковых требований отказал.

В апелляционной жалобе и дополнении к ней Бабешко А.Б. просит решение суда отменить, в удовлетворении исковых требований отказать. Указывает на то, что по состоянию на 25 января 2018 года задолженность по кредиту составила 469 000 рублей, в тоже время им было произведено погашение кредита в размере 470 000 рублей, что подтверждено квитанциями. После внесения денежных средств он по номеру телефона горячей линии банка оформил устную заявку на досрочное погашение кредита, тем самым полностью исполнил свои обязательства по возврату кредита еще в 2018 году. Однако вследствие халатного отношения сотрудников банка, досрочное погашение кредита не произошло, банк продолжил списывать со счета ежемесячные платежи, в результате чего образовалась задолженность. Полагает, что в соответствии с положениями Закона «О защите прав потребителя» начисленная банком задолженность подлежит отмене, а неустойка снижению, поскольку ее размер несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик Бабешко А.Б. о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции извещены надлежащим образом, в суд не явились, ответчик Бабешко А.Б. представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, в связи с чем судебная коллегия, в соответствии с положениями ст.ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом мнения представителя ответчика, находит возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав пояснения представителя ответчика Бабешко А.Б. – Сулоевой А.И., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в апелляционной жалобе, исследовав приобщённые к материалам дела на основании абз.2 ч.1 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дополнительные доказательства, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 329 и п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1).

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 12 октября 2015 года между акционерным обществом «Металлургический коммерческий банк» (сокращенное наименование АО «Меткомбанк», после реорганизации ПАО «Совкомбанк») и Бабешко А.Б. заключен кредитный договор № (№), в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 671 925 рублей 90 копеек под 22,8% годовых, сроком на 60 месяцев, то есть до 20 октября 2020 года, на приобретение автомобиля, а Бабешко А.Б. обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей в размере 18 865 рублей 92 копейки, за исключением первого и последнего платежей, размер которых составил 3 357 рублей 79 копеек и 18 866 рублей 08 копеек, соответственно (т.1 л.д. 13-14, 15, 15 оборот-16, 17-19, 20).

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки.

Обеспечением исполнения обязательства является транспортное средство - автомобиль марки «Лифан 215800», VIN №, 2015 года выпуска (п. 10 Индивидуальных условий).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита в размере 671 925 рублей 90 копеек исполнил 12 октября 2015 года (т. 1 л.д. 10-12).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, 27 февраля 2020 года ПАО «Совкомбанк» направило в адрес Бабешко А.Б. досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (т. 1 л.д. 28, 29, 30).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность Бабешко А.Б. по состоянию на 20 июня 2020 года составляет 187 021 рубль 01 копейка, в том числе, просроченная ссуда - 169 396 рублей 99 копеек, просроченные проценты - 12 183 рубля 63 копейки, неустойка на просроченную ссуду - 4 756 рублей 75 копеек, неустойка на просроченные проценты - 683 рубля 64 копейки (т. 1 л.д. 7-9).

Ответчиком в качестве доказательства досрочного погашения задолженности по кредитному договору представлены квитанции, согласно которым в счет погашения кредитного обязательства им 25 января 2018 года произведена оплата в размере 470 000 рублей, 26 января 2018 года в размере 15 450 рублей (т. 1 л.д. 64).

Частично удовлетворяя исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору и обращая взыскание на заложенное имущество, суд первой инстанции исходил из того, что внесенных ответчиком 25 января 2018 года и 26 января 2018 года денежных средств для полного погашения обязательств по кредитному договору было недостаточно, в связи с чем Банк обоснованно производил ежемесячное списание с текущего счета Бабешко А.Б. денежных средств в сумме аннуитетного платежа.

Судебная коллегия с данными выводами суда первой инстанции согласиться не может. Доводы апелляционной жалобы о незаконности решения суда судебная коллегия находит заслуживающими внимания.

В силу п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

В соответствии с п. 7 Индивидуальных условий кредитного договора Банк осуществляет частичное досрочное погашение задолженности по кредитному договору не позднее ближайшей даты ежемесячного погашения, указанной в Графике платежей, следующей за днем поступления на счет денежных средств, указанных заемщиком в заявлении о частичном досрочном погашении кредита. Денежные средства направляются на частичное досрочное погашение задолженности, уменьшают ежемесячный платеж заемщика по кредитному договору.

Из имеющихся в материалах дела квитанций, выписки по счету следует, что 25 января 2018 года Бабешко А.Б. в счет погашения задолженности по кредитному договору внесено 470 000 рублей, 26 января 2018 года внесено 15 450 рублей (т.1 л.д. 10-12).

09 февраля 2020 года Бабешко А.Б. обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением, в котором указал на то, что 25 января 2018 года он досрочно погасил автокредит и позвонил на горячую линию для списания суммы кредита, на что ему ответили, что сумма будет списана, однако она не списалась (т.1 л.д. 68).

    Из ответа ПАО «Совкомбанк» на вышеуказанное заявление следует, что 25 января 2018 года Бабешко А.Б. внес платеж в сумме 470 000 рублей, из которого на погашение просроченной задолженности и начисленной неустойки списано 18 720 рублей 58 копеек. Дополнительно сумма в размере 15 450 рублей поступила на счет только 26 января 2018 года. Итого баланс счета на 26 января 2018 года составил 466 729 рублей 42 копейки. Сумма задолженности на 26 января 2018 года по кредитному договору составляла 467 031 рубль 22 копейки, то есть денежных средств для полного погашения обязательств не хватило, поэтому с текущего счета списание осуществлялось ежемесячно в сумме аннуитетного платежа (т. 1 л.д. 69).

Оформление заявки на досрочное погашение кредита путем звонка по телефону № предусмотрено ПАО «Совкомбанк», о чем на сайте Банка размещена информация (т.1 л.д. 203).

В ходе судебного ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ 25 ░░░░░░ 2018 ░░░░ ░ 26 ░░░░░░ 2018 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 485 450 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 23 ░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░░░░░░░░ 465 058 ░░░░░░ 86 ░░░░░░ (░. 1 ░.░. 7-9).

25 ░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 470 000 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ 9 231 ░░░░░ 07 ░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 9 415 ░░░░░░ 92 ░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 55 ░░░░░░ 94 ░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ 17 ░░░░░░ 65 ░░░░░░ (░. 1 ░.░. 117-130), ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ 451 279 ░░░░░░ 42 ░░░░░░░ (470 000 - 9 231,07 - 9 415,92 – 55,94 – 17,65).

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 23 ░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░ 25 ░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░░░░░░░░ 871 ░░░░░ 51 ░░░░░░░ (465 058,86 ░ 3 ░ 22,8% ░ 1/365), ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ 450 407 ░░░░░░ 91 ░░░░░░░ (451 279,42 – 871,51). ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 465 058 ░░░░░░ 86 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 14 650 ░░░░░░ 95 ░░░░░░ (465 058,86 -450 407,91).

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 26 ░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░░░░░░░░ 09 ░░░░░░ 15 ░░░░░░ (14 650,95 ░ 1 ░ 22,8% ░ 1/365).

26 ░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15 450 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14 650 ░░░░░░ 95 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 09 ░░░░░░ 15 ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № (№) ░░ 12 ░░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░ 26 ░░░░░░ 2018 ░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 56 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 26 ░░░░░░ 2018 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 10 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░

░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 23 ░░░░ 2015 ░░░░ № 25 «░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ I ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░», ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ 485 450 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░. 1 ░░. 10 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328-330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░ 17 ░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 09 ░░░░░░ 2021 ░░░░.