Решение по делу № 2-4147/2013 от 16.07.2013

Отметка об исполнении решения ДЕЛО № РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

судьи ШАРИНОЙ О.А.

при секретаре ЛЕОНТЬЕВОЙ Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «Траст» (ОАО) к Чубарь А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит путем зачисления суммы в размере 110 тыс. руб. на его счет. Однако ответчик взятые на себя обязательства не исполняет, что подтверждается выпиской по расчетному счету. В настоящее время задолженность ответчика перед Банком составляет 103 тыс. 149 руб. 89 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, в материалах дела содержится заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, заблаговременно, посредством направление по месту его жительства судебной повестки. Об отложении слушания дела ответчик не просила, напротив, представил суду заявление с просьбой рассматривать дело в его отсутствие.

В отношении не явившихся представителя истца и ответчицы дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Чубарь А.С. обратился в НБ «Траст» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере 110 тыс. руб. (л.д. 8). Кредит был предоставлен ответчику путем зачислении суммы кредита на его счет в день его открытия. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету. Кредит предоставлен на срок 38 месяцев. Процентная ставка по кредиту составила 14 % годовых.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Договором займа предусмотрена плата за пользование займом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как видно из материалов дела, ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату долга по договору. С представленным расчетом относительно суммы основного долга, процентов за пользование кредитом суд считает возможным согласиться, т.к. он является правильным, обоснованным и соответствует условиям договора.

Что касается требования о взыскании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 4 тыс. 262 руб. 58 коп., то суд находит данные требования неправомерными.

В соответствии со ст. 1 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Статья 5 ФЗ № 395-1- ФЗ устанавливает, что к банковским операциям, в том числе, относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и т.д. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Согласно ст. 29 ФЗ № 395-1- ФЗ процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК платой по кредитному договору является уплата процентов на сумму кредита. Данные проценты являются платой банку за весь комплекс действий, совершаемых при выдаче кредита и его погашении заемщиком, и должны покрывать как его расходы, так и включать доход банка по этой операции.

Согласно п. 1 ст. 851 ГК банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах. Соответственно комиссионные сборы являются платой за услуги банков и могут взиматься в рамках отношений по договору банковского счета, в том числе за выдачу наличных средств с таких счетов.

Однако, в данном случае представителем истца не оспорен тот факт, что договор банковского счета в порядке, установленном ст. ст. 845, 846 ГК РФ с ответчиком не заключался, был открыт ссудный счет, с которого ответчику были выданы денежные средства, погашение по кредиту производится зачислением средств на этот счет, распоряжаться денежными средствами на этом счете ответчик не вправе.

Однако, взимание комиссии за обслуживание займа, то есть за ведение ссудного счета - учета прав банка к клиенту, действующим законодательством не предусмотрено. Соответственно банк не вправе взимать комиссии за открытие и обслуживание такого счета, поскольку он не являются банковским счетом. Расходы ответчика за осуществление бухгалтерского учета по предоставленному кредиту должны покрываться платой за пользование кредитом.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что условие кредитного договора о взимании истцом с ответчика комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета ничтожно, поскольку не соответствует требованиям закона – ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности», ст. 845 ГК РФ.

Необоснованными и не подлежащими удовлетворению суд находит требования истца о взыскании с ответчика платы за пропуск платежей в сумме 6 тыс. 300 рублей и процентов на просроченный долг в сумме 351 руб. 32 коп., поскольку, во-первых, истцовой стороной не представлен обоснованный расчет взыскиваемых сумм, а, во-вторых, Условиями предоставления и обслуживания кредита не предусмотрено взимание платы за пропуск платежей и начисление процентов на просроченный долг. Следовательно, стороны не пришли к соглашению о последствиях ненадлежащего исполнения обязательств кредитором, а потому требования в этой части не подлежат удовлетворению. Требований о взимании неустойки (штрафа за пропуск очередного платежа), что предусмотрено Тарифами Банка, истцовой стороной не заявлялось.

Таким образом, изучив все имеющиеся в деле доказательства в совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 88 тыс. 115 руб. 59 коп., проценты за пользование кредитом – 4 тыс. 120 руб. 40 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Истцом при подаче искового заявления оплачена госпошлина в размере 3 тыс. 263 руб. Таким образом, сумма госпошлины, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в размере 2 тыс. 967 руб. 08 коп., подлежит взысканию с Чубарь А.С. в пользу истца в счет возмещения понесенных судебных расходов.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Чубарь А.С. в пользу Национального Банка «Траст» (ОАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 92 тыс. 235 руб. 99 коп., в том числе по основному долгу – 88 тыс. 115 руб. 59 коп., проценты за пользование кредитом – 4 тыс. 120 руб. 40 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 2 тыс. 967 руб. 08 коп., а всего 95 тыс. 203 руб. 07 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционной порядке в Ростовский областной суд через Ленинский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца с момента принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

СУДЬЯ: