Решение по делу № 2-184/2022 от 11.01.2022

Гр. дело № 2-184/2022 Мотивированное решение

УИД 51RS0007-01-2022-000085-40 составлено 07.02.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03.02.2022 года город Апатиты

Апатитский городской суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Полузиной Е.С.

при секретаре Солуяновой Ж.Е.,

с участием ответчика Оглобинского С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Оглобинскому Станиславу Станиславовичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Оглобинскому С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указав, что 10.12.2020 года между Оглобинским С.С. и Банком был заключен кредитный договор № 3456259606, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1560291 руб. 11 коп., под 20,2% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <.....>. За нарушение обязательств договором предусмотрена уплата неустойки в размере 20 % годовых. Свои обязательства по возврату кредита ответчик надлежащим образом не исполняет. По состоянию на 29.12.2021 года суммарная продолжительность просрочки по основному долгу составляет 250 дней, по процентам - 189 дней. В период пользования кредитом заемщиком произведено выплат на сумму 360949 руб. 29 коп. По состоянию на 29.12.2021 года общая задолженность Оглобинского С.С. перед Банком составляет 1453342 руб. 15 коп., из них: комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии 2950 руб., просроченные проценты – 22797 руб. 53 коп., просроченная ссудная задолженность - 1420847 руб. 46 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2215 руб. 11 коп., неустойка на просроченную ссуду 2795 руб. 89 коп., неустойка на просроченные проценты 991 руб. 16 коп. Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 27,81 %, в связи с чем стоимость предмета залога будет составлять 851822,91 руб.

ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с Оглобинского С.С. задолженность по кредитному договору в сумме 1453342 руб. 15 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 21466 руб. 71 коп., а также обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <.....>, установив продажную цену 851822руб. 91 коп., путем его реализации с публичных торгов.

ПАО «Совкомбанк» о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился; согласно письменному заявлению просят рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Оглобинский С.С. в ходе рассмотрения дела согласился с исковыми требованиями о взыскании с него задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, выразив несогласие с указанной истцом начальной продажной ценой его автомобиля.

Суд, руководствуясь статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему:

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с абзацем 1 п. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Пункт 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено иное.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как следует из материалов дела и установлено судом Оглобинский С.С. обратился в ПАО "Совкомбанк" с заявлением на получение потребительского кредита.

На основании названного заявления 10.12.2020 между ПАО "Совкомбанк" и Оглобинским С.С. был заключен кредитный договор №3456259606.

По условиям кредитного договора ПАО "Совкомбанк" предоставило Оглобинскому С.С. денежные средства в размере 1560291 руб. 11 коп., под 20.2% годовых, сроком на 60 месяцев.

Как следует из выписки по счету № 40817810450136243924, денежные средства в размере 1560291 руб. 11 коп. были зачислены (в соответствии с заявлением о предоставлении потребительского кредита) 10.12.2020 года на указанный счет вкладчика Оглобинского С.С.

Соглашением сторон так же установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными платежами. В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых (пункт 12 Договора).

В заявлении от 10.12.2020 года Оглобинский С.С. просил банк подключить комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания по его договору, предоставил акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания согласно действующих тарифов банка.

Ответчик был согласен со всеми положениями договора и обязался их выполнять.

Однако, в нарушение условий заключенного кредитного договора Оглобинский С.С. ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, в связи с чем по состоянию на 29.12.2021 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 1453342 руб. 15 коп., которая включает в себя: комиссию за ведение счета – 745 руб., иные комиссии 2950 руб., просроченные проценты – 22797 руб. 53 коп., просроченную ссудную задолженность - 1420847 руб. 46 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2215 руб. 11 коп., неустойка на просроченную ссуду 2795 руб. 89 коп., неустойка на просроченные проценты 991 руб. 16 коп. - что подтверждается расчетом задолженности. Расчёт суммы задолженности, представленный истцом, судом признан правильным, ответчиком не оспорен, оснований не доверять указанному расчёту у суда не имеется.

Согласно пункту 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Требования Банка погасить образовавшуюся задолженность Заемщик не выполнил и задолженность не погасил.

На основании изложенного суд считает необходимым взыскать с Оглобинского С.С. задолженность по кредитному договору в сумме 1453342 руб. 15 коп.

Судом также установлено, что согласно п.10 кредитного договора №3456259606 от 10.12.2020, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог Банку автомобиль: <.....>.

11.12.2020 банком была внесена информация о залоге вышеуказанного автомобиля за номером <№>, которая содержится на общедоступном официальном сайте Федеральной нотариальной палаты в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" по адресу: www.reestr-zalogov.ru.

По сведениям ОГИБДД МО МВД России «Апатитский» (от 19.01.2022) владельцем <.....> является Оглобинский С.С.

Согласно п.8.12.1 Общих условий договора потребительского кредита в случае неисполнения заемщиком обеспеченных предметом залога обязательств – залогодержатель вправе удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога. Обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (п.8.14.4).

В данном случае имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст. 348 ГК РФ, поскольку сумма задолженности по кредитному договору превышает 5% от стоимости заложенного имущества, а просрочка платежей на момент обращения взыскания превышает три месяца. При рассмотрении настоящего гражданского дела условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, не установлено.

С учетом изложенных обстоятельств суд считает заявленное требование об обращении взыскания на предмет залога законным, обоснованным в связи с чем приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство <.....>, определив способ продажи заложенного имущества– с публичных торгов.

При разрешении требования об установлении начальной продажной цены движимого имущества, суд, принимая во внимание положения ст. 350 ГК РФ, ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", исходит из того, что действующее законодательство возлагает обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного имущества на судебного пристава-исполнителя, которым такая цена определяется в результате выполненной в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращается взыскание. В связи с чем, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований об установлении начальной продажной цены заложенного движимого имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд, взыскивает с другой стороны все понесенные расходы по делу, к которым на основании ст. 88 ГПК РФ относится государственная пошлина.

Согласно платежному поручению № 49 от 30.12.2021 истцом за подачу искового заявления о взыскании с Оглобинского С.С. задолженности оплачена государственная пошлина в сумме 21466,71 руб. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика на основании ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявлениепубличного акционерного общества «Совкомбанк» к Оглобинскому Станиславу Станиславовичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с Оглобинского Станислава Станиславовича в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №34562559606 от 10.12.2020 года в размере 1453342 руб. 15 коп., а такжерасходы по уплате государственной пошлины в размере 21466 руб. 71 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Оглобинскому Станиславу Станиславовичу транспортное средство - <.....>, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» -отказать.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Апатитский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Е.С.Полузина