Решение от 13.05.2021 по делу № 2-777/2021 от 12.04.2021

Дело № 2-777/2021

УИД 42RS0015-01-2021-001054-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 мая 2021 года                                        г.Новокузнецк

         Заводской районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Рудой Г.П.,

при секретаре судебного заседания Куприенко Н.В.,

с участием ответчика Володиной Н.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к Нечитайловой ...9, Володиной ...11 ...10 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 (далее ПАО Сбербанк) обратился в суд с иском к ответчикам Нечитайловой З.И., Володиной Н.Е. о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников умершего заемщика и просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по счету ... международной банковской карты ПАО Сбербанк по состоянию на 02.03.2021 г. в размере 13 108,16 руб., в том числе: 10 955,63 руб. - просроченный основной долг; 2 152,53 руб. - просроченные проценты; а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 524,33 руб.

Свои требования мотивирует тем, что между ПАО Сбербанк и ...17 в офертно-акцептной форме был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты ...13 с первоначально установленным кредитным лимитом 11 000 рублей под 25,9 % годовых по эмиссионному контракту ...18 от ... Ответчику был открыт счет ... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. С условиями договора ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. Поскольку платежи по Карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком за период с 07.05.2018 г. по 10.03.2021 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 13 108,16 руб., в том числе: 10 955,63 руб. - просроченный основной долг; 2 152,53 руб. - просроченные проценты. Заемщик ...1, ... г. Обязательство ответчика перед банком смертью должника на основании ч. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства. Наследниками умершего держателя кредитной карты являются ответчики Нечитайлова З.И., Володина Н.Г., с которых истец просит взыскать образовавшуюся задолженность.

        Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в просительной части искового заявления общество просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.4 оборот).

Ответчик Володина Н.Г. в судебном заседании исковые требования ПАО Сбербанк не признала, заявила ходатайство о применении срока исковой давности по заявленным требованиям, просила отказать в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском срока исковой давности.

Ответчик Нечитайлова З.И. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом заказными письмами суда (л.д. 78, 83), в связи с неявкой в суд приняла на себя неблагоприятные последствия неучастия в судебном заседании. Уважительных причин неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении судебного разбирательства не предоставила.

Ст.113 ГПК РФ определено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом или судебной повесткой с уведомлением о вручении, либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова о его вручении адресату.

В соответствии со ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением.

Тем самым ответчик Нечитайлова З.И. добровольно приняла на себя неблагоприятные последствия своего неучастия в судебном разбирательстве.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.ст. 310, 311 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством или договором.

Положениями ч. 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ч. 2 ст. 819, ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, и при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным способом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из анализа правовых норм следует, что смерть должника не прекращает действие кредитного договора и начисление процентов за пользование кредитом. Наследники должны нести ответственность по уплате процентов за пользование кредитом в размере стоимости перешедшего в порядке наследования наследственного имущества.

Согласно положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из положений ст.ст. 1112, 1175 ГК РФ, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как предусмотрено разъяснениями, приведенными в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, то наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Судом установлено, что ...1 на основании его заявления ...19 от 16.06.2015 г. ПАО Сбербанк была выдана кредитная карта ...14 с номером счета ... с первоначально установленным кредитным лимитом 11 000 рублей под ... % годовых. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя, руководством по использованию «Мобильного банка», Руководством пользователя «Сбербанк ОнЛайн», согласен с ними, обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его подпись на заявлении (л.д. 21, 24).

В соответствии п. 3.2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк открывает Держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по Счету карты и ссудному счету Держателя (л.д. 30 (оборот)).

Согласно сведениям о движении основного долга и срочных процентов по банковской карте ...15 датой выдачи кредита является 03.03.2017 г. (л.д. 17).

В соответствии с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее индивидуальные условия), подписанными ответчиком 03.12.2015 г., индивидуальные условия в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее Общие условия), Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России» (далее Памятка Держателя), Памяткой по безопасности при использовании карт (далее Памятка безопасности), заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (л.д. 25-28).

Таким образом, в силу ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ 03.12.2015г. между истцом и ...1 в офертно-акцептной форме был заключен договор возобновляемой кредитной линии на указанных условиях.

Условия договора возобновляемой кредитной линии истцом были выполнены в срок и в полном объеме, что подтверждается материалами дела.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 г. кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п.1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определять в договоре с клиентом.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита. Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий).

В соответствии с п. 3.5. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее Условия) и п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга банком были начислены проценты за пользование кредитом по ставке 25,9 % годовых (л.д. 26, 30 (на обороте)).

Согласно выписке по счету кредитной карты и расчету задолженности по состоянию на 10.03.2021 года задолженность ...1 по счету ... кредитной карты ...16 составляет 13 108,16 руб., в том числе: 10 955,63 руб. - просроченный основной долг; 2 152,53 руб. - просроченные проценты (л.д. 16, 17-18,19, 20).

... ...1, ... года рождения, умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии ... выданным ОЗАГС ... ... (л.д. 62).

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство ...1, возникшее из договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании ч. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно наследственного дела ... от 20.07.2018г., заведенного нотариусом Новокузнецкого нотариального округа ...7, в связи со смертью ...1, умершего ..., после его смерти с заявлением о принятии наследства обратилась наследник по завещанию - Володина ...20, ... года рождения (л.д. 63).

Из материалов наследственного дела также следует, что наследственным имуществом после смерти ...1 является ? доля в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: ...54, ? доля автомобиля марки ... (л.д. 68, 70).

Согласно выданных свидетельств о праве на наследство по завещанию Володина Н.Е. приняла наследство после смерти ...1 в виде ? доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: ... и ? доли автомобиля марки ... года выпуска (л.д. 73, 74).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость квартиры по адресу: ..., составляет 1 625 617,58 руб. (л.д. 69).

Стоимость автомобиля марки ... согласно отчету ....18 от 04.07.2018 г., составляет 536 980 руб. (л.д. 71-72).

Поскольку ответчик Володина Н.Е. приняла наследство после смерти ...1, то она приобрела, в том числе, и имущественные обязанности наследодателя.

Доказательств того, что ответчик Нечитайлова З.И. является наследником умершего заемщика ...1, суду не представлено, в связи с чем, на последнюю не может быть возложена обязанность по погашению истцу задолженности по счету кредитной карты умершего заемщика ...1

Задолженность умершего ...1 по договору возобновляемой кредитной линии составляет 13 108,16 руб., в том числе: 10 955,63 руб. - просроченный основной долг; 2 152,53 руб. - просроченные проценты (л.д. 16, 17-18,19, 20).

Расчет задолженности судом проверен, произведен истцом правильно, в соответствии с условиями договора, ответчиком не оспорен.

Согласно наследственного дела ... от 20.07.2018г. стоимость наследуемого ответчиком имущества: ? доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: ..., и ? доли автомобиля марки ... (540 649,39 руб.) значительно превышает размер образовавшейся задолженности перед банком.

При рассмотрении дела ответчиком Володиной Н.Е. стоимость указанного имущества не оспаривалась, каких-либо доказательств об иной стоимости данного имущества суду не представлено, ходатайств о проведении экспертизы с целью определения действительной рыночной стоимости ? доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: ... и ? доли автомобиля марки ... выпуска, не заявлялось, в связи с чем, суд рассмотрел дело по имеющимся доказательствам.

Ответчиком в судебном заседании заявлено о применении срока исковой давности по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст.ст. 195, 196 ГПК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГПК РФ.

В соответствии с п.1 ст. 200 ГПК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Согласно расчета задолженности по кредитной карте, представленного в материалах дела (л.д.16) дата образования срочной задолженности умершего заемщика ...1 ....

Вместе с тем, с иском в суд ПАО "Сбербанк России" обратилось только 12.04.2021.

Установив вышеуказанные обстоятельства, суд приходит к выводу об отказе в иске, поскольку срок исковой давности по предъявленным исковым требованиям на момент подачи искового заявления ПАО "Сбербанк России" истек.

Поскольку исковые требования ПАО Сбербанк оставлены без удовлетворения, в соответствии с правилами ч. 1 ст. 98 ГПК РФ расходы на оплату государственной пошлины (л.д. 5) в размере 524,33 руб. взысканию с ответчиков также не подлежат.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8615 ░ ░░░░░░░░░░░░ ...21, ░░░░░░░░░ ...22 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - 19.05.2021 ░.

    ░░░░░                                                    ░.░. ░░░░░