Решение по делу № 2-946/2020 от 24.08.2020

Дело № 2-946/2020 года            УИД № 34RS0018-01-2020-001482-24

З А О Ч Н О Е    Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Калач–на–Дону                                                               «23» сентября 2020 года

    Калачёвский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего федерального судьи Князевой Ю.А.,

при секретаре судебного заседания Терентьевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Османовой Ольге Абделяхатьевне о досрочном расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился с исковым заявлением в Калачёвский районный суд Волгоградской области к Османовой О.А. о расторжении кредитного договора № (ранее – № от ДД.ММ.ГГГГ.), заключенного между Банком ВТБ (ПАО) и Османовой О.А., взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору в сумме 2 767 300 рублей 51 копейка, а также расходов по оплате

государственной пошлины в размере 22 036 рублей 50 копеек, мотивируя свои требования следующим: ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и Османова О.А. заключили кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ., с взимание за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

    По условиям кредитного договора, состоящего из Общих условий и Индивидуальных условий, предоставление кредита осуществляется путём зачисления денежных средств на текущий счёт, открытый в банке №.

    Позднее банком был присвоен новый номер кредитному договору - №.

    Банк со своей стороны исполнил свои обязательства – предоставил ответчику Османовой О.А. кредит в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором. Однако, ответчиком Османовой О.А. не надлежащим образом исполнялись обязательства по вышеуказанному кредитному договору, в связи с чем в её адрес направлялось уведомление с предложением погасить задолженность по кредитному договору, которое оставлено без ответа, задолженность до настоящего времени не погашена.

    По условиям кредитного договора, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени. Стороны согласовали размер пени за просрочку обязательств по возврату кредита в размере <данные изъяты> % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

    Ответчик Османова О.А. не уплатила проценты за пользование кредитом и сумму основного долга, тем самым нарушила условия кредитного договора, ст.ст.810, 819 ГК РФ, то есть не исполнила обязательства, предусмотренные законом и договором.

    Согласно п.5.4.2. Общих условий кредитного договора, банк вправе досрочно взыскать суму задолженности по договору, включая сумму кредита и начисленных процентов, в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно задолженность по кредитному договору (с учётом снижения суммы пени по процентам в размере 7 328,20 рублей и пени по просроченному долгу в размере 8 493,18 рублей, что составляет <данные изъяты> % от суммы задолженности) составила 2 767 300 рублей 51 копейка, из которых: плановые проценты – 487 346,72 рублей; остаток ссудной задолженности – 2 185 848,62 рублей; пени по процентам – 7 328,20 рублей; проценты по просроченному основному долгу – 78 283,79 рублей; пени по просроченному долгу – 8 493,18 рублей.

В связи с указанными нарушениями условий кредитного договора Банк ВТБ (ПАО) просит досрочно расторгнуть кредитный договор № (ранее – № от ДД.ММ.ГГГГ.), заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и Османовой О.А., взыскать задолженности по вышеуказанному кредитному договору в сумме 2 767 300 рублей 51 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 036 рублей 50 копеек, оплаченной истцом при подачи данного искового заявления в суд.

Истец – представитель Банка ВТБ (публичное акционерное общество), извещённый о слушании дела надлежащим образом (л.д.45, 46), в судебное заседание не явился, в просительной части искового заявления имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, в случае неявки ответчика не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.9).

Ответчик Османова О.А., извещённая о слушании дела надлежащим образом (л.д.45), в судебное заседание не явилась, направленное по месту жительства ответчика судебное извещение возвратилось с отметкой почтового отделения «Истёк срок хранения», о рассмотрении дела в свое отсутствие не ходатайствовал, возражений по существу иска не предоставила (л.д.47).

Согласно сообщений ОВМ ОМВД России по Калачевскому району № от ДД.ММ.ГГГГ. и УВМ ГУ МВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ., Османова Ольга Абделяхатьевна, ДД.ММ.ГГГГ.р., уроженка <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ. по настоящее время зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес> А (л.д.48, 49).

Применительно к п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России № 234 от 31.07.2014 года, и ч.2 ст.117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чём свидетельствует её возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

В соответствии с ч.3 ст.10 ГК РФ, закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права участником гражданских правоотношений разумно и добросовестно.

        Принимая во внимание задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в ч.3, 4 ст.167 ГПК РФ, не рассмотрение дела в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, при отсутствии сведений о причинах неявки в судебное заседание не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что, в свою очередь, не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.ст.7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

       При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения» следует признать, что в силу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям представляет собой волеизъявление участника судебного разбирательства, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела.

        Учитывая, что неполучение ответчиком направленного судом извещения о дне, времени и месте рассмотрения дела свидетельствует об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, и принимая во внимание, что иные участники судебного разбирательства надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца – Банка ВТБ (ПАО) и ответчика Османовой О.А., с принятием заочного решения.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

На основании ч.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

    В судебном заседании установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) и Османова О.А. заключили договор потребительского кредита в рамках программы «Объединение кредитов» № на сумму <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты> % годовых, полная стоимость кредита – <данные изъяты> % годовых, срок действий договора – с даты подписания заемщиком ИУ до полного исполнения Банком и заемщиком обязательств по кредитному договору, по ДД.ММ.ГГГГ. включительно, размер платежа - <данные изъяты> (кроме первого и последнего), размер первого платежа – <данные изъяты>, размер последнего платежа – <данные изъяты>, оплата производится ежемесячно <данные изъяты> числа месяца (дата первого платежа ДД.ММ.ГГГГ), количество платежей – <данные изъяты>, цели использования заемщиком потребительского кредита – в счет полного погашения задолженности по заключенным между заемщиком и Банком кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты> рублей, ООО «ХКФ Банк» <адрес> кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты> рублей; 1 <данные изъяты> рублей – на иные потребительские цели; способ предоставления кредита - в безналичной форме на текущий счет заемщика № (л.д.19).

С Общими условиями потребительского кредита в Банк ВТБ (ПАО), действующими на «28» декабря 2017г. заемщик был ознакомлен и согласен, о чём свидетельствует её личная подпись (п.14 Индивидуальных условий, л.д.19 оборотная сторона).

В соответствии с Индивидуальными условиями потребительского кредита в рамках программы «Объединение кредитов» № от ДД.ММ.ГГГГ. (далее – Индивидуальные условия от ДД.ММ.ГГГГ.), Османовой О.А. были зачислены денежные средства на текущий счет заемщика № в размере 2 466 000,00 рублей, что подтверждается распоряжением на выдачу кредита во вклад от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.18).

    Ответчик Османова О.А., в свою очередь, обязательств перед банком в части погашения кредита не исполняла.

Так, заемщиком Османовой О.А. в период действия кредитного договора допускались нарушения условий кредитного договора, а именно неоднократно нарушались сроки и размеры погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, установленных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита в рамках программы «Объединение кредитов» № от ДД.ММ.ГГГГ. За время действий вышеуказанного кредитного договора заемщиком Османовой О.А. была погашена сумма в размере <данные изъяты>, а после ДД.ММ.ГГГГ. платежи в погашение кредита от Османовой О.А. больше не поступали (л.д.10).

Согласно п.4.4.1. Общих условий потребительского кредита Банка ВТБ (ПАО), при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату суммы Кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом на условиях, установленных Кредитным договром, Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере, установленном в Индивидуальных условиях Договора, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно) (л.д.25-26).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий от ДД.ММ.ГГГГ., ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка в размере <данные изъяты> % годовых начисляется на сумму просроченной задолженнсоти по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просрчоенной задолженности по дату ее погашения (включительно) (л.д.19, оборотная сторона).

Банк имеет право потребовать от Заемщика полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита и уплаты процентов за пользование Кредитом, а также рассчитанных сумм неустоек, иных платежей в соответствии с Кредитным договором в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации и п.4.4.5 настоящих Общих условий Договора (п.5.4.2. Общих условий потребительского кредита Банка ВТБ (ПАО), л.д.28).

На основании п.4.4.5., 4.4.5.1. Общих условий потребительского кредита Банка ВТБ (ПАО), Банк управе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного Кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек в следующих случаях:

- При нарушении Заемщиком сроков возврата сновной суммы долга и/или уплаты процентов по Кредитному договору:

- в случае продолжительности (общей продолжительности) нарушения сроков возврата более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дгней Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения Кредитного договора, уведомив об этом Заемщика способом, установленным в п.п.7.6-7.7 настоящих Общих условий Договора и установив срок возврата оставшейся суммы Кредита 30 (тридцать) календарных дней в даты направления Банком уведомления (л.д.26-27).

ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес заемщика Османовой О.А. уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. №, однако меры по возврату кредита и процентов за пользование кредитом ответчиком Османовой О.А. предприняты не были (л.д.36).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно задолженность ответчика Османовой О.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. (с учётом снижения суммы пени по процентам в размере 7 328,20 рублей и пени по просроченному долгу в размере 8 493,18 рублей, что составляет <данные изъяты> % от суммы задолженности) составила 2 767 300 рублей 51 копейка, из которых:

- плановые проценты – 487 346,72 рублей;

- остаток ссудной задолженности – 2 185 848,62 рублей;

- пени по процентам – 7 328,20 рублей;

- проценты по просроченному основному долгу – 78 283,79 рублей;

- пени по просроченному долгу – 8 493,18 рублей.

    Указанные обстоятельства также подтверждаются расчётом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., который принимается судом, поскольку является арифметически верным (л.д.10); расчётом задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. с учётом штрафных санкций (л.д.11-16), а также другими материалами дела.

До момента обращения истца в суд, ответчик Османова О.А. свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору не исполнила.

         В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

         Суд принимает расчёт истца в качестве надлежащего доказательства по делу, которым определяется сумма задолженностей по вышеуказанным кредитным договорам, поскольку он подробно составлен, нагляден и аргументирован, полно отражает движение денежных средств на счёте и очередность погашения сумм задолженности, которая установлена в соответствии с требованиями закона.

           Доказательств, подтверждающих неправильность расчёта истца, сделанного исходя из условий кредитных договоров, ответчик не представил, равно как и не представлено доказательств задолженности в ином (меньшем) размере по состоянию на день рассмотрения дела.

Принимая решение об удовлетворении требований истца о расторжении досрочно с ответчиком Османовой О.А. кредитного договора, суд учитывает положения п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ, согласно которым по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    Нарушение условий договора Османовой О.А. - ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита, суд считает существенным, поскольку неуплата ответчиком процентов и взносов по вышеуказанному договору влечёт для истца ущерб и в значительной степени лишает его поступления денежных средств за пользование кредитом, на которые истец рассчитывал при заключении договора с ответчиком.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, вышеуказанные нормы права, суд приходит к выводу о правомерности требований Банка ВТБ (ПАО) к заемщику Османовой О.А. о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита и причитающихся процентов, в связи с чем считает необходимым взыскать с ответчика Османовой О.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в полном объёме.

Проверив материалы дела, суд также находит требование Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ответчику Османовой О.А. о взыскании суммы государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 22 036 рублей 50 копеек, подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При таких обстоятельствах, в соответствии с п.5 Постановления Пленума ВС РФ № 1 от 21.01.2016 года «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ответчика Османовой О.А. в пользу истца следует взыскать сумму государственной пошлины в размере 22 036 рублей 50 копеек, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.6).

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Османовой Ольге Абделяхатьевне о досрочном расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

        Расторгнуть кредитный договор № (ранее – №) от ДД.ММ.ГГГГ), заключенный между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и Османовой Ольгой Абделяхатьевной.

        Взыскать с Османовой Ольги Абделяхатьевны в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № (ранее – №) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 767 300 (два миллионова семьсот шестьдесят семь тысяч триста) рублей 51 копейка, из которых: плановые проценты – 487 346 (четыреста восемьдесят семь тысяч триста сорок шесть) рублей 72 копейки, остаток ссудной задолженности – 2 185 848 (два миллионова сто восемьдесят пять тысяч восемьсот сорок восемь) рублей 62 копейки, пени по процентам – 7 328 (семь тысяч триста двадцать восемь) рублей 20 копеек, проценты по просроченному основному долгу – 78 283 (семьдесят восемь тысяч двести восемьдесят три) рубля 79 копеек, пени по просроченному долгу – 8 493 (восемь тысяч четыреста девяносто три) рубля 18 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 22 036 (двадцать две тысячи тридцать шесть) рублей 50 копеек, а всего 2 789 327 (два миллиона семьсот восемьдесят девять тысяч триста двадцать семь) рублей 01 копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Решение суда в мотивированной форме изготовлено «30» сентября 2020 года.