Решение от 22.10.2019 по делу № 33-11337/2019 от 26.09.2019

Судья: Евдокимова М.А.

Докладчик: Акинина Е.В. Дело № 33-11337/2019 (2-3637/2019)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

«22» октября 2019 года г. Кемерово

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда

в составе председательствующего Акининой Е.В.,

судей Сорокина А.В., Хомутовой И.В.,

при секретаре Лёгких К.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке апелляционного производства по докладу судьи Акининой Е.В. гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Сысоева Виктора Николаевича - Давлетовой Ю.С. на решение Центрального районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области

от 25 июля 2019 года

по иску Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Сысоеву Виктору Николаевичу о взыскании задолженности,

установила:

Банк «СИБЭС» (акционерное общество) (далее - АО Банк «СИБЭС», Банк) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Сысоеву В.Н. о взыскании задолженности.

Требования мотивированы тем, что между АО Банк «СИБЭС» и Сысоевым В.Н. был заключён кредитный договор № от 21.12.2016, по условиям которого банк предоставил заёмщику кредит в размере 171 280,03 руб. на ... мес. под ...% в период 22.12.2016 по 18.05.2017, под ...% на оставшийся срок, а заёмщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование им путём внесения платежей в размерах и в сроки, установленные условиями договора.

Вместе с тем принятые на себя обязательства ответчик исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности

Истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 06.05.2019 в размере 258 343,51 руб., а именно: 169 126,09 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 49 158,88 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за период с 22.12.2016 по 05.05.2019, 40 058,54 руб. - задолженность по начисленной неустойке за период с 19.01.2017 по 05.05.2019. Взыскать, начиная с 06.05.2019 проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчёта ...% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств. Взыскать с 06.05.2019 неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчёта 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 783,44 руб.

Решением Центрального районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 25 июля 2019 года постановлено:

Взыскать в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с Сысоева Виктора Николаевича задолженность по кредитному договору № от 21.12.2016г. по состоянию на 06.05.2019г. в размере 238 284,97 руб., из которых: 169 126,09 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 49 158,88 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за период с 22.12.2016г. по 05.05.2019г., 20 000 руб. - задолженность по начисленной неустойке за период с 19.01.2017г. по 05.05.2019г., а также расходы по оплате госпошлины 5 783,44 руб.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с Сысоева В.Н., начиная с 06.05.2019г. проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета ...% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу на сумму 169126,09 руб. по день фактической уплаты денежных средств.

Взыскать в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с Сысоева В.Н., начиная с 06.05.2019г. неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчёта 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу 169 126,09 руб. за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты денежных средств.

В апелляционной жалобе ответчик представитель Сысоева В.Н. - Давлетова Ю.С., действующая на основании доверенностей от 09.11.2017 и от 20.07.2018, просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное. Указывает на несогласие с расчётом задолженности, просит приобщить квитанции о внесении платежей в счёт погашения задолженности. Суд, назначив на 25.07.2019 подготовку дела к судебному заседанию, рассмотрел дело 25.07.2019, не известив ответчика надлежащим образом.

Стороны надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились, в связи с чем судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие на основании статьи 327, п. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав пояснения представителя Сысоева В.Н.- Куприянова Д.В., поддержавшего доводы жалобы, проверив в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ законность и обоснованность решения исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей (часть 2 статьи 807 ГК РФ).

Исходя из положений статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с положениями статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом первой инстанции установлено и подтверждается материалами дела, что 21.12.2016 между Банком «СИБЭС» (АО) и Сысоевым В.Н. (заёмщик) заключён кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на сумму 171 280,03 руб. сроком на ... месяцев под ... % в период с даты предоставления кредита по 18.05.2017 и под ... % годовых в период с 19.08.2017 по 13.12.2019 (л.д. 9 - 13).

Количество платежей по кредиту - ..., периодичность - ежемесячно. Все суммы платежей по договору указаны в Графике платежей, который является неотъемлемой частью настоящего договора (Приложение № 1) (пункт 6 договора).

Договором предусмотрено, что исполнение обязательств заёмщиком по договору (возврат суммы кредита, уплата процентов, штрафной неустойки) может осуществляться заёмщиком как в наличном, так и в безналичном порядке. Реквизиты для исполнения обязательств по договору в безналичном порядке, адреса касс приёма наличных платежей кредитора, а также адреса касс банковского платёжного агента указываются в Приложении № 2 к договору (пункт 8 договора).

Согласно пункту 12 кредитного договора в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита/части кредита, установленных настоящим договором, заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства. При этом проценты на сумму кредита/часть кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Из выписок по счёту заемщика следует, что ответчик свои обязательства по своевременной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

Решением Арбитражного суда адрес от 15.06.2017 г. по делу N А46-6974/2017 Банк «СИБЭС» (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно представленному истцом расчёту последний платёж по кредиту ответчиком был произведён в марте 2017 года, по состоянию на 06.05.2019 задолженность составляет 258 343,51 руб. в том числе: 169 126,09 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 49 158,88 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за период с 22.12.2016 по 05.05.2019, 40 058,54 руб. - задолженность по начисленной неустойке за период с 19.01.2017 по 05.05.2019 (л.д.4-5).

Разрешая спор и частично удовлетворяя требования истца, суд первой инстанции исходил из того обстоятельства, что ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполнялись, им допускались нарушения условий договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, а потому истец вправе потребовать от ответчика досрочно в полном объёме погасить сумму задолженности и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора. При этом сумма неустойки снижена судом с учётом положений статьи 333 ГК РФ до 20 000 руб.

В апелляционной жалобе ответчик оспаривает расчёт задолженности, указывая, что ряд платежей не были учтены при расчёте задолженности. В обоснование указанных доводов ответчиком представлены квитанции об оплате по кредитному договору №, из которых видно, что Сысоев В.Н. производил выплаты в счёт возврата долга через кассы банковского платёжного агента ООО МФО «Русские Финансы Сибирь», а именно: 17.01.2017 оплатил 5 000 руб., 08.02.2017 - 5000 руб.; 18.03.2017 - 5000 руб., 18.04.2017- 5 000 руб., 19.05.2017-5 000 руб., в квитанциях указано «платёж по договору №» (л.д. 61).

Как следу░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░ 18.04.2017 ░ ░░ 19.05.2017 ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░ 21.12.2016, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░», ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» (░░), ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░. 319 ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ - ░░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 18.04.2017 ░ 19.05.2017 ░ ░░░░░ ░░░░░ 10000 ░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 10000 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 39 158,88 ░░░░░░ (49 158,88-10000).

░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ 238 284,97 ░░░. ░░ 228284,97 ░░░. ░░ ░░░: 169 126,09 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 39 158,88 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 22.12.2016 ░░ 05.05.2019 ░░░., 20000 ░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 19.01.2017 ░. ░░ 05.05.2019 ░. ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ 5783,44 ░░ 4166,87.

    ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░ 28.04.2017 ░░░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» (░░), ░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░», ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ № 2 ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░». ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░ № 2 ░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» (░░), ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░ ░░░ 2017 ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░», ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░.░., ░ ░░░░ «░░░░░» (░░), ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░.░., ░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░ 2017 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ 25.07.2019, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ (░.░.42).

░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.    

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 327.1, ░░░░░░░ 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 25 ░░░░ 2019 ░░░░ – ░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» (░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 21.12.2016░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 06.05.2019░. ░ ░░░░░░░ 228 284,97 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 169 126,09 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 39 158,88 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 22.12.2016░. ░░ 05.05.2019░., 20 000 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 19.01.2017░. ░░ 05.05.2019░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 4166,87 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░.░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░: