Решение от 10.12.2018 по делу № 33-21717/2018 от 27.11.2018

Судья Даглдян М.Г. дело № 33-21717/2018

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

10 декабря 2018 г.     г. Ростов-на-Дону

Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда в составе председательствующего Мельник Н.И.

судей Шинкиной М.В., Васильева С.А.

при секретаре Симоновой Е.Ю.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Камнева Федора Григорьевича к ПАО КБ «УБРиР» о защите прав потребителей по апелляционной жалобе ПАО КБ «УБРиР» на решение Мясниковского районного суда Ростовской области от 21 августа 2018 года. Заслушав доклад судьи Мельник Н.И., судебная коллегия

     установила:

Камнев Ф.Г. обратился в Мясниковский районный суд Ростовской области с иском к ПАО КБ «УБРиР», указав, что 23.05.2017 г. между истцом и ПАО КБ «УБРиР» был заключен кредитный договор путем присоединения к индивидуальным условиям потребительского кредита НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, согласно которому банк предоставил заёмщику денежные средства в сумме 345 000 руб., на срок 60 месяцев. В условия кредитного договора также было включено требование об обязательном страховании жизни и здоровья заёмщика. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщику предоставлен пакет услуг «Забота о близких», в который входит, в том числе услуга страхования. Стоимость пакета услуг составляет 45 000 руб. Истец обращался к ответчику с досудебной претензией, содержащей заявление об отказе от услуги страхования, с просьбой о возврате части стоимости оплаченного пакета услуг, в связи с отказом от предоставления соответствующих услуг, в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования. Однако данные законные требования не были удовлетворены в добровольном порядке, в связи с чем, истец вынужден обратиться с настоящим иском в суд. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию часть комиссии за пакет услуг «Забота о близких», в связи с реализацией права истца как потребителя на отказ от услуги, предусмотренного ст.32 Закона о защите прав потребителей и п.2 ст.958 ГК РФ.

На основании изложенного, Камнев Ф.Г. просил суд взыскать с ПАО КБ «УБРиР» в свою пользу: сумму комиссии в размере 37 500 руб., проценты в сумме 11 436,14 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3 245,55 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., стоимость оплаты нотариальных услуг в размере 1 780 руб., штраф в размере 50% от взысканной суммы.

Суд постановил решение, которым иск Камнева Федора Григорьевича к ПАО КБ «УБРиР» удовлетворил частично.

Взыскал с ПАО КБ «УБРиР» в пользу Камнева Федора Григорьевича сумму комиссии в размере 32 156 рублей, проценты за неправомерное удержание денежных средств в размере 402 рублей 39 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 500 рублей, штраф в размере 16 529 рублей 20 копеек, всего в общей сумме 49 587 (сорок девять тысяч пятьсот восемьдесят семь) рублей 59 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований Камнева Федора Григорьевича к ПАО КБ «УБРиР» отказал.

Взыскал с ПАО КБ «УБРиР» в доход бюджета государственную пошлину в сумме 1 177 рублей.

В апелляционной жалобе Уральский Банк реконструкции и развития просит отменить решение суда и отказать Камневу Федору Григорьевиуч в иске полностью. По мнению заявителя жалобы судом неправильно истолкованы положения Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015г. №. 3854-У «О минимальных (стандартных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (Зарегистрировано в Минюсте России 08.09.2017 N 48112), при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Заявление об отказе от услуг было получено банком, по истечении указанного периода, что судом первой инстанции было оставлено без внимания.

Удовлетворяя исковые требования в части комиссии за предоставление пакета банковских услуг «Забота о близких» суд первой инстанции исходил из пропорционального расчета.

Ни одна из вышеуказанных правовых норм не содержит положение о том, что в случае отказа от исполнения договора потребителю подлежит возврату часть уплаченной комиссии пропорционально времени в течение которого услуга не будет оказана.

Пропорциональный расчет состоит из трех переменных (стоимость пакета, срок кредита, срок пользования пакетом), не учитывает специфики банковской сферы и не отражает фактические затраты банка на разработку, выдачу, обслуживание и сопровождение пакета банковских услуг, а также расходы по предоставлению услуг, входящих в пакет «Забота о близких».

В данном случае, истец пользовался услугами с 23.05.2017г. и невозможно определить, какой именно объем услуг был использован и их стоимость. Цены за услуги определены с учетом доставления их комплексно в пакете услуг «Забота о близких». Дальнейшая реализация данного пакета услуг невозможна. В связи с чем, согласно п. 10 ст. 40 НК РФ при расчете фактически понесенных расходов должны учитываться прямые и косвенные затраты Банка, в том числе:

-    расходы на содержание персонала;

-    амортизация;

-    расходы, связанные с содержанием (эксплуатацией) имущества и его выбытием;

-    организационные и управленческие расходы;

-    прочие расходы;

Все указанные расходы отражены в справке о фактически понесенных расходах. Суд отклонил данное доказательство, так как справка подписана представителем самого ответчика, каких-либо достоверных доказательств, подтверждающих вышеуказанные расходы, ответчиком в материалы дела не представлено.

Между тем справка подписана уполномоченным лицом и отражает все понесенные банком расходы.

Судом первой инстанции неправомерно взыскан штраф в размере 165299 руб. 20 коп. Истец обратился к Ответчику в претензионном порядке. Истцу был произведен возврат суммы комиссии за вычетом фактических расходов Банка в сумме 2480 руб. 00 коп. Таким образом, требования Истца удовлетворены Банком в добровольном порядке до обращения в суд.

По мнению апеллянта, реализация потребителем права на односторонний отказ от договора возмездного оказания услуг не обусловлена применением имущественных санкций. Судом первой инстанции не были приняты во внимание ссылки ответчика на ст.333 ГК РФ РФ.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, выслушав представителя ПАО КБ «УБРиР» - Севастьянову Д.И., обсудив возможность рассмотрения жалобы в отсутствие истца, извещенного о времени и месте судебного заседания, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

Удовлетворяя частично заявленные исковые требования, суд сослался на то, что право заемщика на отказ от дополнительных услуг, оказываемых при предоставление потребительского кредита, допускается Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ.

Доводы ответчика о том, что, в соответствии с п.п.5 п.5 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»), заемщик имеет право отказаться от услуги лишь в течение четырнадцати календарных дней, судом не приняты во внимание, так как в указанном пункте ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ перечислены платежи, которые не включаются в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), однако данным пунктом не регулируется порядок отказа заемщика от дополнительных услуг, оказываемых при предоставлении потребительского кредита.

Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Анализируя положения п.2 ст.779 ГК РФ, п.1 ст. 1102 ГК РФ, суд пришел к выводу о том, что в случае нарушения равноценности встречных предоставлений сторон на момент прекращения договора возмездного оказания дополнительных банковских услуг при заключении договора потребительского кредита сторона, передавшая деньги во исполнение договора оказания дополнительных банковских услуг, вправе требовать от другой стороны возврата исполненного в той мере, в какой встречное предоставление является неравноценным, если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства. Соответственно, при досрочном расторжении договора оказания дополнительных банковских услуг, в связи с отказом потребителя от дальнейшего их использования, оставление банком у себя стоимости оплаченных потребителем, но не исполненных фактически дополнительных услуг, превышающей действительно понесенные банком расходы для исполнения договора оказания дополнительных банковских услуг, свидетельствует о возникновении на стороне банка неосновательного обогащения.

Условие о невозможности отказа от какой-либо из услуг пакета «Забота о близких» в договоре потребительского кредита отсутствует.

Тарифами на предоставление услуг, действовавшими на момент заключения договора, размер комиссии за услугу «РКО_Плюс» установлен для истца в размере 44 100 руб.

В подтверждение своих доводов о том, что сумма фактически понесенных расходов банка составляет 42 520 руб., ответчик предоставил в материалы дела справку за подписью руководителя Центра взаимодействия с клиентами розничного бизнеса ПАО КБ «УБРиР» о том, что фактически понесенные расходы на пакет банковских услуг «Забота о близких», связанных с исполнением обязательств в рамках анкеты-заявления НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 23.05.2017 г., состоят из следующего: административно-хозяйственные расходы- 7 160 руб., НДС - 1 381 руб., расходы по созданию резервов - 28 848 руб., расходы на фондирование -2.033 руб., уплата страховой премии - 2 588 руб. Суд не согласился с доводами ответчика о том, что данная справка подтверждает факт наличия у банка фактических расходов в размере 42 520 руб., связи с исполнением пакета банковских услуг «Забота о близких» по кредитному договору от 23.05.2017 г. Суд отметил, что справка подписана представителем самого ответчика, каких-либо достоверных доказательств, подтверждающих вышеуказанные расходы, ответчиком в материалы дела не представлено.

В связи с чем суд признал обоснованными требования истца о возврате ответчиком комиссии за пакет банковских услуг «Забота о близких», пропорционально периоду, который истец от соответствующих услуг отказался. Суд посчитал необходимым исключить из расчета сумм, подлежащих взысканию с ответчика, страховую премию в размере 2 588 руб.

Таким образом, суд пришел к выводу о том, что взысканию с ответчика в пользу истца подлежит комиссия за неиспользованные услуги в рамках пакета «Забота о близких» в размере 34 636 руб.

Требования истца о взыскании с ответчика неосновательно приобретенных денежных средств, а именно процентов, выплаченных по кредитному договору с момента его заключения, суд оставил без удовлетворения.

Требования Камнева Ф.Г. о взыскании с ПАО КБ «УБРиР» процентов по ст.395 ГК суд удовлетворил частично. Ответчик неправомерно удерживал денежные средства истца в размере 32 156 руб. с 10.04.2018 г. по 13.06.2018, т.е. 63 дня. Размер процентов подлежащих взысканию с ответчика за указанный период, составляет 402,39 руб. (32156 7,25% * 63 / 365).

Разрешая требования истца в части компенсации морального вреда, суд посчитал их подлежащими удовлетворению с учетом характера спорных правоотношений, которые регулируются Законом о защите прав потребителей. Удовлетворяя требование о компенсации морального вреда, суд с учетом требований разумности и справедливости взыскал с ответчика в пользу истца 500 руб.

Суд взыскал с ответчика в пользу истца штраф в размере 16 529,20 руб. ((32156 + 402,39 + 500) / 2). Оснований для уменьшения штрафа в порядке ст.333 ГК РФ суд не усмотрел.

С выводами суда судебная коллегия соглашается, так как они соответствуют требованиям закона и материалам дела.

Согласно п.3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Таким образом, предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится в том числе к сфере регулирования Закона о зашит; прав потребителей.

В силу п.1 ст.781 ГК РФ заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг.

Согласно ст.32 Закона о защите прав потребителей и п.1 ст.782 ГК РФ потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Указанные положения применяются в случаях, когда отказ потребителя от договора не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, возлагая на потребителя обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.

Как следует из материалов дела и установлено судом 23.05.2017 г. между истцом Камневым Федором Григорьевичем (заемщик) и ПАО КБ «УБРиР» (кредитор) был заключен кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, согласно условиям которого, банк предоставил заёмщику денежные средства в размере 345 000 руб. на срок 60 месяцев.

Условия заключенного между сторонами кредитного договора изложены в:

-    заявлении о предоставлении кредита от 23.05.2017 г. (л.д.20-21);индивидуальных условиях договора потребительского кредита НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 23.05.2017 г. (анкета-заявление НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН (л.д.22-26);

-    анкете-заявлении НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 23.05.2017 г. (л.д.21-22);

-    заявлении на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования от 23.05.2017 г. (л.д.18).

Из заявления о предоставлении кредита от 23.05.2017 г. следует, что Камнев Ф.Г. выразил согласие на предоставление ему банком дополнительных услуг, а именно пакета банковских услуг «Забота о близких», на заключение с банком договора комплексного банковского обслуживания, необходимых для заключения договора потребительского кредита (л.д.20-21).

Стоимость пакета банковских услуг «Забота о близких» (включая стоимость каждой услуги, входящей в пакет) составила: за подключение и обслуживание системы «Интернет-банк» - 1 руб., за перевыпуск основной карты в течение срока кредита в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода - 420 руб., за «CMC-банк» (информирование и управление карточным счетом) - 479 руб., за предоставление услуги «РКО_Плюс» (выпуск дополнительной персонализированной банковской карты Visa Classic к счету сроком действия 2 года), вознаграждение в размере 1% от суммы операции, за проведение операций по оплате товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса, в том числе через сеть Интернет, дополнительное вознаграждение в размере 4% от суммы операции, но не более чем от суммы 5 000 руб. в месяц, уплачиваемое банком на счет, за проведение операций по оплате товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса, в том числе через сеть Интернет, выдача наличных денежных средств через банкоматы объединенной сети без комиссий, установление индивидуального курса конвертации при совершении операций при покупке клиентом от 30 000 долларов США/30 000 Евро, перевод денежных средств в рублях, уточнение или изменение реквизитов, возврат переводов, запрос об исполнении платежного поручения, розыск не поступивших сумм, размен банкнот и монет в валюте Российской Федерации; замена поврежденного денежного знака иностранного государства (группы государств) на неповрежденный денежный знак того же иностранного государства (группы государств) - 44 100 руб.

В заявлении относительно пакета дополнительных услуг имеется указание на то, что оформивший пакет «Забота о близких» клиент с его письменного согласия на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования становится застрахованным по этой программе на срок пользования кредитом.

Из заявления и договора следует, что пакет банковских услуг действует в течение срока действия договора потребительского кредитования. Стоимость пакета банковских услуг рассчитывается в соответствии с тарифами на услуги по предоставлению пакета «Забота о близких».

23.05.2017    г. после получения кредитных денежных средств Камнев Ф.Г. оплатил стоимость комиссии за предоставление пакета услуг «Забота о близких», что подтверждается приходным кассовым ордером (л.д.19).

04.04.2017    г. Камнев Ф.Г. обратился в банк с претензией о перерасчете стоимости дополнительных платных услуг на дату его отказа от исполнения договора в указанной части, возврате излишне уплаченных денежных средств в размере 37 500 руб., согласно следующему расчету: 45000 руб. / 60 мес. * 10 мес. = 7500 руб. 45000 руб. - 7500 руб. = 37500 руб.

Направление Камневым Ф.Г. претензии о возврате стоимости пакета дополнительных услуг, полученной банком 10.04.2018, правильно расценено судом как отказ от дополнительных услуг, что является основанием для возврата ему стоимости не потребленных услуг.

Право заемщика на отказ от дополнительных услуг, оказываемых при предоставлении потребительского кредита, допускается Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2 статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пунктам 2 и 4 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

В случае, когда до расторжения или изменения договора одна из сторон, получив от другой стороны исполнение обязательства по договору, не исполнила свое обязательство либо предоставила другой стороне неравноценное исполнение, к отношениям сторон применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (глава 60 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства.

Указанное правовое регулирование применимо и к отношениям, связанным с займом и кредитом (пункт 2 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исковые требования мотивированы неправомерным удержанием банком комиссии за предоставление дополнительной банковской услуг в рамках пакета "Забота о близких».

Из условий Анкеты-заявления, подписанного истцом собственноручно, следует, что данный договор является смешанным, поскольку включает в себя следующие элементы других договоров: 1. Индивидуальные условия договора потребительского кредитования. 2. Договор карточного счета. 3. Договор комплексного банковского обслуживания, в рамках которого предоставлен пакет услуг "Универсальный".

Стоимость пакета банковских услуг "Забота о близких" (включая стоимость каждой услуги, входящей в пакет) составила 45000руб: за подключение и обслуживание системы «Интернет-банк» - 1 руб., за перевыпуск основной карты в течение срока кредита в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода - 420 руб., за «CMC-банк» (информирование и управление карточным счетом) - 479 руб., за предоставление услуги «РКО_Плюс» (выпуск дополнительной персонализированной банковской карты Visa Classic к счету сроком действия 2 года), вознаграждение в размере 1% от суммы операции, за проведение операций по оплате товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса, в том числе через сеть Интернет, дополнительное вознаграждение в размере 4% от суммы операции, но не более чем от суммы 5 000 руб. в месяц, уплачиваемое банком на счет, за проведение операций по оплате товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса, в том числе через сеть Интернет, выдача наличных денежных средств через банкоматы объединенной сети без комиссий, установление индивидуального курса конвертации при совершении операций при покупке клиентом от 30 000 долларов США/30 000 Евро, перевод денежных средств в рублях, уточнение или изменение реквизитов, возврат переводов, запрос об исполнении платежного поручения, розыск не поступивших сумм, размен банкнот и монет в валюте Российской Федерации; замена поврежденного денежного знака иностранного государства (группы государств) на неповрежденный денежный знак того же иностранного государства (группы государств) - 44 100 руб.

По своей форме и содержанию заявление предусматривает возможность отказа от дополнительных услуг, содержит информацию о стоимости предоставляемых услуг, а также подтверждение, что истец проинформирован о возможности получения каждой из услуг, указанной в пакете банковских услуг по отдельности, о ее стоимости согласно тарифам Банка, о возможности оплаты комиссий Банка как в наличной, так и в безналичной форме, а также предусматривает возможность изменить перечень услуг при заключении индивидуальных условий кредитного договора.

Аналогичные положения о предоставлении дополнительного пакета банковских услуг содержатся в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Указанные услуги не относятся к числу обязательных услуг банка, выполняемых при заключении оспариваемых договоров, могут предоставляться клиенту исключительно по его волеизъявлению, являются самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного с клиентом договора, Тарифами Банка предусмотрена согласованная с ним плата.

Клиентом банка в установленном законом порядке реализовано право на отказ от получения услуги пакет "Забота о близких", оплаченного путем внесения единовременной комиссии за предоставление пакета в размере 45000руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 названного кодекса.

Из указанных положений в их взаимосвязи следует, что в случае нарушения равноценности встречных предоставлений сторон на момент прекращения договора возмездного оказания дополнительных банковских услуг при заключении договора потребительского кредита сторона, передавшая деньги во ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ 23 ░░░ 2017., ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ "░░░░░░ ░ ░░░░░░░" ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 32156░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 402░░░.39░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░ ░ ░░░░░░░» ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░. 6 ░░. 13 ░░░░░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 50% ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ "░░░░░░ ░ ░░░░░░░", ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░ 05.07.2016, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 05.06.2018 N 67-░░18-10, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ "░░░░░░ ░ ░░░░░░░", ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░.328-330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░ ;

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 21 ░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░» - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 17 ░░░░░░░ 2018░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░