Решение от 16.10.2019 по делу № 33-4707/2019 от 23.09.2019

Докладчик БлиноваМ.А. Апелляционное дело №33-4707/2019 Судья Сидорова И.Н. УИД 21RS0023-01-2019-002105-42

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

16 октября 2019 года г. Чебоксары

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в составе председательствующего Блиновой М.А.,

судей Нестеровой А.А., Стародубцевой Л.И.,

при секретаре Александрове П.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в помещении Верховного Суда Чувашской Республики гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Васильеву Н.Н. о расторжении Соглашения, досрочном взыскании задолженности по Соглашению, судебных расходов, поступившее по апелляционной жалобе и дополнению к жалобе ответчика Васильева Н.Н. на решение Ленинского районного суда г.Чебоксары Чувашской Республики от 24 июля 2019 года.

Заслушав доклад председательствующего судьи Блиновой М.А., судебная коллегия

установила:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд иском к Васильеву Н.Н. о расторжении Соглашения № от 25 июля 2018 года, досрочном взыскании задолженности по Соглашению, судебных расходов.

Исковые требования мотивированы тем, что 25 июля 2018 года между истцом и ответчиком было заключено Соглашение № путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов по продукту «Кредит пенсионный», по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере ... руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 12 % годовых (п.1, п.4 Соглашения). Истец свои обязательства выполнил надлежащим образом, предоставив кредит заемщику. Ответчик, в свою очередь, в нарушение ст. 819 ГК РФ и условий договора, обязательства по Соглашению надлежащим образом не выполняет. Основываясь на изложенных обстоятельствах, ссылаясь на нормы ст.ст. 309, 310, 314, 361-363, 809, 819 Гражданского кодекса РФ, истец просит расторгнуть Соглашение № от 25 июля 2018 года, досрочно взыскать с ответчика задолженность в размере 394 549, 08 руб., в том числе: основной долг - 385 000 руб., проценты за пользование кредитом - 9 549,08 руб. за период с 21 ноября 2018 года по 18 марта 2019 года и далее, начиная с 19 марта 2019 года, проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга, по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки 12 % годовых, расходы по уплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» Новикова Е.М. исковые требования поддержала по изложенным в иске основаниям.

Ответчик Васильев Н.Н. в судебное заседание не явился, обеспечил явку представителей. В ходе судебного разбирательства исковые требования не признавал, указав, что он обратился к знакомой односельчанке ФИО1 с целью взять взаймы денежные средства, она же предложила ему съездить в Россельхозбанк, находящийся в г.Чебоксары. Они вместе с ней приехали в г.Чебоксары в отделение Россельхозбанка. Он в отсутствие сотрудника Банка в коридоре Банка поставил свою подпись в документах, которые ему для подписи дала ФИО1, сфотографировался, и они вышли из Банка. На улице ФИО1 дала ему 10000 руб. На тот момент и на настоящее время у него плохое зрение, но в больницу по поводу плохого зрения он не обращался.

Представители ответчика Димитриева Н.Н., адвокат Назарова С.А. в удовлетворении исковых требований просили отказать, ссылаясь на недействительность кредитного договора вследствие обмана, поскольку ответчик при подписании кредитного договора был введен в заблуждение своей знакомой ФИО1, фактически деньги по кредитному договору не получал.

Третье лицо Национальный банк по Чувашской Республике, извещенный о месте и времени судебного заседания, явку представителя в судебное заседание не обеспечил.

Решением Ленинского районного суда г.Чебоксары Чувашской Республики от 24 июля 2019 года (с учетом исправления описки в дате) постановлено:

«Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Васильеву Н.Н. о расторжении Соглашения, досрочном взыскании задолженности по Соглашению, судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть Соглашение № от 25 июля 2018 года, заключенное между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Васильевым Н.Н.

Взыскать с Васильева Н.Н. в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от 25 июля 2018 года в размере 394549 руб. 08 коп., в том числе: основной долг - 385 000 руб., проценты за пользование кредитом - 9549 руб. 08 коп. за период с 21 ноября 2018 года по 18 марта 2019 года и далее, начиная с 19 марта 2019 года, проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга, по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки 12 % годовых.

Взыскать с Васильева Н.Н. в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7145 руб. 49 коп.».

Указанное решение суда обжаловано ответчиком Васильевым Н.Н. В апелляционной жалобе ответчиком поставлен вопрос об отмене решения суда в полном объеме как незаконного и необоснованного. Указывает, что денежные средства по кредитному договору в АО «Российский Сельскохозяйственный банк» не получал, подписал в банке документы вследствие обмана односельчанки ФИО1, работавшей на тот момент <данные изъяты>. Оформлением всех документов занималась его знакомая ФИО1, по ее указанию он (Васильев Н.Н.) только подписывал документы не читая из-за плохого зрения, указанные в иске деньги он от банка не получал, кредит на его имя оформлен вследствие обмана указанной гражданки, фактически получившей материальную выгоду. В дополнении к апелляционной жалобе ответчик Васильев Н.Н. указывает, что судом первой инстанции был лишен права на предъявление встречного искового заявления о признании кредитного соглашения № с банком от 25 июля 2018 года недействительным, как совершенного вследствие обмана и заблуждения.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции ответчик Васильев Н.Н., его представителиДимитриева Н.Н., адвокат Назарова С.А. поддержали доводы апелляционной жалобы и дополнения к ней.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции АО «Россельхозбанк» Новикова Е.М. в удовлетворении апелляционных жалоб ответчика просит отказать.

Изучив материалы дела, выслушав объяснения явившихся лиц, участвующих в деле,проверив решение суда в соответствии со ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по доводам апелляционной жалобы и дополнения к жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом и иными нормативными правовыми актами.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную по кредитному договору денежную сумму в установленные договором сроки и уплатить проценты на нее. При этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных условиями договора.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, на основании анкеты-заявления Васильева Н.Н. на получение кредита от 23 июля 2018 года между ним и АО «Россельхозбанк» заключено Соглашение № от 25 июля 2018 года, по которому банк предоставил ответчику кредит в размере ... руб. под 12% годовых на срок до 25 июля 2023 года, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им (л.д. 6-17).

Судом установлено, что Банк исполнил принятые на себя по указанному кредитному договору обязательства, перечислив ответчику Васильеву Н.Н. на открытый его имя текущий счет № денежные средства в размере ... руб., что подтверждается банковским ордером № от 25 июля 2018 года (л.д. 18).

Согласно ордеру о передаче ценностей № от 25 июля 2018г. Васильев Н.Н. расписался за получение платежной карты МИР №...******..., выпущенной на имя Васильев Н.Н. (л.д. 63).

В ходе судебного разбирательства в суде первой инстанции ответчик Васильев Н.Н. не оспаривал, что именно ему принадлежат подписи в вышеуказанных документах и их подписание в банке.

Согласно выписке из указанного лицевого счета подтверждено фактическое снятие денежных средств, предоставленных в кредит, с указанного текущего счета, открытого на имя Васильева Н.Н. (л.д. 61).

Однако ответчиком обязательства по погашению кредитной задолженности надлежащим образом не исполняются, что привело к образованию просроченной задолженности, которая подтверждается представленными суду письменными доказательствами и расчетами.

Указанное обстоятельство дает банку право согласно п.2 ст.811 ГК РФ при неоднократном нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая систематическое неисполнение Васильевым Н.Н. своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочного расторжения кредитного соглашения, досрочно погасить всю оставшуюся сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, направив письменное требование от 17 января 2019 года (л.д.19-22). Вместе с тем, требования банка погасить образовавшуюся задолженность заемщик проигнорировал, принятые на себя обязательства не выполнил и задолженность не погасил.

Согласно расчету, представленному истцом, общая сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 18 марта 2019 года составляет: основной долг –385 000 руб., проценты за пользование кредитом за период с 21 ноября 2018 года по 18 марта 2019 года – 9 549,08 руб.

Проверив расчет начисленных банком процентов за пользование кредитом, суд первой инстанции пришел к выводу, что он произведен в соответствии с условиями кредитного договора.

С учетом приведенных положений закона и установленных обстоятельств ненадлежащего исполнения ответчиком Васильевым Н.Н. своих обязательств по возврату кредита, наличия в связи с этим задолженности по кредитному договору, суд обоснованно удовлетворил требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по Соглашению № от 25 июля 2018 года в размере 394549 руб.08 коп., в том числе: основной долг - 385 000 руб., проценты за пользование кредитом - 9 549,08 руб. за период с 21 ноября 2018 года по 18 марта 2019 года и далее, начиная с 19 марта 2019 года, проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга, по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки 12 % годовых.

Выводы суда основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, правовая оценка которым дана судом по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и соответствует нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение оснований для взыскания с ответчика заявленной суммы задолженности.

Доводы апелляционной жалобы Васильева Н.Н. о том, что он денежные средства по кредитному договору не получал, опровергаются имеющимися в материалах дела письменными доказательствами, в том числе, сведениями, содержащимися в лицевом счете, открытом на имя Васильева Н.Н., а также банковским ордером № от 25 июля 2018 года о перечислении денежных средств; ордером о передаче ценностей № от 25 июля 2018г. о получении Васильевым Н.Н. платежной карты МИР №...******..., выпущенной на имя Васильев Н.Н. (л.д. 63).

В рассматриваемом случае сторона ответчика указывает на подписание кредитного договора под влиянием обмана и введения в заблуждение со стороны своей знакомой односельчанки ФИО1, являющейся на тот момент по доводам ответчика <данные изъяты>. Вместе с тем материалами дела достоверно подтверждается предоставление кредита именно ответчику Васильеву Н.Н. путем перечисления средств на его текущий счет, выдачей платежной карты, выпущенной на его имя. Сами по себе доводы жалобы о дальнейшем распоряжении полученных им в банке кредитных средств, в том числе в пользу неустановленных лиц вследствие их неправомерных действий по отношению к потерпевшему Васильеву Н.Н., юридического значения ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░. 179 ░░ ░░. ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░ 28.03.2019░., ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. 12.04.2019░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ 24 ░░░░ 2019░., ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 12 ░░░░ 2019░. ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 13 ░░░. 24 ░░░░ 2019░. ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░. 131-132 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░ 13 ░░░ 55 ░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ 13 ░░░ 55 ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░░ 29 ░░░░ 2019░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 179 ░░ ░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 56 ░░░ ░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.3 ░░.123 ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 12 ░░░ ░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ 60 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ № ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░. ░░░░░░░░░ ░░ 30.09.2019░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.3 ░░. 159 ░░ ░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ 24.07.2019░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░. ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 24 ░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░

░.░. ░░░░░░░░░░░░