Решение по делу № 2-1265/2020 от 13.05.2020

№ 2-1265/2020

57RS0022-01-2020-001280-37

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 августа 2020 года     город Орел

Заводской районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Второвой Н.Н.,

при секретаре Стакановой С.Д.,

рассмотрев в судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя Корнилова С.Ю. к Разинковой А.Ю. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель Корнилов С.Ю. (далее ИП Корнилов С.Ю.) обратился в суд с иском к Разинковой А.Ю. о взыскании задолженности по договору займа, указывая на то, что 05.10.2015 г. между ООО МФК «Честное слово» и Разинковой А.Ю. был заключен договор займа № (номер обезличен).

Заемщик принял на себя обязательство по возврату займодавцу в установленный срок и в полном объеме полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, однако взятые на себя обязательства не исполнила.

21.02.2019 г. ООО МФК «Честное слово» по договору цессии № (номер обезличен) уступило права (требования) ООО «Сириус-Трейд».

29.03.2019 г. ООО «Сириус-Трейд» по договору цессии № 02/19 уступило права (требования) ИП Корнилову С.Ю., при этом последний принял в полном объеме права требования, вытекающие из договора с должником.

На дату заключения договора цессии, сумма уступаемой задолженности составила 196 990 руб., из которых сумма задолженности по основному долгу – 7 000 руб., проценты – 189 990 руб.

На дату обращения с заявлением в суд, обязательства по возврату суммы задолженности должником не исполнены, в связи с чем, истец просил суд взыскать с Разинковой А.Ю. в пользу ИП Корнилова С.Ю. денежные средства в размере 196 990 руб., в том числе: 7 000 руб. – сумма основного долга, 189 990 руб. – проценты за пользование суммой займа.

Взыскать с Разинковой А.Ю. в пользу ИП Корнилова С.Ю. 5139 руб. 80 коп. в качестве возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание истец ИП Корнилов С.Ю. не явился, о месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом, письменно просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Разинкова А.Ю., надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах своей неявки суду не сообщила, возражений относительно предъявленных к ней исковых требований не представила.

Судом определено рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, полагая, что с учетом конкретных обстоятельств её отсутствие не отразится на полноте исследования обстоятельств дела и не повлечет за собой нарушение прав и охраняемых законом интересов сторон.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Статьей 309 и ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ и п. 1 ст. 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности, микрофинансовая организация – юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании

микрофинансовая компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных пунктом 1 части 2 статьи 12 настоящего Федерального закона, а также юридических лиц;

микрокредитная компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 3 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц.

Микрофинансовая деятельность – деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом, в размере пятьсот тысяч рублей (пункт 3 части 1 статьи 2; п. 2 ч. 3 ст. 12Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

В судебном заседании установлено, что ООО МФК «Честное слово», является микрофинансовой организацией, зарегистрированной 26 марта 2013 г. в соответствии с Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) в государственном реестре микрофинансовых организаций под номером (номер обезличен).

Из материалов дела следует, что 04 октября 2015 г. ООО «Честное слово» (заимодавец) и Разинкова А.Ю. (заемщик) заключили договор потребительского займа № 341339.

В соответствии с пунктами 1, 4 вышеуказанного договора ООО МФК «Честное слово» предоставило ответчику заем в размере 7 000 рублей под 2,2% от суммы займа за каждый день пользования займом, что составляет 803,0% годовых.

Согласно пункту 2 индивидуальных условий договора займа от 04 октября 2015 г. срок возврата займа и начисленных процентов (платежная дата) - 20 октября 2015 г.

Исходя из пункта 6 индивидуальных условий договора займа от 04 октября 2015 г. сумма займа и начисленные проценты уплачиваются заемщиком единовременным платежом в установленную договором платежную дату, размер единовременного платежа состоит из суммы основного долга в размере 7 000 руб. и суммы начисленных процентов в размере 2 464 руб.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора займа от 04 октября 2015 г. при несвоевременном перечислении платежа в погашение займа и/или уплату процентов за пользование займом заемщик уплачивает заимодавцу неустойку за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной платежной датой по дату погашения просроченной задолженности. Размер неустойки не может превышать 20% годовых.

Договор заключен в электронном виде на основании размещенной в сети Интернет ООО МФК «Честное слово» оферте и принятой таковой клиентом Разинковой А.Ю. посредством предоставления кредитору своего номера телефона, паспортных данных.

Истец исполнил свои обязательства по указанному договору займа и предоставил заем в полном объеме на предоставленный ответчиком расчетный счет в заявлении-анкете, что подтверждается платежным поручением № (номер обезличен) от 05.10.2015 г. на сумму 7000 руб.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора № (номер обезличен) от 04.10.2015 г., заключенного между ООО МФК «Честное слово» и Разинковой А.Ю., запрет заемщиком на уступку прав (требований) по настоящему договору любым третьим лицам не установлен.

Сумма займа и причитающиеся проценты ответчиком Разинковой А.Ю. в обусловленный договором срок не возвращены.

Согласно истории выплат погашения займа от 26 февраля 2019 г. ответчик по договору займа оплачивал задолженность по процентам частично, а именно путем внесения 20.11.2015 г. 200 руб.

Из представленных документов, подтверждающих заключение договора и не оспоренных ответчиком, следует, что при заключении договора ответчиком получена полная и достоверная информация о полученной финансовой услуге и ее условиях, о полной стоимости займа и порядке погашения задолженности.

Договор микрозайма является действующим, не расторгнут, обязательства по нему не прекращены.

21 февраля 2019 г. общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Честное слово» и общество с ограниченной ответственностью «Сириус-Трейд» заключили договор № 06/02/2019-1 уступки прав требования (цессии), по условиям которого цессионарием приобретено право требования долга по заключенному с Разинковой А.Ю. договору микрозайма.

Согласно п. 1.2 Договора № (номер обезличен) уступки прав требования (цессии) от 21 февраля 2019 г. заключенного между ООО МФК «Честное слово» и ООО «Сириус-Трейд» права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода прав, включая право требования возврата суммы задолженности, уплаты сумм процентов за пользование денежными средствами, а также права требования по уплате сумм, причитающихся в возмещение убытков и/или неустоек, процентов за пользование чужими денежными средствами, права требования возмещения расходов по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления/заявления о вынесении судебного приказа, на иные виды задолженности – при наличии, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обстоятельств.

Одновременно, с момента перехода к цессионарию прав требований, к цессионарию переходят все права цедента как истца, взыскателя, кредитора во всех судебных процессах, исполнительных производствах, процедурах банкротства, обусловленные правами требования, передаваемыми по настоящему договору. Обязанность осуществления процессуального правопреемства возлагается на цессионария.

Из приложения № 2 к договору об уступке права требования № (номер обезличен) от 21.02.2019 г. акта приема-передачи прав требования, следует, ООО МФК «Честное слово» передало ООО «Сириус-Трейд» права требования к Разинковой А.Ю. на общую сумму 201 665 руб., из которых: 7000 руб. – сумма основного долга, задолженность по процентам – 189 990 руб., задолженность по пени (штрафам) – 4 675 руб.

29 марта 2019 г. общество с ограниченной ответственностью «Сириус-Трейд» и индивидуальный предприниматель Корнилов С.Ю. заключили договор № 02/19 уступки прав требования (цессии), по условиям которого истцом приобретено право требования долга, в том числе по заключенному с Разинковой А.Ю. договору микрозайма.

Согласно п. 1.2 договора уступки прав требования (цессии) от 29.03.2019г. следует, что уступаемые по настоящему договору права требования цедента к должникам по состоянию на дату подписания настоящего договора принадлежат цеденту и включают все имущественные права требования, возникшими из договоров займа, указанных в Приложении № 1 к настоящему договору, включая, но не ограничиваясь, суммы задолженности, а также начисленные, но не уплаченные проценты, штрафных санкций (неустойки, пени), другие связанные с требованием права, в том числе права, обеспечивающие исполнение обязательств должниками.

Объем передаваемых прав требований по настоящему договору состоит из суммы основного долга должника по договору займа, суммы процентов, начисленных на основной долг, а также права требования всех штрафных санкций в соответствии с условиями их начисления, которые предусмотрены судебными актами и договорами займа.

Из приложения № 1 к договору об уступке права требования (цессии) № (номер обезличен) от 29.03.2019 г., следует, ООО «Сириус-Трейд» передало ИП Корнилову С.Ю. права требования к Разинковой А.Ю. на общую сумму 201 665 руб., из которых: 7000 руб. – сумма основного долга, задолженность по процентам – 189 990 руб., задолженность по пени (штрафам) – 4 675 руб.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 декабря 2017 г. N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" даны разъяснения о том, что в силу ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из договора потребительского займа № (номер обезличен) от 04 октября 2015 года он был заключен на условиях выплаты ответчиком процентов за пользование займом из расчета 803,0% годовых.

В связи с тем, что ответчик обязательства свои по возврату займа не исполняет, то за период с 05.10.2015 г. по 26.02.2019 г. образовалась задолженность в размере 201 823 руб., состоящая из 7000 руб. – сумма займа, 2464 руб. – сумма задолженности по процентам, 187 680 руб. – сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг (7000 руб. х 2,2 % х 1225 дн.), 4679 руб. – сумма начисленной пени.

Центральным Банком Российской Федерации опубликовано Указание N 3249-У от 29 апреля 2014 г. «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа), которое на основании Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» устанавливает порядок определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и порядок ежеквартального расчета и опубликования Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов).

Согласно ч. 3 данного Указания, Банк России ежеквартально рассчитывает и опубликовывает на сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

В силу п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2015 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 1 месяца были установлены Банком России в размере 906,639% при их среднерыночном значении 679,979%.

Индивидуальные условия договора потребительского займа отражены в виде таблицы, по форме установленной нормативным актом Банка России (ч. 12 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»), четким, хорошо читаемым шрифтом.

Установленная в договоре микрозайма, заключенного между сторонами 04 октября 2015 года сроком до 20 октября 2015 года, полная стоимость потребительского займа 2,2 % в день, то есть 7803,0% годовых, не превышает более чем на одну треть среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа.

Доказательства того, что заемщик была лишена возможности получить заем (кредит) на более выгодных для себя условиях, чем воспользовалось ООО МФК «Честное слово», отсутствуют. Доказательства, подтверждающие невозможность отказа Разинковой А.Ю. от заключения договора микрозайма на условиях, предложенных ООО «Честное слово», как и доказательства того, что договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств, ответчиком не представлены.

Согласно платежному поручению № (номер обезличен) от 04 октября 2015 года, денежные средства были переведены Разинковой А.Ю. на расчетный счет № (номер обезличен), открытый в Орловском отделении № 8595 ПАО Сбербанк, что свидетельствует об исполнении ООО «Честное слово» своих обязательств по договору.

Разинкова А.Ю. в установленные договором сроки, взятые на себя обязательства, не исполнила, в связи с чем ИП Корнилов С.Ю., являющийся правопреемником ООО «Честное слово» обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа. 10 июля 2019 года мировым судьей судебного участка № 2 Заводского района г. Орла был вынесен судебный приказ № 2-2113/2019 о взыскании с Разинковой А.Ю. задолженности по договору займа № (номер обезличен) от 04 октября 2015 года, который был отменен на основании определения мирового судьи судебного участка № 2 Заводского района г. Орла по заявлению заемщика 24 июля 2019 года. В связи с отменой судебного приказа ИП Корнилов С.Ю., обратился в суд с данным исковым заявлением.

По состоянию на момент перехода права требования размер задолженности ответчика составляет 201 823 руб., где 7000 руб. - сумма основного долга, 189 990 руб. - проценты за пользование займом и сумма начисленной пени составила 4679 руб.

По общим правилам ст. 809 ГК РФ при начислении суммы процентов по привлеченным и размещенным денежным средствам в расчет принимаются величина процентной ставки (в процентах годовых) и фактическое количество календарных дней, на которое привлечены или размещены денежные средства.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

П. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в ред. Федерального закона от 29.12.2015 №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») определено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения об ограничении предельного размера процентов по микрозаймам были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29.12.2015 №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 05.10.2015 г. с Разинковой А.Ю.

Поскольку добросовестность сторон договора предполагается, установление высоких процентов за пользование краткосрочным займом не может расцениваться как обременительное для заемщика условие. Подписав договор, ответчик согласился, в том числе и с размером процентов на сумму займа, предоставленного на краткий срок.

Однако, условие договора о выплате указанных процентов до момента фактического возвращения суммы займодавцу ставит заемщика в такое положение, при котором проценты за пользование займом многократно превышают размер основного долга.

В Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденным Президиумом ВС РФ 27.09.2017 года, указано, что по истечении срока действия договора микрозайма исчисление процентов в том размере, который установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. Проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной ставки по потребительским кредитам, установленным банком России на момент заключения договора микрозайма.

Содержание указанных норм закона во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 04.10.2015г. позволяет сделать вывод, что начисление процентов по ставке 803,0 % годовых установлено только в пределах срока договора, то есть до 20.10.2015г. (п.2 договора).

Следовательно, проценты за пользование займом за период действия договора с 04 октября 2015 года по 20 октября 2015 года (16 дней) исходя из расчета 803 % годовых составят 2 618 руб. (7000 руб. х 803% х 16 дней / 365), что и предусмотрено п. 6 договора микрозайма займа № (номер обезличен) от 04.10.2015 г.

Согласно договору потребительского займа от 04 октября 2015 г. № 341339 срок предоставления займа определен до 20 октября 2015 г. (16 календарных дней), то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа.

Таким образом, Разинкова А.Ю. приняла на себя обязанность выплатить проценты за пользование микрозаймом в размере, установленном договором, только до 20 октября 2015 г.

В свою очередь, по истечении срока действия договора микрозайма взыскание процентов, установленных договором лишь на определенный срок, нельзя признать правомерным по следующим основаниям.

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Среднерыночное значении полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2015 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок свыше года были установлены Банком России в размере 102,018%.

Размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России среднерыночной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше года по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Указанная ставка согласно сведениям, размещенным на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации, по состоянию на октябрь 2015 года составила 102,018 %.

Таким образом, сумма процентов, подлежащая уплате за период с 21 октября 2015 года по 21 февраля 2019 года (согласно условиям договора № 06/02/2019-1 уступки прав требования (цессии)), составляет 23 869 руб. 42 коп. (7000 руб. * 102,018% * 1220 дней просрочки / 365).

При определении общей суммы процентов суд учитывает их размер за период действия договора в сумме 2464 руб., определенный в п. 6 договора потребительского займа № 341339 от 04.10.2015 г., а также размер за период с 21 октября 2015 года по 21 февраля 2019 года в сумме 23 869 руб. 42 коп., определенной судом исходя из рассчитанной Банком России среднерыночной процентной ставки (102,018 % годовых), что составляет 26 133 руб. 42 коп. (2 464 руб. + 23 869 руб. 42 коп. - 200 руб., оплаченных 20.11.2015 г.)

С учетом изложенного, исходя из совокупности доказательств по делу и с учетом всех фактических обстоятельств дела, при доказанности нарушения Разинковой А.Ю. обязательств по договору займа, учитывая, что ООО МФК «Честное слово», будучи микрофинансовой организацией, предоставило ответчику заем на согласованных условиях, ответчик заключила договор добровольно, с учетом вышеприведенного расчета процентов за период действия договора и по его истечении, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с Разинковой А.Ю. в пользу ИП Корнилова С.Ю. задолженности по договору займа всего в размере 33 133 руб. 42 коп., из которых: 7000 руб. – сумма основного долга, 26 133 руб. 42 коп. - проценты за пользование займом.

Рассматривая вопрос о распределении судебных расходов между сторонами в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, предусматривающей возмещение стороне, в пользу которой состоялось решение, всех понесенных по делу судебных расходов с другой стороны, суд считает, что с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы по госпошлине, которые присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с произведенной истцом оплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд по платежным поручениям № 13153 от 28.05.2019 г. на сумму 2569 руб. 90 коп. и № 9821 от 19.03.2020 г. на сумму 2 569 руб. 90 коп., уплаченной за выдачу судебного приказа и подлежащей зачету к настоящему иску в соответствии с п. 6 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации, удовлетворением исковых требований на сумму 33 133руб. 42 коп., в силу ст. 98 ГПК РФ с Разинковой А.Ю. в счет погашения понесенных истцом судебных расходов по оплате госпошлины подлежит взысканию 1 194 руб. 00 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования индивидуального предпринимателя Корнилова С.Ю. к Разинковой А.Ю. о взыскании задолженности по договору займа, - удовлетворить частично.

Взыскать с Разинковой А.Ю. в пользу индивидуального предпринимателя Корнилова С.Ю. задолженность по договору потребительского займа № (номер обезличен) от 04 октября 2015 года в размере 33 133 (тридцать три тысячи сто тридцать три) рубля 42 копейки, из которых: 7000 (семь тысяч) руб. - сумма основного долга, 26 133 (двадцать шесть тысяч сто тридцать три) руб. 42 коп. - проценты за пользование займом за период с 06 октября 2015 года по 21 февраля 2019 года.

Взыскать с Разинковой А.Ю. в пользу индивидуального предпринимателя Корнилова С.Ю. расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 194 (одна тысяча сто девяносто четыре) рубля 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Заводской районный суд г. Орла.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения изготовлен 31 августа 2020 года.

Судья Н.Н. Второва