Решение по делу № 2-3253/2017 ~ М-3204/2017 от 23.08.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 декабря 2017г.                      Кировский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Тимофеевой А.М., при секретаре Мангировой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3253/2017 по исковому заявлению ПАО «Росгосстрах Банк» к Анисову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

    У С Т А Н О В И Л:

ПАО «РосгосстрахБанк» обратилось в Кировский районный суд <адрес> с исковым заявлением к Анисову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 120 368, 52 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 13 801, 84 руб., обращении взыскания на заложенное по договору залога № от 21.11.2011г. имущество – транспортное средство <данные изъяты>+; идентификационный № - №, год выпуска 2008, модель, № двигателя №, 249 л.с.; кузов № - №, цвет темно-синий, путем реализации на публичных торгах, установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 650 000 руб., указав, что 21.11.2011г. между ОАО «Росгосстрах Банк» (переименовано в ПАО «Росгосстрах Банк») и Анисовым А.А. (далее по тексту - «Заемщик») был заключен Кредитный договор № (далее по тексту - «Кредитный договор»), на основании которого Банк предоставил кредит на покупку транспортного средства <данные изъяты>+ в размере 1 216 750 руб., сроком на 60 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ включительно (п. 1.1 Кредитного договора) и уплатой процентов в размере 18,9% (Восемнадцать целых девять десятых) процентов годовых (п.3.1. Кредитного договора).

Предоставление кредита подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Дополнительному соглашению №1 к Кредитному договору платежи по возврату кредита, уплате начисленных Банком процентов осуществляются Заемщиком ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование Кредитом и сумму погашения основного долга, в виде единого аннуитентного платежа, рассчитанных по формуле, приведённой в данном пункте, на дату подписания Кредитного договора и составляет 31 493 руб.

Согласно п.4.4.1 Кредитного договора Банк имеет право потребовать возврата всей суммы кредита и начисленных за пользование кредитом процентов путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, при неисполнении либо ненадлежащим исполнении Заемщиком любого из обязательств, предусмотренных Кредитным договором.

Требование направлено Заемщику 17.07.2017 г. за исх. №, однако до настоящего времени требование не исполнено и задолженность не оплачена.

По состоянию на 16.08.2017г. задолженность Заемщика перед банком по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет сумму 1 120 368, 52 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в сумме 786 257, 90 руб., начисленные проценты и комиссии в сумме 334 110, 62 руб.

В целях обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору заключен Договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - «Договор залога») с Анисовым А.А.

В соответствии с Договором залога, Анисов А.А. предоставил в залог Банку, транспортное средство: <данные изъяты> идентификационный № - №; год выпуска - 2008; модель, № двигателя - №, 249 л.с.; кузов № - №; цвет – темно-синий.

Согласно Заключению по результатам обследования имущества Анисова А.А. от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость предмета залога составляет 650 000 руб.

В соответствии с п. 3.1 Договора залога Залогодатель вправе из залоговой стоимости предмета залога удовлетворить свои требования по Кредитному договору в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательств, а также неустойку и иные платежи, предусмотренные Кредитным договором. Возмещению подлежать также любые расходы и издержки Залогодержателя, включая издержки по содержанию заложенного имущества, расходы по исполнению Договора залога, а также расходы по реализации заложенного имущества.

Неисполнение Заемщиком принятых на себя обязательств по Кредитному договору вынуждает Банк обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав.

Просит суд взыскать с Анисова А.А. задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 120 368,52 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 801,84 руб., обратить взыскание на заложенное по Договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство - марка, модель — <данные изъяты> идентификационный № - №; Год выпуска - 2008; Модель, № двигателя - №, 249 л.с.; Кузов № - №; цвет – темно-синий. Способом реализации залога избрать публичные торги. Установить начальную продажную стоимость в размере 650 000 руб.

В судебном заседании истец ПАО «Росгосстрах», извещенный о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, отсутствует, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Анисов А.А., извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, что не является препятствием к рассмотрению дела.

В судебном заседании представитель ответчика Анисова А.А. – Федоров Д.В., действующий на основании доверенности, заявленные исковые требования не признал, полагал их незаконными, необоснованными и не подлежащими удовлетворению, расчет задолженности не оспорил, просил установить начальную продажную стоимость заложенного имущества согласно судебной оценочной экспертизы.

Выслушав участника процесса, исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

        В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

        Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

        Как следует из п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

        В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

        Судом установлено, что на основании поданной ДД.ММ.ГГГГ. Анисовым А.А. в ОАО «Росгосстрах Банк» анкеты-заявления на получение кредита, ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Росгосстрах Банк» и Анисовым А.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставляет заемщику кредит в размере 1 216 750 руб. сроком на 60 месяцев, считая от даты заключения настоящего договора, до 21.11.2016г., включительно. Заемщик осуществляет возврат кредита, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, в порядке и в сроки, установленные Договором. Кредит предоставляется заемщику для оплаты транспортного средства <данные изъяты> (автомобиль), в том числе, на страхование автомобиля от рисков: утрата, хищение (угон), ущерб) (п.п. 1.1., 1.2., 1.3. Договора).

        Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика №, открытый в банке не позднее 3 рабочих дней с даты подписания Договора, при условии выполнения заемщиком требований указанных в п.2.1. Договора. В целях соблюдения условий, предусмотренных п.1.3 Договора, кредит, предоставленный банком на счет заемщика, перечисляется на счет лица, осуществляющего реализацию автомобиля, в лице, оказывающего услуги по его страхованию, для чего Заемщик оформляет соответствующие заявления о безналичном перечислении денежных средств. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления средств на счет заемщика. Для учета задолженности по кредиту банк открывает на имя заемщика счет по учету средств предоставленного кредита №, на котором отражается сумма кредита, подлежащая возврату (ссудная задолженность) (п.п. 2.2.-2.4. Договора).

        Согласно п.3.1 Договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, в том числе по просроченной ссудной задолженности, из расчета годовой процентной ставки в размере 18,9% годовых.

        При нарушении обязательств, указанных в п.4.1.7. Договора, заемщик уплачивает банку проценты за пользование кредитом, в том числе, по просроченной задолженности, из расчета годовой процентной ставки в размере 21,9% годовых. Процентная ставка устанавливается с даты, следующей за датой окончания действия договора (полиса) страхования автомобиля, предоставленного заемщиком в банк по дату возврата кредита, либо по дату предоставления заемщиком в банк договора (полиса) страхования автомобиля, соответствующего требованиям, указанным в п.4.1.5 Договора, включительно (п.3.2. Договора).

        Согласно п.3.7 Договора, платежи по возврату кредита, уплате начисленных банком процентов осуществляются заемщиком ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, в виде аннуитентного платежа, определяемого по формуле, и составляющего на дату подписания договора 31 493 руб.

        Уплата заемщиком аннуитентного платежа осуществляется ежемесячно 21 числа каждого календарного месяца, а в случае если в каком-либо календарном месяце такое число отсутствует, аннуитентный платеж осуществляется в последний день календарного месяца. Если срок погашения очередного аннуитентного платежа приходится на выходной или нерабочий день праздничный день, то платеж переносится на первый, следующий за ним рабочий день (п.3.9 Договора).

        21.11.2011г. между сторонами заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в целях информирования заемщика о расчете и размере полной стоимости кредита.

        Согласно п.2 Дополнительного соглашения, в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика: по погашению основной суммы долга по кредиту; по уплате процентов по кредиту; платежи по уплате комиссии за выдачу кредита. Основные условия: дата начала кредитования – 21.11.2011г.; максимальный срок кредитования – 60 месяцев; сумма кредита -1 216 750 руб.; процентная ставка по кредиту – 18, 9% годовых; единовременная комиссия за выдачу кредита в размере 6 000 руб.; размер аннуитентного платежа – 31 493 руб. Заемщик уплачивает аннуитентный платеж ежемесячно 21 числа каждого календарного месяца, а в случае если в каком-либо календарном месяце такое число отсутствует, аннуитентный платеж осуществляется в последний день календарного месяца. Если срок погашения очередного аннуитентного платежа приходится на выходной или нерабочий день праздничный день, то платеж переносится на первый, следующий за ним рабочий день.

        Расходы заемщик по кредиту за весь период действия кредитного договора составят 1 895 573, 08 руб. Полная стоимость кредита – 20,87%.

        Согласно подписи Анисова А.А. в уведомлении о размере полной стоимости кредита от 21.11.2011г., он подтверждает, что уведомлен о размере полной стоимости кредита до заключения кредитного договора, исходя из параметров запрашиваемого кредита.

        Оценивая представленный договор, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

        Согласно правилам ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

        Обязательство по предоставлению кредита было исполнено кредитором, Банком Анисову А.А. ДД.ММ.ГГГГ. предоставлена сумма кредита в размере 1 216 750 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

        Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

        Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

        В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

        В соответствии с п.4.4.2. Кредитного договора, Банк вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и пени путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по настоящему договору, в том числе в случаях нарушения заемщиком сроков уплаты любого платежа по договору более чем на 5 рабочих дней; неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любого из обязательств, предусмотренных Договором, а также, договорами обеспечения и договором (полисом) страхования, вне зависимости от причин нарушения и наличия вины заемщика.

        Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всем своим имуществом и своим доходом. При нарушении заемщиком сроков погашения обязательств по договору, банк вправе взыскать с заемщика пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа. При нарушении заемщиком сроков погашения задолженности в случае досрочного истребования банком всей суммы кредита, начисленных процентов, банк вправе взыскать с заемщика пени в размере 0,6% от досрочно истребуемой суммы основного долга и начисленных процентов за каждый календарный день просрочки платежа (п.п. 5.1., 5.2., 5.3. Договора).

        Заемщиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, погашение кредита производится с нарушением условий кредитного договора, что следует из представленной выписки по лицевому счету заемщика, не оспорено в судебном заседании ответчиком, доказательств обратного суду не представлено, в материалах дела отсутствуют.

        Истцом 17.07.2017г. направлено Заемщику письменное требование № о досрочном истребовании задолженности. Заемщик принятых на себя обязательств в полном объеме не исполнил, задолженность по кредитному договору не погашена.

        Согласно представленным в материалы дела выписке по лицевому счету ответчика, и расчету задолженности, просроченная задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 120 368, 52 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в сумме 786 257, 90 руб., начисленные проценты и комиссии в сумме 334 110, 62 руб.

        Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств обратного суду не представлено.

        Суд, проверив данный расчет, находит его правильным, соответствующим положениям заключенного между банком и заемщиком кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельствам.

        При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с Анисова А.А. задолженности по кредитному договору в размере 1 120 368, 52 руб.

        30.03.2015г. наименование ОАО «Росгосстрах Банк» изменено на ПАО «Росгосстрах Банк».

        В силу ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

        В соответствии со ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

        На основании п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

        В силу ч.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

        Согласно ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

        Судом установлено, что в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Росгосстрах Банк» (Залогодержатель) и Анисовым А.А. (залогодатель) заключен договор залога №, в соответствии с которым Залогодержатель принимает в залог, а залогодатель передает в обеспечение исполнения своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. транспортное средство, полностью или частично приобретаемое залогодателем за счет денежных средств, предоставленных по кредитному договору, являющимся неотъемлемой частью договора залога: <данные изъяты> идентификационный № - №, год выпуска 2008, модель, № двигателя №, 249 л.с.; кузов № - №, цвет темно-синий.

        В соответствии с п. 3.1 Договора залога Залогодатель вправе из залоговой стоимости предмета залога удовлетворить свои требования по Кредитному договору в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательств, а также неустойку и иные платежи, предусмотренные Кредитным договором. Возмещению подлежать также любые расходы и издержки Залогодержателя, включая издержки по содержанию заложенного имущества, расходы по исполнению Договора залога, а также расходы по реализации заложенного имущества.

        В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по возврату кредита перед истцом, истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

        Согласно п.1.3 Договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ., стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет 1 216 750 руб.

        Истец просит установить начальную продажную стоимость заложенного ТС в в размере 650 000 руб.

        Определением суда от 24.10.2017г. по ходатайству ответчика по гражданскому делу назначена судебная оценочная экспертиза.

        Согласно представленного в материалы дела заключения эксперта № ООО «Оценщик», рыночная стоимость транспортного средства - <данные изъяты> идентификационный № - №, год выпуска 2008, модель, № двигателя №, 249 л.с.; кузов № - №, цвет темно-синий на день проведения оценки 24.11.2017г. составляет 790 000 руб.

        При таких обстоятельствах, суд полагает правомерным и соответствующим закону определить начальную продажную цену заложенного движимого имущества – автомобиля <данные изъяты> идентификационный № - №, год выпуска 2008, модель, № двигателя №, 249 л.с.; кузов № - №, цвет темно-синий, в размере 790 000 руб.

        Суд находит необходимым указать, что если по инициативе заинтересованной стороны будут представлены доказательства, свидетельствующие о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной сторонами в договоре залога, а также в решении суда, суд в порядке ст. 201 ГПК РФ вправе решить вопрос об изменении начальной продажной цены такого имущества в соответствии с представленными доказательствами независимо от его оценки сторонами в договоре о залоге (п. 13 обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013)).

        Согласно ответа на судебный запрос ОТН и РАМТС ГИБДД по <адрес> от 14.09.2017г. №, автотранспортное средство - <данные изъяты> идентификационный № - №, год выпуска 2008, модель, № двигателя №, 249 л.с.; кузов № - №, цвет темно-синий, зарегистрировано за Анисовым А.А.

        Поскольку Анисов А.А. не исполнил своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., а исполнение обязательств по указанному кредитному договору обеспечивалось залогом автотранспортного средства, следовательно, банк вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты> идентификационный № - №, год выпуска 2008, модель, № двигателя №, 249 л.с.; кузов № - №, цвет темно-синий, с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства в размере 790 000 руб.

        В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 801, 84 руб.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

    Требования ПАО «Росгосстрах Банк» – удовлетворить.

    Взыскать с Анисову А.А. в пользу ПАО «Росгосстрах Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 120 368, 52 руб., расходы оплате госпошлины в размере 13 801, 84 руб.

    Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты> идентификационный № - №, год выпуска 2008, модель, № двигателя № 249 л.с.; кузов № - №, цвет темно-синий. Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 790 000 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

    Судья                                                                                                 А.М. Тимофеева

Мотивированный текст решения изготовлен 22.12.2017г. Судья.