Решение от 25.10.2021 по делу № 2-827/2021 от 04.02.2021

Дело №

УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Советский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Лебедевой О.В.,

при секретаре Кулишовой М.В.,

при помощнике Варченко Т.С.,

с участием прокурора Кирилловой Е.А.,

с участием представителя истца Трошкова В.П., ответчика Четвериковой Е.В., представителя ответчика Жусупбекова Б.Б.,

25.10.2020 года, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске гражданское дело по иску страхового акционерного общества «ВСК» к Четвериковой Евгении Васильевне о признании договора страхования недействительным, по встречному иску Четвериковой Евгении Васильевны к страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании суммы страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л:

Страховое акционерное общество «ВСК» (далее САО «ВСК») обратилось в суд с иском к Четвериковой Е.В. о признании договора страхования недействительным, указав, что .... между САО «ВСК» (страховщиком) и Четвериковой Е.В. (страхователем) заключен договор страхования № на условиях Правил ипотечного страхования № в редакции от .... сроком действия до ..... Дата срока окончания действия полиса определяется как дата окончания действия денежного обязательства в соответствии с п. 6.3 Правил. Период страхования с .... по ..... По условиям договора Четверикова Е.В. является застрахованным лицом. Договором страхования предусмотрен риск, в том числе: инвалидность (в соответствии с п. 2.4.1.2 Правил – установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в течение срока действия договора страхования или не позднее чем через 180 дней после его окончания) в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования или болезни, впервые диагностированной у застрахованного лица в период действия договора страхования либо имевшейся до заключения договора страхования, о чем застрахованное лицо сообщило в заявлении на страхование, с учетом положений п. 8.4.1.2 Правил. Согласно п. 2.4.1.5 Правил страхования, события, предусмотренные п. 2.4.1 Правил являются страховыми при условии, что они произошли не вследствие следующих обстоятельств: 2.4.1.5.5 заболеваний, диагностированных до момента заключения договора страхования, в случае, если страховщик не был поставлен в известность об их наличии при заключении договора страхования и они не были отражены в заявлении на страхование.

.... в САО «ВСК» от Четвериковой Е.В. поступило заявление на страховую выплату в связи с установлением ей .... <данные изъяты>. Согласно протоколу МСЭ № от .... основанием установления инвалидности стало основное заболевание: <данные изъяты>, установлено .....

Согласно данным протокола врачебной комиссии БУЗОО «<данные изъяты>» в июле .... года выполнена <данные изъяты>. .... – <данные изъяты>.

Таким образом, на момент заключения договора страхования застрахованная имела заболевание, определенное по результатам медико-социальной экспертизы в качестве основного. При этом, в заявлении-анкете на момент заключения договора страхования Четверикова Е.В. не указала о наличии у нее вышеуказанного заболевания, ответив отрицательно, сообщила страховщику ложную информацию о состоянии здоровья.

Просят со ссылкой на положения ст. 168, 179 ГК РФ признать недействительным договор страхования от .... № и от .... №, заключенные между САО «ВСК» и Четвериковой Е.В.

В уточненном иске просят признать недействительным договор страхования от .... № и от .... №, заключенные между САО «ВСК» и Четвериковой Е.В., обязав САО «ВСК» возвратить Четвериковой Е.В. сумму уплаченной страховой премии.

Четверикова Е.В. обратилась в суд со встречным иском, уточненным встречным иском к САО «ВСК» о взыскании суммы страхового возмещения, указав, что действительно последняя заключила договор ипотечного страхования во исполнение кредитного договора, указала в качестве выгодоприобретателя АО «<данные изъяты>». Анкета-заявление к договору страхования содержит п. 62: <данные изъяты> и п. 53 <данные изъяты>. Какие-либо пояснения в соответствии с Международной классификацией болезней отсутствуют, что свидетельствует о несоблюдении страховщиком положений ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» о предоставлении информации, обеспечивающей потребителю возможность правильного выбора. Страховщик обязан был пояснить Четвериковой Е.В. о существовании действующей классификации диагнозов. Любой из диагнозов должен подтверждаться патоморфологическим исследованием. Заболевание Четвериковой Е.В. обладает признаками отсутствия боли, неопределенностью природы возникновения. Диагностирование такого заболевания затруднительно, что не может ставиться в вину Четвериковой Е.В. .... на приеме врача-онколога Четвериковой Е.В. пояснили, что окончательный диагноз не поставлен. Только .... ответчице был выставлен окончательный диагноз. Обман, заблуждение со стороны Четвериковой Е.В. при заключении договора страхования в отношении страховой компании отсутствовали. С учетом уточнений просит взыскать с САО «ВСК» в пользу АО «<данные изъяты> 1 173 433,48 руб., взыскать в свою пользу 155 221,72 руб.

В судебном заседании представитель САО «ВСК» Трошков В.П. доводы иска поддержал, встречный иск не признал.

В судебном заседании ответчик Четверикова Е.В., ее представитель Жусупбеков Б.Б. доводы иска не признали, встречный иск просили удовлетворить со ссылкой на производимые Четвериковой Е.В. ежемесячные платежи в пользу банка.

Выслушав представителя истца, ответчика, представителя ответчика, заслушав заключение прокурора, полагавшего необходимым удовлетворить заявленные требования, отказав в удовлетворении встречного иска, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что .... между САО «ВСК» (страховщиком) и Четвериковой Е.В. (страхователем) заключен договор страхования, оформленный полисом № на условиях Правил ипотечного страхования№ в редакции от .... сроком действия до .....

Дата срока окончания действия полиса определяется как дата окончания действия денежного обязательства в соответствии с п. 6.3 Правил.

Период страхования с .... по .....

По условиям договора Четверикова Е.В. является застрахованным лицом по рискам: раздел 1 страхование от несчастных случаев и болезней, раздел 2 страхование недвижимого имущества, раздел 3 страхование титула.

Договором страхования предусмотрены риски, в том числе в разделе 1: инвалидность (в соответствии с п. 2.4.1.2 Правил). При этом данное событие является страховым при условии что оно произошло не вследствие обстоятельств, перечисленных в п. 2.4.1.5 Правил.

Пункт 2.4.1.2 Правил устанавливает: страховыми случаями могут являться следующие события - установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в течение срока действия договора страхования или не позднее чем через 180 дней после его окончания) в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования или болезни, впервые диагностированной у застрахованного лица в период действия договора страхования либо имевшейся до заключения договора страхования, о чем застрахованное лицо сообщило в заявлении на страхование, с учетом положений п. 8.4.1.2 Правил.

Согласно п. 2.4.1.5 Правил страхования, события, предусмотренные п. 2.4.1 Правил являются страховыми при условии, что они произошли не вследствие следующих обстоятельств: 2.4.1.5.5 заболеваний, диагностированных до момента заключения договора страхования, в случае, если страховщик не был поставлен в известность об их наличии при заключении договора страхования и они не были отражены в заявлении на страхование.

.... в САО «ВСК» от Четвериковой Е.В. поступило заявление на страховую выплату в связи с установлением ей .... <данные изъяты>.

Согласно протоколу МСЭ № от .... основанием установления <данные изъяты> стало основное заболевание: <данные изъяты>

Главой 48 ГК РФ предусмотрены правила страхования, согласно которым страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком); в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы.

В силу статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договора имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно ч. 1 ст. 9 Закона РФ № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Согласно ч. 2 ст. 9 Закона РФ № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Исходя из приведенных положений закона, перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Согласно пп. 2 п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных Правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (Правилах страхования ).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования, обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором или на его оборотной стороне либо приложены к нему. Вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 названной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ (п. 3 ст. 944 ГК РФ).

Как следует из выписки из истории болезни Четвериковой Е.В. в ООО <данные изъяты>», электронной медкарты (л.д. 208-219) Четверикова Е.В. обратилась .... на консультацию <данные изъяты>, прошла <данные изъяты>. Выставлен диагноз: <данные изъяты>.

.... проведена <данные изъяты>. Заключение: <данные изъяты>.

.... – <данные изъяты>. <данные изъяты>

.... консультация <данные изъяты>. Диагноз: <данные изъяты>. Четверикова Е.В. направлена на дообследование и лечение в клинический онкологический диспансер.

Допрошенный в судебном заседании в качестве специалиста врач ООО КДЦ Ультрамед» ФИО10 показал, что пациент Четверикова Е.В. обратилась на консультацию к нему как <данные изъяты> с результатами <данные изъяты>, по всем исследованиям был поставлен диагноз - <данные изъяты>, было рекомендовано обратиться в <данные изъяты> для специализированного лечения. Он работает в качестве врача <данные изъяты> в ООО КДЦ «<данные изъяты>», а также в качестве врача <данные изъяты> БУЗОО «<данные изъяты>». Стаж работы врача <данные изъяты> - 8 лет. Как врач <данные изъяты> ООО КДЦ «<данные изъяты>» имеет право выставлять диагноз – <данные изъяты>. Дата выставления данного диагноза – .... Были проведены исследования, для выставления указанного диагноза было достаточно данных. Для специализированного лечения были необходимы дополнительные исследования. В данном случае все внешние признаки заболевания были похожи на <данные изъяты>, в результате им выставлен диагноз и рекомендовано обратиться в <данные изъяты>. В <данные изъяты> Четвериковой Е.В. выполнена <данные изъяты>, выставлен диагноз и назначено лечение.

Как следует из амбулаторной карты, .... в БУЗ ОО «<данные изъяты>» Четверикова Е.В. прошла осмотр <данные изъяты> с жалобами на <данные изъяты>. Обследована в ДЦ «<данные изъяты>», направлена на дообследование и лечение в <данные изъяты>. Диагноз № – <данные изъяты>. Выполнена <данные изъяты>.

.... на повторном осмотре врачом БУЗ ОО «<данные изъяты>» Четвериковой Е.В. выставлен диагноз <данные изъяты> (так в медкарте); <данные изъяты>

Согласно выписке из <данные изъяты> № Четверикова Е.В. поставлена на учет ..... ЛПУ прикрепления БУЗ ОО «<данные изъяты>» (л.д. 64).

Аналогичная выписка из <данные изъяты> указывает дату принятия Четвериковой Е.В. на учет .... (л.д. 99-109).

По ходатайству САО «ВСК» судом назначена судебная экспертиза в БУЗ ОО «<данные изъяты>» с вопросами: какие заболевания имевшиеся до .... связаны с причинами установления <данные изъяты> Четвериковой Е.В. Указать дату установления диагноза, связанного с установлением <данные изъяты> Четвериковой Е.В.

В исследовательской части эксперты отмечают, что в направлении врача ФИО10 в поликлинику <данные изъяты> Четвериковой Е.В. б/д указан диагноз: <данные изъяты>. Дают расшифровку понятия <данные изъяты>-<данные изъяты> (л.д. 10 экспертного заключения).

В выводах экспертной комиссии указано, что основанием установления Четвериковой Е.В. <данные изъяты> явилось общее заболевание, клинико-функциональный диагноз оформлен следующим образом:

Основное заболевание <данные изъяты> с .... по ...., оперативного лечения (.... <данные изъяты>), послеоперационного курса <данные изъяты> с .... по ..... <данные изъяты>.

Осложнение основного заболевания – не отмечено.

Сопутствующие заболевания: <данные изъяты>.

Осложнений сопутствующих заболеваний – не отмечено.

Также в выводах экспертной комиссии указано на то, что Четверикова Е.В., обращаясь в лечебные учреждения осознавала наличие у нее заболевания, для уточнения которого последняя и обратилась в ООО КДЦ «<данные изъяты>». На дату обращения к врачу <данные изъяты> ООО КДЦ «<данные изъяты>» .... <данные изъяты> установлен не был. А вот на дату .... этим же врачом обоснованно и с высокой степенью достоверности установлен диагноз основного заболевания <данные изъяты> который закодирован в соответствии <данные изъяты>. Копии протоколов обследования пациентке выданы на руки, соответственно о выводах врачей пациентка была проинформирована. .... Четверикова Е.В. осмотрена врачом <данные изъяты> БУЗОО «<данные изъяты>», ей был установлен диагноз № – <данные изъяты> С .... пациентка знала о выставлении ей основного диагноза <данные изъяты> которого не ставился под сомнение. Уточнения требовали <данные изъяты>. Это требовалось для определения оптимальной лечебной тактики. .... на консилиуме врачей установлен окончательный уточненный диагноз: <данные изъяты>. Тогда же .... заполнен протокол на случай выявления у больного <данные изъяты> .... и ретроспективно даты установления диагноза <данные изъяты> в БУЗ ОО «<данные изъяты>» ...., что противоречит данным протокола первичного осмотра врача-<данные изъяты>, где установлен код заболевания <данные изъяты>». Комиссия считает, что противоречивые данные в медицинских документах могли повлиять на восприятие факта болезни пациенткой. По мнению комиссии, дату .... следует считать датой установления окончательного диагноза инвалидизирующего – злокачественное новообразование правой молочной железы. Причиной установления инвалидности связано наличие <данные изъяты>, имевшееся задолго до ...., замеченное Четвериковой Е.В. и воспринятое ею как неуточненное заболевание. Дата установления диагноза не зависит от метода подтверждения диагноза <данные изъяты>. Инструкция по регистрации и ведению учета больных <данные изъяты> регламентирует, что датой установления диагноза является одно из перечисленных событий исходя из первой известной в списке даты:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Комиссия в порядке приоритетности полагает верным считать дату установления диагноза .... (дата взятия <данные изъяты> в ООО КДЦ «<данные изъяты>»), однако врач-<данные изъяты> посчитал возможным выбрать дату установления диагноза .... (дата первой консультации в специализированном медицинском учреждении <данные изъяты> профиля).

Далее. Судом изучено приложение № «Страхование от несчастных случаев и болезней застрахованного лица) (л.д. 26-27).

Как ранее установлено судом и не оспаривалось сторонами, обращаясь в страховую компанию Четверикова Е.В. намеревалась получить страховую выплату по риску «установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в связи с заболеванием, впервые диагностированным после вступления договора страхования в силу или заявленного застрахованным лицом в письменной форме до заключения договора страхования».

При заключении договора страхования .... Четверикова Е.В. заполняла анкету «Здоровье застрахованного лица». В пункте 39 об указании медицинского учреждения в котором клиент наблюдается, стоит на учете, проходит лечение (обязательно для заполнения) имеется рукописная отметка «по месту жительства». Кроме того, п. 62 анкеты содержит указание на наличие <данные изъяты> с пометкой «нет», п. 63 указание <данные изъяты> п. 64 другие заболевания (указать) с пометкой «нет», п. 67 «другие события медицинского характера не указанные Вами выше, по которым проходили обследование или лечение: заболевания, операции, госпитализация, беременность (срок, как протекает), ранения (включая несчастные случаи, травмы, последствия и в каком году с пометкой «нет» (л.д. 26-27).

Никакой информации о наличии <данные изъяты> данная анкета, заполняемая со слов страхователя, не имеет.

При том, что Четверикова Е.В. имела на руках медицинские документы и знала о течение своего заболевания.

При этом суду представляется, что медицинская дата выставления предварительного либо окончательного диагноза ответчице не имеет основополагающего значения для рассмотрения дела.

Значение имеет факт предоставления достоверной информации со слов страхователя о состоянии ее здоровья для оценки страховой компанией рисков и возможности заключения либо не заключения договора страхования.

Как поясняла ранее в судебном заседании представитель САО «ВСК» Санькова Е.П., в случае предоставлении объективной информации для заемщика Четвериковой Е.В. возможно была бы увеличена страховая премия.

Представитель САО «ВСК» Трошков В.П. в судебном заседании указал, что в случае предоставления информации о наличии <данные изъяты>, страховая компания направила бы потенциального страхователя на осмотр и по результатам осмотра (при подтверждении диагноза <данные изъяты>) возможно отказала бы в заключении договора страхования ввиду большого количества рисков.

В итоге: суд приходит к выводу, что при заключении договора страхования .... страховщик Четверикова Е.В. не предоставила достоверную информацию о состоянии своего здоровья, в связи с чем, заключая договор страхования, САО «ВСК» действовало под влиянием обмана со стороны страхователя.

Пункт 2 ст. 179 ГК РФ устанавливает: сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Суд полагает, что иск САО «ВСК» подлежит удовлетворению. Однако суд учитывает следующее: как следует из полиса, страховая сумма по разделу 1 (страхование от несчастных случае и болезней) составила 2 581,55 руб. Остальные платежи в размере 1 408,12 руб. (раздел 2 и 2 112,18 руб. (раздел 3) касались страхования имущественных интересов заемщика Четвериковой Е.В. Договор страхования в части имущественных интересов не оспаривается и предметом рассмотрения дела не является.

Положения ст. 180 ГК РФ предусматривают: недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Поскольку страховая компания оспаривает договор только в части страхования личных неимущественных прав Четвериковой Е.В., он подлежит признанию недействительным в части, в отношении раздела №, тогда в порядке ст. 167 ГК РФ взысканию с САО «ВСК» в пользу Четвериковой Е.В. подлежит сумма уплаченной ею страховой премии в размере 2 581,55 руб.

Как пояснил представитель САО «ВСК» в судебном заседании ссылка в иске на договор от .... № ошибочен, является опиской. Факт заключения данного договора сторонами не подтвержден и материалами дела не установлен.

В удовлетворении иска Четвериковой Е.В. о взыскании с САО «ВСК» суммы страхового возмещения в размере 1 173 433,48 руб. в пользу АО «<данные изъяты>, в свою пользу 155 221,72 руб. суд отказывает.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с проигравшей стороны Четвериковой Е.В. в пользу САО «ВСК» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 000 руб., оплаченная при обращении в суд согласно платежному поручению № от .... (л.д. 83).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ .... №, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ № «░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░».

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 581,55 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░» ░ ░░░░░░ ░░ «<░░░░░░ ░░░░░░> 1 173 433,48 ░░░., ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ 155 221,72 ░░░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 000 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ .....

░░░░░: ░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░. ░░░░░: