Решение по делу № 2-262/2020 от 14.01.2020

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Шадринский районный суд Курганской области в составе: председательствующего судьи Е.М. Каракаш при секретаре Г.М. Горожанцевой

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Шадринске Курганской области 02 марта 2020 года гражданское дело № по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к Пырьеву С.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Пырьеву С.В. о взыскании задолженности по договору о кредитной карте.

В исковом заявлении указано, что 28.02.2011 г. между сторонами был заключен договор на предоставление кредитной карты №, состоящий из Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Условий и тарифов Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памятки держателя карт ОАО «Сбербанк России» и заявления на получение кредитной карты, по условиям которого банк предоставил ответчику кредитную карту № с лимитом кредита 90000 руб., с уплатой 19,0 % годовых за пользование кредитом. Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете (п.4.1.4 Условий). На сумму основного долга начисляются проценты с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) по дату ее полного погашения (включительно). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Тарифами предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа 36,0 % годовых. В связи с неисполнением условий держателю карты направлялось требование о досрочном возврате задолженности, оплата которой в добровольном порядке не произведена. По состоянию на 21.12.2019 г. общая сумма задолженности составляет 131530 руб. 63 коп., в том числе: просроченный основной долг - 124934 руб. 86 коп., просроченные проценты за пользование кредитом - 6255 руб. 40 коп., неустойка - 340 руб. 37 коп. Просят взыскать с ответчика данную задолженность, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3830 руб. 61 коп.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие, на заявленных исковых требованиях настаивают.

Ответчик Пырьев СВ. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении дела не просил, из представленного суду отзыва на исковое заявление (л.д. ...) следует, что ответчик с исковыми требованиями согласен в части, задолженность признает лишь частично, потому что с 28.02.2011 г. он пользуется картой, регулярно до июня 2019 г. исполнял свои договорные обязательства. Просил исковые требования удовлетворить частично, расторгнуть договор № от 28.02.2011 г.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. ст. 809, 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренным кредитным договором.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 28.02.2011 года между ПАО «Сбербанк России» (ранее ОАО Сбербанк) и Пырьевым С.В. заключен договор № в соответствии с которым, последним получена кредитная карта № с лимитом 90000 руб. с условием уплаты 19,0 % годовых за пользование кредитом. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету (л.д....).

Исходя из пункта 1.7 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России", являющихся приложением № к Условиям банковского обслуживания физических лиц ОАО "Сбербанк России", карта может быть использована держателем для оплаты товаров и услуг, получения/взноса наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, для совершения иных банковских операций по счетам/вкладам клиента, предусмотренных договором.

При оформлении заявления Пырьев С.В. своей подписью подтвердил, что ознакомился, согласился и обязался выполнять Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк и Тарифы банка. Заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.

Банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 28.02.2011 г., путем открытия счета на имя Пырьева С.В., предоставил последнему кредитную карту, с использованием которой ответчик осуществлял получение денежных средств во исполнение заключенного между сторонами договора.

То есть свои обязательства истец выполнил в полном объеме, в период пользования картой ответчику был предоставлен кредит в размере 90000 руб. 00 коп.

«Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт» (далее - Тарифы Банка). «Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России» (далее - Памятка Держателя), «Заявлением на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России», надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом (далее - Заявление), «Руководством по использованию «Мобильного банка» («Руководство пользователя»), «Руководством по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн» являются Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и представление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее - Договор) (п. 1.1 условия) (л.д. ...).

Согласно ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации такой договор является договором банковского счета.

Другим элементом договора о выдаче и использовании кредитной банковской карты является кредитный договор (соглашение о кредитовании банковского счета держателя, к которому в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса применяются правила о кредитном договоре).

Таким образом, между сторонами заключен смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Согласно п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Таким образом, смешанный договор регулируется правилами о договорах, входящих в его состав. Однако если указанные правила будут противоречить существу смешанного договора или соглашению сторон по такому договору, то они применяться не будут.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При этом, исходя из существа смешанного договора, обязанность возвратить полученные в кредит денежные средства взаимоувязана с проведением операций по банковскому счету, включая его закрытие.

Согласно п. 4.1.5 Условий держатель карты обязан досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае невыполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий.

В соответствии с п. 4.1.4 Условий держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Обязательный платеж это - сумма минимального платежа, на которую Держатель обязан пополнить Счет карты до наступления Даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в Отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую Лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

Суд, исследовав представленные материалы, пришел к следующему выводу.

Свои обязательства истец выполнил в полном объеме, в период пользования картой ответчику был предоставлен кредит.

В связи с нарушением условий договора ответчику 23.07.2019 г. было направлено требование о досрочном возврате задолженности (л.д...), которую он не погасил.

26.09.2019 г. определением мирового судьи судебного участка№ Шадринского судебного района, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка№ Шадринского судебного района был отменен судебный приказ о взыскании с Пырьева С.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по договору кредитной карты в сумме 131530 руб. 63 коп. и госпошлины 1915 руб. 31 коп. (л.д. ...

Согласно расчету задолженности ответчик Пырьев С.В. возврат кредита и плату за пользование кредитом в установленном порядке не производил, задолженность по состоянию на 21.12.2019 г. составляет 131530 руб. 63 коп., в том числе просроченный основной долг 124934 руб. 86 коп., просроченные проценты - 6255 руб. 40 коп., неустойка - 340 руб. 37 коп.

В соответствии с п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (л. д. ...

Из положений ст. 394 ГК РФ следует, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства может быть установлена неустойка.

Материалы дела свидетельствуют, что должник Пырьев С.В. уплату платежей не производил в полном объеме указанные обстоятельства и размер задолженности по кредитной карте ответчик не оспорил и доказательств своевременной уплаты платежей по договору суду не представил. Таким образом, требования истца о взыскании задолженности в сумме 131530 руб. 63 коп., в том числе просроченный основной долг 124934 руб. 86 коп., просроченные проценты - 6255 руб. 40 коп., неустойка - 340 руб. 37 коп. подлежат удовлетворению

Довод ответчика о частичном удовлетворении исковых требований и расторжении кредитного договора суд признает несостоятельным ввиду следующего.

Пырьевым С.В. в обоснование требований о частичном удовлетворении требований банка о взыскании задолженности не представлено доказательств, контррасчета, а также не заявлено о снижении размера неустойки, поэтому требование истца о взыскании просроченной задолженности по кредитной карте, процентов за пользование кредитом, неустойки в сумме 131530 руб. 63 коп. является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Как предусмотрено п. 9.3, 9.4, 9.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», являющихся приложением № к Условиям банковского обслуживания физических лиц ОАО "Сбербанк России", договор может быть расторгнут по инициативе Держателя карты с предварительным письменным уведомлением Банка. Договор прекращает свое действие при выполнении совокупности условий: сдача карты (кроме карты Credit Momentum) или подачи заявления о ее утере погашение в полном объеме Общей задолженности по карте, завершение мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытие счета карты. Закрытие счета карты и возврат остатка денежных средств со счета карты производится по заявлению клиента при условии погашения овердрафта, отсутствия иной задолженности и завершения мероприятий по урегулированию спорных транзакций по истечении 30 календарных дней с даты возврата карты либо подачи заявления о закрытии карты, выпущенной к счету карты (л.д. ...).

Таким образом, соглашением сторон предусмотрено, что закрытие счета карты возможно при условии погашения овердрафта, что соответствует положениям ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующим отношения по смешанному договору.

При таких обстоятельствах применение судами правил п. 1 ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации о возможности расторжения договора банковского счета в любое время по заявлению клиента, то есть самих по себе правил о банковском счете без учета правил о кредитном договоре, противоречит существу смешанного договора о выдаче и использовании кредитной банковской карты, что согласно п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации недопустимо.

В связи с чем, суд приходи к выводу, что с учетом условий договора, заключенного между сторонами, довод ответчика о расторжении договора банковского счета при условии имеющейся задолженности перед банком является ошибочным.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям, поэтому с ответчика надлежит взыскать в возврат истцу уплаченную при подаче иска госпошлину в сумме 3830 руб. 61 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить. Взыскать с Пырьева С.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по договору на предоставление кредитной карты № от 28.02.2011 г. по состоянию на 21.12.2019 г. в размере 131530 рублей 63 копейки, в том числе просроченный основной долг 124934 руб. 86 коп., просроченные проценты - 6255 руб. 40 коп., неустойка - 340 руб. 37 коп. и расходы по оплате госпошлины в размере 3830 рублей 61 копейки.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца с подачей жалобы через Шадринский районный суд.

Судья Е.М. Каракаш