Дело № 2-2529/2022
УИД 22RS0068-01-2022-001378-55
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 мая 2022 года г. Барнаул
Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего Черемисиной О.С.
при секретаре Шаммедовой С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору, расторжении договора,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору, расторжении договора.
В обоснование исковых требований указано на то, что ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ был выдан ФИО5 кредит в сумме 115 952,00 руб. на срок 36 мес. под 13,9 % годовых.
В соответствии с п.п. 3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
Согласно п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5 Общих условий погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).
Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа в период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки.
В связи с тем, что обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнялись ненадлежащим образом, по кредитному договору образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме 121 345,82 руб.
Заемщик ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ.
Потенциальными наследниками умершего являются ФИО3, ФИО2
В соответствии с п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, положения ст.ст. 11, 24, 129, 307, 309, 310, 314, 330, 331, 401, 405, 450, 807, 809-811, 819, 1112, 1152, 1153, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, ПАО «Сбербанк» просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ФИО3, ФИО2 задолженность по договору в сумме 121 345,82 руб., в том числе 105 313,51 руб. – просроченный основной долг, 16 032,31 руб. – просроченные проценты, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 626,92 руб.
В судебном заседании ответчик ФИО3, представитель ответчика ФИО2 – ФИО6 обстоятельства заключения наследодателем ФИО5 кредитного договора, наличия непогашенной задолженности по нему, наследования после смерти наследодателя наследственного имущества, а также факт того, что размер задолженности по кредиту не превышает стоимости наследственного имущества, не оспаривали; просили в удовлетворении требований отказать, поскольку долговые обязательства на момент рассмотрения дела судом у них перед ПАО «Сбербанк» отсутствуют, задолженность по кредитному договору ими оплачена в полном объеме за счет полученного от страховой компании страхового возмещения, а также добавленных личных средств.
Другие лица, участвующие в деле, извещены в установленном порядке, в судебном заседании участия не принимали.
ПАО «Сбербанк» заявлена просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.
Суд с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело при указанной явке.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» (кредитор) и ФИО5 (заемщик) был заключен кредитный договор №, по которому заемщику предоставлен кредит в сумме 115 952,00 руб. с уплатой за пользование кредитом процентов по ставке 13,9 процентов годовых на цели личного потребления на срок 36 месяцев со дня его фактического предоставления (п.п. 1-4, 6, 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее по тексту также – Индивидуальные условия), Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее по тексту также – Общие условия).
Согласно п. 14 Индивидуальных условий, с содержанием Общих условий кредитования заемщик ФИО5 был ознакомлен, с ними согласен.
Выдача кредита произведена ДД.ММ.ГГГГ.
Условиями кредитного договора погашение кредита предусмотрено путем внесения ежемесячно аннуитетных платежей в размере 3 957,34 руб. 10 числа месяца (п. 6 Индивидуальных условий).
Как следует из представленных банком сведений, погашение кредита производилось надлежащим образом по декабрь 2020 года.
Начиная с января 2021 года оплата кредита прекращена.
Из материалов дела следует, что ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ.
Наследниками по закону к наследству, открывшемуся после смерти ФИО5, являются супруга ФИО3, мать ФИО2, что подтверждается материалами наследственного дела, открытого к имуществу наследодателя нотариусом Барнаульского нотариального округа ФИО7, представленного на запрос суда, а также подтверждено ответчиками ФИО3, ФИО2 в судебном заседании.
Факт заключения кредитного договора между ПАО «Сбербанк» и ФИО5, получения кредита ответчиками ФИО3, ФИО2 не оспаривался в ходе рассмотрения дела судом.
Обращаясь в суд с настоящим иском, ПАО «Сбербанк» просит расторгнуть кредитный договор, заключенный между банком и ФИО5, взыскать с ФИО3, ФИО2 как наследников заемщика задолженность по кредиту.
Ко взысканию банком заявлена задолженность по кредитному договору в размере 121 345,82 руб., в том числе 105 313,51 руб. – просроченный основной долг, 16 032,31 руб. – просроченные проценты.
В соответствии со ст.ст. 1111, 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследование осуществляется по закону, когда и поскольку оно не изменено завещанием.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В силу п.п. 1, 2, 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Статьей 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.
Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).
Исходя из положений п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 29.05.2012г. № «О судебной практике по делам о наследовании», наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (пункт 59).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61).
В силу приведенных выше норм закона и разъяснений по его применению, долг ФИО5, возникший из договора, заключенного им с ПАО «Сбербанк», входит в состав наследства.
В судебном заседании ответчики ФИО3, ФИО2, действующая через представителя ФИО6, факт наличия непогашенной задолженности по кредиту подтвердили.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик принял на себя обязательства возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.
Указанные обязанности заемщика ФИО5 перешли в порядке универсального правопреемства (в порядке наследования) к наследникам ФИО3, ФИО2
Согласно материалам наследственного дела, в состав наследства, оставшегося после смерти ФИО5, входит 1/2 доли прав на денежные средства, внесенные во вклады, хранящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк»; 8/21 доли жилого дома, расположенного по адресу: ....; страховая выплата.
В судебном заседании ответчик ФИО3, представитель ответчика ФИО2 – ФИО6 выразили позицию о том, что стоимость перешедшего к ним наследственного имущества превышает сумму долговых обязательств наследодателя перед ПАО «Сбербанк».
Из представленных в деле материалов следует, что между наследодателем ФИО5 и ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (договор страхования №).
В рамках договора страхования случай смерти застрахованного лица ФИО5 был признан страховым, ДД.ММ.ГГГГ в пользу выгодоприобретателя – наследника ФИО2 осуществлена страховая выплата в размере 55 108,50 руб. (1/2 доли общей суммы страховой выплаты в размере 110 217,00 руб.); позднее 1/2 доли страховой выплаты перечислена в пользу выгодоприобретателя – наследника ФИО3
ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, ФИО2 произведена полная оплата задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.
Согласно представленным в дело приходным кассовым ордерам №№, заявлениям о переводе денежных средств, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, ФИО2, действующей через представителя ФИО6, в кассу ПАО «Сбербанк» внесены в счет погашения задолженности по кредитному договору денежные средства в размере по 60 672,91 руб. каждой. Всего внесено в оплату кредита 121 345,82 руб.
В судебном заседании ответчиками предъявлены суду приходные кассовые ордера, а также заявления о переводе денежных средств (с отметками банка о принятии к исполнению) в подлинниках.
Таким образом, на момент рассмотрения дела судом задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между ПАО «Сбербанк» и ФИО5, полностью погашена.
В соответствии с п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
Согласно п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Поскольку наследниками ФИО3, ФИО2 образовавшаяся по договору кредитная задолженность, заявленная ко взысканию истцом, оплачена, соответственно, обязательства сторон по кредитному договору прекращены, вместе с тем, нарушенные права истца как кредитора восстановлены, то оснований для удовлетворения исковых требований, с учетом того, что судебной защите подлежит только нарушенное право, не имеется.
При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «Сбербанк» к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 121 345,82 руб., расторжении договора подлежат оставлению без удовлетворения.
На основании положений ст.ст. 333.19, 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации в адрес ПАО «Сбербанк» подлежит возврату уплаченная при обращении с иском в суд государственная пошлина в размере 3 626,92 руб. в связи с добровольным погашением наследниками заемщика образовавшейся задолженности.
Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░2, ░░░3 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.
░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3 626 ░░░. 92 ░░░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ №.
░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.
░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░