Решение от 27.08.2024 по делу № 2-204/2024 от 27.06.2024

УИД 16RS0030-01-2024-000274-34

Дело № 2-204/2024

строка № 2.184-г

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 августа 2024 года                                                        г. Тетюши

Тетюшский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Борисова С.Г.,

при секретаре судебного заседания Галеевой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследникам Абдрахмановой А.Л. о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества, суд

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследникам Абдрахмановой А.Л. о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Абдрахмановой А.Л. и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № на сумму 110000 рублей. Составными частями, заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор: индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее-тарифы), условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования, указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора считает зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным. Банк предоставил Абдрахмановой А.Л. всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. Так на дату направления в суд настоящего заявления задолженность умершего пред банком составляет 113545 рублей 76 копеек, из которых: сумма основного дола 111033 рубля 60 копеек, сумма процентов 2512 рублей 16 копеек. Банку стало известно о смерти Абдрахмановой А.Л. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершей не исполнены. По имеющейся у банка информации после смерти Абдрахмановой А.Л. открыто наследственное дело № к её имуществу. Просят взыскать с наследников в пользу банка в пределах наследственного имущества Абдрахмановой А.Л. просроченную задолженность в размере 113545 рублей 76 копеек, в том числе просроченную задолженность по основному долгу в размере 111033 рублей 60 копеек, просроченные проценты 2512 рублей 16 копеек, а так же расходов по оплате государственной пошлины в размере 3471 рубля.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» Абрамов Г.А. в суд не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Представитель привлеченного в качестве третьего лица МКУ «Исполнительный комитет Большеатрясского сельского поселения Тетюшского муниципального района Республики Татарстан» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, сведений о наличии наследственного имущества по месту жительства Абдрахмановой А.Л. не представили.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 59).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Днем открытия наследства является день смерти гражданина (пункт 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в Таким образом, в силу вышеприведенных норм закона и их толковании, смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, а к наследникам, принявшим наследство в установленном законом порядке или совершившими действия по его фактическому принятию в порядке универсального правопреемства переходят обязанности наследодателя, в том числе по заключенным им кредитным договорам, при этом размер ответственности наследников ограничен стоимостью наследственного имущества, имевшегося у наследодателя на дату смерти.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Абдрахмановой А.Л. заключен договор о предоставлении кредитной карты № на сумму 110000 рублей, с лимитом кредитования в размере 110000 рублей на основании акцепта предложенной оферты. Моментом заключения договора считается день активации кредитной карты либо зачисления денежных средств на счет заемщика.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являются заявление-анкета, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условий и обслуживания кредитных карт или условия комплексного банковского обслуживания.

В соответствии с тарифами по кредитным картам по тарифному плану ТП7.78. Базовая процентная ставка по кредиту на покупки в беспроцентный период 0,96% годовых, на покупки, при условии оплаты минимального платежа, - 28,04% годовых, при снятии наличных и прочим операциям, в том числе при неоплате минимального платежа - 49,9% годовых.

Тарифами предусмотрено, что минимальный платеж составляет не более 8% от суммы задолженности, при его минимуме в 600 рублей, который рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке.

Плата за обслуживание карты составляет 590 рублей, неустойка за превышение лимита задолженности 390 рублей.

Обязательства по предоставлению заемных денежных средств выполнены банком надлежащим образом. Также кредитная карта передана заемщику и активирована последним. Таким образом, свои обязательства по данному договору банк исполнил.

Между тем, обязательства заемщика по возврату кредитных средств и уплате процентов надлежащим образом не исполнены, после смерти заемщика минимальные платежи в предусмотренные договором сроки не производились.

Общим нормативным правилом исполнения обязательств является надлежащее их исполнение, то есть в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что заемщик Абдрахманова А.Л. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

После смерти Абдрахмановой    А.Л. задолженность по кредитной карте в полном объеме наследниками не погашена.

Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением, АО «Тинькофф Банк» была рассчитана задолженность по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размере 113545 рублей 76 копеек, в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 111033 рублей 60 копеек, просроченные проценты 2512 рублей 16 копеек.

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, суд находит правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора. Доказательств тому, что на момент рассмотрения спора судом размер задолженности на иной или задолженность погашена, не представлено.

В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Днем открытия наследства является день смерти гражданина (пункт 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

При вышеизложенных положениях закона и их толковании, смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследникам в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, то наследники, принявшие наследство, становятся солидарными должниками по такому обязательству и несут обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

ДД.ММ.ГГГГ Абдрахманова А.Л. умерла. По сведениям нотариуса Тетюшского нотариального округа после смерти Абдрахмановой А.Л., умершей ДД.ММ.ГГГГ, никто из наследников с заявлением о принятии наследства не обращался, наследственное дело заведено в связи с отказом Миннувалиева А.Г. от наследства после смерти супруги.

По сведениям ОМВД России по <адрес> Абдрахманова А.Л. по день смерти была зарегистрирована и проживала по адресу: <адрес>.

Супруг Абдрахмановой А.Л. - Миннувалиев А.Г. наследником, принявшим наследство после её смерти, не является.

По сведениям Управления Росреестра по <адрес>, выпискам из ЕГРН, недвижимого имущества в собственности Абдрахмановой А.Л. не имеется.

По сведениям регистрирующих органов транспортных средств и самоходных машин на имя Абдрахмановой А.Л. не зарегистрировано.

По сведениям кредитных организаций денежных средств, достаточных для удовлетворения требований АО «Тинькофф Банк» на счетах Абдрахмановой А.Л. на дату смерти, не имеется.

В связи с отсутствием в собственности Абдрахмановой А.Л. недвижимого имущества, транспортных средств и денежных средств на счетах в банках, отсутствуют основания для привлечения к участию в деле органа местного самоуправления и межрегионального территориального управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в <адрес>, как наследников выморочного имущества.

В удовлетворении иска АО «Тинькофф Банк» о взыскании с наследников Абдрахмановой Альфины Латыповны, умершей ДД.ММ.ГГГГ, задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 113545 рублей 76 копеек, в том числе просроченной задолженности по основному долгу в размере 111033 рублей 60 копеек, просроченных процентов 2512 рублей 16 копеек, а так же расходов по оплате государственной пошлины в размере 3471 рубля, следует отказать.

    Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» (░░░№) ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 113545 ░░░░░░ 76 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 111033 ░░░░░░ 60 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 2512 ░░░░░░ 16 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3471 ░░░░░, ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                    ░░░░░░░ ░.░.