Решение по делу № 2-6060/2016 от 27.09.2016

Дело №

Решение

Именем Российской Федерации

30 ноября 2016 года                                                                                   <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес>

в составе:

Судьи                                                   Сидорчук М.В.,

при секретаре                                          Крупской Н.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Лазарева Г. Ф. к Банку ВТБ 24 (ПАО) о расторжении договора банковского счета, компенсации морального вреда,

установил:

Лазарев Г.Ф. обратился в суд с иском, в котором просит признать незаконным отказ ответчика расторгнуть договор банковского счета №, признать расторгнутым договор банковского счета № с /дата/, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда <данные изъяты> рублей, возместить расходы на оплату услуг представителя – <данные изъяты> рублей, взыскать штраф за неудовлетворение требований потребителя, в обоснование указав, что между сторонами /дата/ заключен кредитный договор №. С целью исполнения обязательств по кредитному договору на его (истца) имя был открыт банковский счет №. /дата/ он (истец) в адрес банка направил заявление о расторжении указанного договора банковского счета, в чем ему было отказано, в связи с чем он вынужден обратится с указанным иском в суд. Требование о компенсации морального вреда обосновал нарушением своих прав как потребителя.

Истец Лазарев Г.Ф. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.3).

Представитель ответчика – Банка ВТБ 24 (ПАО) – в судебное заседание также не явился, извещен надлежащим образом, ранее направил письменные возражения, в которых ссылался на то, что при заключении кредитного договора истцу для совершения операций в рамках предоставленного кредита был открыт банковский счет, где банк выполняет поручения владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проводит иные банковские операций. Положение кредитного договора о том, что заемщику открывается текущий счет в банке-кредиторе, не нарушает требования заемщика, так как его открытие и ведение операций по нему осуществляется банком на безвозмездной основе. В настоящее время задолженность по кредитному договору истцом не погашена, в связи с чем налицо злоупотребление последним своими правами. Полагает, что для расторжения договора банковского счета, возмещения истцу морального вреда, судебных издержек, отсутствуют основания, кроме того, не подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с банка штрафа.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные Лазаревым Г.Ф. требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:

Так, в силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 845 ГК РФ определено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять поручения клиента, проводить иные операции.

Судом установлено, что /дата/ в офертно-акцептной форме между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в рамках которого заемщику был открыт банковский счёт № (л.д.6,7).

В соответствии с пунктом 1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Согласно правилам открытия счета физического лица и совершения операций по нему (л.д.38-49) банковским счетом является банковский (текущий) счет физического лица, предусматривающий совершение Расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. При этом, под расчетными операциями следует понимать банковские операции, направленные на исполнение обязанностей по уплате денежных средств в случаях, предусмотренных законодательством РФ, и иные банковские операции по осуществлению расчетов и кассовому обслуживанию.

/дата/ Лазарев Г.Ф. обратился в банк с заявлением о расторжении договора банковского счета (л.д.4).

Как следует из письменных возражений ответчика, в расторжении договора банковского счета истцу было отказано (л.д.18).

Истец полагает данный отказ незаконным, нарушающим его права.

Суд соглашается с позицией истца по делу, при этом исходит из следующего:

С учетом п.1 ст.859 ГК РФ истец в любое время вправе заявить требование о расторжении договора банковского счета и закрытии его. Законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора, данное право клиента является безусловным. При наличии в договоре банковского счета условия, ограничивающего право клиента на расторжение договора в зависимости от факта невозвращения банку полученного кредита или по каким-либо другим причинам суду необходимо расценить данные такие условия как ничтожные.

По смыслу пункта 1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении.

Таким образом, в случае получения банком заявления клиента о закрытии счета договор банковского счета следует считать расторгнутым, если иное не следует из указанного заявления.

Согласно пункту 1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (п.3 ст.421 ГК РФ).

Если банком получено заявление клиента о расторжении договора банковского счета или закрытии счета, указанный выше смешанный договор в силу пункта 3 статьи 450 ГК РФ считается измененным. Обязанность банка по кредитованию прекращается, а клиенту в соответствии с условиями договора надлежит возвратить фактически полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. При отсутствии специальных указаний в договоре к правоотношениям сторон согласно пункту 2 статьи 850 ГК РФ применяются правила о займе и кредите (глава 42 ГК РФ).

Не могут быть приняты во внимание доводы ответчика о том, что договор банковского счета не может быть отдельно расторгнут от кредитного, т.к. в силу ст.421 ГК РФ, смешанный договор обладает всеми признаками договора кредитования, которое в силу норм ГК РФ может быть изменен, расторгнут, дополнен.

Не представлено ответчиком доказательств того, что прекращение договора банковского счета повлечет нарушение прав кредитного учреждения и сделает невозможным исполнение обязательств по следующим основаниям.

Так, в силу пункта 3.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) (утв. Банком России /дата/ №-П) Погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним помимо списания денежных средств с банковских счетов заемщика, возможно путем перевода денежных средств клиентов - заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка - кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам - заемщикам, являющимся работниками банка - кредитора (по их заявлениям или на основании договора).

Кроме того, согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от /дата/ N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

При таких обстоятельствах, требования истца о признании незаконным отказа банка в расторжении договора банковского счета обоснованы и подлежат удовлетворению. При этом, с учетом приведенных выше норм, такой договор считается расторгнутым с момента получения заявления о его расторжении, а потому возложение обязанности по расторжению договора не требуется, в связи с чем указанные исковые требования подлежат удовлетворению.

Подлежит удовлетворению и требование истца о компенсации ему морального вреда.

Статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено возмещение морального вреда потребителю причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно разъяснений Верховного Суда РФ, указанных в п.45 Постановления Пленума ВС РФ от /дата/ №, при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Поскольку на правоотношения между истцом и ответчиком в силу указанных выше норм права в части компенсации морального вреда распространяются нормы ФЗ РФ «О защите прав потребителей», виновными действиями ответчика нарушены права истца, как потребителя, то требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда являются обоснованными. Размер компенсации морального вреда определяется судом. С учетом обстоятельств дела, объема и характера, причиненных истцом нравственных страданий, наличия и степени вины ответчика, индивидуальных особенностей истца - потребителя, иных заслуживающих внимания обстоятельств дела, а также требований разумности и справедливости, данное требование истца подлежат удовлетворению в полном объеме, а именно в размере <данные изъяты> рублей.

В силу п.6 ст.13 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя, что в настоящем случае составляет <данные изъяты> руб. (1.000/2).

В соответствии со ст.ст.98, 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию и расходы последнего по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей (л.д.8), с учетом принципа разумности и справедливости, категории дела и количества судебных заседаний, статуса представителя, возражений со стороны ответчика в данной части.

Таким образом, всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей.

Кроме того, в соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░░░ ░ /░░░░/.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░) ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ /░░░░/.

░░░░░: «░░░░░░░» ░.░. ░░░░░░░░

«░░░░░ ░░░░░», ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ №

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░>

░░░░░:

░░░░░░░░░: