Решение по делу № 2-744/2020 от 17.03.2020

Дело № 2-744/2020

18RS0009-01-2020-000659-72 (уникальный идентификатор дела)                        

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 июня 2020 года                         г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

судьи Бушмакиной О.М.,

при секретаре Санталовой К.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее по тексту – истец, ООО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО3 (далее по тексту – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору № №*** от <дата> в размере 53 859 руб. 79 коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 816 руб. 00 коп.

Требование мотивированы тем, что ПАО «МТС-Банк» и ФИО3 заключили в офертно-акцептной форме кредитный договор № №*** от 27.07.2013г., в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 60 000 руб. 00 коп., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

При подписании заявления на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и обязуется соблюдать условия получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

<дата> ПАО «МТС-Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) № №***, в соответствии с которым право требования ПАО «МТС-Банк» по кредитному договору № №*** от <дата> было передано ООО «АФК» (приложение №*** к договору уступки прав – реестр передаваемых прав).

На основании договора уступки прав ООО «АФК» направило в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором №*** уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.

Согласно пункту 8.16 Условий получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета Банк вправе переуступать полностью или частично свои права требования любым третьим лицам без согласия заемщика.

Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок.

ООО «АФК» включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, сведения о регистрации размещены на официальном сайте ФССП РФ.

Сведения о регистрации ООО «АФК» в реестре операторов, осуществляющих персональных данных размещены на официальном сайте Роскомнадзора России.

На основании изложенного ООО «АФК» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора № №*** от <дата> в полном объеме.

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с <дата> (с момента перехода права требования) также не производилась и на <дата> составляет 53 859 руб. 79 коп.

Представитель истца ООО «АФК», будучи извещенным о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в тексте искового заявления содержится просьба представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем на основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании не присутствовала, извещена по месту регистрации – Удмуртская Республика, <*****> заказной корреспонденцией, откуда почтовые отправления возвращены отправителю в связи с истечением срока хранения.

Регистрация ответчика по месту жительства по адресу: Удмуртская Республика, <*****> подтверждена имеющейся в материалах дела справкой отдела адресно-справочной работы отдела по вопросам миграции ММО МВД России «Воткинский» от <дата>, поступившей по запросу суда.

Таким образом, суд предпринял меры для надлежащего извещения ответчика ФИО3 о времени и месте рассмотрения дела.

Применительно к Правилам пункта 35 оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 г. № 234, и части 2 статьи 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Согласно статье 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин (часть 1).

В силу статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

На основании статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

При таких обстоятельствах гражданское дело рассмотрено в отсутствие ответчика, извещенного о дате, времени и месте судебного заседания на основании части 3 статьи 167 ГПК РФ.

Представитель третьего лица ПАО «МТС - Банк», будучи извещенным о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, сведений о причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал, в связи с чем на основании части 3 статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя третьего лица.

Изучив и исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом, <дата> в офертно-акцептной форме между ОАО «МТС-Банк» (в настоящее время - ПАО «МТС-Банк») и ФИО3 был заключен договор № №*** о выпуске и обслуживании банковской карты с условиями кредитования счета, в соответствии с которым ОАО «МТС-Банк» обязалось выпустить на имя ФИО3 банковскую карту с лимитом кредита в размере 20 ООО руб. под 47% годовых.

Согласно оферте ФИО3 обязалась соблюдать условия договора, содержащиеся в заявлении на выпуск банковской карты, Тарифах за осуществление расчетов по операциям с банковскими картами с условиями кредитования счета, Тарифах на предоставление услуг SMS-Банк-Инфо по картам ОАО «МТС-Банк», Тарифах за предоставление услуг посредством системы «Интернет-банкинг», Тарифах за предоставление услуг посредством системы «Мобильный банкинг», Тарифах банка за предоставление услуги «Автоплатеж», расписке в получении банковской карты и Общих условиях обслуживания физических лиц по продукту «Банковская карта с условиями кредитования счета для физических лиц - клиентов розничной сети ОАО «Мобильные ТелеСистемы» - МТС Деньги, являющиеся неотъемлемой частью договора, с которыми она была ознакомлена и полностью согласна, что подтверждается собственноручной подписью.

В соответствии с Условиями получения и использования банковских карт для клиентов – физических лиц, заключивших договоры до 04.09.2014 года (далее по тексту – Условия получения и использования банковских карт) платежный период для Тарифов, предусматривающих наличие льготного периода кредитования, платежным периодом по договору является период с 1 по 20 число (включительно) календарного месяца, следующего за расчетным периодом, для Тарифов, не предусматривающих наличие льготного периода кредитования платежным периодом по договору является периодом с 1 по 25 число (включительно) календарного месяца, следующего за расчетным периодом.

Согласно пункту 3.9 Условий получения и использования банковских карт, Банк ежедневно формирует счет-выписку и ежемесячно, не позднее 5-го рабочего дня текущего месяца, предоставляет ее держателю карты за истекший календарный месяц в порядке, установленном в заявлении; при его личном обращении в Банк либо направляет по указанному держателем карты адресу электронной почты.

За пользование кредитом держатель карты уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на ежедневые остатки на ссудном счете на начало операционного дня по формуле простых процентов с использованием процентной ставки согласно Тарифам, за период фактического срока пользования кредитом, включая установленные федеральными законами выходные и праздничные дни, а также выходные дни, перенесенные на рабочие дни по решению Правительства Российской Федерации, исходя из количества календарных дней в году. Минимальная сумма внесения на счет определяется Тарифами и исчисляется, исходя из задолженности держателя карты по кредиту в пределах лимита, образовавшейся на конец последнего календарного дня расчетного периода (пункты 4.10, 4.11 Условий получения и использования банковских карт).

В соответствии с пунктом 4.4 Условий получения и использования банковских карт, срок погашения задолженности, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – путем выставления держателю карты заключительного счета-выписки.

ФИО3 приняла на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Согласно части 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Исходя из статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (статья 435 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

Обратившись в Банк с заявлением о предоставлении кредита от <дата>, содержащим предложение об открытии счета, ФИО3 тем самым направила банку оферту.

Свои обязательства по кредитному договору, открытию счета, предоставлению ФИО3 банковской карты с лимитом в размере 20 000 руб. ОАО «МТС-Банк» выполнило в полном объеме.

Своей подписью ответчик подтвердила получение карты MasterCard Unembossed 533736******2707.

Таким образом, договор между сторонами заключен и по существу правоотношений этот договор является смешанным договором, содержащим элементы договора о кредитной карте и кредитного договора.

Следовательно, к отношениям между истцом и ответчиком подлежат применению правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Кредитный договор № №*** от <дата>, подписанный сторонами, содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере кредита, полной стоимости кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты.

Таким образом, <дата> на основании заявления ФИО3 Банк заключил кредитный договор с ответчиком в офертно-акцептной форме, согласно которому заемщику предоставлен кредит в пределах кредитного лимита в размере 20 000 руб. под 47% годовых, о чем имеется собственноручная подпись ответчика в заявлении, кредитном договоре.

Указанный кредитный договор на момент рассмотрения спора не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для сторон.

Ответчиком суду не представлены возражения по поводу обстоятельств заключения с ней вышеуказанного кредитного договора, требований о признании его недействительным не заявляла.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Исходя из пункта 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По смыслу пункта 2 статьи 819, статьи 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размере и порядке, определенных договором.

Согласно частям 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьей 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно статье 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

<дата> между ПАО «МТС-Банк» (ранее – ОАО «МТС-Банк») (цедент) и ООО «АФК» (цессионарий), заключен договор уступки прав требования (цессии) № №*** уступки прав требования (цессии) (далее - договор уступки прав требования), в соответствии с которым цедент уступает, а цессионарий принимает права требования по кредитным договорам, заключенным между заемщиками и ПАО «МТС-Банк», указанным в реестре передаваемых прав, составленному по форме приложения № 1 к настоящему договору, являющемуся неотъемлемой часть настоящего договора, а также договорам обеспечения, имеющим к ним акцессорный характер (пункт 1.1 договора уступки прав (требования).

Согласно пункту 1.2 указанного договора уступки прав требования, права по обязательствам, вытекающим из кредитных договоров и договоров залога/поручительства переходят от цедента цессионарию в объеме и на условиях, существующих в момент подписания настоящего договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, право требования возврата суммы основного долга (кредита), право требования уплаты процентов за пользование кредитом, право требования уплаты комиссий, а также другие платежи в соответствии с законодательством РФ, связанные с уступаемыми требованиями права, за исключением сумм неустоек, рассчитанных по состоянию на дату перехода прав, определенную в соответствии с пунктом 1.4 настоящего договора, не признанных в установленном законодательством РФ порядке должником или по решению суда.

В соответствии с реестром передаваемых прав (приложение № 1 к договору уступки прав требования (цессии) №*** от <дата>), сумма приобретенного ООО «АФК» у ПАО «МТС-Банк» права требования по кредитному договору № МТСК58390489/810/13 от <дата>, заключенному ПАО «МТС-Банк» с ФИО3 составила 53 859 руб. 79 коп., из них сумма задолженности по просроченному основному долгу - 53 859 руб. 79 коп.

Указанная задолженность возникла по состоянию на <дата>, и на день рассмотрения настоящего спора, не погашена.

Указанный договор уступки прав (требований) соответствует требованиям, предъявляемым законом к оформлению данного вида договоров (пункт 1 статья 389 ГК РФ), не оспорен, недействительным не признан, доказательств обратного суду не представлено.

Указанные обстоятельства установлены материалами гражданского дела и сторонами не оспариваются.

Таким образом, исследованные доказательства свидетельствуют о том, что к ООО «АФК» перешло право требования с ФИО3 уплаты задолженности по кредитному договору № №*** от <дата>, в связи с чем ООО «АФК» является надлежащим истцом по заявленным требованиям о взыскании задолженности по указанному кредитному договору.

Возможность передачи права требования по кредитному договору третьим лицам предусмотрена пунктом 8.16 Условий получения и использования банковских карт, в соответствии с которым Банк вправе переуступать полностью или частично свои права требования по кредитному договору любым третьим лицам без согласия держателя карты. Банк или лицо, которому Банк уступит/передаст полностью или частично свои права требования по кредитному договору, а также его агенты и иные уполномоченные им лица, вправе направить/вручить держателю карты уведомление о состоявшейся уступке/передаче с указанием счета для осуществления платежей в отношении уступленных/переданных прав требования. В этом случае исполнение держателем карты своих денежных обязательств по уступленным правам требования должно осуществляться держателем карты на тот счет и в том порядке, которые будут указаны в соответствующем уведомлении.

Из представленного стороной истца уведомления о состоявшейся уступке прав требования, досудебной претензии (требования), списка почтовых отправлений от <дата>, следует, что в адрес ФИО3 направлялось уведомление о состоявшейся уступке права требования по кредитному договору № №*** от <дата>, а также досудебная претензия (требование), в котором ООО «АФК» предлагало ответчику оплатить задолженность по основному долгу в размере 53 859 руб. 79 коп.

Ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору явилось основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Доказательств уплаты задолженности по кредитному договору первоначальному кредитору ПАО «МТС-Банк», либо ООО «АФК» ответчиком суду не представлено.

Из представленной суду выписки по счету ФИО3 следует, что принятые на себя обязательства по возврату кредита ответчик надлежащим образом не исполняла, поскольку после <дата> заемщик перестала исполнять свои обязательства по погашению задолженности по кредитному договору и уплате процентов.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом за период с <дата> по <дата>, сумма задолженность составляет 53 859 руб. 79 коп., в том числе: сумма основного долга - 53 859 руб. 79 коп.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, в соответствии с требованиями статьи 319 ГК РФ признан арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора, ответчиком свой расчет суммы долга суду не представлен.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «АФК» к ФИО3 подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом ООО «АФК» при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 1 816 руб. 00 коп. (платежные поручения №*** от <дата>, №*** от <дата>).

Поскольку исковые требования ООО «АФК» к ФИО3 удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 816 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору № №*** от <дата>, заключенному между ОАО «МТС-Банк» и ФИО3 по состоянию на <дата> в размере 53 859 (пятьдесят три тысячи восемьсот пятьдесят девять) руб. 00 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 816 (одна тысяча восемьсот шестнадцать) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья                             О.М. Бушмакина

Решение в окончательной форме изготовлено 22 июня 2020 года.