Решение по делу № 2-97/2024 от 06.02.2024

Дело № 2-97 (1)/2024

УИД 64RS0023-01-2022-000856-46

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 марта 2024 года г. Новоузенск

Саратовская область

Новоузенский районный суд Саратовской области, в составе

председательствующего судьи Шашловой Т.А.,

при секретаре Романовой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления «Инвест» к Осиповой Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления «Инвест» (далее по тексту ООО ПКО «ЦДУ «Инвест») обратилось в суд с иском к Осиповой Ю.В., о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. Свои требования мотивировали тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "Макро" и Осиповой Ю.В. заключен договор потребительского займа №, согласно которому ответчику предоставлен займ в размере 22100,00 рублей, с процентной ставкой 365% годовых. В соответствии с Общими условиями Договора микрозайма, Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа, итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных Ответчик. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Абсолют Страхование» и ООО МКК "Макро" заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев №-№. ДД.ММ.ГГГГ ответчик Осипова Ю.В. подписала Заявление застрахованного лица, тем самым выразила свое согласие на присоединение к Договору страхования. Согласно п. 11 Заявления застрахованного лица, за присоединение к Договору страхования Застрахованным лицом вносится плата в размере 1100 руб., которая вычитается из суммы займа. Во исполнении договорных обязательств истец передал Осиповой Ю.В. денежные средства в полном размере. Однако в установленный договором микрозайма срок, обязательства ответчиком не исполнены, что привело к просрочке исполнения займа на 138 дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки – следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору микрозайма составляет 55250,00 рублей, из которой 22100,00 рублей - сумма основного долга, 31832 рублей 19 копеек - сумма задолженности по процентам, сумма задолженности по штрафам/пеням в размере 1317 рублей 81 копейка. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "Макро" и ООО "ЦДУ «Инвест" заключен договор уступки права (требований) № МЦИ-05/07/2023, по которому права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к истцу.

Просят взыскать с Осиповой Ю.В. в пользу ООО «ЦДУ «Инвест » сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 55250 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1857 рублей 50 копеек и судебные расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела, понесенные истцом в размере 174 рубля.

Представитель истца Общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления «Инвест» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представили в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии их представителя, заявленные исковые требования поддерживают.

Ответчик Осипова Ю.В. в судебное заседание не явилась о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении, возражений на исковое заявление не представила, с ходатайством об отложении слушания не обращалась.

Суд, с согласия представителя истца, выраженного в письменном ходатайстве, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле материалам, о чём было вынесено протокольное определение судьи Новоузенского районного суда Саратовской области от 05 марта 2024 года.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Макро» в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, возражений на исковое заявление не представили, с ходатайством об отложении дела слушанием не обращались.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.п. 1,2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (сейчас и далее в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Договор займа, согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в силу п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. Статья 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение суммы займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

П.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливают, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1, 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия.

В силу статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами.

Статьей 8 Федерального закона N 151-ФЗ определено, что микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Согласно пункту 1 статьи 11 Федерального закона N 151-ФЗ, заемщик вправе распоряжаться денежными средствами, полученными по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены договором микрозайма.

В соответствии с пунктом 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Согласно части 24 этой же статьи, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину.

В судебном заседании установлено, что 12 мая 2023 года между ООО МКК "Макро" и Осиповой Ю.В заключен договор потребительского микрозайма посредством направления ответчиком оферты (предложения заключить договор) в сети Интернет по адресу www.moneza.ru и ее акцепта (принятия предложения) со стороны истца. Согласно общих условий потребительского микрозайма, регистрация в обществе - обязательное условие для принятия лица на обслуживание в обществе, регистрация осуществляется путем проведения анкетирования потенциального клиента одним из способов предусмотренным Общими условиями (п. 1.26), после прохождения регистрации в обществе потенциальный клиент вправе направить обществу заявление на предоставление микрозайма, в котором клиент указывает желаемую сумму микрозайма, а также срок займа.(п.2.1.6-2.1.8) В случае принятия обществом решения о предоставлении клиенту микрозайма на условиях, указанных в заявлении, общество направляет клиенту на зарегистрированный номер СМС-Код с предложением подтвердить обстоятельства изложенные в пункте 2.1.5 Общих условий, ввод кода на сайте общества означает согласие клиента на заключение договора потребительского микрозайма. После выполнения клиентом всех действий по акцепту индивидуальных условий общество предоставляет микрозайм клиенту следующими способами: перевод на банковский счет клиента по реквизитам, указанным в индивидуальных условиях договора потребительского микрозайма; перевод денежных средств на банковскую карту клиента; выдача денежных средств путем перевода на номер QIWI кошелька клиента (для клиентов, которые ранее заключали с обществом договор потребительского займа (микрозайма) и получали денежные средства на свой номер QIWI кошелька); перевод денежных средств с помощью платежной системы СONТАСТ, по номеру мобильного телефона Клиента, по средством Системы быстрых платежей Платежной системы Банка России. Сумма микрозайма перечисляется клиенту в течение трех банковских дней с момента акцепта индивидуальных условий. Клиент вправе отказаться от получения суммы мирозайма, уведомив об этом общество по телефону: +7495-968-76-54 до момента получения денежных средств. (п.3.5)договор потребительского микрозайма считается заключенным с момента предоставления клиенту денежных средств (п.3.6).

Ответчик Осипова Ю.В воспользовалась предложением ООО МКК "Макро" зарегистрировавшись на его официальном сайте в сети Интернет, путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Общими условиями договора микрозайма, Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, тем самым направила оферту. По результатам которой Обществом потенциальный клиент был принят на обслуживание в обществе.

При регистрации на сайте ответчица самостоятельно указала: условия договора займа, в том числе, в части размера суммы займа, размера процентов, сроков возврата.

Направляя истцу Заявку-оферту, ответчик выразила свое согласие на заключение договора займа на указанных выше условиях, т.е. действовала свободно, по своему усмотрению, по своей воле и в своем интересе, согласилась на условия договора займа.

Факт прохождения регистрации ответчиком (направления оферты в адрес истца), подтверждается выпиской коммуникации с клиентом (л.д.13-20), индивидуальными условиями договора потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, справкой о сведениях указанных при регистрации.(л.д.28)

По результатам рассмотрения Заявки-оферты истцом принято положительное решение о выдаче ответчику займа, денежная сумма в размере 22100 рублей была перечислена на банковский расчетный счет заемщика.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора микрозайма, срок действия договора займа определен в 35 календарных дней. Процентная ставка 365% годовых. Общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) составляет 29835,00 рублей, из которых сумма процентов 7735 рублей, сумма основного долга 22100 рублей. Общая сумма подлежала уплате клиентом единовременным платежом в последний день срока возврата суммы Микрозайма. (п.6 )

Пунктом 12 Индивидуальных условий определено, что в случае нарушения клиентом сроков возврата займа, подлежат начислению пени в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа (л.д.23-24).

Осиповой Ю.В. выражено согласие на присоединение к Договору коллективного страхования от несчастных случаев ООО «Абсолют Страхование», стоимость которой составляет 1100 рублей, из которых страховая премия 20 рублей, вознаграждение страхователю 1080 рублей (л.д.21 ).

Ответчик Осипова Ю.В. принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов не исполняла, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 55250 рублей, из которых: сумма невозвращенного долга – 22100 рублей; сумма задолженности по процентам – 31832,19 рублей; сумма задолженности по штрафам/пеням – 1317,81 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "Макро" и ООО " ЦДУ Инвест " заключен договор № МЦИ-05/07/2023 уступки прав требования (цессии), по которому цедент передал, а цессионарий принял права (требования) по договорам микрозайма, поименованным в Приложении к договору, которое является неотъемлемой частью настоящего договора (л.д.35-38).

Истцом представлен перечень уступаемых прав требования № 4, в котором указано, что ООО " ЦДУ Инвест " принял права требования, в том числе, и по договору микрозайма №, заключенному с Осиповой Ю.В., сумма уступаемых требований составила 55250,00 рублей. (л.д.39). Таким образом, истец вправе требования взыскание задолженности по кредитному договору

В судебном заседании установлено, что между сторонами в письменной форме заключен договор займа, денежные средства заемщиком получены, в установленный договором срок денежные средства не возвращены, проценты не уплачены

Сумма процентов по договору за период с 12 мая 2023 года по 2 ноября 2023 года в размере 31832 рубля 19 копеек, не превышает предел, установленный частью 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" - 1 процент в день, а также установленную пунктом 11 статьи 6 названного Федерального закона полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых - 365 процентов годовых и рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале.

Взысканная судом сумма не нарушает требования, установленные пунктом 24 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора, в частности, взысканные судом проценты в размере 31832 рубля 19 копеек не превышают полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (22100*1,5=33150). Начисление штрафов в размере 1319 рублей 81 копейка произведено также с учетом вышеизложенных положений, в связи с чем, общая сумма платежей по договору – процентов и штрафных санкций не превышают, размер, установленный законом.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в полном размере.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

В судебном заседании было установлено, что при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 1857 рублей 50 копеек, что подтверждается платежными поручениями № 226315 от 22 ноября 2023 года, и № 22385 от 29 января 2024 года (л.д.7,8), указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со статьей 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, в числе прочих относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Истцом заявлены требования о взыскании почтовых расходов в размере 174 рубля, из которых 116 рублей 40 копеек расходы, связанные с направлением ответчику искового заявления, и 57 рублей 50 копеек, расходы, связанные с направлением ответчику заявления о вынесении судебного приказа.

Истцом в обосновании своих требований представлен список почтовых отправлений, в том числе, и в адрес ответчика копии искового заявления, из которого следует, что сумма платы за пересылку без дополнительных услуг составляет 84 рубля 60 копеек, доказательств несения расходов в большем размере, и на отправку ответчику копии заявления о вынесении судебного приказа, истцом не представлено, в связи с чем, взысканию с ответчика подлежат почтовые расходы в размере 84 рубля 60 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 329, 333, 334,348, 349, 350, 421, 809, п. 1 ст. 810, ст. 811, п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 98, ст.ст. 194 - 199, 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления «Инвест» к Осиповой Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с Осиповой Ю.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления «Инвест» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, состоящую из суммы основного долга в размере 22100 (двадцать две тысячи сто рублей) рублей, процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 31832 (тридцать одна тысяча восемьсот тридцать два) рубля 19 копеек, штрафа в размере 1317 (одна тысяча триста семнадцать) рублей 81 копейка, всего на сумму 55250 (пятьдесят пять тысяч двести пятьдесят) рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1857 (одна тысяча восемьсот пятьдесят семь) рублей 50 копеек, почтовые расходы в размере 84 (восемьдесят четыре) рубля 60 копеек, всего на общую сумму 57192 (пятьдесят семь тысяч сто девяносто два) рубля 10 копеек.

В остальной части в удовлетворении заявленных требований следует отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке Саратовский областной суд через Новоузенский районный суд (г. Новоузенск) Саратовской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 07 марта 2024 года.

Судья Т.А. Шашлова