Решение по делу № 33-2567/2020 от 21.10.2020

Судья Чайкин В.В. Дело № 33-2567/2020

№ 2-1167/2020

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

Судебная коллегия по гражданским делам Курганского областного суда в составе:

судьи – председательствующего Тимофеевой С.В.,

судей Аврамовой Н.В., Лукиных Л.П.,

при секретаре ФИО9

рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Кургане 12 ноября 2020 года гражданское дело по иску Зыряновой Г.В. к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании части страховой премии, неустойки, убытков, процентов, компенсации морального вреда, штрафа

по апелляционной жалобе общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» на решение Курганского городского суда Курганской области от 12 февраля 2020 года.

Заслушав доклад судьи Тимофеевой С.В., изложившей существо дела, объяснения представителя истца Зыряновой Г.В. по доверенности ФИО10, поддержавшей возражения относительно доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

Зырянова Г.В. обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» (далее – ООО «СК «Ренессанс Жизнь», страховщик) о расторжении договора страхования, взыскании части страховой премии, неустойки, убытков, процентов, компенсации морального вреда, штрафа.

Иск мотивирован тем, что <...> истец заключила с обществом с ограниченной ответственностью Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (далее – ООО КБ «Ренессанс Кредит», банк) кредитный договор № на сумму 236134 руб. 40 коп. под 23 % годовых на срок 51 месяц. В эту же дату с ответчиком был заключен договор страхования жизни заемщика кредита №, уплачена страховая премия в сумме 31334 руб. 40 коп. <...> обязательства по кредитному договору перед банком погашены досрочно и <...> в адрес страховщика направлена претензия о расторжении договора страхования и возврате страховой премии за неиспользованный период равный 39 месяцам, что в денежном выражении составляет 23961 руб. 60 коп. В предусмотренный пунктом 1 статьи 31 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) десятидневный срок ответчик требование о возврате страховой премии не исполнил, в связи с чем в соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей истец имеет право на взыскание неустойки за 36 дней в размере 25878 руб. 52 коп. Кроме того, полагала, что с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за неправомерное удержание суммы 23961 руб. 60 коп. за период с <...> по <...> за 28 дней в размере 128 руб. 67 коп., а также убытки в виде начисленных на неиспользованную часть страховой премии в размере 23961 руб. 60 коп. процентов по ставке 23 % годовых за период с <...> по <...> за 28 дней в размере 422 руб. 77 коп. Ссылаясь на статьи 15, 13 Закона о защите прав потребителей, считала, что с ответчика в ее пользу подлежит взысканию компенсация морального вреда и штраф.

Просила суд расторгнуть договор страхования № от <...>, взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в свою пользу неиспользованную часть страховой премии в размере 23961 руб. 60 коп., неустойку – 25878 руб. 52 коп., убытки – 422 руб. 77 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами – 128 руб. 67 коп., компенсацию морального вреда – 5000 руб., штраф в размере 50 % от присужденной суммы.

Истец Зырянова Г.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом.

Представитель истца по доверенности ФИО10 в судебном заседании исковые требования поддержала.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. В представленных возражениях исковые требования не признал. Указал, что договор страхования заключен на основании Полисных условий по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита (Полисные условия), которыми страховая сумма не поставлена в зависимость от погашения ссудной задолженности, обусловлена лишь прошедшим сроком страхования, как следствие досрочное погашение кредита не является основанием для прекращения действия договора страхования, страховые риски по договору страхования сохраняются, выгодоприобретателем является застрахованное лицо. Полагал, что в соответствии с абзацем 2 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и пунктом 11.4 Полисных условий в случае досрочного расторжения договора страхования, в том числе в связи с досрочным погашением кредита, оплаченная страховая премия страхователю не возвращается.

Судом принято решение, которым исковые требования Зыряновой Г.В. удовлетворены частично. С ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Зыряновой Г.В. взысканы денежные средства в счет возврата неиспользованной части страховой премии в сумме 23961 руб. 60 коп., компенсация морального вреда – 1 000 руб., штраф – 12480 руб. 80 коп., всего 37442 руб. 40 коп. В удовлетворении остальной части исковых требований отказано. С ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в доход бюджета муниципального образования города Кургана взыскана государственная пошлина в размере 1323 руб. 27 коп.

В апелляционной жалобе ответчик ООО «СК «Ренессанс Жизнь» просит решение суда отменить, принять по делу новое решение об отказе истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме. В обоснование жалобы приводит доводы аналогичные изложенным в возражениях на исковое заявление. Настаивает на том, что в соответствии с условиями, согласованными сторонами при заключении договора страхования, размер страховой суммы не зависит от факта внесения заемщиком платежей в счет погашения кредита, определяется согласно пункту 7.2 Полисных условий исходя из первоначальной суммы кредита, которая далее рассчитывается по формуле и поставлена в зависимость только от срока страхования, и как следствие, при погашении заемщиком кредита возможность наступления страхового случая и существование страхового риска не прекращаются. Ссылаясь на положения статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, отмечает, что в случае, когда действие договора страхования прекращается досрочно вследствие отпадения возможности наступления страхового случая и существования страхового риска, страхователь имеет право на часть страховой премии пропорционально неистекшему периоду страхования, однако, в случае, когда возможность наступления страхового случая и существование страхового риска не прекратилось, но страхователь по своему усмотрению отказывается от договора страхования, последний имеет право на возврат страховой премии или же ее части только в случае, если это предусмотрено договором страхования. Полагает, что в силу абзаца 2 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 5 договора страхования и пунктов 6.3, 7.2, 11.4 Полисных условий при досрочном расторжении договора страхования по истечении четырнадцати календарный дней с момента его заключения, в том числе в случае досрочного погашения кредита, страховая премия страхователю не возвращается и предъявленный истцом иск является неправомерным.

В возражениях на апелляционную жалобу истец Зырянова Г.В. просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» - без удовлетворения. Полагает, что принятое решение соответствует требованиям закона и отмене не подлежит. Считает, что апелляционная жалоба подана ответчиком с пропуском срока на обжалование.

Представитель истца Зыряновой Г.В. по доверенности ФИО10 в судебном заседании суда апелляционной инстанции возражения относительно доводов апелляционной жалобы поддержала.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда подлежащим отмене в связи с несоответствием выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела, нарушением норм материального права (пункты 3, 4 части 1 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела и установлено судом, <...> между Зыряновой Г.В. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 236134 руб. 40 коп. под 23 % годовых на срок 51 месяц.

В эту же дату <...> между Зыряновой Г.В. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №, страховая премия определена в сумме 31334 руб. 40 коп., подлежащей уплате единовременно за весь период страхования, и перечислена банком страховщику со счета заемщика на основании его распоряжения в виде части предоставленного кредита (пункты 1, 6 договора страхования, пункт 2.1.1 кредитного договора).

Страхователем (застрахованным лицом) в договоре страхования указана Зырянова Г.В., срок действия договора – 51 месяц с даты вступления договора в силу, обусловленной датой списания со счета страхователя в ООО КБ «Ренессанс Кредит» страховой премии в полном объеме (пункт 3).

Стороны согласовали в договоре страхования следующие страховые риски: а) смерть застрахованного по любой причине; б) инвалидность застрахованного 1 группы (пункт 4).

Страховая сумма определена в размере 204800 руб., в течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по истечении каждого месяца на сумму, полученную путем деления страховой суммы, указанной в договоре страхования, на количество месяцев срока действия договора страхования, и на дату наступления страхового случая определяется по формуле: ССтек = ССнач*(1-МП/МВ), где ССтек – размер страховой суммы, ССнач – размер страховой суммы на дату заключения договора страхования, указанный в настоящем договоре страхования, МП – количество месяцев, прошедшее со дня заключения договора, МВ – количество месяцев срока действия договора, указанное в настоящем договоре (пункт 5).

Договор страхования заключен на основании Полисных условий по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита (Полисные условия), которые страхователь получил и выразил согласие с ними, подписав договор.

Согласно выписке по лицевому счету <...> Зырянова Г.В. внесла на счет полную сумму, требуемую для досрочного погашения кредитных обязательств, <...> в дату очередного ежемесячного платежа банк списал денежные средства в счет досрочного погашения кредита и справкой от <...> подтвердил досрочное исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Ссылаясь на досрочное погашение кредита, Зырянова Г.В. <...> направила ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заявление о расторжении договора страхования и возврате страховщиком страховой премии за неиспользованный период страхования, полученное ответчиком <...>.

<...> страховщик направил страхователю сообщение о том, что на основании поданного заявления и в соответствии с пунктом 11.2.2 Полисных условий договор страхования № от <...> расторгнут <...>, при досрочном расторжении договора в таком случае оплаченная страховая премия не возвращается.

Полагая действия страховщика незаконными, Зырянова Г.В. в судебном порядке просила о расторжении договора страхования и взыскании с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» части страховой премии, предъявив к ответчику также производные требования о взыскании неустойки, убытков, процентов, компенсации морального вреда и штрафа.

Разрешая спор, суд не усмотрел правовых оснований для удовлетворения иска в части расторжения договора добровольного страхования, действие которого прекращено досрочно по инициативе страхователя, равно как и для взыскания с ответчика неустойки за неисполнение в срок требования потребителя в размере 25878 руб. 52 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 128 руб. 67 коп. и убытков в сумме 422 руб. 77 коп. за период с <...> по <...>.

При этом, удовлетворяя исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца части страховой премии за неиспользованный период страхования, а также и производные требования о присуждении компенсации морального вреда и штрафа, обусловленные нарушением прав истца как потребителя услуги, суд пришел к выводу о взаимосвязи кредитного договора и договора страхования, поскольку по условиям последнего страховая сумма тождественна сумме задолженности по кредитному договору и уменьшается вместе с погашением этой задолженности, в связи с чем при отсутствии кредитной задолженности страховая сумма равна нулю и при наступлении страхового случая страховая выплата страховщиком фактически не производится.

Судебная коллегия находит указанные выводы суда первой инстанции ошибочными.

Пунктами 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (пункт 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страхование определено как отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

На основании пункта 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из взаимосвязанных положений приведенных выше норм права следует, что содержанием отношений по страхованию является защита имущественных интересов застрахованного путем выплаты определенного договором страхового возмещения при наступлении предусмотренного договором события - страхового случая.

Положениями пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Отказ от действующего, не прекратившегося по указанным выше основаниям договора страхования, предусмотрен пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи.

В силу пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1). При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абзац 2).

Из приведенной нормы следует, что если страховая премия уплачена за весь период страхования, притом что в дальнейшем этот договор прекратился по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, то страхователь имеет право на возврат части страховой премии пропорционально тому периоду времени, в котором договор страхования прекратился, но страховая премия уже уплачена.

Требование страхователя о возврате этой части страховой премии в таком случае не является отказом от договора, поскольку договор страхования уже прекратился с наступлением обстоятельств, предусмотренных пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, в то время как пункт 2 указанной нормы предусматривает отказ от действующего договора страхования, когда основания досрочного прекращения договора страхования, указанные в пункте 1 этой нормы, отсутствуют.

Если приведенные выше основания досрочного прекращения договора страхования отсутствуют, а договор страхования является действующим, например, когда независимо от наличия или отсутствия остатка по кредиту имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя) продолжают оставаться застрахованными и страховое возмещение при наступлении предусмотренного договором случая подлежит выплате, то при отказе страхователя (выгодоприобретателя) от действующего договора страхования страховая премия либо ее соответствующая часть подлежит возврату лишь тогда, когда это предусмотрено договором.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В соответствии со статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны (пункт 4).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

В соответствии с договором страхования от <...> страхование истца осуществлялось на основании Полисных условий по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита (Полисные условия).

Согласно пункту 7.1 Полисных условий страховая сумма определяется по соглашению между страховщиком и страхователем и указывается в договоре страхования.

В пункте 7.2 Полисных условий предусмотрено, что страховая сумма равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на дату его заключения. Под первоначальной суммой кредита по кредитному договору на дату его заключения понимается сумма потребительского кредита, предоставляемого банком клиенту, которая не включает кредит на оплату страховой премии (в случае если премия оплачивается за счет кредита, предоставленного банком клиенту). В течение действия договора страхования сумма уменьшается по истечении каждого месяца на сумму, полученную путем деления страховой суммы, указанной в договоре страхования, на количество месяцев срока действия договора страхования, и на дату наступления страхового случая определяется по формуле: ССтек = ССнач*(1-МП/МВ), где ССтек – размер страховой суммы, ССнач – размер страховой суммы на дату заключения договора страхования, указанный в настоящем договоре страхования, МП – количество месяцев, прошедшее со дня заключения договора, МВ – количество месяцев срока действия договора, указанное в настоящем договоре.

Пунктом 5 договора страхования установлен размер страховой суммы – 204 800 руб., который в течении срока действия договора страхования уменьшается по истечении каждого месяца на сумму, полученную путем деления страховой суммы на количество месяцев срока действия договора страхования, и на дату наступления страхового случая определяется по указанной в договоре формуле, аналогичной приведенной в пункте 7.2 Полисных условий.

Из приведенных условий страхования усматривается, что страховая сумма в течение срока действия уменьшается, однако возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита.

При таком положении досрочное погашение кредита само по себе не прекращает действие договора страхования в отношении Зыряновой Г.В.

В пункте 11 Полисных условий предусмотрены основания прекращения и расторжения договора страхования.

Действие договора страхования прекращается: в случае выполнения страховщиком своих обязательств по договору страхования в полном объеме, в том числе при осуществлении страховой выплаты по риску «инвалидность» (пункт 11.1.1); в случае истечения срока действия договора (пункт 11.1.2); в случае если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (11.1.3); в иных случаях, предусмотренных настоящими Полисными условиями, договором страхования и действующим законодательством Российской Федерации (пункт 11.1.4).

Договор страхования может быть расторгнут в одностороннем порядке: по инициативе (требованию) страховщика либо страхователя (11.2.1, 11.2.2).

Под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда здоровью, а также со смертью, что лишает смысла страхование, так как в таком случае становиться невозможной выплата страхового возмещения.

Согласно пункту 11.2.2 Полисных условий договор страхования может быть расторгнут по инициативе (требованию) страхователя, в том числе в связи с досрочным погашением кредита.

В случае досрочного прекращения договора страхования в соответствии с пунктом 11.1.3 настоящих Полисных условий (если возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай) страхователю выплачивается часть страховой премии пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования (пункт 11.3 Полисных условий).

В иных случаях досрочного расторжения либо прекращения действия договора страхования оплаченная страховая премия страхователю не возвращается (пункт 11.4 Полисных условий).

Таким образом, условиями договора страхования от <...> предусмотрен возврат страховой премии лишь в случае, когда возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Применительно к обстоятельствам данного дела, установленным на основе оценки представленных доказательств, и принимая во внимание, что после досрочного погашения заемщиком кредита возможность наступления страхового случая не отпала и существование страховых рисков, согласованных в условиях договора страхования, не прекратилось, действие договора страхования продолжалось до его расторжения страхователем в одностороннем порядке, притом что условиями договора страхования не предусмотрена возможность выплаты части страховой премии в связи с досрочным расторжением договора по инициативе страхователя, отказ страховщика в выплате истцу части страховой премии пропорционально неистекшему сроку страхования основан на законе и условиях заключенного между сторонами договора страхования.

При этом прекращение договора страхования в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору имеет место в том случае, когда по условиям договора страхования имущественных интересов заемщика обязательным условием выплаты страхового возмещения является наличие долга по кредитному договору, в частности, когда страховое возмещение равно остатку долга по кредиту либо производно от него, поскольку при досрочном погашении долга по кредиту имущественные интересы заемщика далее не защищаются и наступление любого из предусмотренных договором случаев не является основанием для страховой выплаты, а следовательно, существование страхового риска как такового прекратилось и возможность наступления именно страхового случая отпала.

В тех же случаях, когда выплата страхового возмещения по договору страхования имущественных интересов заемщика не обусловлена наличием долга по кредиту, а именно договор предусматривает страховое возмещение в определенном размере при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия либо отсутствия долга по кредиту, досрочная выплата кредита не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая.

Из договора страхования следует, что он был заключен сторонами на срок 51 месяц, страховое возмещение не было поставлено в зависимость от остатка задолженности по кредитному договору, следовательно, досрочное погашение кредита в рассматриваемом случае не могло являться основанием для прекращения договора страхования.

При таких обстоятельствах правовых оснований для взыскания с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Зыряновой Г.В. части страховой премии за неиспользованный период страхования, равно как и удовлетворения производных требований о взыскании с ответчика неустойки за неисполнение в срок требования потребителя, процентов за пользование чужими денежными средствами, убытков, компенсации морального вреда и штрафа также не имелось, притом что договор добровольного страхования расторгнут досрочно по инициативе страхователя до обращения с иском в суд.

С учетом изложенного, принятое по делу решение суда подлежит отмене с принятием нового решения об отказе истцу в удовлетворении иска в полном объеме.

В соответствии со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено судебной коллегией в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

Утверждения истца в возражениях о пропуске ответчиком срока на апелляционное обжалование являются ошибочными, поскольку до истечения данного срока <...> апелляционная жалоба сдана ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в организацию почтовой связи посредством курьерской службы Курьер Сервис Экспресс (л.д. 188-189), что согласуется с требованиями части 3 статьи 108 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и подтверждает подачу ответчиком апелляционной жалобы в предусмотренный законом срок (часть 2 статьи 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Руководствуясь статьями 328 – 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

о п р е д е л и л а:

решение Курганского городского суда Курганской области от 12 февраля 2020 года отменить.

В удовлетворении исковых требований Зыряновой Г.В. к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» отказать в полном объеме.

Судья – председательствующий С.В. Тимофеева

Судьи: Н.В. Аврамова

Л.П. Лукиных