Решение по делу № 2-3688/2019 от 19.09.2019

№ 2-3688/2019

61RS0001-01-2019-004190-64

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«19» декабря 2019 года

Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Калашниковой Н.М.,

при секретаре Авагимове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» в лице представителя ОО «Ростовский филиал № Б. ВТБ ПАО» к Закасовскому И. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» в лице представителя ОО «Ростовский филиал № Б. ВТБ ПАО» обратилось с иском к Закасовскому И. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что ... г. между ООО КБ «Русский З. Б.» и ответчиком по делу заключен кредитный договор №-ФЛ/ИК-2010 о предоставлении кредита в сумме 1 600 000 рублей на приобретение объекта недвижимости: квартиры, находящейся по адресу: ... на срок 180 мес. под 12% годовых.

Кредит в сумме 1 600 000 руб. согласно п. 2.1 кредитного договора зачислен на счет ответчика в безналичной форме.

Государственная регистрация право собственности ответчика на квартиру произведена 17.06.2010г. Управлением Росреестра по ... №.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем и выданной Управлением Росреестра по РО первоначальному залогодержателю.

Права кредитора по настоящему договору «право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой» подлежит удостоверению закладной в предусмотренном договором порядке в соответствии с действующим законодательством.

Законным владельцем закладной, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» на основании отметки на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем.

Заемщики свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. В нарушение условий кредитного договора заемщиками ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся, в связи с чем, образовалась задолженность.

По состоянию на ... задолженность ответчиков перед истцом составляет 1 062 766 руб. 50 коп.

... в адрес ответчика были направлены требования с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору не позднее ..., однако требования кредитора ответчиками не исполнены, в связи с чем, истец, с учетом уточнений, просит расторгнуть кредитный договор №-ФЛ/ИК-2010 от ..., заключенный между ОАО КБ «Русский З. Б.» и Закасовским И.В., взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №-ФЛ/ИК-2010 от ... по состоянию на ... в размере 1 035 736 руб. 05 коп., из которых: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 992 341 руб. 75 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 10 538 руб. 01 коп., задолженность по пени – 32 856 руб. 29 коп., расходы на оплату госпошлины в размере 19 513 руб. 83 коп., а также обратить взыскание в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 200-2» на недвижимое имущество –квартиру, расположенную по адресу: ..., общей площадью 51,1 кв.м, с целью удовлетворения требований ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2», определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 1 677 600 руб., что составляет 80 % от рыночной стоимости указанной в отчёте эксперта оценщика по определению рыночной стоимости объекта недвижимости.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно заявлению просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Закасовский И.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается телефонограммой секретаря судебного заседания.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке ст. 233 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ... между ОАО КБ «Русский З. Б.» и ответчиком Закасовский И.В. был заключен кредитный договор №-ФЛ/ИК-2010, в соответствии с которым Б. предоставил кредит в сумме 1 600 000 рублей для приобретения объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: ..., общая площадь 51,1 кв. м, на срок 180 мес. под 12% ( л.д. 29-37).

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Б. или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п. 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

Из материалов дела следует, что Б. свои обязательства исполнил надлежащим образом, передал ответчику денежные средства в размере 1 600 000 рублей.

11.06.2010г. Закасовский И.В. приобрёл квартиру, расположенную по адресу: ..., общая площадь 51,1 кв. м.

Государственная регистрация права собственности на указанную квартиру произведена ... Управлением Росреестра по ... №. Запись об ипотеке в силу закона в отношении данной квартиры произведена в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ... №( л.д. 41-44).

Право первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем и выданной Управлением Росреестра по ... первоначальному залогодержателю (л.д. 50-57)

Также судом установлено, что принятые на себя обязательства ответчики исполняют ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.        

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с обязательствами и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.        В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.    

Согласно пункту 2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Пунктом 1 ст. 451 ГК РФ предусмотрено, что существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора, заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в следующем порядке.

В соответствии с п. 3.3.1 исполнение обязательств заемщиком по настоящему договору может быть осуществлено путем: 1) безналичного перечисления денежных средств на основании разовых или долгосрочных поручений (о списании средств в счет на основании разовых или долгосрочных поручений (о списании средств в счет погашения кредита со счета заемщика) на корреспондентский/ расчетный счет кредитора, если счет открыт в кредитной организации. Отличной от кредитора, 2) безналичного перечисления денежных средств физического лица без открытия счета на корреспондентский/расчетный счет кредитора, 3) внесения с согласия кредитора наличных денежных средств в кассу кредитора, 4) разовых/долгосрочных поручений бухгалтерии по месту работы заемщика для безналичного перечисления средств на корреспондентский/расчетный счет кредитора.

Согласно п. 3.3.9 договора, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за текущий процентной период, кроме первого и последнего, заемщик производит в срок, предусматривающий поступление денежных средств наа счет кредитора не позднее последнего числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 3.5.5, в случае если заемщик не исполнит или ненадлежащим образом исполнит обязательство по досрочному возврату кредита, предусмотренное в заявлении-обязательстве, направленном кредитору, на заемщика налагается штраф в размере 1 (один) % от суммы заявленного платежа, но не менее 1000 рублей вне зависимости от наличия вины заемщика.

Из материалов дела следует, что ... в адрес ответчика были направлены требования о полном досрочном погашении задолженности и расторжении договора, однако данные требования до настоящего времени оставлены без исполнения.

По состоянию на ... задолженность заемщика по кредитному договору составляла 1 062 766 руб. 50 коп., из которых: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 1 1010563 руб. 12 коп, сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом – 33 816 руб. 72 коп., задолженность по пени – 18 386 руб. 66 коп.

Таким образом, требование истца о возврате кредита и начисленных процентов законно и обоснованно.

Разрешая требование Б. об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору №-ФЛ/ИК-2010 от .... заемщиками предоставлен в залог объект недвижимости – квартира, расположенная по адресу: ..., общая площадь 51, 1 кв.м.

Указанное обременение зарегистрировано в предусмотренном законом порядке, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ... .... произведена соответствующая запись за №.

В соответствии с п. 4.4.4 кредитного договора, кредитор вправе передать свои права по закладной, другому лицу в соответствии с требованиями законодательства РФ, законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК2011-2», на основании отметки на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем с закладной по правилам п. 1 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке».

Пунктом 2 ст. 48 Федерального закона от ... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В силу пункта 2 ст. 13 Федерального закона от ... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: 1) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; 2) право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об ипотеке», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке», вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С целью определения рыночной стоимости заложенного имущества, истцом представлен отчет № от ....

Согласно отчету ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» № от ...., рыночная стоимость квартиры находящейся по адресу: ... составляет 2 097 000 руб. (л.д. 103)

Давая оценку представленному отчету, суд находит его обоснованным, в достаточной степени аргументированным, отчет содержит ответы на поставленные судом вопросы, квалификация эксперта подтверждена. В связи с изложенным, суд считает возможным положить указанный отчет в основу судебного акта.

Поскольку судом установлено, что принятые на себя обязательства ответчик исполняет ненадлежащим образом, суд полагает, что это является основанием для обращения взыскания на предмет ипотеки (квартиру), согласно ФЗ «Об ипотеке».

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», суд, принимая во внимание отчет ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» № от ..., а также учитывая, что стоимость предмета ипотеки не оспаривается ответчиком, полагает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества при реализации в размере 1 677 600 руб., т.е. 80 % от определенной экспертом стоимости заложенного имущества (стоимость З. участка, согласно экспертному заключению составляет 2 097 000 руб.).

Кроме того, истец просил взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 513 руб. 83 коп.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 19 513 руб. 83 коп.

Руководствуясь ст.ст. 167, 194 -198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ...., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░ ░. ░.» ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ 2011-2» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ .... ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ... ░ ░░░░░░░ 1 035 736 ░░░. 05 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░) – 992 341 ░░░. 75 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 10 538 ░░░. 01 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ – 32 856 ░░░. 29 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ 2011-2» ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ..., ░░░░░ ░░░░░░░ 51,1 ░░.░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 677 600 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ 2011-2» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 19 513 ░░░. 83 ░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 24 ░░░░░░░ 2019 ░.