Решение по делу № 2-108/2022 (2-2233/2021;) от 02.12.2021

УИД 61RS0№-34

№ года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 января 2022 года <адрес>

<адрес>

Миллеровский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Терновой Т.А.,

при секретаре Ильченко О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Чернышеву Сергею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Чернышеву Сергею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска истец указал, что АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк) просит суд взыскать с Чернышева Сергея Николаевича (далее - клиент, ответчик) в пользу Банка сумму задолженности по Договору № от 30.10.2018 года в размере <данные изъяты> рублей, а также сумму понесённых судебных расходов в размере 2 853,67 рублей, мотивируя свои требования следующим:

В соответствии со ст. 30 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) стороны свободны в заключении договора и определении его условий кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В п. 3 ст. 434 ГК РФ со ссылкой на п. 3 ст. 438 ГК РФ указано, что письменная форма договора считается соблюденной, при совершении лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. В указанном случае договор считается заключенным в письменной форме, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона РФ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон №353-Ф3) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

В соответствии с вышеуказанными правовыми нормами, 30.10.2018 года Чернышев Сергей Николаевич направил в Банк заполненную им Анкету и Заявление о предоставлении потребительского кредита (далее - Заявление).

В указанном Заявлении клиент просил:

1.Рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита с лимитом кредитования, а также принять решение о заключении с ним Договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Общие условия потребительского кредита, имеющие наименование «Условия кредитования счета» (далее - Договор потребительского кредита);

2.На условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт» (далее - Условия по карте), Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы по карте), заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты (далее - Договор о карте), в рамках которого:

предоставить ему платежную (банковскую) карту;

открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций, с использованием карты.

При этом, в Заявлении клиент указал, что принимает и соглашается с тем, что:

Банк, в случае принятия решения о заключении с ним Договора потребительского кредита, предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту Банка), являющиеся неотъемлемой частью Договора потребительского кредита, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка;

принятием Банком его предложения о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему банковского счета.

- составными и неотъемлемыми частями по Договору о карте наряду с Заявлением будут являться Условия по карте и Тарифы по карте.

-    с момента заключения Договора о карте к взаимоотношениям с Банком в рамках Договора о карте будет применяться Тарифный план (являющийся составной частью Тарифов по карте), указанный в графе «Тарифный план» раздела «Договор о карте» информационного блока.

Ознакомление и согласие клиента с Тарифным планом подтверждается его собственноручной подписью. В указанном Заявлении собственноручной подписью клиент также подтвердил, что он:

ознакомлен с полной информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, размещенной Банком в месте оформления настоящего Заявления и её содержание понимает;

ознакомлен, полностью согласен с Условиями по карте, Тарифами по карте, содержание которых понимает и положения которых обязуется соблюдать.

Рассмотрев указанное Заявление, Банк направил клиенту Индивидуальные условия Договора потребительского кредита (оферту Банка), являющиеся неотъемлемой частью данного договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка.

30.10.2018 года клиент акцептовал указанную оферту путем передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий. При этом Клиент подтвердил получение на руки Индивидуальных условий и Условий кредитования счета «Русский Стандарт» (далее -Условия кредитования счета), а также что полностью согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.

Рассмотрев оферту клиента о заключении Договора о карте, Банк произвел её акцепт, а именно: выполнил действия, с моментом совершения которых Клиент связывал момент заключения Договора о карте, то есть, открыл Клиенту банковский счет №.

Таким образом, в соответствии с положениями пункта 3 статьи 421 ГК РФ между сторонами были заключены Договор о карте и Договор потребительского кредита, именуемые далее - Договор №.

Во исполнение своих обязательств по Договору, Банк выпустил на имя Ответчика банковскую карту.

Клиент получил указанную карту на руки.

Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на Счете сумм Операций, и осуществляемых (полностью или частично) за счет Кредита.

Согласно Условиям кредитования счета, за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму кредита.

При заключении Договора стороны в п. 4 Индивидуальных условий согласовали размер процентов за пользование кредитом по ставке: 28,9 % годовых.

Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента №, но нарушал согласованные сторонами условия Договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на Счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской из Счета №.

В силу ст. 14 Закона №-Ф3 нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с п.2 Индивидуальных условий и Условий кредитования счета, срок возврата Заемщиком Банку кредита определяется моментом востребования кредита Банком-выставлением Заемщику Заключительного счета-выписки. При этом Заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) вернуть Кредит и погасить иную задолженность в полном объеме.

Банк потребовал погашения Клиентом задолженности, сформировав 30.04.2021 года Заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности Клиента в сумме <данные изъяты> и сроке её погашения - до 30.05.2021 года.

По настоящее время задолженность Клиента перед Банком по Договору № не погашена, что подтверждается выпиской из счета №.

Таким образом, сумма задолженности Клиента по Договору № от 30.10.2018 года составляет 88 455,78 рублей.

За рассмотрение искового заявления Банком уплачена государственная пошлина в размере 2 853,67 рублей.

В связи с чем, истец просил суд: Взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с Чернышева Сергея Николаевича сумму задолженности по Договору № от 30.10.2018 года в размере 88 455,78 рублей.

Взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с Чернышев Сергей Николаевич сумму денежных средств в размере 2 853,67 рублей в счет возмещения понесенных расходов по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание 12.01.2022 года представитель истца не прибыл, в тексте искового заявления указал, что просит рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивал.

Ответчик Чернышев С.Н. в судебное заседание также не прибыл, хотя был уведомлен в надлежащем порядке о дате и времени рассмотрения дела по указанному в исковом заявлении адресу, который является его местом регистрации, а также телефонограммой.

С учетом изложенного, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителя истца и ответчика, в соответствие с требованиями ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Чернышеву Сергею Николаевичу по следующим основаниям:

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Данным положениям корреспондируют нормы п. п. 1 - 3 ст. 421 ГК РФ, в силу которых граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В п. 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для её акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано (ст. 436 ГК РФ). Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, 30 октября 2018 года Чернышев Сергей Николаевич обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением-офертой о предоставлении потребительского кредита (л.д.16-17).

На основании указанного заявления, АО «Банк Русский Стандарт» и Чернышев С.Н. заключили кредитный договор № от 30.10.2018 года, в соответствии с условиями которого, АО «Банк Русский Стандарт» обязался предоставить Чернышеву С.Н. кредит с лимитом 100 000 рублей, максимальным лимитом 299000 рублей, под 28,9 % годовых за пользование кредитом, что подтверждается заявлением - офертой, направленной ответчиком в адрес банка (л.д.16-17), анкетой к заявлению (л.д. 21-23), в которых ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора будут являться действия Банка по открытию ему Счёта клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил: расписка в получении карты, заявление; условия; график платежей (л.д. 49,18-21,22-47).

Согласно Договору, кредит предоставляется Банком клиенту путём зачисления суммы кредита на Счёт клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл клиенту банковский счёт № и предоставил кредитную карту, по которой ответчик использовал денежные средства, пользуясь картой, что подтверждается выпиской из лицевого счёта Чернышева С.Н.(л.д. 51-56), а также распиской о получении карты (л.д.49).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий, погашение задолженности Заемщиком производится путем размещения на Счете денежных средств и их дальнейшего списания Банком в погашение Задолженности (с учетом очередности списания денежных средств со Счета, определенной Условиями по карте).

В целях погашения задолженности Банк, в порядке, предусмотренном Условиями кредитования счета и Условиями по карте, формирует и передает Заемщику счет-выписку, которая содержит информацию о сумме Основного долга, Сверхлимитной задолженности, процентах за пользование Кредитом, обо всех Операциях, отраженных на Счете в течение Расчетного периода, информацию об остатке денежных средств на Счете, а также информацию о сумме минимального платежа по Договору потребительского кредита, сумме Задолженности по Договору о Карте на конец Расчетного периода, по окончании которого составлен такой Счет-выписка, а также дату оплаты такой суммы. Также Счет-выписка может включать в себя прочую информацию, которую Банк считает необходимым довести до сведения Клиента.

При этом минимальным платежом признается сумма денежных средств, которую Заемщик размещает на Счете в течение Расчетного периода с целью подтверждения своего права на совершение расходных Операций с использованием Кредита (Условия кредитования счета).

В соответствии с Условиями кредитования счета - в случае, если до окончания Расчетного периода, следующего за Расчетным периодом, по окончании которого был определен Минимальный платеж, на Счете не будут размещены (не в результате предоставления Банком Кредита) денежные средства в размере равном такому Минимальному платежу, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Заемщиком Минимального платежа, что влечет наступления санкций в виде взимания штрафа.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В нарушение условий кредитного договора по возврату полученных денежных средств и уплате процентов, заёмщик (ответчик) обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом в течение всего действия договора, что подтверждается выпиской из лицевого счета №, в которой содержатся сведения о фактических операциях по Договору.

В соответствии с п.2 Индивидуальных условий и Условий кредитования счета, срок возврата Заемщиком Банку кредита определяется моментом востребования кредита Банком-выставлением Заемщику Заключительного счета-выписки. При этом Заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) вернуть Кредит и погасить иную задолженность в полном объеме.

Банк воспользовался своим правом потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, выставил клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 137 367,38 рублей не позднее 30.05.2021 года (л.д.50), однако требование Банка клиентом (ответчиком) не исполнено.

В связи с чем, истец обращался к мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании указанной задолженности, а затем и с настоящим исковым заявлением.

Таким образом, в соответствие с расчетом (л.д.7-10), не оспоренным ответчиком и проверенным судом, задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору в настоящее время составляет 88 455,78 рублей.

Представленными стороной истца доказательствами, по мнению суда, подтверждается наличие задолженности ответчика перед истцом в суммах, перечисленных в расчете истца.

В соответствии со ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Каких-либо допустимых и относимых доказательств, надлежащего исполнения условий договора по возврату долга и уплате процентов ответчиком не представлено.

Ответчиком не представлено суду доказательств и того, что имеют место обстоятельства, которые могут быть приняты судом в качестве доказательств отсутствия права истца требовать взыскания с ответчика указанной суммы, а также права требования обращения взыскания на предмет залога.

Своей неявкой в судебное заседание ответчик лишил себя возможности дать объяснения в судебном заседании по заявленным исковым требованиям, равно как и представить возражения по иску, если таковые имелись. Изложенные истцом в исковом заявлении факты суд принимает в качестве доказательств, так как они подтверждаются материалами дела и не опровергнуты ответчиками.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из приобщенного к материалам дела платежного поручения № от 18.11.2021 года (л.д.7) следует, что истец при направлении искового заявления в суд оплатил государственную пошлину в размере 2853,67 рублей.

Таким образом, оценивая доказательства, представленные сторонами в их совокупности, суд считает исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Чернышеву Сергею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» к Чернышеву Сергею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Чернышева Сергея Николаевича в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору № от 30.10.2018 года в размере 88 455 (восемьдесят восемь тысяч четыреста пятьдесят пять) рублей 78 копеек.

Взыскать с Чернышева Сергея Николаевича в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму денежных средств в размере 2 853 (две тысячи восемьсот пятьдесят три) рубля 67 копеек, в счет возмещения понесенных расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Миллеровский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме будет изготовлено 19.01.2022 года, после чего может быть получено сторонами.

Судья Миллеровского районного суда

<адрес> Т.А. Терновая

Решение в окончательной форме

изготовлено 19.01.2022 года