Решение по делу № 2-1861/2023 от 21.03.2023

Дело № 2-1861/2023

УИД 74RS0043-01-2023-001515-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июня 2023 года г. Чебаркуль Челябинской области

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Белышевой В.В.,

при секретаре Негодиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Коллекторское агентство «Фабула» к Кленовскому И. С. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО Коллекторское агентство «Фабула» обратилось в суд с иском к Кленовскому М.С. о взыскании задолженности по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 99 113 руб. 00 коп., в том числе: 40 806 руб. 34 коп. - основной долг; 56 275 руб. 36 коп. - проценты начисленные за пользование суммой займа; 2 031 руб. 30 коп. – начисленные пени, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 173 руб. 39 коп.

В основание иска указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и Кленовским И.С. был заключен договор микрозайма №, в соответствии с которым ООО МФК «Мани Мен» предоставило Кленовскому И.С. денежные средства в размере 45 000 руб., а заемщик обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование денежными средствами в срок до ДД.ММ.ГГГГ, исходя из ставки <данные изъяты> % годовых. В нарушение условий договора сумма займа в срок не возвращена, уплата процентов не осуществлена. ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО Коллекторское агентство «Фабула» право требования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Кленовским И.С. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Кленовского И.С. по договору микрозайма составила 99113 руб. 00 коп. Ранее ООО Коллекторское агентство «Фабула» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Кленовского И.С. задолженности по кредитному договору, который в связи с поступившими от должника возражениями был отменен (л.д. 3-5).

Представитель истца ООО Коллекторское агентство «Фабула» в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.91, 58).

Ответчик Кленовский И.С. в судебном заседании участия не принял, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно, надлежащим образом (л.д.81,89). Направил возражения на иск, в которых просил в удовлетворении иска отказать, указав, что микрозайм был заключен на срок до ДД.ММ.ГГГГ, истец же требует уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ, то есть значительно (в два раза) превышающий договором срок возможного начисления. В договоре займа отсутствует определение и изложение допустимости начисления пени. Обращает внимание, что к возражениям приложена справка ООО МФК «Мани Мен» об отсутствии задолженности, которая подтверждает неправомерность требований истца в целом (л.д.84-85).

Представитель третьего лица ООО МФК «Мани Мен» в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, сведений о причинах неявки в суд не представил (л.д.92).

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, поскольку явка в судебное заседание является правом, а не обязанностью лиц, участвующих в деле, их отсутствие не препятствует рассмотрению дела.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО Коллекторское агентство «Фабула».

Из положений ст. 819 Гражданского кодекса РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

Заемщик обязан возвратить полученную суму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ). Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст.ст. 330, 331 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закона о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного Закона (здесь и далее в редакции, действующей на день заключения договора займа) предусмотрено, что микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

В силу части 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете. Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и Кленовским И.С. заключен договор микрозайма №, по условиям которого заемщику предоставлены заемные денежные средства в размере 45 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых).

Пунктом 12 договора между сторонами согласовано условие об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, предусматривающее взимание неустойки в размере 20% годовых, начисляемых договором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательства в соответствии с общими условиями договора потребительского займа ООО «МФК «Мани Мен» (л.д.23-27, 29, 31).

Условие по процентной ставке заключенного договора денежного займа с процентами является одним из существенных условий заключенного договора займа и изменению (снижению) не подлежит.

ООО микрофинансовая компания «Мани Мен» (ОГРН 2110177000478) имеет статус микрофинансовой компании, регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций 1117746442670 (л.д.47).

В своей деятельности использует «Систему моментального электронного кредитования». Указанная система представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «Мани Мен» с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, документ исходит от стороны по договору.

Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашениями сторон, (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Так, согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает формирования электронной подписи определенным лицом. В соответствии с п. 1 Федерального закона № 63-ФЗ порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия с ней.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственной подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, том числе сети "Интернет".

Согласно материалам дела, кредитный договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети интернет.

Используя функционал сайта, ответчик обратился с заявкой на предоставление займа, для чего в соответствии с Правилами предоставления займов, совершил следующие действия: зашел на сайт, с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи (доступ в личный кабинет), заполнил заявку с указанием необходимых данных, в том числе личного номера мобильного телефона, личной электронной почты, личных паспортных данных, адреса места регистрации/проживания, требуемой суммы заемных средств.

После получения указанных выше данных, заимодавец направил ответчику SMS-сообщение с кодом подтверждения, по получении которого ответчик путем указания в размещенной на сайте форме полученного кода (простой электронной подписи) подтвердил предоставленную информацию и подтвердил, что ознакомился с Правилами предоставления потребительского займа, присоединяется к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи размещенному на сайте.

По результатам рассмотрения заявки ответчика было принято положительное решение о заключении договора займа в сумме 45 000 руб., при этом последнему была направлена оферта на предоставление займа, содержащая индивидуальные условия договора потребительского займа, а также СМС-сообщение содержащее код подтверждения (простая электронная подпись).

Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью).

Таким образом, Кленовским И.С. при заключении договора помимо паспортных данных предоставлены иные сведения, которые могли быть известны только ему: номер телефона, номер банковской карты, следовательно, только ответчик, располагая сведениями, доступными исключительно ему, мог завершить процесс привязки к именной банковской карте и получить перечисленные средства.

ООО МФК «Мани Мен» выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным должником посредством платежной системы ООО «ЭсБиСи Технологии» подтверждающей осуществление ООО МФК «Мани Мен» операции по перечислению Кленовскому И.С. денежных средств на банковскую карту в размере 45 000 руб. (л.д.31-33).

Настоящие обстоятельства ответчиком не оспариваются.

ООО Коллекторское агентство «Фабула» приобрело право требования у ООО МФК «Мани Мен» к Кленовскому И.С. по договору уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.36-41).

ДД.ММ.ГГГГ ООО Коллекторское агентство «Фабула» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Кленовского И.С. задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 74-75). ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка № 2 г. Чебаркуля и Чебаркульского района Челябинской области вынес судебный приказ о взыскании с Кленовского И.С. задолженности по договору займа в размере 99 113 руб. 00 копи и в возмещении расходов по уплате госпошлины 1 586 руб. 70 коп. (л.д. 76). В связи с поступившими возражениями относительно исполнения судебного приказа, определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен (л.д. 77-78).

В связи с тем, что задолженность по договору в добровольном порядке погашена не была, ООО Коллекторское агентство «Фабула» обратилось в суд с настоящим иском.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности по договору составляет 99 113 руб., и состоит из: основного долга – 40 806 руб. 34 коп.; задолженности по процентам – 56 275 руб. 36 коп.; пени – 2 031 руб. 30 коп.

Расчет задолженности соответствует условиям соглашения, не противоречит закону, арифметически верен.

Доводы ответчика, содержащиеся в возражениях, о том, что расчет процентов за пользование займом является неверным, произведен сверх срока договора, суд признает необоснованными исходя из следующего.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Как следует из части 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Согласно части 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на момент заключения договора займа) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения при сумме до сумма, выдаваемых на срок до 30 дней включительно, были установлены Банком России в размере 365,000% годовых. Среднерыночное значение полной стоимости указанных кредитов в размере 349,161% годовых.

Согласно заключенному сторонами договору микрозайма, полная стоимость займа составляет 365,000% годовых, что соответствует вышеуказанному рассчитанному Банком России предельному значению полной стоимости потребительских займов. Соответственно, расчет процентов по договору займа соответствует требованиям закона.

В законе о потребительском кредите (займе) и Законе о микрофинансовой деятельности отсутствуют ограничения по начислению процентов по договору займа после наступления даты погашения задолженности в случае ее непогашения.

При рассмотрении спора суд исходит из того, что ответчиком не представлено доказательств исполнения обязательств по договору займа, отсутствия задолженности по договору займа либо наличия задолженности в меньшем размере, а также доказательства несоразмерности начисленных процентов последствиям неисполнения обязательств по договору займа. Поэтому требования о взыскании с ответчика задолженности в заявленном размере суд находит подлежащими удовлетворению.

Справка ООО МФК «Мани Мен», представленная Кленовским И.С. об отсутствии по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ неисполненных обязанностей по уплате сумм задолженности по договору займа, пени, штрафам за просрочку исполнения обязательств по договору, а также процентов за пользование денежными средствами, не свидетельствует об отсутствии задолженности перед истцом, учитывая, что по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ состоялась уступка права требования, по которой права требования ООО МФК «Мани Мен» были переуступлены ООО «Коллекторское агентство «Фабула».

В связи с тем, что условия договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ Кленовским И.С. надлежащим образом не исполняются, суд, с учетом положений ст.ст. 309, 310, 809 - 811 Гражданского кодекса РФ, полагает необходимым требования ООО Коллекторское агентство «Фабула» удовлетворить, взыскать с Кленовского И.С. задолженность по договору займа в размере 99113 руб. 00 коп.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу положений ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Из материалов дела усматривается, что при подаче иска ООО ООО Коллекторское агентство «Фабула» понесло расходы по оплате государственной пошлины в размере 3173 руб. 39 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7), № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9).

В связи с тем, что исковые требования ООО Коллекторское агентство «Фабула» удовлетворены, суд полагает необходимым взыскать с Кленовского И.С. в пользу ООО Коллекторское агентство «Фабула» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3173 руб. 39 коп.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» к Кленовскому И. С. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Кленовского И. С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» (ОГРН 1151690071741) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ в размере 99 113 рублей 00 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3173 рубля 39 копеек; всего 102286 (сто две тысячи двести восемьдесят шесть) рублей 39 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Чебаркульский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено 27 июня 2023 года

Судья                    Белышева В.В.