Решение от 20.12.2016 по делу № 33-5051/2016 от 23.11.2016

Дело № 33-5051 судья Лазарева М.А. 2016 год

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Тверского областного суда

в составе председательствующего судьи Козловой Е.В.,

судей Лозовой Н.В., Кулакова А.В.,

при секретаре судебного заседания Соколовской А.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Твери

20 декабря 2016 года                                                                              

по докладу судьи Козловой Е.В.

дело по апелляционной жалобе представителя истца Виноградовой ФИО1 по доверенности Самодурцева ФИО2 на решение Калининского районного суда Тверской области от 18 августа 2016 года, которым постановлено:

«заявленные требования Виноградовой ФИО1 к ООО «ХКФ Банк», ООО «ППФ Страхование жизни» о признании незаключенным по мотиву безденежности кредитного договора, признания недействительным по мотиву ущемления прав потребителя условий договора, взыскании убытков, возмещении морального вреда, взыскании штрафа за нарушение прав потребителя, признании недействительным по мотивам ущемления прав потребителя и совершения под влиянием обмана страховой полис, оставить без удовлетворения».

Судебная коллегия

установила:

Представитель Виноградовой О.Е. по доверенности - Самодурцев М.В. обратился в суд с иском к ООО «ХКФ Банк» о признании незаключенным по мотиву безденежности кредитного договора, признании недействительным по мотиву ущемления прав потребителя условиями договора, взыскании убытков, возмещении морального вреда, взыскании штрафа за нарушение прав потребителя.

С учетом уточненных исковых требований истец просила признать незаключенным по мотиву безденежности кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № №, в части выдачи в кредит <данные изъяты> рублей; признать недействительными по мотиву ущемления прав потребителя условия спорного договора, предусматривающие выдачу в кредит <данные изъяты> рублей на уплату страховой премии, а также внесение в счет погашения кредита сумм, превышающих <данные изъяты> рублей и указание датой первого платежа ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ООО «ХКФ Банк» в пользу истца убытки, обусловленные отступлениями от условий договора и не предоставлением полной и достоверной информации о кредите в размере <данные изъяты> рублей; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей; штраф за нарушение прав потребителя, признать недействительным по мотивам ущемления прав потребителя и совершения под влиянием обмана страховой полис ООО ППФ «Страхование жизни» серия КНО №№.

Определением, занесенным в протокол судебного заседания от 23 июня 2016 года к участию в деле в качестве ответчиков привлечено ООО «ППФ Страхование жизни».

В судебное заседание истец Виноградова О.Е., извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явилась.

Представитель истца по доверенности Самодурцев М.В. в судебном заседании поддержал заявленные требования с учетом уточненного искового заявления, пояснив, что остальные требования не поддерживает.

Представители ответчиков в судебное заседание не явились.

Судом постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной и уточненной апелляционной жалобе представитель истца по доверенности Самодурцев М.В. просит решение отменить как постановленное с нарушением норм материального и процессуального права, и принять по делу новый судебный акт, которым удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме.

Указывает, что по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в полном объеме ООО «ХКФ Банк» не были выданы, ни в день его подписания, ни позднее. По мнению подателя жалобы, данное обстоятельство подтверждается получением денежных средств истцом в сумме <данные изъяты> рублей ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения кредита никаких денежных средств не вносилось, в том числе указанных в выписке в сумме <данные изъяты> рублей. Указание в отзыве ответчика о внесении ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рублей также не соответствует действительности. Обстоятельство использования денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рублей именно на цели погашения долга по предыдущему кредитному договору было установлено в ходе рассмотрения дела, несмотря на то, что представитель это категорически отрицал. Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ за №№ вообще не предполагал к выдаче никаких денежных средств, поскольку оформлялся только в целях погашения долга по предыдущему кредитному договору. Поскольку новых рисков у банка не возникало, то страхование не должно было производиться, либо страхованию подлежал кредит в сумме <данные изъяты> рубля. Данное обстоятельство необоснованно не было принято судом во внимание, как и то, что подтверждения произведенных со страховщиком расчетов суду не представлено.

В возражениях представителя ответчика ООО «ХКФ Банк» Куваева А.В. критикуются доводы жалобы, предлагается решение оставить без изменения, жалобу - без удовлетворения, а также содержится просьба о рассмотрении жалобы в отсутствие представителя.

В заседание судебной коллегии стороны не явились, о причинах неявки не сообщили, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены, ходатайств об отложении судебного заседания в связи с какими-либо уважительными причинами не представили.

При изложенных обстоятельствах, в соответствии с частями 3, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной и уточненной апелляционной жалобы, поступивших возражений, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях, судебная коллегия приходит к следующему.

Решение суда отвечает требованиям статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации о законности и обоснованности судебного решения.

При рассмотрении спора судом правильно установлены юридически значимые обстоятельства, права и обязанности сторон. На основании надлежащей оценки представленных доказательств, соответствующей нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения, и при соблюдении норм процессуального права было постановлено законное и обоснованное решение.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») и Виноградовой ФИО1 был заключен кредитный договор № № на сумму <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых. Предполагаемая к выдаче сумма составляла <данные изъяты> рублей, сумма страхового взноса на личное страхование составляла <данные изъяты> рублей, а ежемесячного платежа - <данные изъяты> рублей. Количество процентных периодов устанавливалось в размере <данные изъяты>, а дата перечисления первого ежемесячного платежа приходилась на ДД.ММ.ГГГГ.

Для заключения Виноградовой О.Е. были подписаны заявки на открытие банковских счетов, распоряжения клиента по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, условия договора о предоставлении кредита, тарифы банка и график погашения.

Сторонами была избрана аннуитентная форма расчета размера ежемесячного платежа, при котором заемщик выплачивал всю сумму начисленных к концу каждого процентного периода процентов и сумму основного долга, исчисленных как разность между суммой платежа и суммой начисленных к концу процентного периода процентов.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ II ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ № № ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░».

░░.░░.░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░ ░░░░░░░░, № № ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ (░░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ ░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░). ░ ░░░ ░░ ░░░░ ░░.░░.░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ № ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ №<░░░░░░ ░░░░░░> ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░», ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ - ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» (░░░░░░░░ ░. № ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░).

░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 819, 422, 432, 453, 940 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ 13 ░░░ 2013 ░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ 67 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░ ░░░░, ░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 18 ░░░░░░░ 2016 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░1 ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░2 - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░.░. ░░░░░░░