Решение от 14.12.2022 по делу № 33-36888/2022 от 31.10.2022

Судья К дело <данные изъяты> УИД 50RS0<данные изъяты>-28

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

<данные изъяты>

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:

председательствующего судьи ш,

судей Тюшляевой Н.В.,Сергеевой Н.В.,

при ведении протокола помощником судьи С,

рассмотрела в открытом судебном заседании 14 декабря 2022 года гражданское дело по иску ПАО МОСОБЛБАНК к Ж о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

по апелляционной жалобе ПАО МОСОБЛБАНК на решение Зарайского городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты>,

заслушав доклад судьи ш,

установила:

ПАО МОСОБЛБАНК обратилось в суд с иском к Ж о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что <данные изъяты> между АКБ МОСОБЛБАНК ОАО и Ж был заключен кредитный договор <данные изъяты> о предоставлении кредита на приобретение автомобиля. Согласно условиям кредитного договора ответчику банком были предоставлены денежные средства в размере 560 000 руб. на приобретение автомобиля, а ответчик обязался возвратить кредит и уплатить начисленные на него проценты из расчета 30% годовых (процентная ставка за пользование кредитом) по <данные изъяты> (п.п.2.1, 2.4 кредитного договора).Банк свои обязательства выполнил в полном объёме. Доказательством выдачи кредита в сумме 560 000 руб. является выписка из текущего счета ответчика. <данные изъяты> изменилось наименование истца на ПАО МОСОБЛБАНК.<данные изъяты> между АКБ МОСОБЛБАНК ОАО и ООО КБ «Агросоюз» был заключен договор уступки прав требования (цессии). Обратная уступка прав требования от ООО КБ «Агросоюз» к АКБ МОСОБЛБАНК ОАО произошла на основании договора обратного выкупа прав требования от <данные изъяты>. <данные изъяты> между АКБ МОСОБЛБАНК ОАО и ООО «ВЕСТФИНИНВЕСТ» был заключен договор уступки прав требования (цессии). Обратная уступка прав требования от ООО «ВЕСТФИНИНВЕСТ» к ПАО МОСОБЛБАНК произошла на основании договора уступки прав требования (цессии) от <данные изъяты>. Ответчик в нарушение условий кредитного договора не исполнил принятых на себя обязательств. Банк уведомлял ответчика о необходимости исполнить обязательства по кредитному договору, однако положительного результата они не дали.По состоянию на <данные изъяты> задолженность ответчика составляет 610 923,97 руб., из них: задолженность по начисленным процентам за период с <данные изъяты> по <данные изъяты> в размере 407 656,13 руб.; по неустойке на просроченный основной долг и просроченные проценты в размере 203 267,84 руб. Истец полагает, что ответчик допустил существенное нарушение условий кредитного договора в связи с чем требует его расторжения.

В судебное заседание представитель истца ООО МОСОБЛБАНК не явился, извещен.

Представитель ответчика Ж в судебном заседании иск не признал, просил о применении срока исковой давности.

Решением Зарайского городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты>исковые требования удовлетворены частично.Суд расторг кредитный договор <данные изъяты> от <данные изъяты>, взыскал с ЖиднинаК.А. в пользу ПАО МОСОБЛБАНК задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> в общей сумме 114 404 руб. 67 коп., в том числе: по начисленным процентам за период с <данные изъяты> по <данные изъяты> в сумме 14 404 руб. 67 коп., по неустойке на просроченный основной долг и просроченные проценты по состоянию на <данные изъяты> в размере 100 000 руб., взыскал с ЖиднинаК.А. в пользу ПАО МОСОБЛБАНК расходы по государственной пошлине в сумме 7 743,57 руб.В остальной части иска отказано.

Определением Зарайского городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты> в указанном решении суда исправлена описка.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского областного суда от <данные изъяты> решение оставлено без изменения, апелляционная жалоба Ж без удовлетворения.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции от <данные изъяты> дело возвращено для рассмотрения апелляционной жалобыПАО МОСОБЛБАНКна решение Зарайского городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты>.

В апелляционной жалобе ПАО МОСОБЛБАНК просит решение суда изменить в части размера задолженности по процентам за пользование кредитом, взысканной с ответчика, ссылаясь на его незаконность.

В суд апелляционной инстанции стороны не явились, извещены.

Судебная коллегия, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие неявивишихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы на основании ст.327.1 ГПК РФ, обсудив доводы апелляционнойжалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела,<данные изъяты> между АКБ МОСОБЛБАНК ОАО и Ж был заключен кредитный договор <данные изъяты> о предоставлении кредита на покупку автомобиля на сумму 560 000 руб., сроком на период с <данные изъяты> по <данные изъяты>, со ставкой 30% годовых.

В соответствии с пунктами 2.5 и 2.5.1 кредитного договора предусмотрено возвращение кредита и начисленных процентов по частям, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем выдачи кредита. Заемщик, не позднее даты ежемесячного платежа, обязан обеспечить на счете наличие денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма ежемесячного платежа, в соответствии с графиком ежемесячных платежей (графиком погашения кредита).

Сумма является фиксированной, равной 23 409,84 руб. (л.д.15-24). Сторонами был разработан и подписан график погашения кредита (л.д.22-24 т.1).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор залога транспортного средства <данные изъяты>-З от <данные изъяты> в соответствии с условиями которого ответчик предоставил в залог приобретенный им с использованием кредита банка автомобиль MitsubishiLancer 2.0 (тип транспортного средства - легковой; идентификационный номер (VIN) JMBSNCY4A8U0097, цвет синий, год изготовления 2008), залоговой стоимостью 760 000 руб.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, что подтверждено выпиской из текущего счета ответчика; в свою очередь ответчик принял указанные в договорах условия и обязался их исполнять, однако обязательства не выполнил.

В соответствии п.4.2.5 кредитного договора, кредитор вправе полностью или частично уступить свои права и обязательства по нему, а также по сделкам, связанным с обеспечением возврата кредита, другому лицу с письменного согласия заемщика, данного кредитору при заключении настоящего договора. То есть Ж дал согласие банку на уступку права требования.

<данные изъяты> между АКБ МОСОБЛБАНК ОАО и ООО КБ «Агросоюз» был заключен договор <данные изъяты> уступки прав требования (цессии) по условиям которого к последнему перешли права требования к заемщикам надлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам и право требования по договорам, заключенным в обеспечение исполнения обязательств по кредитным договорам (п.1.1, п.1.3 договора).

Согласно п.1.4 названного договора, права требования по кредитным договорам и обеспечительным договорам переходят к цессионарию с момента подписания настоящего договора.

В соответствии с п.1.5 договора <данные изъяты> права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав, включая право требования возврата основного долга, уплаты сумм процентов за пользование денежными средствами, а также права требования по уплате сумм, причитающихся в возмещение убытков и/или неустоек, процентов за пользование чужими денежными средствами.

В Приложении к оферте <данные изъяты> от <данные изъяты> под номером 99 значится долг Ж по кредитному договору от <данные изъяты> (л.д.39 т.1).

Обратная уступка прав требования от ООО КБ «Агросоюз» к АКБ МОСОБЛБАНК ОАО произошла на основании договора <данные изъяты> обратного выкупа прав требования от <данные изъяты> (л.д.60-61 т.1).

В тексте п.п.1.1.-1.3 договора <данные изъяты> указаноБанк передает в собственность Банку- партнеру, а Банк - партнер принимает и оплачивает права требования по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты>, заключенному между Банком - партнером и Ж, а также права по договору, заключенному в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору и другие права, связанные с правами требования по указанному договору. Общая сумма требований на дату заключения настоящего договора составляет 594 475,33 руб., которая состоит из: задолженности по текущему долгу в размере 528 453,15 руб., задолженности по просроченному долгу в размере 14 116,19 руб., задолженности по текущим процентам в размере 11 590,55 руб., задолженности по просроченным процентам в размере 30 569,05 руб., задолженности по пени на просроченный основной долг в размере 3 942,37 руб., задолженности по пени на просроченные проценты в размере 5 804,02 руб.. По настоящему договору к Банку - партнеру переходит право требования к заемщику надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, право требования по договорам, заключенным в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору (при наличии).». Банк - партнер в данном договоре это - АКБ МОСОБЛБАНК ОАО.

Согласно п.4.7 договора <данные изъяты> уступки прав требования (цессии) от <данные изъяты>, требование цессионария об обратном принятии на баланс цедента кредитов, может быть предъявлено в течение всего срока действия кредитного договора с момента передачи цедентом цессионарию права требования по кредитным договорам, указанным в Приложении к оферте <данные изъяты> от <данные изъяты>.

Вступившим в законную силу решением Зарайского городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты> исковое заявление ОАО МОСОБЛБАНКк Ж о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворено.

Суд постановил взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> в размере 701 501 руб. 62 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 14 215 руб. 02 коп., обратить взыскание на автомобиль MitsubishiLancer 2.0 путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 760 000 руб. (л.д.1-5, т.2).В рамках данного гражданского дела установлено, что кредитная задолженность была взыскана по состоянию на <данные изъяты> и состояла из 542 569,34 руб. - задолженность по кредиту; 94 853,15 руб. - задолженность по начисленным процентам; 19 782,98 руб. -неустойки на платеж по кредиту; 44 296, 15 руб. - неустойки на проценты за пользование кредитом.

<данные изъяты> между АКБ МОСОБЛБАНК ОАО и ООО «ВЕСТФИНИНВЕСТ» был заключен договор <данные изъяты> уступки прав требования (цессии) по условиям которого к последнему перешли права требования к заемщикам надлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам и право требования по договорам, заключенным в обеспечение исполнения обязательств по кредитным договорам в соответствии со ст.384 ГК РФ (п.1.1, п.1.3 договора <данные изъяты> цессии от <данные изъяты>).

В пункте <данные изъяты> договора значится задолженность Ж в общей сумме 673 926,06 руб.

Согласно п.1.3 договора с момента подписания настоящего договора к цессионарию переходят права требования к должникам надлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам.

Обратная уступка прав требования от ООО «ВЕСТФИНИНВЕСТ» к ПАО МОСОБЛБАНК произошла на основании договора уступки прав требования (цессии) от <данные изъяты> (л.д.100-138 т.1). С указанной даты кредитором должника и стороной по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> вновь выступает истец.

В пункте <данные изъяты> в отношении Ж значится следующее: цедент уступает цессионарию права (требования) к ЖиднинуК.А., вытекающие из кредитного договора <данные изъяты> от <данные изъяты>. Сумма уступаемых цессионарию требований к должнику составляет 673 926,06 руб.

В соответствии с п.1.3 названного договора, с момента подписания настоящего договора к цессионарию переходят права требования к должникам надлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам.

Одним из требований банка является требование о взыскании с ответчика в пользу ПАО МОСОБЛБАНК задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> по состоянию на <данные изъяты> в размере 610 923,97 руб., из которой: задолженность по начисленным процентам за период с <данные изъяты> по <данные изъяты> в размере 407 656,13 руб.; по неустойке на просроченный основной долг и просроченные проценты в размере - 203 267,84 руб.

Согласно п.3.2.1 кредитного договора <данные изъяты> от <данные изъяты>, проценты начисляются на сумму непогашенной задолженности по кредиту, исходя из фактического числа дней пользования кредитом, начиная со дня следующего за днем зачисления суммы кредита на счет заемщика, в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением к настоящему договору, до дня возврата всей суммы кредита на ссудный счет заемщика.

В силу п.3.2.4 кредитного договора <данные изъяты> от <данные изъяты>, последний платеж процентов производится в день погашения задолженности по настоящему договору в полном объёме.

При просрочке возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в 0,5 процента от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый календарный день просрочки (п.7.1 кредитного договора).

При просрочке уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки (п.7.3 кредитного договора).

В соответствии с п.9.1 кредитного договора <данные изъяты> от <данные изъяты>, договор вступает в силу с даты его подписания обеими сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по настоящему договору.

<данные изъяты> в адрес Ж ПАО МОСОБЛБАНК направил требование о расторжении кредитного договора и досрочном возврате потребительского кредита (л.д.140 т.1).

В тексте требования указано, что Ж с <данные изъяты> не исполняет/ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору по оплате ежемесячного (ых) платежей/ погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом в результате чего возникла просроченная задолженность, которая несмотря на неоднократные уведомления банка погашена не была.

По состоянию на <данные изъяты> сумма задолженности, подлежащая возврату (уплате) по кредитному договору, составляет 6 655 521,21 руб. и включает в себя: сумму основного долга - 0 руб.; сумму просроченного основного долга - 0 руб.; сумму процентов - 0 руб.; сумму просроченных процентов - 403 585,97 руб.; сумму пени на просроченный основной долг - 2 212 242,90 руб.; сумму пени на просроченные проценты - 4 039 692,34 руб.

Анализ выписки по лицевому счету (л.д.14 т.1), расчета задолженности (л.д.10-13 т.1), пояснений ПАО МОСОБЛБАНК по исполнительному производству <данные изъяты> от <данные изъяты> (л.д.240-250 т.1), постановления о передаче не реализованного в принудительном порядке имущества должника взыскателю (л.д.242-243 т.1) указывает на то, что все платежи, которые Ж производил были учтены.

На основании постановления о передаче нереализованного в принудительном порядке имущества должника взыскателю от <данные изъяты> в связи с тем, что автомобиль MitsubishiLancer 2.0 не реализован в принудительном порядке, он был передан банку по стоимости 570 000 руб. в счет погашения долга по исполнительному листу (в рамках исполнительного производства <данные изъяты>). Из указанной суммы в счет оплаты основного долга пошла сумма 460 931,83 руб., после чего невзысканная задолженность (основной долг) по решению Зарайского городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты> составила 81 637,51 руб. на которую в дальнейшем и начислялись проценты.

Также из суммы 570 000 руб. было погашено 94 853,15 руб.- процентов, 14 215,02 руб. - госпошлина, что отражено в расчете.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на <данные изъяты> задолженность ответчика составляет 610 923,97 руб., из них: задолженность по начисленным процентам за период с <данные изъяты> по <данные изъяты> в размере 407 656,13 руб.; по неустойке на просроченный основной долг и просроченные проценты в размере 203 267,84 руб.

Разрешая заявленный спор, суд, руководствуясь положениями ст. ст.195, 196,199, 809ГК РФ,с учетом ходатайства ответчика о ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░,░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░<░░░░░░ ░░░░░░> ░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 3-░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░,░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░.333 ░░░ ░░,░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░ 100 000 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░.98 ░░░ ░░.

░ ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░ 14 404 ░░░. 67 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░.809 ░.1 ░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 81 637,51 ░░░. ░░ ░░░░░░ ░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> + ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 79 637,51 ░░░. ░░ ░░░░░░ ░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 14 404,67 ░░░.

░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░.

░ ░░░░ ░. 3 ░░. 809 ░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░ 1 ░░░░░░ 29 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> N 395-1 "░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░" ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 30 % ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 62327 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 98 ░░░ ░░, ░░░░░░░░░ 1 ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 333.19, ░░░░░░ 6 ░░░░░░ 52 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6200,34 ░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░.330 ░░░ ░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 327.1,328- 330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░ ░░░░░ 168528 ░░░░░ 32 ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░:

- ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░ 62327 ░░░░░░ 98 ░░░░░░,

- ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░ 100 000 ░░░░░░,

- ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 6200 ░░░░░░ 34 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░