Решение от 15.03.2022 по делу № 33-1841/2022 от 11.02.2022

Дело № 2-2832/2021

№ 33-1841/2022

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

15 марта 2022 года г. Оренбург

Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе:

председательствующего судьи Полшковой Н.В.,

судей Наливкиной Е.А., Наумовой Е.А.,

при секретаре Лихтиной А.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Попковой Евгении Федоровне, Баевой Людмиле Петровне, Баевой Ольге Владимировне, Баеву Игорю Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору

по апелляционной жалобе Попковой Евгении Федоровны, Баевой Людмилы Петровны, Баевой Ольги Владимировны, Баева Игоря Владимировича на решение Центрального районного суда г.Оренбурга Оренбургской области от 08 декабря 2021 года.

Заслушав доклад судьи Полшковой Н.В., пояснения представителя Баевой Л.П. – Кириченко Светланы Константиновны, поддержавшей доводы апелляционной жалобы, представителя ПАО «Сбербанк России» Серебряковой Анастасии Александровны, просившей решение суда оставить без изменения, судебная коллегия

установила:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Баевой Л.П. и Попковой Е.Ф., указав, что (дата) между ПАО Сбербанк и А. заключен кредитный договор на сумму 380 000 руб. на срок 60 месяцев под 17,5% годовых.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от (дата) с Попковой Е.Ф., согласно условиям которого последняя несет солидарную ответственность с заемщиком за возврат кредитных средств в полном объеме.

В соответствии с п.4.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

По состоянию на 11 мая 2021 года задолженность ответчика составляет 486 508,14 руб., из которых просроченный основной долг - *** руб., просроченные проценты - *** руб.

Заемщик А. умер (дата), заведено наследственное дело.

Просили расторгнуть кредитный договор № от (дата), взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с Попковой Е.Ф., Баевой Л.П. задолженность по кредитному договору за период с 24 марта 2016 года по 11 мая 2021 года (включительно) задолженность в указанном размере, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 065,08 руб.

Определением суда от 30 августа 2021 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечены Баева О.В., Баев И.В. - дети А., как наследники первой очереди после его смерти.

Определением суда от 24 сентября 2021 года к участию в деле в качестве ответчиков привлечены Баева О.В., Баев И.В. - дети А., как наследники первой очереди после его смерти.

Решением Центрального районного суда г.Оренбурга Оренбургской области от 08 декабря 2021 года исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены частично.

Суд расторг кредитный договор № от (дата), заключенный между ПАО Сбербанк и А.

Взыскал с Попковой Е.Ф., Баевой Л.П., Баевой О.В., Баева И.В. солидарно в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от (дата) за период с 25 мая 2018 года по 23 апреля 2019 в размере *** руб. суммы основного долга, *** руб. процентов по договору, а также 3 304,57 руб. расходов по оплате госпошлины, 15 650 руб. расходов по оплате производства экспертизы в пределах стоимости перешедшего к Баевой Л.П., Баевой О.В., Баеву И.В. наследственного имущества в размере 1 174 000 руб. каждому.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО Сбербанк отказано.

В апелляционной жалобе ответчики просят решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность.

В суд апелляционной инстанции не явились ответчики, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В силу положений ст.167 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда, коллегия приходит к следующему.

Из материалов дела следует и судом установлено, что (дата) между ПАО Сбербанк и А. заключен кредитный договор №, по которому заемщику предоставлено в кредит *** руб. на срок *** месяцев под *** % годовых.

Условиями соглашения было предусмотрено, что погашение основного долга и уплата процентов производятся заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами согласно графику внесения платежей. Такой график установлен на период с 23 мая 2014 года по 23 апреля 2019 года включительно.

Исполнение условий кредитного договора заемщиком обеспечивалось поручительством Попковой Е.Ф. на основании заключенного между ней и банком договора поручительства от (дата) №.

(дата) А. умер.

По состоянию на 11 мая 2021 года размер задолженности А. по кредитному договору определен банком в сумме 486 508,14 руб., из которых *** руб. – просроченный основной долг, *** руб. – просроченные проценты.

После смерти А. к нотариусу с заявлением о принятии наследства никто из наследников не обращался, вместе с тем, суд первой инстанции установил, что наследство после его смерти приняли супруга Баева Л.П., дети Баева О.В. и Баев И.В., которые на день смерти наследодателя были с ним зарегистрированы по одному адресу.

Также суд установил объем наследственного имущества после смерти заемщика, при этом пришел к выводу, что зарегистрированные за Баевой Л.П на праве собственности дом и земельный участок по адресу: (адрес) были приобретены в период брака и являются на основании положений статей 33, 34, 36, 38 СК РФ совместно нажитым имуществом супругов, в связи с чем ? доля указанного имущества подлежит включению в состав наследственной массы.

Суд на основании экспертного заключения определил стоимость наследственного имущества и, руководствуясь статьями 363, 1142, 1175 ГК РФ, пришел к выводу, что наследники Баева Л.П., Баева О.В. и Баев И.В. наряду с поручителем Попковой Е.Ф. несут ответственность перед истцом по долгам А., в связи с чем с них может быть взыскана задолженность по кредитному договору в пределах срока исковой давности. На основании положений статьи 450 ГК РФ, ввиду того, что нарушение условий договора носит существенный характер, районный суд пришел к выводу о расторжении договора.

Соглашаясь с выводами суда о наличии оснований для расторжения договора, судебная коллегия приходит к выводу, что положения закона о сроке исковой давности были применены судом первой инстанции неверно, что привело к необоснованному взысканию с ответчиков кредитной задолженности.

Так, ответчики в суде первой инстанции заявили о пропуске банком срока исковой давности по требованию о взыскании кредитной задолженности.

Согласно ч.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу частей 1 и 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Кредитный договор был заключён между сторонами в 2014 году, его условиями предусмотрен возврат кредита, уплата процентов по частям – ежемесячными аннуитетными платежами.

Как указано в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Вместе с тем, банк еще в 2017 году после того, как после смерти заемщика в 2016 году условия кредитного соглашения перестали исполняться, предъявил требование о досрочном взыскании задолженности.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ в редакции на день заключения кредитного договора, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Кредитор таким правом воспользовался, 31 января 2017 года направил А. и Попковой Е.Ф. требования о досрочном возврате основного долга в сумме *** руб., уплате процентов, определенных по состоянию на (дата).

Требованиями установлен новый срок исполнения обязательств – до 02 марта 2017 года. Данные требования приобщены к материалам настоящего гражданского дела из материалов дела №, представленных Центральным районным судом г.Оренбурга Оренбургской области по запросу суда апелляционной инстанции.

Кроме того, 12 мая 2017 года банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, при этом к взысканию определена сумма основного долга, указанная ранее в требовании – *** руб., а также проценты и неустойка.

17 мая 2017 года мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с А., Попковой Е.Ф. задолженности по кредитному договору.

06 июля 2017 года данный судебный приказ отменен.

В пункте 7 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ № 4 (2021), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16 февраля 2022 года, разъяснено также, что предъявление банком заявления о выдаче судебного приказа на взыскание всей суммы долга по договору займа (кредита) в связи с неисполнением заемщиком обязательства вносить ежемесячные платежи означает досрочное востребование кредитором суммы займа (кредита) с процентами в соответствии со ст.811 ГК РФ, что изменяет срок исполнения обязательства заемщиком.

Аналогичное разъяснение содержится в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2(2015), утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 26.06.2015 года. Так, Верховный Суд Российской Федерации указал, что по смыслу п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства.

Если основное обязательство обеспечено поручительством, то, учитывая, что в силу п.1 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает вместе с должником солидарно, срок для предъявления кредитором требований к поручителю следует исчислять с момента наступления срока исполнения обязательства, т.е. предъявления займодавцем должнику требования о досрочном возврате суммы займа, если только иной срок или порядок его определения не установлен договором поручительства.

23 августа 2017 года банк обратился в суд с иском о взыскании с А. и Попковой Е.Ф. кредитной задолженности в сумме 354 436,18 руб., из которых 260 321,29 руб. – основной долг, 35 724,38 руб. – проценты, а также о взыскании неустоек.

Определением Центрального районного суда г.Оренбурга Оренбургской области от 10 октября 2017 года исковые требования банка оставлены без рассмотрения.

В соответствии с пунктом 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое з░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ 18 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 29.09.2015 N 43 "░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░" ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 204 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 220 ░░░ ░░, ░░░░░░░ 1 ░░░░░ 1 ░░░░░░ 150 ░░░ ░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░ 1 ░░░░░░ 6, ░░░░░ 3 ░░░░░░ 204 ░░ ░░).

░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ 03 ░░░░░ 2017 ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 25 ░░░░ 2021 ░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ 2017 ░░░░, ░░░ ░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 260 321,29 ░░░. ░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░.2 ░░.199 ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░. 15 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 29.09.2015 N 43 (░░░. ░░ 07.02.2017) "░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░", ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ (░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 2 ░░░░░░ 199 ░░ ░░). ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ 207 ░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░.░.), ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░. ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ – ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328-330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 08 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: