Решение от 22.11.2022 по делу № 2-4421/2022 от 15.08.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

22.11.2022 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи        Курмаевой А.Х.,

при секретаре судебного заседания    Турапиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4421/2022 по иску ПАО «Совкомбанк» к Садчикову Ф.В. о взыскании суммы задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании суммы задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указало, что между Акционерным обществом «Нордеа Банк» и Садчнковым Ф.В. дата был заключен Кредитный договор №..., согласно условиям которого, ответчику был предоставлен кредит в размере 7 300 000 рублен на срок по дата. дата в соответствии с договором уступки требования (цессии) №... от дата все права (требования) по договору №... от дата,заключенному между Садчиковым Ф.В. и АО «Нордеа Банк» были уступлены ПАО «Совкомбанк». Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчиков. Истец направил Ответчику досудебное уведомление (требование) о досрочном погашении задолженности по Кредитному договору дата, дата, однако требование до сегодняшнего дня не исполнено. Таким образом, в соответствии с действующим законодательством и условиями Кредитного договора. Ответчик по состоянию на дата (включительно) обязан уплатить истцу следующие суммы: 2 390 783,60 руб. - основной долг; 131 548,88 руб. - просроченный основной долг; 31 973,16 - проценты по ссуде; 54 907,47 руб. - просроченные проценты по ссуде; 7 959,41 - неустойка на просроченный основной долг; 4 957,96 - неустойка на просроченные проценты; Общий размер задолженности Ответчиков составляет 2 622 130 рублей 48 копеек. Обеспечением исполнения Ответчиком обязательств по кредитному договору №... от дата согласно п.4.1. является ипотека квартиры (залог) в силу Договора Залога №... от дата, из чего следует, что Ответчик передали в залог Истцу следующее недвижимое имущество: адрес, площадью *** кв.м., кадастровый номер (или условный помер) №.... Ответчиком неоднократно (более трех раз) допускались нарушения предусмотренных Кредитным договором сроков внесения платежей, что подтверждается выпиской по счету.

Просит взыскать с Садчикова Ф.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору №... от дата в размере 2 622 130,48 руб., судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в сумме 27 310,65 руб. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, а именно: квартиру, расположенную по адресу: адрес, площадью *** кв.м., кадастровый номер (или условный номер) №.... Реализацию объекта недвижимости произвести путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 8 800 000 рублей.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, в заявлении указал на рассмотрение дела в его отсутствие.

Ответчик Садчиков Ф.В. в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом по почте по месту регистрации, однако почтовый конверт возвращен за истечением срока хранения, что суд расценивает как выраженное волеизъявление на рассмотрение дела в его отсутствие.

В соответствии с абз.2 п.1 ст. 165-1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Таким образом, учитывая, что ответчик надлежащим образом извещен о дате судебного заседания по месту регистрации, суд приступил к рассмотрению дела по существу.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно абз. 1 ст. 30 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и определении его условий кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон № 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Из материалов дела следует, что дата между ОАО «Нордеа Банк» и Садчиковым Ф.В. был заключен кредитный договор №....

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в размере 7 300 000 руб. на срок по дата, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее на условиях, предусмотренных настоящим договором.

Кредит предоставляется для капитального ремонта или иного неотделимого улучшения квартиры.

Кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика №..., открытый в банке.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив ответчику денежную сумму в размере кредита.

В силу пункта 2.2. Кредитного договора погашение кредита осуществляется Ответчиками в валюте кредита ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, в 08 календарное число каждого месяца.

Согласно пункту 2.4. Кредитного договора за пользование Кредитом Ответчик уплачивает истцу проценты в валюте кредита:

2.4.1. в течение 48 (сорока восьми) месяцев с даты представления кредита в размере 11) процентов годовых. Срок окончания действия Фиксированной ставки истекает в соответствующее календарное число, в которое Ответчикам был предоставлен кредит, последнего месяца срока, определенного в подпункте 2.4.1 Кредитного договора:

2.4.2. начиная с даты, следующей за датой окончания срока действия Фиксированной ставки, определенной в соответствие с п.п. 2.4.1. Кредитного договора, в размере ставки MosPrime Rate, увеличенной на 5 (четыре целых восемь десятых) процентных пунктов.

На основании пункта 2.5. Кредитного договора начисление процентов производится на фактическую сумму ссудной задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой зачисления денежных средств на счет, и заканчивая датой окончательного погашения кредита.

При этом в случае просрочки Ответчиками в осуществлении платежа (в том числе очередного) в счет погашения задолженности по сумме Кредита, проценты за пользование кредитом на сумму задолженности, срок погашения которой наступил, не начисляются со дня, следующего за датой истечения срока погашения соответствующего платежа.

В соответствии с пунктом 5.1. Кредитного договора в случае просрочки в осуществлении какого-либо платежа по Кредитному договору Ответчики уплачивают Истцу неустойку в размере 36,5 процента годовых, начисляемую на неуплаченную в срок сумму, начиная с даты, следующей за датой, когда в соответствии с условиями Кредитного договора задолженность Ответчиком должна была быть погашена, до даты окончательного погашения Ответчиками указанной задолженности (включительно).

Однако, как следует из материалов дела, в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 2.2 кредитного договора.

В соответствии с п. 4.1. Кредитного договора, исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, штрафных санкций, возмещению убытков, причиненных банку неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договору, издержек банка, связанных с взысканием задолженности заемщика а также по уплате любых иных платежей по настоящему договору обеспечивается:

- договором залога №... недвижимого имущества (ипотеке) т дата, заключенным между Залогодателем и Банком, и являющимся неотъемлемой частью настоящего договора.

дата между ОАО «Нордеа Банк» и Садчиковым Ф.В. заключен договор залога №..., в соответствии с которым, в целях обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Садчикова Ф.В., являющегозя заемщиком по кредитному договору №... от дата, заключенному между Заемщиком и Банком в г. Самаре, залогодатель передает залогодержателю в залог (ипотеку) следующее недвижимое имущество:

Квартиру №..., назначение: жилое помещение, имеющую общую площадь *** кв.м., находящуюся на №... этаже жилого дома по адресу: адрес, принадлежащую залогодателю на праве собственности на основании договора купли-продажи от дата, номер регистрации №... от дата.

В соответствии с ч.1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на указанном выше основании, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии с ч. 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из содержания статей 56, 57 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила. Публичные торги по продаже заложенного имущества организуются и проводятся органами, на которые в соответствии с процессуальным законодательством Российской Федерации возлагается исполнение судебных решений, если иное не установлено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что дата между АО «Нордеа Банк» и ПАО «Совкомбанк» заключен договор уступки права (требования) №..., в соответствии с которым, АО «Нордеа Банк» уступило, а ПАО «Совкомбанк» приняло на себя права (требования) по кредитному договору №... от дата, заключенному между АО «Нордеа Банк» и Садчиковым Ф.В.

Согласно положениям 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Истцом в соответствии с п. 3.2.3. кредитного договора, направлено Ответчику досудебное уведомление (требование) о досрочном погашении задолженности по Кредитному договору дата, дата, однако требование до сегодняшнего дня не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на дата, сумма задолженности составляет 2 633 130,48 руб., состоит из суммы основного долга – 2 390 783,60 руб., просроченного основного долга – 131 548,88 руб., процентов по ссуде – 31 973,16 руб., просроченных процентов по ссуде – 54 907,47 руб., неустойки на просроченный основной долг – 7 959,41 руб., неустойки на просроченные проценты – 4957,96 руб.

При определении задолженности суд принимает во внимание расчет банка, поскольку он является арифметически верным и основанным на условиях заключенного кредитного договора, расчет ответчиком в силу с. 56 ГПК РФ не оспорен, контррасчет не представлен, документов, подтверждающих погашение задолженности, ответчики суду не представили.

Таким образом, учитывая, что ответчик имеет задолженность перед истцом по кредитному договору №... от дата, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Садчикова Ф.В. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку заемщики не исполнили обязательства по кредитному договору надлежащим образом, а также оставили без удовлетворения требования кредитора о досрочном возврате суммы кредита и процентов, истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 Закона об ипотеке.

Согласно п. п. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Согласно отчету об оценке №... от дата, составленном ООО «Страховая брокерская компания Инфострах», рыночная стоимость предмета залога составляет 11 000 000 руб., соответственно 80% от неё составляет 8 800 000 руб.

Таким образом, учитывая изложенное, а также принимая во внимание то, что начальная продажная стоимость в 8 800 000 руб., предлагаемая истцом не превышает 80% от рыночной стоимости квартиры, требование об определении начальной продажной стоимости квартиры в размере 8 800 000 руб. подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Оценивая изложенные обстоятельства, и учитывая, что ответчиком не исполнены обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем его реализации с публичных торгов являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 27 310,65 руб., оплаченная истцом при обращении в суд, что подтверждается платежным поручением №... от дата.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 237 ГПК РФ,

решил:

░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (***) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» (***) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 622 130,48 ░░░., ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – 27 310,65 ░░░., ░ ░░░░░ 2 649 441, 13 ░░░. (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░., 13 ░░░.).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░ ***) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ №..., ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 800 000 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ 25.11.2022░.

░░░░░    ░░░░░░░                        ░.░. ░░░░░░░░

.

.

.